中小企業(yè)的融資現狀
中小企業(yè)，是指在中華人民共和國境內依法設立的，人員規模、經(jīng)營(yíng)規模相對較小的企業(yè)，包括中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)。下面是小編幫大家整理的中小企業(yè)的融資現狀，希望能夠幫助到大家。
中小企業(yè)的融資現狀
一、我國中小企業(yè)融資現狀
�。ㄒ唬┵Y本市場(chǎng)中小企業(yè)融資狀況。目前，中小企業(yè)在資本市場(chǎng)中小企業(yè)融資的狀況并不十分理想。我國在主板市場(chǎng)上市的企業(yè)有1200多家，但大都是國有企業(yè)，僅有那些產(chǎn)品成熟、效益好、市場(chǎng)前景廣闊的高科技產(chǎn)業(yè)和基礎產(chǎn)業(yè)類(lèi)的少數中小企業(yè)可以爭取到直接上市籌資，或者通過(guò)資產(chǎn)置換借“殼”買(mǎi)“殼”上市的機會(huì )。由于證券市場(chǎng)門(mén)檻高，為籌得更多的資金，各地、各部委都競相推薦大公司上市，這也導致中小企業(yè)進(jìn)入證券市場(chǎng)中小企業(yè)融資非常困難。在加之創(chuàng )業(yè)投資體制不健全，缺乏完備法律保護體系和政策扶持體系，中小企業(yè)難以通過(guò)資本市場(chǎng)公開(kāi)籌集資金。
�。ǘ┟耖g、政府中小企業(yè)融資狀況。長(cháng)期以來(lái)，中小企業(yè)多數在民間中小企業(yè)融資，采取職工入股的方式籌集資金，或借民間的。盡管籌資成本較高，但由于手續簡(jiǎn)便、資金到賬及時(shí)，多數中小企業(yè)還是愿意到民間中小企業(yè)融資。但由于民間資本畢竟規模不大，且具有極大的不穩定性，所以中小企業(yè)民間中小企業(yè)融資不是長(cháng)久之計。在政府方面，又存在這樣的觀(guān)念：大型企業(yè)都是國有的，貸款給他們是國家對國家的企業(yè)，不會(huì )造成國有資產(chǎn)的流失。而中小企業(yè)大多數是非國有的企業(yè)，效益不穩定，貸款回收不好，信譽(yù)差，容易導致國有資產(chǎn)流失，所以銀行一般對中小企業(yè)貸款十分謹慎，條件較為苛刻。
�。ㄈ┙鹑跈C構中小企業(yè)融資狀況。截至2007年末，全國小企業(yè)授信戶(hù)數381萬(wàn)戶(hù)；小企業(yè)貸款余額2.52萬(wàn)億元，僅占全部銀行業(yè)金融機構貸款余額的9%。對于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，取得銀行貸款很難，主要表現為抵押難；中小企業(yè)很難找到合適的擔保人；一些基層銀行授權有限，辦事程序復雜繁瑣。這就使得許多中小企業(yè)視銀行貸款為畏途，而不得已走上民間貸款的途徑。中小企業(yè)借款的特點(diǎn)是“少、急、頻”，加之為中小企業(yè)貸款監控成本高、風(fēng)險大而不愿意放款。
二、解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的對策
�。ㄒ唬┲行∑髽I(yè)自身要加強各項制度建設，提高信用等級
1.建立科學(xué)的經(jīng)營(yíng)機制。中小企業(yè)要盡快建立健全適合中小企業(yè)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)決策機制，提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策的透明度與科學(xué)性，充分實(shí)現信息公開(kāi)，解決銀企關(guān)系中信息不對稱(chēng)的問(wèn)題。中小企業(yè)應努力克服自身的缺陷，想盡各種辦法來(lái)提高自身的經(jīng)營(yíng)管理水平，規范經(jīng)營(yíng)并按現代企業(yè)制度要求，挖掘內部潛力，按市場(chǎng)規律發(fā)展經(jīng)濟，提高產(chǎn)品檔次和科技含量，逐步增強對信貸資金的吸引力。
2、建立健全企業(yè)財務(wù)制度�；诂F階段中小企業(yè)以銀行貸款為中小企業(yè)融資主渠道的現實(shí)，而銀行在對企業(yè)發(fā)放貸款可行性分析時(shí)重要一環(huán)是財務(wù)分析，中小企業(yè)應盡快建立完善財務(wù)制度，編制各種有利于銀行等金融機構了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，以便于對企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力及潛力進(jìn)行分析的完善的報表。這有利于降低銀企信息的不對稱(chēng)性，有利于社會(huì )中介機構對中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、資信狀況的了解，便于對其進(jìn)行信用評級，降低銀行獲取信息的成本，降低銀行發(fā)放貸款的風(fēng)險，從而提高銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款的積極性。
3.提高中小企業(yè)自身信用等級。中小企業(yè)要增強自我發(fā)展能力和信用觀(guān)念。自我發(fā)展能力和信用觀(guān)念是改善中小企業(yè)融資環(huán)境，最終解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的根本出路。要認識到誠實(shí)守信是增加中小企業(yè)貸款，融洽銀企關(guān)系最好的辦法，堅持誠信守信，提高資信度，依靠良好的信用、真實(shí)的信息贏(yíng)得銀行的信用和支持。
�。ǘ┘涌焱七M(jìn)金融體制改革，建立健全能為中小企業(yè)融資服務(wù)的中小金融機構體系
1、建立中小金融機構，形成為中小企業(yè)服務(wù)的中小金融機構體系。這可以結合現階段國有商業(yè)銀行的改革進(jìn)行。在中小企業(yè)分布較多的縣級以下經(jīng)濟區域范圍內建立多種形式的金融機構。在國有商業(yè)銀行退出的過(guò)程中可以通過(guò)控股等形式進(jìn)行改造，在農村信用合作社的基礎上，建立適合中小企業(yè)融資需求的中小商業(yè)銀行。
2、加快推進(jìn)多層次資本市場(chǎng)體系的建立與完善，打開(kāi)中小企業(yè)融資的直接渠道，拓寬中小企業(yè)融資途徑。加快制定相關(guān)法律法規政策，規范肅清主板市場(chǎng)，建立恢復投資者信心。研究推進(jìn)建立二板市場(chǎng)的可行性及其運行所需的環(huán)境，并加快環(huán)境建設以適應二板市場(chǎng)的推出。研究推出場(chǎng)外交易及股權互換的方式，多種措施并進(jìn)，推動(dòng)中小企業(yè)直接中小企業(yè)融資渠道的建立。
拓展資料：
經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)
(一)對市場(chǎng)變化的適應性強；機制靈活，能發(fā)揮“小而專(zhuān)”，“小而活”的優(yōu)勢
中小企業(yè)由于自身規模小，人、財、物等資源相對有限，既無(wú)力經(jīng)營(yíng)多種產(chǎn)品以分散風(fēng)險，也無(wú)法在某一產(chǎn)品的大規模生產(chǎn)上與大企業(yè)競爭，因而，往往將有限的人力、財力和物力投向那些被大企業(yè)所忽略的細小市場(chǎng)，專(zhuān)注于某一細小產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)上來(lái)不斷改進(jìn)產(chǎn)品質(zhì)量，提高生產(chǎn)效率，以求在市場(chǎng)競爭中站穩腳跟，進(jìn)而獲得更大的發(fā)展。從世界各國的類(lèi)似成功經(jīng)驗來(lái)看，通過(guò)選擇能使企業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢的細分市場(chǎng)來(lái)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，走以專(zhuān)補缺、以小補大，專(zhuān)精致勝的成長(cháng)之路，這是眾多中小企業(yè)在激烈競爭中獲得生存與發(fā)展的最有效途徑之一。此外，隨著(zhù)社會(huì )生產(chǎn)的專(zhuān)業(yè)化、協(xié)作化發(fā)展，越來(lái)越多的企業(yè)擺脫了“大而全”、“小而全”的組織形式。中小企業(yè)通過(guò)專(zhuān)業(yè)化生產(chǎn)同大型企業(yè)建立起密切的協(xié)作關(guān)系，不僅在客觀(guān)上有力地支持和促進(jìn)了大企業(yè)發(fā)展，同時(shí)也為自身的生存與發(fā)展提供了可靠的基礎。
(二)經(jīng)營(yíng)范圍的廣泛性，行業(yè)齊全，點(diǎn)多面廣；成本較高，提高經(jīng)濟效益的任務(wù)艱巨
一般來(lái)講，大批量、單一化的產(chǎn)品生產(chǎn)才能充分發(fā)揮巨額投資的裝備技術(shù)優(yōu)勢，但大批量的單一品種只能滿(mǎn)足社會(huì )生產(chǎn)和人們日常生活中一些主要方面的需求，當出現某些小批量的個(gè)性化需求時(shí)，大企業(yè)往往難以滿(mǎn)足。因此，面對當今時(shí)代人們越來(lái)越突出個(gè)性的消費需求，消費品生產(chǎn)已從大批量、單一化轉向小批量、多樣化。雖然中小企業(yè)作為個(gè)體普遍存在經(jīng)營(yíng)品種單一、生產(chǎn)能力較低的缺點(diǎn)，但從整體上看，由于量大、點(diǎn)多、且行業(yè)和地域分布面廣，它們又具有貼近市場(chǎng)、靠近顧客和機制靈活、反應快捷的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢，因此，利于適應多姿多態(tài)、千變萬(wàn)化的消費需求；在零售商業(yè)領(lǐng)域，居民日常零星的、多種多樣的消費需求都可以通過(guò)千家萬(wàn)戶(hù)中小企業(yè)靈活的服務(wù)方式得到滿(mǎn)足。
(三)中小企業(yè)是成長(cháng)最快的科技創(chuàng )新力量
現代科技在工業(yè)技術(shù)裝備和產(chǎn)品發(fā)展方向上有著(zhù)兩方面的影響，一方面是向著(zhù)大型化、集中化的方向發(fā)展；另一方面又向著(zhù)小型化、分散化方向發(fā)展。產(chǎn)品的小型化、分散化生產(chǎn)為中小企業(yè)的發(fā)展提供了有利條件。在新技術(shù)革命條件下，許多中小企業(yè)的創(chuàng )始人往往是大企業(yè)和研究所的科技人員、或者大學(xué)教授，他們經(jīng)常集治理者、所有者和發(fā)明者于一身，對新的技術(shù)發(fā)明創(chuàng )造可以立即付諸實(shí)踐。正因為如此，20世紀70年代以來(lái)，新技術(shù)型的中小企業(yè)像雨后春筍般出現，它們在微型電腦、信息系統、半導體部件、電子印刷和新材料等方面取得了極大的成功，有許多中小企業(yè)僅在短短幾年或十幾年里，迅速成長(cháng)為聞名于世的大公司如惠普、微軟、雅虎、索尼和施樂(lè )等。
�。ㄋ模┑钟�(jīng)營(yíng)風(fēng)險的能力差；資金薄弱，籌資能力差
流動(dòng)資金占GDP比例較高
在中國經(jīng)濟中，與世界情況相比，中國是商業(yè)銀行提供流動(dòng)資金比例最高的國家之一，流動(dòng)資金也是有風(fēng)險的，比如產(chǎn)品是否能夠銷(xiāo)售出去。但是在中國形成這么一個(gè)概念，就是流動(dòng)資金可以完全依靠銀行，中國流動(dòng)資金占GDP70%以上，有些國家只有中國的一半左右，還有的只有中國的1/3。
流動(dòng)資金貸款這么大主要有兩方面原因：原材料庫存，中間材料庫存很大；企業(yè)自有資金如公積金、保留利潤等被大量用于擴大再生產(chǎn)、基本建設等投資，造成流動(dòng)資金就在很大程度上依賴(lài)銀行。但是據不完全統計，中小企業(yè)貸款申請遭拒率達56%。
發(fā)展戰略
一、以取得外部規模經(jīng)濟為戰略選擇
走“小而群”的中小企業(yè)發(fā)展之路 一般認為,缺乏規模經(jīng)濟優(yōu)勢是中小企業(yè)相比于大企業(yè)所具有的一大顯著(zhù)不足。而與大型企業(yè)產(chǎn)生于內部分工和專(zhuān)業(yè)化的規模經(jīng)濟相區別,中小企業(yè)也可以通過(guò)地理上的產(chǎn)業(yè)聚集,亦即依據外部分工和專(zhuān)業(yè)化協(xié)作來(lái)獲得規模經(jīng)濟效應。
例如,在外界印象中以中小企業(yè)為主導的浙江經(jīng)濟發(fā)展,它的一個(gè)重要背景就是立足于一鄉一品、一縣一品乃至一市一品,將許多同類(lèi)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)集中在某一地區進(jìn)行,因而使這些企業(yè)的生產(chǎn)成本、交易成本隨著(zhù)整個(gè)地區產(chǎn)業(yè)規模的擴大而不斷降低,經(jīng)濟效益大大提高,有效地構成了其在國內和國外市場(chǎng)的競爭能力�？梢�(jiàn),通過(guò)企業(yè)集群化,既能夠促進(jìn)其彼此之間的合作來(lái)節約交易成本和中間費用,減少生產(chǎn)投入,提高經(jīng)濟效益,改變單個(gè)中小企業(yè)因自身規模原因而處于競爭劣勢的不利地位,又可以利用集群內企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)同一產(chǎn)品的特點(diǎn),形成具有產(chǎn)業(yè)特色的“地區規模經(jīng)濟”,從而有力地帶動(dòng)地方經(jīng)濟發(fā)展。
二、實(shí)施“小而專(zhuān)”和“小而配”的協(xié)作化經(jīng)營(yíng)戰略
一方面,與大型企業(yè)通過(guò)分工和專(zhuān)業(yè)化建立穩定而密切的協(xié)作關(guān)系,成為大規模、集中化生產(chǎn)體系的組成部分,這是中小企業(yè)在激烈競爭獲得生存和發(fā)展的最基本途徑之一,既有利于改進(jìn)專(zhuān)業(yè)化生產(chǎn)技術(shù),保證產(chǎn)品質(zhì)量,又可以使中小企業(yè)降低生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本,獲得規模經(jīng)濟效益;另一方面,大型企業(yè)的發(fā)展也離不開(kāi)為其提供零部件生產(chǎn)和服務(wù)的中小企業(yè)。
美國兩家汽車(chē)公司各有4萬(wàn)和6.2萬(wàn)家中小企業(yè)分別與之建立了各種協(xié)作關(guān)系,日本等公司的產(chǎn)品中有 70%的零部件也是由中小企業(yè)提供的。當前在我國實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟條件下,隨著(zhù)經(jīng)濟增長(cháng)方式的轉變,國內中小企業(yè)應當摒棄“小而全”和“小而散”的經(jīng)營(yíng)模式, 跳出外延式擴張的窠臼,避免規模不經(jīng)濟,力爭成為與大企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相配套的外圍企業(yè),為大企業(yè)提供相關(guān)配套服務(wù),依托大企業(yè)的規模經(jīng)濟優(yōu)勢,逐步走上以小補大、以專(zhuān)配套和專(zhuān)、精取勝的良性發(fā)展道路。
三、根據中小企業(yè)貼近顧客、貼近市場(chǎng)的有利條件,采取“小而特”的差異化經(jīng)營(yíng)戰略來(lái)進(jìn)行拾遺補缺
中小企業(yè)投入少,經(jīng)營(yíng)規模小,生產(chǎn)能力有限,不容易達到大企業(yè)那樣的規模經(jīng)濟要求而保持成本水平的領(lǐng)先地位,以獲得競爭的主動(dòng)權。但中小企業(yè)點(diǎn)多面廣、貼近顧客和市場(chǎng),可以根據“人無(wú)我有、人有我優(yōu)、人優(yōu)我廉、人廉我特”的原則來(lái)選擇那些被大企業(yè)所忽略的細小市場(chǎng)進(jìn)行目標營(yíng)銷(xiāo)。
通過(guò)突出特色經(jīng)營(yíng)和個(gè)性營(yíng)銷(xiāo), 著(zhù)力滿(mǎn)足小批量的特殊用戶(hù)需求,以與眾不同的服務(wù)或產(chǎn)品特點(diǎn)來(lái)吸引消費者,占有那些批量小、個(gè)性強、營(yíng)銷(xiāo)微利的市場(chǎng)領(lǐng)域,從而在優(yōu)勝劣汰的激烈競爭中占有一席之地。在當今國內外消費品貿易中,特色化、多樣化、個(gè)性化已成為營(yíng)銷(xiāo)方式的主流,中小企業(yè)可以憑借其靈活高效的經(jīng)營(yíng)機制和顯著(zhù)的經(jīng)營(yíng)特色,在滿(mǎn)足多樣化、小批量的市場(chǎng)需求中呈現優(yōu)勢。
四、積極推行技術(shù)創(chuàng )新戰略,不斷增強企業(yè)競爭能力
所謂企業(yè)的競爭優(yōu)勢,說(shuō)到底是由它所能為客戶(hù)創(chuàng )造的價(jià)值決定的,但這種價(jià)值的多少則取決于企業(yè)的核心能力——技術(shù)創(chuàng )新力。市場(chǎng)競爭與其說(shuō)是產(chǎn)品競爭、服務(wù)競爭,不如說(shuō)是技術(shù)競爭。因為通過(guò)服務(wù)及產(chǎn)品質(zhì)量的提高和成本的降低所帶來(lái)的價(jià)值增加畢竟是有限的,只有通過(guò)技術(shù)創(chuàng )新開(kāi)發(fā)的新產(chǎn)品所帶來(lái)的價(jià)值才是無(wú)限的。
鑒于在當前的國際貿易中以中小企業(yè)為主的低成本勞動(dòng)力的傳統優(yōu)勢正面臨越來(lái)越多的新挑戰，因此，通過(guò)技術(shù)創(chuàng )新保持持續的競爭優(yōu)勢已成為中小企業(yè)獲得生存和發(fā)展的焦點(diǎn)。具體來(lái)講,中小企業(yè)應從自身的人才、資金相對不足的實(shí)際出發(fā),堅持以市場(chǎng)需求為導向,一方面應積極利用科研單位、大專(zhuān)院校的科研、技術(shù)優(yōu)勢,通過(guò)共同分享研究開(kāi)發(fā)成果來(lái)促進(jìn)科技盡快轉化為生產(chǎn)力;另一方面,由于中小企業(yè)缺乏自主開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品的條件和經(jīng)費,因此要注意揚長(cháng)避短,專(zhuān)注發(fā)展自己的核心專(zhuān)長(cháng)。
例如,充分利用國內外現有高新技術(shù)改造傳統生產(chǎn)技術(shù),提高產(chǎn)品的科技含量和資源的利用率。此外,還可以在不根本改變產(chǎn)品性質(zhì)的前提下,對產(chǎn)品進(jìn)行改良。例如,變化其外形、包裝,色彩、附屬物件等,對其生產(chǎn)加工過(guò)程進(jìn)行改變、革新,從而達到降低成本、改善質(zhì)量、提高企業(yè)在國內外市場(chǎng)上競爭能力的目的。
培育中小企業(yè)的核心競爭力,不僅要發(fā)展具有獨特競爭優(yōu)勢的產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù),還必須通過(guò)合理產(chǎn)權結構和制度設計,引導企業(yè)走向一條良性發(fā)展的道路。大部分中小企業(yè)屬于個(gè)人或家族私營(yíng)性質(zhì)，由于權力的高度集中，企業(yè)的工作經(jīng)常是命令代替計劃，隨意性太強；隨著(zhù)企業(yè)規模的擴大、管理層級的增加,產(chǎn)權制度的缺陷也日益暴露出來(lái)。
作用
1、拾遺補缺
中小型企業(yè)在滿(mǎn)足顧客對某些產(chǎn)品的少量需求或特殊需求方面，能夠發(fā)揮獨特的作用。
2、就業(yè)蓄水池
中小型企業(yè)對于勞動(dòng)技能和素質(zhì)的要求不像大型企業(yè)那樣嚴格，因此能吸收大量勞動(dòng)力。
3、對技術(shù)革新的推動(dòng)作用
競爭的壓力促使中小型企業(yè)開(kāi)發(fā)具有競爭力的產(chǎn)品，占領(lǐng)各種市場(chǎng)縫隙，從而使不少中小型企業(yè)成為新技術(shù)開(kāi)發(fā)的重要來(lái)源。
戰略思想
1、集中化經(jīng)營(yíng)思想；把有限的資源集中到重點(diǎn)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，提高市場(chǎng)占有率。
2、快速應變的經(jīng)營(yíng)思想；船小好調頭是中小型企業(yè)應確立的又一個(gè)重要的觀(guān)念。
3、補缺經(jīng)營(yíng)的思想；
4、特色化經(jīng)營(yíng)的思想；開(kāi)發(fā)出與大型企業(yè)有差別又有自己特點(diǎn)的產(chǎn)品，滿(mǎn)足顧客需求。
5、靈活經(jīng)營(yíng)的思想；充分利用對市場(chǎng)變化適應性強的特點(diǎn)。
6、聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的思想，實(shí)施聯(lián)合經(jīng)營(yíng)是中小型企業(yè)應該確立的一個(gè)重要的思想。
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