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解決中小企業(yè)融資難題
2015年開(kāi)放的不斷深入，我國中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位也日漸提升。據有關(guān)資料表明，目前，我國經(jīng)工商部門(mén)注冊的中小企業(yè)有1000萬(wàn)余家，與工業(yè)經(jīng)濟總量相比，企業(yè)數占90%，產(chǎn)值占60%，利稅占40%，提供就業(yè)機會(huì )占75%�？梢�(jiàn)，小企業(yè)對推動(dòng)我國經(jīng)濟增長(cháng)具有舉足輕重的作用。然而，當前小企業(yè)發(fā)展中仍然存在不少困難和問(wèn)題，尤其是融資難問(wèn)題沒(méi)有得到實(shí)質(zhì)性的解決。要解決這個(gè)難題，不是一個(gè)行政命令、一個(gè)指令性文件能解決的，也不是一朝一夕能夠化解掉的，需要政府、銀行和企業(yè)加強溝通協(xié)調，加強政策研究，按照市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展規律，逐步加以解決。本報今天報道的廣西金融機構、人行新疆分行、人行天門(mén)中支分別從制度創(chuàng )新、產(chǎn)品創(chuàng )新、加強對中小企業(yè)金融支持的督導等方面入手，解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，值得借鑒。
廣西：從制度創(chuàng )新入手探索解困之道
廣西銀監局相關(guān)負責人在日前召開(kāi)的完善小企業(yè)金融服務(wù)工作座談會(huì )上表示，盡管廣西小企業(yè)金融服務(wù)工作取得了階段性的成果，但是工作中仍然存在一些不足，小企業(yè)融資難問(wèn)題依然存在。
據調查統計，全區仍有80%以上的小企業(yè)面臨著(zhù)資金緊張問(wèn)題，小工業(yè)企業(yè)年資金缺口在300億元以上。小企業(yè)融資困境因何而生呢?
多種因素導致小企業(yè)融資難
從擔保體系看，抵押擔保難成為制約中小企業(yè)融資的最大“瓶頸”。近年來(lái)，為支持中小企業(yè)發(fā)展，廣西各地級市已陸續設立了小企業(yè)信用擔保機構，專(zhuān)門(mén)為小企業(yè)提供信用補充。但實(shí)際操作中卻存在較多問(wèn)題，使抵押擔保難成為目前制約小企業(yè)融資的最大“瓶頸”。
從小企業(yè)層面看，小企業(yè)自身條件不足限制了金融部門(mén)的信貸投入。問(wèn)題表現在小企業(yè)規模小、效益不穩定，難以形成對信貸資金的吸附力。商業(yè)銀行為防范金融風(fēng)險，加強了內部監管，嚴格限制小企業(yè)信用等級，致使信用貸款數量縮水。加上小企業(yè)管理存在薄弱環(huán)節，絕大部分小企業(yè)尚未建立起現代企業(yè)制度，財務(wù)管理和經(jīng)營(yíng)管理不規范，資信等級不高，自身缺乏可供抵押擔保的資產(chǎn)，銀行對其缺乏足夠的信心，為保證信貸資金的安全，降低成本和提高經(jīng)濟效益，銀行不愿冒險向小企業(yè)發(fā)放貸款。
從銀行層面看，大一統的商業(yè)銀行政策是導致小企業(yè)融資難的重要因素。商業(yè)銀行正處于市場(chǎng)化轉型的關(guān)鍵時(shí)期，隨著(zhù)管理體制改革的深入，在機制上容易形成信貸資金向大企業(yè)、大項目?jì)A斜的現象，并缺乏一種有效滿(mǎn)足小企業(yè)短、平、快資金需求特點(diǎn)的靈活貸款機制。目前，銀行在支持小企業(yè)發(fā)展方面存在著(zhù)五種矛盾，即銀行較高的評級條件與小企業(yè)現實(shí)條件之間的矛盾;銀行授信權限上收政策與靈活滿(mǎn)足中小企業(yè)有效資金需求之間的矛盾;銀行對信貸資金安全性和收益性的要求與小企業(yè)貸款成本高、管理難、風(fēng)險大等特點(diǎn)之間的矛盾;銀行內部激勵機制與對中小企業(yè)貸款的責任追究之間的矛盾;中小金融機構的放貸能力與小企業(yè)的資金需求之間的矛盾。
從政府角度看，政府部門(mén)“抓大放小”政策弱化了對小企業(yè)的扶持與服務(wù)，缺乏支持小企業(yè)發(fā)展的政策體系。在政策制定和資金運作中，政府將關(guān)注的焦點(diǎn)和扶持的重點(diǎn)過(guò)多向牽動(dòng)力較強的大型企業(yè)傾斜，對分散、弱小、創(chuàng )稅能力較差的小企業(yè)有所忽視，更缺少對小企業(yè)融通資金的相應優(yōu)惠政策;在發(fā)展直接融資、培植資本市場(chǎng)時(shí)也相應忽視了小企業(yè)的需要，在小企業(yè)立法、培育小企業(yè)支持服務(wù)體系方面仍顯不夠。多數小企業(yè)在其發(fā)展過(guò)程中不得不從非正式渠道融資，把申請借貸的方向轉向民間投資者。
金融機構積極行動(dòng)求突破
廣西中小企業(yè)融資難問(wèn)題一直是社會(huì )關(guān)注的熱點(diǎn)話(huà)題，各級主管部門(mén)多次呼吁要對小企業(yè)給予政策資金支持，在廣西召開(kāi)的完善小企業(yè)金融服務(wù)工作座談會(huì )上，參加會(huì )議單位就以下問(wèn)題交換了意見(jiàn)：如何指導和督促銀行業(yè)金融機構認真落實(shí)銀監會(huì )出臺的《銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導意見(jiàn)》，如何有效建立利率的風(fēng)險定價(jià)機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專(zhuān)業(yè)化的人員培訓機制、違約信息通報機制等六項機制，如何搭建和完善小企業(yè)信息平臺，推進(jìn)小企業(yè)信用擔保體系建設、優(yōu)化外部環(huán)境，如何構建小企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制，提供財政支持。
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