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2024最新農業(yè)貸款政策
國家為了支持農業(yè)發(fā)展，在金融方面出臺很多貸款政策，包括一般貸款、土地經(jīng)營(yíng)權抵押貸款、農房抵押貸款等。
小額貸款
貸款銀行：農業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、信用社和其他各類(lèi)商業(yè)銀行。
以農村信用社為例，農戶(hù)可以持《貸款證》及有效身份證件，直接到農村信用社申請辦理。農村信用社在接到貸款申請時(shí)，要對貸款用途及額度進(jìn)行審核，一般額度控制5-10萬(wàn)元以?xún)�，具體額度因地而異。
信用社還有農民聯(lián)保貸款，三五戶(hù)農民組成聯(lián)保小組，相互為彼此貸款擔保。有聯(lián)保的貸款額度比個(gè)人信用貸款額度相對高一些。
小額貸款注意事項
按照現行規定，只有種植業(yè)、養殖業(yè)等農業(yè)生產(chǎn)費用貸款;農機具貸款;圍繞農業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)貸款及購置生活用品、建房、治病、子女上學(xué)等消費類(lèi)貸款才可以使用農戶(hù)小額信用貸款的方式。
合作社貸款
農民專(zhuān)業(yè)合作社及其成員貸款可以實(shí)行優(yōu)惠利率，具體優(yōu)惠幅度由各地結合當地情況確定。
合作社貸款條件：
經(jīng)工商行政管理部門(mén)核準登記，取得農民專(zhuān)業(yè)合作社法人營(yíng)業(yè)執照;有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)場(chǎng)所，依法從事農民專(zhuān)業(yè)合作社章程規定的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、服務(wù)等活動(dòng);具有健全的組織機構和財務(wù)管理制度，能夠按時(shí)向農村信用社報送有關(guān)材料;在申請貸款的銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)，自愿接受信貸監督和結算監督;無(wú)不良貸款及欠息;銀行規定的其他條件。
家庭農場(chǎng)貸款
農業(yè)銀行對家庭農場(chǎng)貸款額度最高為1000萬(wàn)元，除了滿(mǎn)足購買(mǎi)農業(yè)生產(chǎn)資料等流動(dòng)資金需求，還可以用于農田基本設施建設和支付土地流轉費用，貸款期限最長(cháng)可達5年。
有哪些抵押或擔保形式?
針對農村地區擔保難的問(wèn)題，農業(yè)銀行創(chuàng )新了農機具抵押、農副產(chǎn)品抵押、林權抵押、農村新型產(chǎn)權抵押、“公司+農戶(hù)”擔保、專(zhuān)業(yè)合作社擔保等擔保方式，還允許對符合條件的客戶(hù)發(fā)放信用貸款。
土地經(jīng)營(yíng)權抵押貸款
農村土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押貸款是指農戶(hù)或合作社將合法的農村土地承包經(jīng)營(yíng)權向金融機構申請做抵押的貸款。
土地貸款需提交的資料
身份證明或其他證明材料;土地經(jīng)營(yíng)權權屬證明資料;農村土地經(jīng)營(yíng)權抵押登記申請書(shū);農村土地經(jīng)營(yíng)權抵押登記證;土地經(jīng)營(yíng)權抵押承諾書(shū);抵押貸款申請書(shū);銀行要求的其他材料。
土地貸款一般流程
貸款申請→貸款調查→貸款審查、審批→簽訂抵押借款合同→辦理抵押登記手續→貸款發(fā)放→貸后檢查→貸款歸還。
林權抵押貸款
貸款人開(kāi)展林權抵押貸款業(yè)務(wù)，要建立抵押財產(chǎn)價(jià)值評估制度，對抵押林權進(jìn)行價(jià)值評估。對于貸款金額在30萬(wàn)元以下的林權抵押貸款項目，貸款人要參照當地市場(chǎng)價(jià)格自行評估，不得向借款人收取評估費。
抵押貸款程序如下：
1、權利人提交新版《林權證》
2、權利人提交書(shū)面抵押申請(內容包括個(gè)人基本情況、林權情況、貸款額、金融資信證明等)
3、權利人是個(gè)人的，提交個(gè)人身份證復印件;是單位的提交法人身份證復印件和單位資質(zhì)證明復印件
4、鄉鎮林業(yè)站在書(shū)面抵押申請上簽署初審意見(jiàn)
5、縣林業(yè)規劃調查設計隊現場(chǎng)評估，制作評估報告
6、提供金融部門(mén)的貸款協(xié)議
7、金融部門(mén)提供單位注冊復印件和法人身份證復印件
8、繳費，辦理他項權證
農房抵押貸款
今年，中央將發(fā)布農房抵押貸款的全國性指導文件，因此備受關(guān)注。最近，湖南瀏陽(yáng)正式啟動(dòng)農房抵押融資改革試點(diǎn)。
農房抵押貸款流程
貸款人獲得農房產(chǎn)權證——向農商行提出貸款申請——雙方實(shí)地確認房產(chǎn)價(jià)值——簽訂抵押合同——村委會(huì )同意集體土地上房屋抵押登記的證明——房屋抵押權登記——貸款發(fā)放。
農業(yè)抵押貸款額度
農商行參考抵押物的市場(chǎng)價(jià)值、變現能力等，確定貸款抵押率，一般為抵押房產(chǎn)評估價(jià)值的50-70%;貸款期限以短期(一年之內)為主，利率根據貸款戶(hù)信用等級、經(jīng)營(yíng)狀況而定，一般在基準利率上上浮50%，特別優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)還可以適當下浮。
政策調整與優(yōu)化
利率優(yōu)惠：針對農業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)，銀行將繼續執行優(yōu)惠的貸款利率政策，確保農民能夠以較低的成本獲取資金支持。
放款額度擴大：銀行將適時(shí)擴大農業(yè)貸款的放款額度，以滿(mǎn)足農民日益增長(cháng)的融資需求，支持農業(yè)生產(chǎn)和發(fā)展。
期限靈活：針對不同類(lèi)型的農業(yè)貸款，銀行將提供更加靈活的還款期限，以滿(mǎn)足農民的實(shí)際需求，減輕還款壓力。
風(fēng)險衡量：銀行將進(jìn)一步完善風(fēng)險評估和管控機制，確保貸款資金的安全性和可持續性，防范不良貸款風(fēng)險。
支持的重點(diǎn)項目
農業(yè)生產(chǎn)：包括種植、養殖、農機購置等方面的項目，以提高農業(yè)生產(chǎn)效率和質(zhì)量。
農村基礎設施建設：包括農村道路、供水、排水等基礎設施建設，提升農村生活品質(zhì)。
農產(chǎn)品加工：支持農產(chǎn)品加工企業(yè)的發(fā)展，提高農產(chǎn)品附加值和市場(chǎng)競爭力。
農業(yè)科技創(chuàng )新：支持農業(yè)科技創(chuàng )新項目，提高農業(yè)生產(chǎn)的科技含量和智能化水平。
貸款申請流程
項目規劃：農民或農業(yè)企業(yè)首先需要進(jìn)行項目規劃和方案設計，包括資金需求、用途和收益預測等內容。
貸款申請：申請人將項目規劃和相關(guān)資料提交給當地銀行，填寫(xiě)農業(yè)貸款申請表格并提供必要的貸款擔保。
審批放款：銀行將對貸款申請進(jìn)行審核和風(fēng)險評估，如果符合政策要求，將給予通過(guò)并發(fā)放貸款資金。
貸款使用：申請人在獲得貸款資金后，需按照貸款合同規定的用途使用資金，并按時(shí)足額還款。
特定地區政策案例
以成都高新區為例，其發(fā)布了關(guān)于做好2024年農業(yè)產(chǎn)業(yè)化銀行貸款貼息申報工作的通知，具體政策包括：
貼息范圍：包括固定資產(chǎn)貸款貼息和流動(dòng)資金貸款貼息。固定資產(chǎn)貸款貼息主要針對農產(chǎn)品初加工項目、新建廠(chǎng)房等；流動(dòng)資金貸款貼息則針對糧食生產(chǎn)和農業(yè)產(chǎn)業(yè)化流動(dòng)資金貸款。
貼息利率：在年度中國人民銀行發(fā)布的貸款市場(chǎng)報價(jià)利率(LPR)基礎上，扣減一定基點(diǎn)作為貼息利率。
貼息限額：對單個(gè)項目（或主體）固定資產(chǎn)貸款最高貼息金額不超過(guò)200萬(wàn)元，對單個(gè)項目（或主體）糧食生產(chǎn)和農業(yè)產(chǎn)業(yè)化流動(dòng)資金貸款貼息不超過(guò)100萬(wàn)元。
其他創(chuàng )新貸款產(chǎn)品
除了傳統的農業(yè)貸款政策外，一些地區還推出了創(chuàng )新的貸款產(chǎn)品，如“菜籃子貸”。這類(lèi)貸款產(chǎn)品圍繞蔬菜、肉蛋奶、水產(chǎn)品等“菜籃子”產(chǎn)品生產(chǎn)、流通等環(huán)節的發(fā)展需求，為相關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供專(zhuān)屬普惠金融服務(wù)。貸款期限靈活，貸款額度根據實(shí)際需求確定，還款方式多樣，旨在滿(mǎn)足農產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)、農貿市場(chǎng)及其經(jīng)營(yíng)商戶(hù)等經(jīng)營(yíng)、采銷(xiāo)、運輸資金周轉需求。
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