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中小企業(yè)銀行融資困境調查：信用調查成本高
一方面中小企業(yè)因缺資金倒閉，另一方面銀行有款貸不出去。如此情況實(shí)在讓人費解，為什么會(huì )出現如此尷尬的情況？?jì)|邦動(dòng)力網(wǎng)及中科院金融科技研究中心、社科院財貿所、對外經(jīng)貿易大學(xué)金融科技中心對此聯(lián)合開(kāi)展了專(zhuān)項調研，并在籌備2008中小企業(yè)B2B金融服務(wù)合作論壇及《中小企業(yè)電子商務(wù)金融需求調查報告》。
單一勞動(dòng)密集型企業(yè)銀行不看好
出于規避風(fēng)險和挖掘有高質(zhì)量客戶(hù)的需要，許多商業(yè)銀行從戰略規劃上就把單純勞動(dòng)密集型，利潤低的行業(yè)排斥在外，轉把融資對象定位在利潤高，成長(cháng)性好的行業(yè)。例如勞動(dòng)密集型的鞋加工企業(yè)就很難從花旗銀行拿到貸款。“如果企業(yè)微薄的利潤還來(lái)自壓縮工人工資，我看這樣的企業(yè)不要也罷”，國家信息化專(zhuān)家委員會(huì )專(zhuān)家，清華大學(xué)柴躍廷教授的觀(guān)點(diǎn)也從國家宏觀(guān)政策導向的角度解釋了銀行為什么放棄低利潤勞動(dòng)密集型行業(yè)。
信用調查成本高，服務(wù)鏈不完整
在美國和我國臺灣地區，中小企業(yè)同樣存在信用不足的問(wèn)題，政府擔保公司的介入很好地解決了這一問(wèn)題。在中國大陸，面對4000多萬(wàn)家中小企業(yè)，政府很難承擔如此大的擔保風(fēng)險，面向中小企業(yè)融資服務(wù)的鏈條明顯缺失。“當前，最值得探索的是引導銀行與物流企業(yè)、B2B電子商務(wù)網(wǎng)站及擔保公司合作，聯(lián)合解決中小企業(yè)融資信用不足的關(guān)鍵障礙”，億邦動(dòng)力網(wǎng)CEO鄭敏認為。光大銀行中小企業(yè)管理中心陸奇捷主任也告訴我們，光大銀行利用與大型企業(yè)、交易市場(chǎng)合作，完成對中小企業(yè)的融資放貸。
數據缺失，銀行惜貸
國內銀行在融資貸款方面多采用各形式的資產(chǎn)質(zhì)押方式控制風(fēng)險，而外資銀行的優(yōu)勢則在于科學(xué)的風(fēng)險數據挖掘和分析。由此，我們能看到內外資銀行在融資產(chǎn)品上的區別，如渣打銀行推出的無(wú)抵押貸款，花旗銀行在抵押授信的基礎上會(huì )追加一部份信用貸款。但，尷尬的是銀行很難拿到準確的行業(yè)和企業(yè)數據，政府部門(mén)數據不開(kāi)放，企業(yè)數據難以相信，行業(yè)協(xié)會(huì )逐步在數據統計上失去發(fā)言權。“我們拿不到權威數據”花旗銀行中國區市場(chǎng)總監許昌青說(shuō)出了他的困惑。
“不少銀行都在買(mǎi)我們的報告”，我的鋼鐵網(wǎng)CEO朱軍紅說(shuō)，“我們網(wǎng)站提供的鋼鐵行業(yè)數據可以作為國際反壟斷案件的證據”；“我們的行業(yè)報告很受歡迎”，中國水泥網(wǎng)CEO邵俊也印證了行業(yè)B2B網(wǎng)站在數據方面可能成為銀行的合作伙伴。
銀行創(chuàng )新尚在摸索之中
“帳戶(hù)監管實(shí)際上無(wú)法凍結資金”，“股權融資可能是一場(chǎng)金融災難”，“銀行要重新找回金融服務(wù)主導身份”，“我不認為銀行業(yè)需要更多的創(chuàng )新”，“渣打的無(wú)抵押貸款和中儲的物流融資都碰到了一些問(wèn)題”，事實(shí)上，面向中小企業(yè)開(kāi)展的銀行業(yè)創(chuàng )新，還有著(zhù)更多的爭議。爭議清楚地說(shuō)明，符合我國國情的銀行創(chuàng )新尚在探索之中，中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品和形式都需要更多的交流和探討。
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