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典當融資是什么 融資方式與優(yōu)勢是什么
典當是指當戶(hù)將其動(dòng)產(chǎn)、財產(chǎn)權利作為當物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回典當物的行為。那么什么是典當融資?
典當融資，指中小企業(yè)在短期資金需求中利用典當行救急的特點(diǎn)，以質(zhì)押或抵押的方式，從典當行獲得資金的一種快速、便捷的融資方式。典當行作為國家特許從事放款業(yè)務(wù)的特殊融資機構，與作為主流融資渠道的銀行貸款相比，其市場(chǎng)定位在于：針對中小企業(yè)和個(gè)人，解決短期需要，發(fā)揮輔助作用。
正因為典當行能在短時(shí)間內為融資者提供更多的資金，目前正獲得越來(lái)越多創(chuàng )業(yè)者的青睞。
典當是指當戶(hù)將其動(dòng)產(chǎn)、財產(chǎn)權利作為當物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回典當物的行為。典當行是指依照《中華人民共和國公司法》和《典當行管理辦法》設立的專(zhuān)門(mén)從事典當活動(dòng)的企業(yè)法人。典當迄今已有1700多年的歷史。在中國近代銀行業(yè)誕生之前，典當是民間主要的融資渠道，在調劑余缺、促進(jìn)流通、穩定社會(huì )等方面占據相當重要的地位�，F在典當行是以實(shí)物占有權轉移形式為非國有中、小企業(yè)和個(gè)人提供臨時(shí)性抵押貸款的特殊金融企業(yè)。
典當行的融資方式
是股東增資及銀行貸款
“錢(qián)荒”持續蔓延下,部分商業(yè)銀行暫緩發(fā)放貸款,一些急用錢(qián)個(gè)人及中小企業(yè)只好從典當行、小貸公司找錢(qián),攪熱了這類(lèi)非銀行業(yè)金融機構生意。
但是,對本身就是中小企業(yè)典當行、小貸公司來(lái)說(shuō),如果“錢(qián)荒”發(fā)燒不退,其本身資金情況可能也會(huì )不足。
北京市家典當行信息表明,季末銀行資金緊張,前來(lái)典當行找錢(qián)中小企業(yè)主明顯增。
“今年以來(lái)典當行業(yè)務(wù)量有所放緩,但是近兩天來(lái)典當行找錢(qián)中小企業(yè)主增,業(yè)務(wù)量有一定幅度上升。不過(guò)因為市場(chǎng)資金面緊張消息鋪天蓋地是在最近兩天,所以可能再過(guò)幾天會(huì )更加明顯�！币患业洚斝邢嚓P(guān)負責人表示。
同時(shí),一位做地板生意小企業(yè)主葉先生說(shuō),到季中有些款項要結,同時(shí)也想進(jìn)幾批地板,需要資金較,想到銀行申個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款,但是客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)放款慢,可能得等到7月中旬,只能求助放款較快典當行或者小貸公司。
一位重慶地區小貸公司相關(guān)負責人透露,前不久有一些商業(yè)銀行給小貸公司發(fā)函,表示希望以2.5%。息回小貸公司資金,而小貸公司之前拆借利率也此前1.8%。息漲到了3%�！皝�(lái)找錢(qián)客戶(hù)增,小貸公司自身也需要資金�！边@位負責人直言。
而從資本公司也不難看出小貸公司備受追捧。昨上午A股一度大跌5%,但A股上市公司“小額貸款第一股”香溢融通()股價(jià)卻一路上沖,開(kāi)盤(pán)半小時(shí)后便封死漲停板,午后股價(jià)出現小幅波動(dòng),但仍以漲停板報。香溢融通股價(jià)最終報6.15元/股,上漲10.02%。
“邏輯上來(lái)說(shuō),銀行惜貸,市場(chǎng)對資金需求就會(huì )上升,民間借貸利率就會(huì )上升,類(lèi)似小額貸款公司一類(lèi)資金提供方利潤就會(huì )增加�！鄙虾Ｄ橙谭倾y行金融行業(yè)分析師表示,近年來(lái)香溢融通主業(yè)已經(jīng)基本變?yōu)槲匈J款,二級市場(chǎng)有這樣反應也在情理之中。
然而,益率上升同時(shí)也伴隨著(zhù)風(fēng)險上升,如果流動(dòng)性問(wèn)題繼續蔓延,同樣會(huì )出現違約風(fēng)險,而香溢融通借出貸款到期無(wú)法回情況已經(jīng)次發(fā)生。
5月22晚,公司發(fā)布公告稱(chēng),南通麥之香實(shí)業(yè)剩余委托貸款3058.32萬(wàn)元,息費已逾期三個(gè)月,該貸款被列入可疑類(lèi)資產(chǎn)。事實(shí)上,在此公告之前,香溢融通上述委托貸款已展期兩次。香溢融通2012年年報顯示,香溢融通2012年有8筆逾期貸款,逾期金額占委托貸款總額20.51%。
此外,近期銀監會(huì )下發(fā)《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)防范外部風(fēng)險傳染通知》,將典當行、小額貸公司等列為了各大銀行需重點(diǎn)外部風(fēng)險來(lái)源,并且嚴禁商業(yè)銀行向典當行等機構放款。
而典當行主要融資方式就是股東增資及銀行貸款,如果完全是這種所謂一刀切模式,對典當行等機構資金面還是會(huì )有一些影響。
典當行的優(yōu)勢
典當是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物所有權轉移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無(wú)法相比的優(yōu)勢。
首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶(hù)的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價(jià)實(shí)。而且一般商業(yè)銀行只做不動(dòng)產(chǎn)抵押，而典當行則可以動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。
其次，到典當行典當物品的起點(diǎn)低，千元、百元的物品都可以當。與銀行相反，典當行更注重對個(gè)人客戶(hù)和中小企業(yè)服務(wù)。
第三，與銀行貸款手續繁雜、審批周期長(cháng)相比，典當貸款手續十分簡(jiǎn)便，大多立等可取，即使是不動(dòng)產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。
第四，客戶(hù)向銀行借款時(shí)，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問(wèn)貸款的用途，錢(qián)使用起來(lái)十分自由。周而復始，大大提高了資金使用率。
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