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融資租賃公司是什么?
引導語(yǔ)：大家知道什么叫融資租賃公司?截止2015年底，全國融資租賃企業(yè)總數為4508家，其中，金融租賃企業(yè)49家，非金融租賃企業(yè)4459家。下文是相關(guān)知識，我們一起閱讀了解學(xué)習吧。
經(jīng)營(yíng)定位/融資租賃公司
融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)定位應定位：服務(wù)于金融、貿易、產(chǎn)業(yè)的資產(chǎn)管理機構。是服務(wù)貿易中更多技術(shù)服務(wù)含量的服務(wù)。雖然也涉及資金，主線(xiàn)是為出資人服務(wù)，而不是把自有資金全部占壓、套牢在項目中的風(fēng)險投資業(yè)務(wù)。因此租賃公司既不是銀行，也不是貸款公司，更不是投資公司，而是一個(gè)知識服務(wù)性的技術(shù)公司。
法律依據/融資租賃公司
1、《外商投資租賃業(yè)管理辦法》。
2、《關(guān)于設立外商投資股份有限公司若干問(wèn)題的暫行規定》。
3、《中華人民共和國中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)法》。
4、《中華人民共和國中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)法實(shí)施條例》。
5、《中華人民共和國中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)法》。
6、《中華人民共和國中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)法實(shí)施細則》。
7、《中華人民共和國外資企業(yè)法》。
8、《中華人民共和國外資企業(yè)法實(shí)施細則》。
注冊融資租賃公司要注意的細節/融資租賃公司
(一)關(guān)于投資者資格：
1.申請設立融資租賃公司的投資者須為公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟組織。外方投資者或其境外母公司應資信良好，在境外已合法注冊并從事實(shí)質(zhì)性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
2.投資各方應向審批機關(guān)提供投資各方經(jīng)會(huì )計師事務(wù)所審計的最近一年的審計報告，審計報告顯示資不抵債的不符合申請資格。外方投資者的總資產(chǎn)不得低于500萬(wàn)美元。
3.存續未滿(mǎn)一年的投資者暫不具備申報條件。符合條件的外方投資者境外母公司以其全資擁有的境外子公司(SPV)名義投資設立融資租賃公司，可不要求存續滿(mǎn)一年。
(二)關(guān)于從業(yè)人員任職資格：
1.《外商投資租賃業(yè)管理辦法》第九條第(三)款所述“專(zhuān)業(yè)人員”指具備履職所需的金融、貿易、法律、會(huì )計、工程技術(shù)管理等方面專(zhuān)業(yè)知識、技能和從業(yè)經(jīng)驗，有良好的從業(yè)記錄的人員。
2.“高級管理人員”指總經(jīng)理(副總經(jīng)理)、業(yè)務(wù)主管、財務(wù)主管、風(fēng)險控制主管以及運營(yíng)主管。
3.“具有相應專(zhuān)業(yè)資質(zhì)”指具備其分管業(yè)務(wù)領(lǐng)域專(zhuān)業(yè)知識并且取得本行業(yè)主管機構或權威機構頒發(fā)的相關(guān)執業(yè)證照，一般具備本科以上學(xué)歷。
4.“不少于三年的從業(yè)經(jīng)驗”指三年以上融資租賃公司或相關(guān)金融機構的管理經(jīng)驗。
二、申報材料
(一)對新設立外商投資融資租賃公司的申請，應注意審查所提交的可行性研究報告內容是否完整，是否涵蓋了擬設公司的未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規劃、擬開(kāi)展業(yè)務(wù)的行業(yè)和領(lǐng)域、組織管理架構、效益分析以及風(fēng)險控制能力分析等主要內容。
(二)對已設立外商投資融資租賃公司的增資申請，應注意核查原注冊資本是否已全部到位，并要求公司對運營(yíng)及已開(kāi)展業(yè)務(wù)情況、增資資金具體用途等進(jìn)行如實(shí)說(shuō)明。
(三)同一投資者及其母公司在境內設立兩家以上融資租賃公司，須提供已設立融資租賃公司的審計報告、驗資報告(須按期到位)、業(yè)務(wù)情況說(shuō)明。新設公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域應與已設公司有明顯區別。
三、審核要點(diǎn)
(一)外商投資融資租賃公司名稱(chēng)中須注明“融資租賃”字樣，名稱(chēng)及經(jīng)營(yíng)范圍中不得含有“金融租賃”字樣。
(二)融資租賃公司可以經(jīng)營(yíng)與租賃交易相關(guān)的擔保業(yè)務(wù)，但不得為主營(yíng)業(yè)務(wù)，且企業(yè)名稱(chēng)中不得有“擔保”字樣。
(三)應要求境外投資者如實(shí)披露實(shí)際投資人的背景信息，嚴格審查其境外資產(chǎn)情況。
(四)合營(yíng)合同/章程無(wú)需規定“投資總額”，批復文件及批準證書(shū)中也無(wú)“投資總額”項;注冊資本不低于1000萬(wàn)美元。
(五)外商投資比例不得低于25%。
(六)合營(yíng)合同中規定分期繳付出資的，外方投資者第一期出資不得低于認繳出資額的15%，且應在營(yíng)業(yè)執照簽發(fā)之日起三個(gè)月內繳清。在實(shí)繳投資額未達到認繳的全部出資額前，外方投資者不得取得企業(yè)決策權，不得將其在企業(yè)中的權益、資產(chǎn)以合并報表的方式納入該投資者的財務(wù)報表。
(七)經(jīng)營(yíng)期限一般不超過(guò)30年。
申請材料/融資租賃公司
1、外商投資企業(yè)設立申請書(shū)。
2、投資各方簽署的可行性研究報告。
3、合同、章程(外資企業(yè)只報送章程)。
4、投資各方的銀行資信證明、注冊登記證明(復印件)、法定代表人身份證明(復印件)。
5、投資各方經(jīng)會(huì )計師事務(wù)所審計的最近一年的審計報告。
6、董事會(huì )成員名單及投資各方董事委派書(shū)。
7、高級管理人員的資歷證明。
8、工商行政管理部門(mén)出具的企業(yè)名稱(chēng)預先核準通知書(shū)。
9、申請成立股份有限公司的，還應提交有關(guān)規定要求提交的其他材料。
設立程序/融資租賃公司
1、設立外商投資租賃有限責任公司，應按照以下程序辦理： 由投資者向擬設立企業(yè)所在地的省級商務(wù)主管部門(mén)報送上述材料，省級商務(wù)主管部門(mén)批準設立的，頒發(fā)《外商投資企業(yè)批準證書(shū)》，不予批準的，應書(shū)面說(shuō)明原因。省級商務(wù)主管部門(mén)應當在批準外商投資租賃公司設立后7個(gè)工作日內將批準文件報送商務(wù)部備案。
2、立外商投資租賃股份有限公司，應按照以下程序辦理：
(1)、向其省、自治區、直轄市及計劃單列市政府主管部門(mén)提交設立公司的申請書(shū)、可行性研究報告、資產(chǎn)評估報告等文件。
(2)、件經(jīng)主管部門(mén)審查同意后，由主管部門(mén)轉報省、自治區、直轄市及計劃單列市商務(wù)主管部門(mén)。上述文件經(jīng)省、自治區、直轄市及計劃單列市商務(wù)主管部門(mén)核準后，發(fā)起人正式簽定設立公司的協(xié)議、章程。
(3)、簽定設立公司的協(xié)議、章程。報省、自治區、直轄市商務(wù)主管部門(mén)審查同意后，報對外貿易經(jīng)濟合作部審查批準。商務(wù)部在45日內決定批準或不批準。
3設立外商投資融資租賃公司，應由投資者向擬設立企業(yè)所在地的省級商務(wù)主管部門(mén)報送申請材料;省級商務(wù)主管部門(mén)應將初審意見(jiàn)上報商務(wù)部。
商務(wù)部應自收到全部申請文件之日起45個(gè)工作日內做出是否批準的決定，批準設立的，頒發(fā)《外商投資企業(yè)批準證書(shū)》，不予批準的，應書(shū)面說(shuō)明原因。
4、設立的外商投資企業(yè)申請從事租賃業(yè)務(wù)的，應當符合上述條件，并按照第一項規定的程序，依法變更相應的經(jīng)營(yíng)范圍。
風(fēng)險提示/融資租賃公司
杭州搜錢(qián)專(zhuān)業(yè)人士認為融資租賃行業(yè)存在以下幾條風(fēng)險：
1.產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險：在市場(chǎng)環(huán)境下，不論是融資租賃、貸款或是投資，只要把資金用于添置設備或進(jìn)行技術(shù)改造，首先應考慮用租賃設備生產(chǎn)的產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險，這就需要了解產(chǎn)品的銷(xiāo)路、市場(chǎng)占有率和占有能力、產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展趨勢、消費結構以及消費者的心態(tài)和消費能力。若對這些因素了解得不充分，調查得不細致，有可能加大市場(chǎng)風(fēng)險。
2.金融風(fēng)險：因融資租賃具有金融屬性，金融方面的風(fēng)險貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中。對于出租人來(lái)說(shuō)，最大的風(fēng)險是承租人還租能力，它直接影響租賃公司的經(jīng)營(yíng)和生存，因此，對還租的風(fēng)險從立項開(kāi)始，就應該備受關(guān)注。貨幣支付也會(huì )有風(fēng)險，特別是國際支付，支付方式、支付日期、時(shí)間、匯款渠道和支付手段選擇不當，都會(huì )加大風(fēng)險。
3.貿易風(fēng)險：因融資租賃具有貿易屬性，貿易方面的風(fēng)險從定貨談判到試車(chē)驗收都存在著(zhù)風(fēng)險。由于商品貿易在近代發(fā)展得比較完備，社會(huì )也相應建立了配套的機構和防范措施，如信用證支付、運輸保險、商品檢驗、商務(wù)仲裁和信用咨詢(xún)都對風(fēng)險采取了防范和補救措施，但由于人們對風(fēng)險的認識和理解的程度不同，有些手段又具有商業(yè)性質(zhì)，加上企業(yè)管理的經(jīng)驗不足等因素，這些手段未被全部采用，使得貿易風(fēng)險依然存在。
4.技術(shù)風(fēng)險：融資租賃的好處之一就是先于其他企業(yè)引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)和設備。在實(shí)際運作過(guò)程中，技術(shù)的先進(jìn)與否、先進(jìn)的技術(shù)是否成熟、成熟的技術(shù)是否在法律上侵犯他人權益等因素，都是產(chǎn)生技術(shù)風(fēng)險的重要原因。嚴重時(shí)，會(huì )因技術(shù)問(wèn)題使設備陷于癱瘓狀態(tài)。其他還包括經(jīng)濟環(huán)境風(fēng)險、不可抗力等等。
融資租賃公司/融資租賃公司
1 國銀金融租賃公司
2 天津渤海租賃有限公司
3 昆侖金融租賃公司
4 民生金融租賃有限公司
5 工銀金融租賃有限公司
6 建銀金融租賃有限公司
7 交銀金融租賃有限公司
8 興銀金融租賃有限公司
9 長(cháng)江租賃有限公司
10 遠東租賃有限公司
優(yōu)缺點(diǎn)/融資租賃公司
優(yōu)點(diǎn)：
1、首付低，月供低。租買(mǎi)消費可以選擇零首付，牌照、保險、購置稅、汽車(chē)裝潢等其他購車(chē)費用也能分期付款，對于月收入高的購車(chē)者而言壓力明顯減小。
2、一旦租買(mǎi)金未能按時(shí)支付，可商議墊付，購車(chē)者不會(huì )面臨車(chē)輛被收回處置的風(fēng)險。
3、利率低，融資租賃的利率是以銀行為參照的，一般為人民銀行公布的貸款利率。
缺點(diǎn)：
總支出高，由于利率方面沒(méi)有10%的下調優(yōu)惠，因此，融資租賃比起銀行新推出的車(chē)貸產(chǎn)品，總費用可能還要多一些。
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