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小貸公司豐厚回報背后的風(fēng)險
利潤豐厚
豐厚的回報是小貸公司數量井噴式增長(cháng)的一大動(dòng)力。中科創(chuàng )金融控股集團總裁常虹告訴記者，該公司開(kāi)展小額貸款、擔保以及財富管理業(yè)務(wù)，其中小額貸款業(yè)務(wù)利潤率可高達50%，遠高于其他兩項業(yè)務(wù)。
央行數據顯示，上半年內蒙古、江蘇和安徽的小貸公司增幅分列前三名，分別增至436家、430家和424家。貸款余額總量以江蘇省、浙江省、內蒙古分列前三�！把睾５貐^銀行競爭比較充分，給小額貸款公司留下的業(yè)務(wù)空間較小，而在內蒙古等地民間資本可以發(fā)揮更大的作用�！背：绫硎�，“另外，也不排除一些小額貸款公司違規發(fā)放高額利息的貸款�！�
一位小額公司負責人稱(chēng)，在經(jīng)濟下行的大環(huán)境下，小額貸款公司相較其他行業(yè)有著(zhù)豐厚的利潤率，不少做實(shí)業(yè)的企業(yè)家受到吸引而投資小貸公司。這些企業(yè)家對于行業(yè)以及客戶(hù)的了解甚至超過(guò)商業(yè)銀行，在風(fēng)險控制方面自有一套。
多地區融資比例放寬
盡管發(fā)展勢頭迅猛，但小貸公司仍然飽受只貸不存、融資渠道少的“緊箍咒”。相關(guān)規定明確，小貸公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機構的融入資金。而小貸公司從銀行業(yè)金融機構獲得的融入資金余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。
然而今年以來(lái)，各地紛紛出臺放松小額貸款公司融資比例的政策。7月，海南省出臺的《關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》適度提高融資比例，即對于年度考評結果為優(yōu)秀或良好的小貸公司，其融資比例最高放寬至資本凈額的200%。此前，浙江省于2月出臺的《浙江省小額貸款公司融資監管暫行辦法》，將其融資比例上限由50%提至100%。
據中國小額信貸聯(lián)盟理事長(cháng)杜曉山介紹，國際上小貸公司的融資比例一般可高達資本凈額的400%，且隨著(zhù)其信用水平提高而遞增。
近日，“小額信貸之父”尤努斯便在廣州表示，中國沒(méi)有出現“格萊珉銀行”主要存在兩大困難：首先是中國缺乏支撐這種模式的司法體系;其次是以政府為主導的模式可持續性不強。
尤努斯創(chuàng )建的格萊珉銀行于1983年在孟加拉國正式成立，專(zhuān)向貧窮的農村婦女提供擔保面額較小的貸款，即微型貸款。該模式與中國的小貸公司最大區別在于其可以吸收存款。
風(fēng)險敞口過(guò)大
尤努斯指出，從世界經(jīng)驗來(lái)看，微金融這種小額貸款風(fēng)險并沒(méi)有大家所認為的那么高，因此應該對其更有信心。但杜曉山指出，尤努斯所謂的“微金融”并不光指借錢(qián)一項，還包括提供其他基本金融服務(wù)，比如說(shuō)保險和存款，中國的小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍與此并不相同。
有業(yè)內人士指出，小貸行業(yè)魚(yú)龍混雜，管理不規范的現象比比皆是，在民間資本追逐利益最大化的情況，確實(shí)存在不少違規行為。
當實(shí)業(yè)家開(kāi)始轉型做小貸業(yè)務(wù)時(shí)，常虹所率領(lǐng)的中科創(chuàng )目前已將業(yè)務(wù)重點(diǎn)轉向財富管理。他表示，“目前大部分小貸公司客戶(hù)主要為小微企業(yè)，基本都是無(wú)抵押無(wú)擔保，風(fēng)險敞口較高。根據以往經(jīng)驗，個(gè)人貸款的不良率一直低于小微企業(yè)貸款�！�
上述業(yè)內人士亦表示，國際上小貸公司的特點(diǎn)是小額和分散，單筆貸款一般在10萬(wàn)元以下，然而中國的小貸公司大部分瞄準小微企業(yè)貸款，單筆貸款額度達到100萬(wàn)～500萬(wàn)，風(fēng)險相對要高許多，而只貸不存的模式讓風(fēng)險加劇。
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