- 相關(guān)推薦
中小企業(yè)是經(jīng)濟活力的源泉
今年為兩會(huì )準備了關(guān)于加大政策性金融扶持、深化金融改革的提案，趙宇梓認為當前我國經(jīng)濟下行壓力增大，中小企業(yè)面臨的問(wèn)題會(huì )更加突出。
以下趙宇梓委員的提案內容：
總體建議
中小企業(yè)是經(jīng)濟活力的源泉，是國家經(jīng)濟的晴雨表。中小企業(yè)占全部注冊企業(yè)數的95%以上，創(chuàng )造了我國80%以上的社會(huì )就業(yè)，60%的GDP，50%的稅收，為國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展做出了重要貢獻。但是，由于政策性融資擔保體系的缺失以及服務(wù)中小企業(yè)金融體系存在缺陷等原因，導致“融資難、融資貴”始終制約著(zhù)中小企業(yè)的發(fā)展。特別是當前我國經(jīng)濟下行壓力增大，中小企業(yè)面臨的問(wèn)題會(huì )更加突出。
從美國、德國、臺灣等發(fā)達國家和地區的經(jīng)驗來(lái)看，政府扶持在中小企業(yè)融資體系中都占據主導地位，發(fā)揮著(zhù)關(guān)鍵作用。在我國，雖然政府部門(mén)為此也采取了多項措施，諸如“定向降準”、擴大支小專(zhuān)項金融債規模、加大支小再貸款再貼現力度等政策，但效果還是有限。目前來(lái)看，要解決中小企業(yè)“融資難、融資貴”的問(wèn)題，僅僅在貨幣政策上“定向寬松”是不夠的，還需要有相關(guān)的財政政策及金融改革配套。財政政策方面，建議加快全國政策性融資擔保體系建設，發(fā)揮其對貸款的增信作用;降低服務(wù)于中小企業(yè)金融機構的營(yíng)業(yè)稅，提高金融機構支持中小企業(yè)融資驅動(dòng)力。金融改革方面，建議進(jìn)一步加快以民營(yíng)銀行、社區銀行等為代表的專(zhuān)為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的專(zhuān)營(yíng)機構發(fā)展，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融更好地向中小企業(yè)提供規范金融服務(wù);進(jìn)一步推動(dòng)利率市場(chǎng)化，豐富資金供給主體;金融監管要進(jìn)一步改革和調整，實(shí)現中小企業(yè)金融監管差異化和便利化。
加大政策性金融扶持、深化金融改革
支持中小企業(yè)健康發(fā)展的幾點(diǎn)建議
中小企業(yè)是經(jīng)濟活力的源泉，是國家經(jīng)濟的晴雨表。中小企業(yè)占全部注冊企業(yè)數的95%以上，創(chuàng )造了我國80%以上的社會(huì )就業(yè)，60%的GDP，50%的稅收，為國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展做出了重要貢獻。但是，由于政策性融資擔保體系的缺失以及服務(wù)中小企業(yè)金融體系存在缺陷等原因，導致“融資難、融資貴”始終制約著(zhù)中小企業(yè)的發(fā)展，雖然政府部門(mén)為此也采取了多項措施，但效果還是有限，特別是當前我國經(jīng)濟下行壓力增大，中小企業(yè)面臨的問(wèn)題會(huì )更加突出。主要問(wèn)題有：
1. 政策性融資擔保體系缺失
融資擔保體系在銀行與企業(yè)之間起著(zhù)橋梁作用，針對中小企業(yè)信息不對稱(chēng)等因素的制約，由擔保機構提供擔保服務(wù)，是中小企業(yè)實(shí)現從銀行取得貸款的重要途徑。
在絕大部分發(fā)達國家和地區，政府扶持在中小企業(yè)融資體系中都占據主導地位，發(fā)揮著(zhù)關(guān)鍵作用。美國專(zhuān)門(mén)成立了小企業(yè)管理局，為小企業(yè)貸款提供擔保，擔保上限可達到75%-85%，如果還款違約，由小企業(yè)管理局提供賠償，大大降低了商業(yè)銀行的后顧之憂(yōu);德國各州至少擁有一家擔保銀行，資金來(lái)源主要由企業(yè)工商協(xié)會(huì )、商業(yè)銀行及國家、州政府發(fā)行公債募集。當擔保銀行發(fā)生代償損失時(shí)，政府承擔其損失金額的80%。在我國臺灣地區，中小企業(yè)信用保證基金(簡(jiǎn)稱(chēng)“信�；�”)為臺灣地區唯一一家為中小企業(yè)提供融資擔保的擔保機構，政府出資比例約占80%，建立銀行風(fēng)險共擔機制，對于一般業(yè)務(wù)，要求銀行分擔20%-30%的風(fēng)險敞口，經(jīng)濟下行時(shí)或者對于政府重點(diǎn)支持的科技、文創(chuàng )類(lèi)企業(yè)，銀行承擔10%敞口。臺灣地區平均每5家小企業(yè)中就有1家通過(guò)該基金擔保獲得銀行貸款，臺灣47%的上市公司在發(fā)展初期獲得了信�；鸬姆龀�，培育了宏基、鴻海、頂新等具有國際競爭力的企業(yè)。
反觀(guān)國內，截止2013年底，全國共有8185家融資擔保機構，盡管數量不少，但注冊資本金普遍偏小，平均資本僅為1.07億元，平均每家擔保機構在保余額3.14億，放大倍數僅為3倍，規模效應未能發(fā)揮，且大多為商業(yè)性擔保機構，有些盡管以政策性擔保公司為名義，但實(shí)際上政策性不足，接受?chē)匈Y產(chǎn)保值增值目標考核，以及股東的ROE、ROA考核，風(fēng)險撥備支持、資金補貼等風(fēng)險補償機制不到位，承擔不了政策性融資擔保公司的職責。
2. 服務(wù)中小企業(yè)金融體系存在缺陷
長(cháng)期以來(lái)，我國對金融市場(chǎng)準入實(shí)行嚴格的管制，導致了現有的銀行組織體系以國有大型商業(yè)銀行為主，而專(zhuān)業(yè)服務(wù)中小企業(yè)的金融機構缺失，雖然去年批準了5家服務(wù)于中小企業(yè)的民營(yíng)銀行試點(diǎn)開(kāi)業(yè)，但相對于龐大的中小企業(yè)客戶(hù)群來(lái)說(shuō)，還是鳳毛麟角，遠遠滿(mǎn)足不了市場(chǎng)需求。
隨著(zhù)城商行、農商行的改革轉型，他們與大型商業(yè)銀行服務(wù)“同質(zhì)化”現象日趨嚴重，都存在“重大輕小”的問(wèn)題�，F行的利率制度導致各銀行習慣于“壘大戶(hù)”，而對成本高、風(fēng)險大的中小企業(yè)貸款缺乏積極性，加劇了金融信貸資源對中小企業(yè)的“擠出效應”。
雖然近年來(lái)監管層對于服務(wù)中小企業(yè)的金融機構監管政策有所傾斜，但支持力度還有限，針對中小企業(yè)金融服務(wù)機構的差異化監管指標尚未建立，金融機構出于對效益和自身利益的考量，在鼓勵政策不夠健全的情況下，對于中小企業(yè)貸款內在動(dòng)力不足。
建議采取的措施：
1、 加快全國政策性融資擔保體系建設。建議參照國際成熟經(jīng)驗，國家應進(jìn)一步推進(jìn)政策性擔保體系建設，除了督導國內各省市建立地方政策性擔保公司，為中小企業(yè)提供貸款融資擔保、投保聯(lián)動(dòng)等綜合金融服務(wù)外，建議由國家財政出資建立專(zhuān)為中小企業(yè)融資服務(wù)的國家政策性再擔保公司，注冊資本金不低于500億元，采取“政府政策扶持、市場(chǎng)化方式運作”模式，為地方政策性擔保公司提供再擔保。此外，建議國家集中現有各類(lèi)政府性中小企業(yè)扶植補貼資源，統一為政策性擔保及再擔保公司提供風(fēng)險補償。
2、加快建立差別利率體系，進(jìn)一步改革和調整金融監管政策。商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供服務(wù)，面臨著(zhù)交易成本高、規模效益低、風(fēng)險控制難、管理半徑大等問(wèn)題。商業(yè)銀行講究的是“安全性、效益性、流動(dòng)性”的協(xié)調和統一，高風(fēng)險與高回報應相對稱(chēng)、收益能否覆蓋風(fēng)險是商業(yè)銀行開(kāi)展中小企業(yè)金融服務(wù)必然考慮的問(wèn)題。目前，我國實(shí)行的利率政策，商業(yè)銀行按市場(chǎng)需求和風(fēng)險來(lái)定價(jià)的空間相對較小，建議實(shí)行差別化利率政策，對中小企業(yè)貸款利率加大市場(chǎng)調節的力度，以此加快利率市場(chǎng)化進(jìn)程，提高商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的驅動(dòng)力，從根本上激活中小企業(yè)融資資源。
3、加快以民營(yíng)銀行、村鎮銀行、小貸公司為代表的中小企業(yè)融資服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構的發(fā)展。民營(yíng)銀行應側重于專(zhuān)門(mén)服務(wù)中小企業(yè)的專(zhuān)營(yíng)銀行、社區銀行，而非大而全的全牌照銀行;村鎮銀行應改變目前由大銀行控股的局面;小貸公司應正式納入金融機構范疇管理，給予金融機構待遇，使之成為服務(wù)中小企業(yè)的一支重要力量。
4、建議降低或取消服務(wù)于中小企業(yè)金融機構的營(yíng)業(yè)稅。盡管從2009年起，財稅部門(mén)對金融企業(yè)涉農貸款和中小企業(yè)貸款損失準備金實(shí)行了稅前扣除政策，但其力度遠遠不夠。另外建議在備付金、存貸比等方面建立事前、透明的引導和激勵機制，進(jìn)一步提高金融機構服務(wù)中小企業(yè)積極性。同時(shí)簡(jiǎn)化中小企業(yè)金融監管流程，實(shí)現監管的差異化和便利化。例如在美國，中小企業(yè)約一半的貸款來(lái)自于社區銀行，美國政府雖沒(méi)有專(zhuān)門(mén)針對社區銀行進(jìn)行立法，但在實(shí)踐中監管部門(mén)不是采取“一刀切”的監管方式，而是根據銀行的規模大小和復雜程度“量體裁衣”，通過(guò)政策調整將社區銀行的監管負擔最小化。監管機構會(huì )對金融機構滿(mǎn)足小微企業(yè)、個(gè)人信貸需求的情況進(jìn)行定期評估，以此作為審批其申請增設新機構、開(kāi)展新業(yè)務(wù)等方面的一個(gè)重要考慮因素。這些做法值得我們借鑒。
5、盡快出臺互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)管理辦法。尤其針對P2P網(wǎng)絡(luò )貸款更應加快辦法出臺進(jìn)程。當前，一方面P2P網(wǎng)貸公司快速發(fā)展，據網(wǎng)貸之家統計，2014年全國網(wǎng)貸平臺數量較2013年增加1000多家，達到1575家，成交額達到3292億元，比2013年增加269%。另一方面，網(wǎng)貸公司卷款跑路、倒閉不斷(2014年出現問(wèn)題平臺283家，較2013年增加277%)，原本國外很成功的作為解決小微企業(yè)融資的平臺和渠道，在國內由于缺乏規范和管理而被嚴重扭曲和異化，成為案件的高發(fā)地。監管部門(mén)應盡快出臺辦法加以規范，讓互聯(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)小微企業(yè)融資方面發(fā)揮積極的作用。
【中小企業(yè)是經(jīng)濟活力的源泉】相關(guān)文章：
經(jīng)濟寒冬期的中小企業(yè)貸款術(shù)11-17
中小企業(yè)融資 忌諱01-17
倉單中小企業(yè)融資02-25
中小企業(yè)融資技巧03-09
中小企業(yè)融資常識03-03
什么是中小企業(yè)融資03-06
中小企業(yè)的融資現狀06-15
中小企業(yè)如何融資12-12
中小企業(yè)融資渠道12-12