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民間融資成中小企業(yè)主要融資方式
民間中小企業(yè)融資已成為一些特定區域經(jīng)濟和民營(yíng)經(jīng)濟資金的主要來(lái)源之一，以下是小編幫大家整理的民間融資成中小企業(yè)主要融資方式，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
民間融資成中小企業(yè)主要融資方式
隨著(zhù)國家宏觀(guān)調控政策的實(shí)施，銀行的“資金閥門(mén)”正一點(diǎn)點(diǎn)關(guān)緊，與此相對應，在很多地方民間中小企業(yè)融資正越來(lái)越活躍，儼然成為一些特定區域經(jīng)濟和民營(yíng)經(jīng)濟資金的主要來(lái)源之一。民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)達的溫州地區，中小企業(yè)資金有將近80%來(lái)自民間金融;即使在貴州，民間金融對中小企業(yè)發(fā)展的貢獻率也達到50%�；鶎鱼y監部門(mén)人士和有關(guān)專(zhuān)家認為，應明確認可民間中小企業(yè)融資的合理性，既不能一味打壓也不能放任不管，應以疏導為主，適度監管，使其走上制度化、規范化的道路。
形形色色的溫州“邀會(huì )”
溫州企業(yè)的第一桶金往往得益于民間資本。在溫州，民間借貸主要有無(wú)利息或利率水平較低的互助式借貸和利率水平較高的信用借貸兩種。前者的主要形式是由借款人出面“邀會(huì )”，假如某人急需一筆錢(qián)用來(lái)進(jìn)貨或開(kāi)辦一家商店，可以把朋友、親戚、同鄉請來(lái)，講明用錢(qián)的理由，出資人出資后通過(guò)抓鬮決定拿回錢(qián)的順序。這種形式被稱(chēng)為“干會(huì )”，沒(méi)有利息，完全是一種互助行為。另一種發(fā)起集會(huì )、招標集資的形式被稱(chēng)為“活會(huì )”，需要支付一定的利息。一般而言，“活會(huì )”的利率水平等于或低于銀行的同期貸款利率，但卻比銀行貸款更便利而且無(wú)繁瑣的手續。
親戚朋友之間這種互助式貸款范圍擴大就產(chǎn)生了“臺會(huì )”、“標會(huì )”這類(lèi)中介性質(zhì)的互助式資金組織。上世紀80年代出現了出資人將自己的一個(gè)月工資交給“臺主”，由后者負責放貸，出資人每月可以得到一些利息的資金組織形式;后來(lái)，放貸就成了某些人的職業(yè)，“臺主”、“會(huì )主”被稱(chēng)為“銀背”，即專(zhuān)門(mén)在放貸者與借貸者之間“背錢(qián)”的人。
這種模式后來(lái)被一些金融機構采用，如2002年1月，經(jīng)央行批準，民生銀行成為首家開(kāi)展個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)的中資銀行，這實(shí)際上就是借用銀行信用，以銀行為中介為民間借貸雙方牽線(xiàn)搭橋。
抵押貸款和股權中小企業(yè)融資
青島五色土投資顧問(wèn)有限公司則把銀行的抵押貸款模式引入民間借貸，即如果要借款必須要有一定的抵押物，五色土目前能接受的抵押物仍然只有不動(dòng)產(chǎn)。像銀行一樣，五色土會(huì )請專(zhuān)業(yè)機構對企業(yè)提供的作為抵押物的不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行評估，給出價(jià)格。期間，五色土會(huì )向潛在放貸人發(fā)出邀請，如果有人愿意為需要籌資的企業(yè)提供資金，就安排借貸雙方見(jiàn)面洽談利率、還款期限等事宜。借貸雙方一旦談判完成，資金會(huì )由放貸人賬戶(hù)直接轉移到借款人賬戶(hù)。這種中小企業(yè)融資方式的借款周期一般都在6個(gè)月到一年之間，利率加上所有的費用不會(huì )超過(guò)企業(yè)中小企業(yè)融資總額的10%。目前，這種模式已經(jīng)在山東、江蘇等地開(kāi)展，且有不少后來(lái)者加入。
通過(guò)轉讓股權來(lái)募集資金的方式，上世紀90年代開(kāi)始在中國流行。最早是企業(yè)向內部職工募集資金，把公司的一部分法人股轉讓給員工，后來(lái)慢慢地轉向了向社會(huì )不特定公眾發(fā)行股票的方式募集資金。新《公司法》確立了合伙企業(yè)制的合法地位，這為民營(yíng)資本投資股權提供了極大的便利。
北京一家民營(yíng)擔保公司的老總正打算把擔保公司變更為創(chuàng )業(yè)投資公司。他說(shuō)，自己曾經(jīng)接觸過(guò)一些“資質(zhì)很好，但就是缺一部分周轉資金”的企業(yè)，碰巧也有一些朋友有錢(qián)想投資，于是就在中間牽了紅線(xiàn)。最早多是短期借款，后來(lái)就發(fā)展成專(zhuān)門(mén)找這樣的企業(yè)來(lái)投資，而且有幾家公司的閑錢(qián)也成了他的固定投資資本。
融資的技巧是什么?
1、寫(xiě)一份大型商業(yè)計劃書(shū)，然后丟掉。這是怎么回事?其實(shí)最重要的是參加制作商業(yè)計劃的過(guò)程而不是結果，事情改變太快，計劃很有可能落空。但是參與制定計劃書(shū)的過(guò)程會(huì )讓你更清楚自己在做什么，需要什么，項目存在什么問(wèn)題等等。
2、公司吸引力源于公司執行力。創(chuàng )意雖好，最終起作用的還是執行力，沒(méi)有執行力，再好的創(chuàng )意都是浪費，如果執行力夠好，就能產(chǎn)生更多的創(chuàng )意以及更強的執行力。當風(fēng)險投資家看到了你的執行力，他們才有可能投你。對于獨立開(kāi)發(fā)者一樣，執行力構筑信任。
3、制作視頻。大多數投資者投人不投項目(編者注：馬克.安德雷森是個(gè)例外，曾明確表示先市場(chǎng)，后人)，視頻制作很重要，有視頻作解析的項目獲得的融資是沒(méi)有視頻的項目所獲資金的2倍之多，這點(diǎn)至關(guān)重要，不論你是想吸引VC還是想吸引就憑一張DVD就給你25美金的投資人，都如此。
4、讓你的項目經(jīng)常露面經(jīng)常更新?tīng)顟B(tài)。比如在眾籌平臺上，那些更新31次或者以上的項目往往融資要比那些不經(jīng)常更新的項目多4倍。在Chapnick籌集風(fēng)險投資期間，他會(huì )確保至少每?jì)芍芫团c投資人溝通一些積極的事情。經(jīng)常更新還有一個(gè)好處：當你要更新的時(shí)候，你就會(huì )強迫自己進(jìn)步，如果沒(méi)有進(jìn)步，誰(shuí)會(huì )接著(zhù)投呢?
5、最后期限孕育新生，想象最后期限將至，你該怎么做?放下包袱，敢于失敗，往往那些敢于失敗并且能做出迅速調整的公司與項目都注定不會(huì )失敗。
6、在投資人轉身之前說(shuō)出你必須說(shuō)的東西，網(wǎng)上變化太快，如果你不迅速抓住眼球，那么你就與幸運失之交臂，眾籌如此，風(fēng)險投資也一樣。
融資方式有哪些呢
1.銀行貸款。
銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì)，分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專(zhuān)項貸款三類(lèi)。專(zhuān)項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優(yōu)惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。
2.股票籌資。
股票具有永久性，無(wú)到期日，不需歸還，沒(méi)有還本付息的壓力等特點(diǎn)，因而籌資風(fēng)險較小。股票市場(chǎng)可促進(jìn)企業(yè)轉換經(jīng)營(yíng)機制，真正成為自主經(jīng)營(yíng)、自負盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實(shí)體和市場(chǎng)競爭主體。同時(shí)，股票市場(chǎng)為資產(chǎn)重組提供了廣闊的舞臺，優(yōu)化企業(yè)組織結構，提高企業(yè)的整合能力。
3.債券融資。
企業(yè)債券，也稱(chēng)公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內還本付息的有價(jià)證券，表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種債權債務(wù)關(guān)系。債券持有人不參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理，但有權按期收回約定的本息。在企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債權人優(yōu)先于股東享有對企業(yè)剩余財產(chǎn)的索取權。企業(yè)債券與股票一樣，同屬有價(jià)證券，可以自由轉讓。
4.融資租賃。
融資租賃，是通過(guò)融資與融物的結合，兼具金融與貿易的雙重職能，對提高企業(yè)的籌資融資效益，推動(dòng)與促進(jìn)企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步，有著(zhù)十分明顯的作用。融資租賃有直接購買(mǎi)租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補償貿易相結合、租賃與加工裝配相結合、租賃與包銷(xiāo)相結合等多種租賃形式。融資租賃業(yè)務(wù)為企業(yè)技術(shù)改造開(kāi)辟了一條新的融資渠道，采取融資融物相結合的新形式，提高了生產(chǎn)設備和技術(shù)的引進(jìn)速度，還可以節約資金使用，提高資金利用率。
5.海外融資。
企業(yè)可供利用的海外融資方式包括國際商業(yè)銀行貸款、國際金融機構貸款和企業(yè)在海外各主要資本市場(chǎng)上的債券、股票融資業(yè)務(wù)。
企業(yè)競爭的勝負最終取決于企業(yè)融資的速度和規模，無(wú)論你有多么領(lǐng)先的技術(shù)，多么廣闊的市場(chǎng)。
融資可比作一個(gè)商品項目，交易的標的是項目，買(mǎi)方是投資者，賣(mài)方是融資者，融資的訣竅是設計雙贏(yíng)的結果。
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