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網(wǎng)上融資的風(fēng)險是什么
在網(wǎng)上融資有哪些風(fēng)險?下面是小編整理的相關(guān)知識信息，歡迎大家閱讀與了解。
一、網(wǎng)上融資有風(fēng)險
(一)借款人個(gè)人信用風(fēng)險較大
目前，各P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺在進(jìn)行交易撮合時(shí)，主要是根據借款人提供的身份證明、財產(chǎn)證明、繳費記錄、熟人評價(jià)等信息評價(jià)借款人的信用。一方面，此種證明信息極易造假，給信用評價(jià)提供錯誤依據;另一方面，縱然是真實(shí)的證明材料，也存在片面性，無(wú)法全面了解借款人的信息、做出正確的、客觀(guān)的信用評價(jià)。
(二)借P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺之名，做非法集資或非法吸收資金之實(shí)
有些平臺，從表面上看是在做P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺，而實(shí)際是為了達到自己吸收資金或運用資金的目的，運用各種虛假資料，或者幕后控制幾個(gè)平臺，以借新還舊，不斷吸收資金，當資金吸收到一定程度的時(shí)候，非法之目的已經(jīng)達到，早就人去樓空。
(三)貸后資金用途難以監管
資金貸出后，如何保障借款人按照承諾的用途使用資金，而不是進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)等貸后資金追蹤問(wèn)題也沒(méi)有完善的法律法規來(lái)規定�！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第13條規定：“在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系，介紹作用的人，不承擔保證責任。”因此，當借款人不能按時(shí)還本付息時(shí)，網(wǎng)站僅僅充當的是追款者的角色，且若單筆小額貸款數額小，追款成本也難以彌補。
二、防范P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺法律風(fēng)險的建議
P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺的出現，在一定程度上解決了民間資本大量積累與邊緣信貸缺口不斷加大之間的矛盾，提高了對邊緣信貸市場(chǎng)的配置效率。良好的P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺是具有極大的市場(chǎng)環(huán)境，但是為了防范不良平臺的欺詐，中小投資人還是要謹慎行之，做好防范，在此，以我們律師的視角提出幾點(diǎn)建議，供大家商榷：
(一)、P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺風(fēng)險防范的基本原則是：事前防范為主，事后追究為輔
作為中小投資人務(wù)必謹記，首先要分析、調查這個(gè)平臺的優(yōu)良性，平臺的實(shí)際控制人是誰(shuí)?資金的使用人是誰(shuí)?是否有可靠地擔保，是否有虛假的資料或宣傳?
(二)高利率、自融、做資金池、自我擔保的平臺要避而遠之
實(shí)上，央行在去年年底已經(jīng)界定了三類(lèi)P2P涉嫌非法集資，其一為當前相當普遍的理財資金池模式，即P2P平臺將借款需求設計成理財產(chǎn)品出售，使投資人的資金進(jìn)入平臺中間賬戶(hù)，產(chǎn)生資金池;其二為不合格借款人導致的非法集資風(fēng)險，即P2P平臺未盡到對借款人身份的真實(shí)性核查義務(wù)，甚至發(fā)布虛假借款標的;其三則是典型的龐氏騙局，即P2P平臺發(fā)布虛假借款標，并采取借新還舊的旁氏騙局模式，進(jìn)行資金詐騙的。自融、資金池等涉嫌非法集資從而導致非常容易發(fā)生卷款逃走事件，也就是老板跑路的事件。
(三)謹慎防范平臺的擔保及第三方的擔保
不少P2P網(wǎng)貸平臺在其網(wǎng)站上公開(kāi)宣稱(chēng)，保本保息、100%安全、0風(fēng)險等等。在擔保上，有些平臺又引入了正規的擔保公司，并公開(kāi)宣稱(chēng)絕對保證安全。平臺的擔保責任，看起來(lái)，讓投資人的借款變的“安全”起來(lái)，消除了投資人的擔憂(yōu)顧慮。但是，這種平臺自身的擔保是否能夠起到法律意義上的擔保能力，需要具體問(wèn)題具體分析，長(cháng)期上，平臺因承擔了過(guò)重的責任，倒閉、破產(chǎn)將不可避免，使投資者的損失無(wú)從追回，又硬傷到了平臺的生存發(fā)展。擔保不是簡(jiǎn)單的一個(gè)承諾，其履行還有賴(lài)于平臺的責任能力，有賴(lài)于其財產(chǎn)狀況�，F在不少網(wǎng)貸平臺，根本就沒(méi)有責任能力，自有資金非常有限，如何承擔幾百萬(wàn)、幾千萬(wàn)的擔保責任。沒(méi)有財產(chǎn)，沒(méi)有責任能力的擔保只是口號而已，不具有實(shí)質(zhì)意義。
至于第三方擔保仍然存在這這樣的問(wèn)題，我們還是要考察第三方擔保公司的能力，如果是一般性的擔保公司，其擔保能力是要具體考察的，除非是金融性擔�；蜚y行擔�；蚪鹑趽９镜膿�，具有銀行的合作或背景的擔保公司。
三、違約，非跑路糾紛的處理建議(民事維權)
首先我們要認識到從法律的角度維權，包括：民事維權、行政維權、刑事維權等，對P2P網(wǎng)貸平臺的維權主要涉及到民事維權和刑事維權。
現在網(wǎng)貸的糾紛主要有三類(lèi)，
第一類(lèi)是借款人違約，借款人不能按時(shí)支付本金及利息;
第二類(lèi)是提現不能或不及時(shí)，網(wǎng)站資金不足不能給投資者提現或不能及時(shí)提現;
第三類(lèi)是他人盜用賬號假冒提現后損失承擔的爭議。
第一、 二類(lèi)糾紛，責任承擔比較清晰，爭議比較少，關(guān)鍵點(diǎn)是有無(wú)財產(chǎn)可供執行的問(wèn)題。
我個(gè)人建議，一旦發(fā)生網(wǎng)貸平臺民事違約的情形,作為投資人或借款人應當采取如下法律維權：
1、 分析網(wǎng)貸合同或抵押合同，以借款人和抵押人為核心目標，采取訴前保全，對財產(chǎn)進(jìn)行保全，以避免投資損失的擴大;
2、 一旦發(fā)現借款人經(jīng)營(yíng)狀況不善，或出現經(jīng)營(yíng)困難，或者發(fā)現實(shí)際控制人有異常作為投資人應當立即聯(lián)合起來(lái)，查清資金的去向或經(jīng)營(yíng)情況，然后對該資金或資產(chǎn)實(shí)行訴前保全措施。
3、 如果借款人或平臺沒(méi)有徹底垮掉，幕后實(shí)際老板沒(méi)有跑路，那么在投資人發(fā)現一些倪端或發(fā)現有異常情況時(shí)，根據辦案的實(shí)際經(jīng)驗，投資人首先要做的事情是：
3.1 立即掌握平臺老板及主要成員的財產(chǎn)情況，含房產(chǎn)、車(chē)輛、賬戶(hù)、債權和其他實(shí)體;
3.2 立即掌握當時(shí)擔保合同或抵押合同相關(guān)抵押物或質(zhì)押物或質(zhì)押權的現狀;
3.3 搜集違約的證據，立即啟動(dòng)民事訴訟程序，保全查封實(shí)際控制人或借款人的賬戶(hù)、財產(chǎn)。
企業(yè)債務(wù)融資風(fēng)險知識：
1企業(yè)債務(wù)融資會(huì )有哪些風(fēng)險
1、公司的債務(wù)融資會(huì )降低公司投資能力，控制其無(wú)限的投資沖動(dòng)，保護投資者利益。
當公司有較多經(jīng)營(yíng)盈余時(shí)，股東一般希望能將盈余資金以股息的形式返還，而經(jīng)理人一般愿意用來(lái)投資。即便在投資機會(huì )較少時(shí)，經(jīng)理人也希望去兼并和收購擴張，以增加自己的控制權。但從股東的角度看，這種支出是低效的。在這種情況下，公司有債務(wù)負擔，債務(wù)支出減少了公司的現金流量，從而降低了經(jīng)理人從事無(wú)效投資的選擇空間。
2、債務(wù)約束加重了公司破產(chǎn)的可能。
在有些情況下，讓公司破產(chǎn)可能更有利于投資者的利益。但經(jīng)營(yíng)者一般不愿意讓公司破產(chǎn)。在這種情況下，如果存在硬的債務(wù)約束，債權人就可以依照破產(chǎn)法對公司進(jìn)行破產(chǎn)清算。
3、債務(wù)融資限制公司在無(wú)效投資方面的作用與公司的行業(yè)特征有關(guān)。
一般說(shuō)來(lái)，處于新興產(chǎn)業(yè)的公司的債務(wù)比已經(jīng)處于成熟行業(yè)中的公司低，因為成熟行業(yè)的投資機會(huì )相對較少，這些公司在長(cháng)期經(jīng)營(yíng)中又積累了較多的盈余資金，負債在限制公司無(wú)效投資方面的作用比較弱。而對那些處于新興行業(yè)中的公司來(lái)說(shuō)，其價(jià)值主要在于未來(lái)的增長(cháng)機會(huì )，近期內可能沒(méi)有足夠的當期收益來(lái)還本付息，在限制公司無(wú)效投資方面的作用較強。
4、債權人很容易觀(guān)察到公司過(guò)去償還貸款的記錄。
公司償還貸款的記錄越好，公司進(jìn)一步獲得貸款的成本就越低。這就鼓勵了公司良好經(jīng)營(yíng)和保持較好的還款記錄。
總之，債務(wù)會(huì )迫使經(jīng)理將企業(yè)現金的收入及時(shí)分配給投資者而不是自己揮霍;債務(wù)還會(huì )迫使經(jīng)理們出售不良資產(chǎn)及限制經(jīng)理進(jìn)行無(wú)效但能增加其權力的投資;當債務(wù)人無(wú)力償債或企業(yè)需要融資以?xún)斶�到期債務(wù)時(shí)，債權人就會(huì )根據債務(wù)合同對企業(yè)的財務(wù)狀況進(jìn)行調查，從而有助于提示企業(yè)的'信息并更好地約束和監督經(jīng)理。
2企業(yè)債務(wù)融資為什么會(huì )產(chǎn)生風(fēng)險
債務(wù)融資風(fēng)險主要是指由于多種不確定因素的影響，使得企業(yè)在融資過(guò)程中所遇到的風(fēng)險，以及企業(yè)在日后生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的償付風(fēng)險。債務(wù)融資風(fēng)險產(chǎn)生于企業(yè)債務(wù)融資行為，其成因具體包括以下幾個(gè)方面。
1、管理者對債務(wù)融資風(fēng)險認識不充分。
債務(wù)融資風(fēng)險一般包括兩個(gè)方面的內容，一是融資過(guò)程中所造成的風(fēng)險;二是日后的償付風(fēng)險。
從目前來(lái)看，企業(yè)管理層十分注重融資過(guò)程中所造成的風(fēng)險，關(guān)注能否籌集到資金、籌集到多少資金、籌集資金的條件是什么，但對于籌集到的債務(wù)資金如何利用、日后如何償還、怎樣償還缺乏較為詳細和成熟的考慮。投資項目一開(kāi)始和中途變更的情況在我國上市公司中經(jīng)常出現，投資決策失誤的案例也屢見(jiàn)不鮮。
2、銀行對企業(yè)的債務(wù)監督不充分。
我國企業(yè)的高負債已是不爭的事實(shí)，但這種高負債并沒(méi)有發(fā)揮債權的治理作用，它不但沒(méi)有能有效地激勵和約束企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的行為，反而扭曲了銀行與企業(yè)之間的關(guān)系。我國對銀企關(guān)系的制度設計以防范金融風(fēng)險為主，由此導致了認識的偏差，認為銀行對企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為的監督只能以外部監督為主，銀行參與公司內部會(huì )引起更大的金融風(fēng)險。在這種情況下，銀行僅僅是一種消極的心態(tài)參與公司治理。所以說(shuō)我國銀行債務(wù)對企業(yè)的約束是軟性的。
3、市場(chǎng)利率和匯率的變動(dòng)。
企業(yè)在籌措資金時(shí)，可能面臨利率或匯率變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險。利率和匯率水平的高低直接決定企業(yè)資金成本的大小。近幾年，由于國家實(shí)行“雙緊”政策，即緊縮的財政政策和貨幣政策時(shí)，貨幣的供給量萎縮，貸款的利息率不斷提高，這也使得企業(yè)所負擔的經(jīng)營(yíng)成本提高。同樣，國際貨幣市場(chǎng)匯率的變動(dòng)也給企業(yè)帶來(lái)了外幣的收付風(fēng)險。
4、企業(yè)投資決策失誤。
投資項目需要投入大量的資金，如果決策失誤項目失敗或由于種種原因不能很快建成并形成生產(chǎn)能力，無(wú)法盡快地收回資金來(lái)償還本息，就會(huì )使企業(yè)承受巨大的財務(wù)危機。但是，由于決策失誤而導致財務(wù)危機的案例卻經(jīng)常發(fā)生。
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