小微企業(yè)融資會(huì )受到什么干擾？

　　小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)的統稱(chēng)，是由經(jīng)濟學(xué)家郎咸平教授提出的。財政部和國家發(fā)改委發(fā)出通知，決定在未來(lái)3年免征小型微型企業(yè)22項行政事業(yè)性收費，以減輕小型微型企業(yè)負擔。

　　小微企業(yè)融資受益互聯(lián)網(wǎng)金融

　　互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈上鑲滿(mǎn)淘金“夢(mèng)想”。一只“小螞蟻”如果能插進(jìn)一腳，未來(lái)很有可能變成“大象”。面對如此誘惑的前景，專(zhuān)門(mén)針對小企業(yè)客戶(hù)的網(wǎng)上銀行服務(wù)及基于網(wǎng)絡(luò )的小企業(yè)貸款成為多家銀行發(fā)力的對象。

　　近日，招商銀行推出專(zhuān)門(mén)面向小企業(yè)客戶(hù)的網(wǎng)上企業(yè)銀行U-BANK8。U-BANK8通過(guò)對網(wǎng)上銀行、在線(xiàn)服務(wù)門(mén)戶(hù)、遠程銀行渠道和線(xiàn)下物理網(wǎng)點(diǎn)的有效整合，力圖實(shí)現從尋找企業(yè)與銀行首次溝通機會(huì )到各項業(yè)務(wù)長(cháng)期開(kāi)展的無(wú)縫服務(wù)和跟蹤。其產(chǎn)品及服務(wù)涉及小企業(yè)商務(wù)交易、現金增值、便捷融資、供應鏈金融等四個(gè)領(lǐng)域。其中，以網(wǎng)貸易為核心的U-BANK8便捷融資服務(wù)，致力于一站式解決小企業(yè)融資難題。其標準化和無(wú)紙化的模式，不僅具備優(yōu)化銀行內部信貸放款流程、提高放款效率，還可切入企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)之中，根據其資金需求適時(shí)進(jìn)行貸款發(fā)放，有效減輕小企業(yè)利息支出負擔。

　　另外，浦發(fā)銀行繼2012年推出“吉祥三寶”中小企業(yè)服務(wù)模式之后，近期陸續推出融資產(chǎn)品及服務(wù)“信貸工廠(chǎng)”和“微小寶”，從對單個(gè)企業(yè)的服務(wù)轉變?yōu)閷π∥⑵髽I(yè)客戶(hù)群的服務(wù)，這種整合模式的推出，提高了銀行小微金融服務(wù)的效率和能力。

　　“信貸工廠(chǎng)”的一大創(chuàng )新之處在于銀行直接從網(wǎng)上獲取客戶(hù)。通過(guò)工廠(chǎng)式的批量化、標準化、集約化管理，能夠高效實(shí)現客戶(hù)開(kāi)發(fā)、客戶(hù)篩選、產(chǎn)品配置、授信管理、貸后管理等諸多功能，小微企業(yè)評價(jià)機制和電子技術(shù)手段，能夠顯著(zhù)提升小微客戶(hù)授信管理效率與業(yè)務(wù)運營(yíng)效率。以授信管理為例，通過(guò)信貸工廠(chǎng)，可將原有的授信管理環(huán)節和時(shí)間至少縮短60%。

　　“微小寶”是浦發(fā)銀行針對小微企業(yè)設計的一套以小額、信用、靈活為主要特征的創(chuàng )新授信產(chǎn)品系列，旗下包括網(wǎng)絡(luò )循環(huán)貸、小額信用貸、組合貸和積分貸四個(gè)子產(chǎn)品。

　　華夏銀行推出通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺為中小企業(yè)客戶(hù)提供可自助發(fā)放與歸還、循環(huán)使用和隨借隨還的“網(wǎng)絡(luò )貸”信貸產(chǎn)品。這是一項具有在線(xiàn)融資、現金管理、跨行支付、資金結算、資金監管五大功能的新業(yè)務(wù)，力求將小企業(yè)融資難的問(wèn)題得以在線(xiàn)上“一站式”解決。

　　現在，類(lèi)似“網(wǎng)絡(luò )循環(huán)貸”的產(chǎn)品已經(jīng)成為不少銀行不可缺少的服務(wù)品種。辦理“網(wǎng)絡(luò )循環(huán)貸”這類(lèi)產(chǎn)品的大致流程如下：小微企業(yè)客戶(hù)在線(xiàn)下一次性簽署《網(wǎng)絡(luò )循環(huán)貸款合同》，在合同規定的額度和有效期內，通過(guò)銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行自助進(jìn)行合同項下的提款和還款，實(shí)現一定時(shí)段內的循環(huán)使用。銀行人士提醒， “網(wǎng)絡(luò )循環(huán)貸” 這類(lèi)產(chǎn)品申請成功可以立即用款，并且每天24小時(shí)均可辦理。通過(guò)網(wǎng)上銀行申請的貸款一般只能在網(wǎng)上銀行歸還。

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