業(yè)務(wù)現狀調研報告
在人們素養不斷提高的今天，報告使用的次數愈發(fā)增長(cháng)，寫(xiě)報告的時(shí)候要注意內容的完整。那么大家知道標準正式的報告格式嗎？下面是小編為大家整理的業(yè)務(wù)現狀調研報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
業(yè)務(wù)現狀調研報告1
隨著(zhù)我省農村信用社農民工銀行卡業(yè)務(wù)的開(kāi)通，其方便、快捷的服務(wù)受到了廣大農民工朋友的好評，它為廣大農民工朋友們帶來(lái)了實(shí)惠。但是，這一業(yè)務(wù)在拓展中也存在著(zhù)一定的問(wèn)題。
一、存在的問(wèn)題
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自從我省農村信用社開(kāi)通農民工銀行卡業(yè)務(wù)以來(lái)，許多信用社對該項業(yè)務(wù)的開(kāi)通宣傳存在不夠積極主動(dòng)的現象，或者存在宣傳效果不佳的現象，如很多信用社僅僅是粘貼一下上級單位統一印制的宣傳海報了事，再者就是宣傳沒(méi)有針對性，從而使得許多農民工朋友根本就不知道在農村信用社還有這么一項業(yè)務(wù)，也就使得他們無(wú)從知道去哪里辦、怎么辦這項業(yè)務(wù)。還有些信用社存在培訓工作不到位的現象，如有的信用社網(wǎng)點(diǎn)柜臺操作員工不知道如何辦理該項業(yè)務(wù)。
�。ǘ┺r民工銀行卡業(yè)務(wù)范圍單一和受到時(shí)令的限制
目前，我省農村信用社所開(kāi)通的農民工銀行卡業(yè)務(wù)范圍僅僅限于存取款業(yè)務(wù)，其他的業(yè)務(wù)功能幾乎沒(méi)有，業(yè)務(wù)范圍單一。況且，我省目前處于勞務(wù)輸出大省的地位，農民工銀行卡業(yè)務(wù)開(kāi)通后，往往只有在碰到傳統節假日，如春節農民工大量返鄉的時(shí)候，才發(fā)生有一定的中間業(yè)務(wù)收入，而在其他時(shí)節，各信用社網(wǎng)點(diǎn)的這方面收入都較低。
�。ㄈ┺r村信用社的金融設施建設還有待加強
農村信用社辦理農民工卡取現業(yè)務(wù)一般是以柜面業(yè)務(wù)的方式辦理的，提供不了24小時(shí)的atm自動(dòng)柜員取款機的取款服務(wù)業(yè)務(wù)，這些難以滿(mǎn)足農民工回鄉急需取現的業(yè)務(wù)服務(wù)要求。
二、建議
�。ㄒ唬┘訌妴T工培訓。信用社上級單位應當制作統一的培訓材料，加強對各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)操作員的培訓力度，讓各操作員對農民工銀行卡業(yè)務(wù)能更加重視。
�。ǘ╅_(kāi)展行之有效的宣傳。我省各縣級聯(lián)社要根據當地的實(shí)際情況開(kāi)展宣傳，如可以利用農民工大量返鄉的春節期間做好業(yè)務(wù)宣傳工作。
�。ㄈ┘訌妼r村信用社的金融設施建設。要加強對信用社atm機的投放工作，對較大的集鎮，特別是外地務(wù)工人員和外出務(wù)工人員都比較集中的集鎮，要設立atm機，以滿(mǎn)足農民工的用卡需求。
業(yè)務(wù)現狀調研報告2
隨著(zhù)我國對外開(kāi)放和金融體制改革的不斷深入，國內各家商業(yè)銀行都在積極加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)無(wú)論從品種上、規模上都有了較大的發(fā)展。在為社會(huì )提供快捷、方便的金融服務(wù)的同時(shí)，也為銀行帶來(lái)了可觀(guān)的經(jīng)濟效益。但是由于中間業(yè)務(wù)起步較晚，加上分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式和重視程度不夠等因素，目前中間業(yè)務(wù)的發(fā)展還是存在很多不足之處。
1、對中間業(yè)務(wù)認識不到位，不能樹(shù)立正確觀(guān)念
目前，國內商業(yè)銀行由于受傳統銀行經(jīng)營(yíng)理論影響較深，在經(jīng)營(yíng)觀(guān)念上仍存在一定偏差，沒(méi)有對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)進(jìn)行準確定位。經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)一直都放在負債，資產(chǎn)規模的擴張及資產(chǎn)質(zhì)量的提高上，中間業(yè)務(wù)在我國銀行商業(yè)經(jīng)營(yíng)中長(cháng)期處于從屬地位，從經(jīng)營(yíng)戰略上沒(méi)有把中間業(yè)務(wù)作為銀行三大支柱之一進(jìn)行大力發(fā)展�，F今各行為追求短期經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)，普遍把中間業(yè)務(wù)作為吸收存款和爭攬客戶(hù)的一種手段，許多中間業(yè)務(wù)諸如代發(fā)工資、信息咨詢(xún)、上門(mén)收款、零殘幣兌換等業(yè)務(wù)成為多數銀行的無(wú)償服務(wù)。
2、中間業(yè)務(wù)品種少，規模小，產(chǎn)品層次低，創(chuàng )新能力不足
我國的金融業(yè)實(shí)行嚴格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)被限制在一個(gè)相當狹窄的范圍內，使銀行難以設計開(kāi)發(fā)出跨領(lǐng)域、綜合性、多方位的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，難以提高業(yè)務(wù)的集約水平和檔次，業(yè)務(wù)品種趨向同質(zhì)性，層次較低，主要集中在日常操作簡(jiǎn)單的結算，代理類(lèi)等勞動(dòng)密集型產(chǎn)品上，高科技，高收益的品種較少。初步統計，目前我國銀行的中間業(yè)務(wù)僅260余種，從開(kāi)辦得較成功的品種來(lái)看，僅有信用卡業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)和票據貼現業(yè)務(wù)近年來(lái)發(fā)展較快，而保管箱服務(wù)、網(wǎng)上銀行、財務(wù)顧問(wèn)、個(gè)人理財業(yè)務(wù)等的影響還比較有限，新型金融工具如貨幣利率互換、金融期貨與期權合約、遠期利率協(xié)議、外匯等在國內的發(fā)展更是受到了限制。而在利用其經(jīng)濟金融信息、技術(shù)和人才等軟件因素為客戶(hù)提供高質(zhì)量和高層次的服務(wù)方面還比較欠缺。
而西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)范圍廣泛，種類(lèi)繁多，尤其是實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)以來(lái)，為滿(mǎn)足客戶(hù)各種需求，中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品日新月異，層出不窮，憑借其在人才，技術(shù)，產(chǎn)品等優(yōu)勢給客戶(hù)提供高技術(shù)含量，高附加值系列的金融產(chǎn)品，據統計，外資銀行所使用過(guò)的中間業(yè)務(wù)品種已達2萬(wàn)種，使現代商業(yè)銀行成為名副其實(shí)的“金融百貨公司”。
從規模上看，近年國內銀行中間業(yè)務(wù)雖然發(fā)展較快，但由于沒(méi)有作為一項主業(yè)務(wù)來(lái)經(jīng)營(yíng)，中間業(yè)務(wù)在銀行的整個(gè)業(yè)務(wù)規模中占比例小，難以形成相應的規模效應。20__年上半年，中國銀行集團中間業(yè)務(wù)凈收入為75.33億[1]元，中間業(yè)務(wù)收入占比重為19%，同期中國工商銀行的中間業(yè)務(wù)收入為50.5億元，中間業(yè)務(wù)收入占比重為12.6%，中國建設銀行的中間業(yè)務(wù)收入為42.52億元，中間業(yè)務(wù)收入占比為14%。而西方商業(yè)銀行以中間業(yè)務(wù)收入為代表的非利息收入一般占總收入的25%以上，各大銀行甚至已超過(guò)了50%,如德國商業(yè)銀行60%以上的收入來(lái)自中間業(yè)務(wù)，美國各大銀行中間業(yè)務(wù)收入比重均在50%至80%之間，且呈上升趨勢。
3、運作不規范，缺乏完整系統的科學(xué)管理
目前，國內大多數商業(yè)銀行沒(méi)有專(zhuān)門(mén)機構對中間業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)，運作進(jìn)行系統管理，缺乏長(cháng)遠規劃，協(xié)調與配合。在運作中，大部分商業(yè)銀行僅限于下達中間業(yè)務(wù)完成計劃，而對如何加強中間業(yè)務(wù)發(fā)展的組織，提高發(fā)展水平，還沒(méi)有一套完善的管理辦法和切實(shí)可行的操作程序，在人力、物力、財力上投入不足，使基層銀行在中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)開(kāi)拓中被動(dòng)性強，難度大。
4、分業(yè)經(jīng)營(yíng)金融政策的制約
由于我國現階段實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融政策和體制，銀行、證券、保險這幾個(gè)行業(yè)，都是嚴格分開(kāi)經(jīng)營(yíng)的，業(yè)務(wù)不能交叉，三個(gè)市場(chǎng)處于相對分隔狀態(tài)，三者都只能在各自行業(yè)內為各自的客戶(hù)理財，而無(wú)法利用其他兩個(gè)市場(chǎng)實(shí)現增值。因此商業(yè)銀行提供的個(gè)人理財服務(wù)，還只能停留在咨詢(xún)、建議或者方案設計方面，不能真正代理客戶(hù)進(jìn)行組合投資，銀行理財服務(wù)中的核心業(yè)務(wù)即增值業(yè)務(wù)大都無(wú)法辦理，所以，國內商業(yè)銀行的個(gè)人理財業(yè)務(wù)呈現“叫好不叫座”的局面。
5、高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人才欠缺，技術(shù)水平落后
商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是集人才、技術(shù)、機構網(wǎng)絡(luò )、信息、資金和信譽(yù)于一體的.知識密集型業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)的開(kāi)拓和發(fā)展需要一大批知識面廣、業(yè)務(wù)能力強，實(shí)踐經(jīng)驗豐富，勇于開(kāi)拓、懂技術(shù)、會(huì )管理的復合型人才，尤其需要具備金融、法律、財會(huì )、稅收等專(zhuān)業(yè)知識的中高級人才，如理財顧問(wèn)，要求對銀行、保險、證券、房地產(chǎn)、外匯、國內外經(jīng)濟形勢都能比較全面的掌握，這些具有理論知識和操作技能的專(zhuān)業(yè)人才在我國金融界非常稀缺，從一定意義上講這已成為商業(yè)銀行拓展中間業(yè)務(wù)的“瓶頸”。另外，中間業(yè)務(wù)是一項集科學(xué)技術(shù)、電子智能和服務(wù)質(zhì)量為一體的現代化金融服務(wù)業(yè)務(wù)，它的發(fā)展必須要有相應的“軟硬件”為依托，而我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)技術(shù)服務(wù)手段則顯得比較落后，科技化程度低。盡管也建立了電子聯(lián)行、電子清算中心等支付結算系統，但系統覆蓋面有限，速度也有待提高。相比之下，西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的服務(wù)手段科技化程度很高，軟硬件設備、支付應用系統及管理信息系統先進(jìn)，網(wǎng)絡(luò )技術(shù)普及、發(fā)達，家庭銀行、手機銀行、電話(huà)銀行、自助銀行、網(wǎng)上銀行等服務(wù)應有盡有，大大降低了成本，改變了傳統銀行的經(jīng)營(yíng)方式。
6、法規與制度不完善
我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)起步于20世紀90年代中期，只到20__年7月才出現第一個(gè)規范銀行中間業(yè)務(wù)的法規《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規定》。法律法規上的滯后或空缺導致相關(guān)部門(mén)在很長(cháng)時(shí)間內無(wú)法對中間業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的管理和監督，各家商業(yè)銀行拓展中間業(yè)務(wù)過(guò)
程中缺乏十分詳細的、可遵循的行為和操作依據。
相關(guān)法律法規的不健全還突出表現在中間業(yè)務(wù)收費管理方面缺乏統一的標準。一方面，由于部分中間業(yè)務(wù)收費標準過(guò)低，導致銀行成本與收益倒掛，削弱了其盈利能力，甚至出現虧損，經(jīng)濟效益不明顯顯然難以調動(dòng)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng )新的積極性；另一方面，由于無(wú)明確、統一的收費標準，部分商業(yè)銀行不計成本，免費甚至代客戶(hù)支付業(yè)務(wù)費用，進(jìn)行無(wú)序競爭，影響了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的健康、快速和協(xié)調發(fā)展。
銀行自身制度建設滯后。直到現在，我國許多商業(yè)銀行還沒(méi)有建立專(zhuān)門(mén)從事中間業(yè)務(wù)管理的職能部門(mén)，創(chuàng )新中間業(yè)務(wù)發(fā)展的制度建設相對滯后，銀行自身制度上的滯后嚴重阻礙了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。由于國有商業(yè)銀行普遍沒(méi)有建立金融產(chǎn)品創(chuàng )新制度，導致銀行對市場(chǎng)的響應速度達不到市場(chǎng)的要求。同時(shí)，銀行自主性產(chǎn)品創(chuàng )新能力弱，產(chǎn)品創(chuàng )新多以模仿外資銀行或國內同業(yè)為主。、
業(yè)務(wù)現狀調研報告3
局領(lǐng)導：
我于10－12月，對我局農村郵政業(yè)務(wù)的管理和發(fā)展進(jìn)行了一定程度的調查，現將發(fā)現的問(wèn)題和建議的解決方案匯報如下，以供領(lǐng)導參考。
一、解決農村“家庭模式”代辦協(xié)儲的問(wèn)題
現狀：我局新增聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)10個(gè)，其中7個(gè)為家庭模式，新增營(yíng)業(yè)人員均為代辦員的家人或親戚。如新場(chǎng)鎮新增設的營(yíng)業(yè)員為代辦員的女兒、梧鳳鄉（兒子）、土門(mén)鄉（女婿）、吳場(chǎng)鎮（侄兒）、南安鄉（兒媳）、麻柳鄉（愛(ài)人）、歇馬鄉（愛(ài)人）。
解決問(wèn)題的方案：1、要求代辦員付新增設的營(yíng)業(yè)員工資每月200元，獎金每月100元，獎金同凈增余額掛鉤考核。2、對聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)新增設的營(yíng)業(yè)員進(jìn)行人事考察，合格后簽訂委代辦協(xié)議，每月按市局政策發(fā)放代辦業(yè)務(wù)酬金200元。3、聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)新增設的營(yíng)業(yè)員每月酬金400－500元，由縣局統一考核制表發(fā)放。4、聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)新增設的營(yíng)業(yè)員由縣局統一調配，在對各網(wǎng)點(diǎn)配置人員時(shí)確保不出現“家庭模式”代辦協(xié)儲，并且對這部份人員每半年調配一次，保證代辦協(xié)儲人員的輪崗。
二、代辦員交納保證金的問(wèn)題
現狀：代辦員交納保證金過(guò)低，對郵政資金擔保的實(shí)際效果微小。如新場(chǎng)鎮代辦員交納保證金1000元，占用儲匯周轉金5000元；青州、梧鳳、土門(mén)、麻柳、歇馬的代辦員交納保證金3000元，占用儲匯周轉金5000元；這6個(gè)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的代辦員交納保證金均低于周轉金，實(shí)際上未起到擔保的作用。另外吳場(chǎng)和南安的代辦員交納的保證金與占用儲匯周轉金同為5000元，兩金額持平，擔保的實(shí)際效果微小。以上8個(gè)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的代辦員另自備業(yè)務(wù)周轉資金3－8萬(wàn)元。
由于核定的周轉資金較低，造成聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的結存現金超限情況較多。如吳場(chǎng)鎮代辦所，郵儲余額已達到800萬(wàn)元，核定周轉資金5000元，遠不能滿(mǎn)足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。因聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的現金超限，還造成匯總支局的結存現金超限。
解決方案：1、各聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的代辦員自備業(yè)務(wù)周轉資金3－8萬(wàn)元轉為相應的定期儲蓄存款，然后由郵政儲蓄管理員對該筆存款進(jìn)行止付鎖定，并簽訂存款作為擔保資金的協(xié)議書(shū)。2、按止付鎖定的存款金額核定該網(wǎng)點(diǎn)的周轉資金，增大周轉資金量。3、對此類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)配備鑄鐵保險柜、狼牙棒、應急報警器等設施，以盡最大努力確保網(wǎng)點(diǎn)結存現金的安全。4、加強管理，做到存款到期后及時(shí)轉存，并立即辦理止付鎖定，續簽擔保協(xié)議。
好處：1、郵政增加余額，代辦員增加利息收入。2、在不增加代辦員負擔的情況下，加大了代辦員交納保證金的額度，達到了保證金高于周轉金的效果。3、加大了周轉資金，降低了網(wǎng)點(diǎn)現金超限的情況，或降低了網(wǎng)點(diǎn)上交現金的頻次。
不足之處：加大了周轉資金，相應增加了資金風(fēng)險。
三、華頭支局營(yíng)業(yè)單人臨柜的問(wèn)題
現狀：華頭支局代辦協(xié)儲營(yíng)業(yè)員單人臨柜，手工匯兌業(yè)務(wù)高額匯票無(wú)人復核。
解決方案：1、將華頭支局投遞員黃洪的工種調整為營(yíng)業(yè)員（兼郵件接收和報刊分揀），取消每天到麻柳和歇馬送郵件的工作，郵運投遞費由每月200元降為100元。2、劉強和黃洪實(shí)行輪崗休息，標準為每周休息一天，休息時(shí)由支局長(cháng)代班，支局營(yíng)業(yè)時(shí)基本做到雙人臨柜、雙人復核、大額存取款雙人同行。3、麻柳和歇馬的代辦員每日到支局領(lǐng)取報刊、郵件，隨同辦理儲匯業(yè)務(wù)報賬，縣局每月支付郵運投遞費各人100元。
四、增加郵儲余額定活比例的建議
1、對在職職工每人設立一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理號，攬存活期儲蓄時(shí)，由營(yíng)業(yè)員錄入本人的客戶(hù)經(jīng)理業(yè)績(jì)統計系統，每月初由儲蓄管理員在郵政儲蓄統計系統中打印上月的“客戶(hù)經(jīng)理業(yè)績(jì)統計表”，該表“業(yè)績(jì)”欄的數據為客戶(hù)經(jīng)理攬儲的日平均余額，以此欄數據評選前10名通報表?yè)P。對職工攬存活期儲蓄不發(fā)酬金，但作為年終選先進(jìn)的一項數據評比標準。為鼓勵職工攬存活期，開(kāi)展活期比重、卡均余額等項目的勞動(dòng)競賽，每季評選勞動(dòng)競賽前10名，對每人獎勵100或200元。
2、如果企業(yè)在年終時(shí)需要對活期大客戶(hù)進(jìn)行回訪(fǎng)和獎勵，可將潛在的每個(gè)活期大客戶(hù)作為一個(gè)郵政儲蓄客戶(hù)經(jīng)理來(lái)管理，年終時(shí)按業(yè)績(jì)進(jìn)行活期大客戶(hù)排位，其“業(yè)績(jì)”欄的數據可同定期余額同等獎勵。
3、聘請在職職工以外的人員擔任社會(huì )協(xié)儲員，攬存活期按郵政儲蓄客戶(hù)經(jīng)理來(lái)管理，每月統計業(yè)績(jì)，按萬(wàn)分之2.5至萬(wàn)分之4的標準每月支付酬金。
4、按做大發(fā)卡量、啟動(dòng)卡消費的經(jīng)營(yíng)思路，加大營(yíng)業(yè)發(fā)展綠卡業(yè)務(wù)的獎勵政策措施，鼓勵營(yíng)業(yè)員多宣傳、多發(fā)卡。加大代發(fā)工資獎勵政策，對全縣的中、小型企事業(yè)單位進(jìn)行排查式攬收，對可能的客戶(hù)由縣局組織專(zhuān)項營(yíng)銷(xiāo)。
組建卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)隊伍，充分利用省內異地交易免手續費的優(yōu)勢，以城區為重點(diǎn)，以商業(yè)市場(chǎng)為中心主攻對象，開(kāi)展“清店”、“洗攤”式的宣傳攬存發(fā)卡活動(dòng)。
5、必須努力加強后臺保障服務(wù)，確�；钇诖罂蛻�(hù)取款方便。
五、對農村郵儲業(yè)務(wù)宣傳的建議
1、對各支局和聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)每季制作郵儲宣傳橫幅（全年做4次，每次做12幅），換季時(shí)將舊橫幅換下后選適當位置作為外墻標語(yǔ)訂在外墻上。標準：統一8米長(cháng)的噴繪橫幅，落款為＊＊郵政支局（所）。
費用預算：12幅4季70元／幅＝3360元
2、印制宣傳單夾報投送、網(wǎng)點(diǎn)散發(fā)、代辦員宣傳業(yè)務(wù)時(shí)散發(fā)
主要內容：郵政儲蓄合法性的相關(guān)政策；郵政儲蓄業(yè)務(wù)的發(fā)展規模；郵政儲蓄綠卡的使用方法及相關(guān)免收手續費的優(yōu)惠規定。
每季集中發(fā)二次，各支局所每次共散發(fā)宣傳單5000份。每次分三天將宣傳單夾報投送。
印刷標準：白紙黑字，標題或宣傳語(yǔ)用紅色搭配。
費用預算：5000張8次0.06元／張＝2400元
3、外墻標語(yǔ)：
各支局、所共刷15條外墻標語(yǔ)，每幅高3－4米、長(cháng)6－7米，每幅平均約25m2，使用油漆或涂料刷字。
費用預算：15條25m28元／m2＝3000元
4、于11月初訂購單張年歷畫(huà)―――“郵政送�！�
紙張規格標準：長(cháng)77厘米、寬53厘米、90克銅版紙
費用預算：5000張0.42元／張＝2100元
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