- 相關(guān)推薦
代理保險業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)機構業(yè)務(wù)處理流程
代理保險業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)機構業(yè)務(wù)處理流程是怎樣的你知道嗎?下面是yjbys小編為大家帶來(lái)的代理保險業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)機構業(yè)務(wù)處理流程，歡迎閱讀。
第一節 營(yíng)業(yè)前準備
第一條 營(yíng)業(yè)前，柜員在保險系統簽到，在儲蓄邏輯集中系統簽到并領(lǐng)用憑證及尾箱，做好營(yíng)業(yè)準備。如果是首次簽到，簽到后，柜員需先修改密碼后，方可進(jìn)行其他交易。
第二條 營(yíng)業(yè)主管簽到并聯(lián)動(dòng)機構簽到，營(yíng)業(yè)主管領(lǐng)用主尾箱后，普通柜員可領(lǐng)取各自尾箱，辦理日常業(yè)務(wù)。
第三條 同一柜員不能重復簽到。柜員簽到后如需離開(kāi)，可做臨時(shí)簽退。如由于系統故障等原因柜員無(wú)法再次簽到的，普通柜員由營(yíng)業(yè)主管做強制簽退后再次簽到，營(yíng)業(yè)主管、支行(局)長(cháng)由一級支行業(yè)務(wù)管理員強制簽退后再次簽到。
第二節 日間業(yè)務(wù)處理
第四條 在辦理新契約投保時(shí)，投保人需填寫(xiě)投保單、《客戶(hù)風(fēng)險承受力評估報告》，客戶(hù)和理財經(jīng)理在《客戶(hù)風(fēng)險承受力評估報告》上簽字，投保一年期以上(不含一年期)的個(gè)人人身保險產(chǎn)品還需根據保險公司要求填寫(xiě)《人身保險投保提示書(shū)》，投保期交產(chǎn)品，系統將打印《自動(dòng)轉賬授權告知書(shū)》，客戶(hù)在《自動(dòng)轉賬授權告知書(shū)》簽字確認;對于保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬(wàn)能型、投資連結型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在躉交保費超過(guò)投保人家庭年收入的4倍、年(月)期交保費超過(guò)投保人家庭年收入的20%、保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過(guò)60、保費額度大于或等于投保人保費預算的150%等情況的，投保人還應對投保聲明進(jìn)行簽名確認。
第五條 代理保險銷(xiāo)售人員應收齊投保人相關(guān)資料，并進(jìn)行審核。審核主要內容如下：
(一)投保人所提供的證件是否為本人有效證件，有效證件包括身份證、護照、軍官證和戶(hù)口本等保險公司認可的證件。其中，軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，除出具軍人和武裝警察身份證件外，還應出具軍人保障卡或所在單位開(kāi)具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料;如投保人和被保險人不是同一人時(shí)，需出示雙方有效身份證件。
(二)投保人和被保險人的出生日期是否與所提供的身份證件一致。
(三)確定投保人、被保險人的有效證件類(lèi)型和號碼，確定填寫(xiě)是否正確、完整。
(四)投保人和被保險人的年齡是否在保險條款規定的范圍之內。
(五)投�？劭畹膫�(gè)人結算賬戶(hù)號碼是否填寫(xiě)正確。
(六)投保人的通訊地址、郵政編碼和聯(lián)系方式填寫(xiě)是否完整、詳細。
(七)投保人與被保險人同屬一人時(shí)，關(guān)系選擇“本人”;不是同一人時(shí)，關(guān)系選擇一定要準確;如果被保險人是未成年人，其投保人應為被保險人的法定監護人。
(八)保險費、保額是否符合條款規定。
(九)受益份額填寫(xiě)是否符合要求，受益人的資料填寫(xiě)是否完整。
(十)保險金和紅利領(lǐng)取方式、爭議處理的選擇是否符合要求。
(十一)投保人、被保險人簽名是否為本人簽名。
(十二)對于保險費金額人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)或者外幣等值2萬(wàn)美元以上(含2萬(wàn)美元)且以轉賬形式繳納的保險合同，在訂立保險合同時(shí)，應確認投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件2份，日終上交營(yíng)業(yè)主管。
(十三)向個(gè)人銷(xiāo)售新型保險產(chǎn)品時(shí)，應確認投保人在投保單或投保提示書(shū)中親筆抄錄下列語(yǔ)句并簽名：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。
第六條 投保人如需對投保單內涉及保費、保險金額和受益人等項目進(jìn)行變動(dòng)時(shí)，不得涂改，需由投保人重新填寫(xiě)投保單。
第七條 普通柜員審核投保單內容，根據投保人投保險種在代理保險系統內選擇“新保承�！薄胺菍�(shí)時(shí)保單錄入”“聯(lián)機非實(shí)時(shí)”“卡式保單錄入”或“手工記賬錄入”等操作。
(一)新保承保
1.能夠實(shí)時(shí)出單的保險產(chǎn)品，可選擇“新保承�！苯灰�。
2.普通柜員根據投保單內容，進(jìn)行投保信息錄入，錄入時(shí)確保與投保單填寫(xiě)內容一致。
3.保險公司核保通過(guò)后，在投保人提供的同名個(gè)人結算賬戶(hù)內扣款。代理保險系統實(shí)時(shí)打印保單、現金價(jià)值表、通用憑證等單證和營(yíng)銷(xiāo)員回執(如果柜員填寫(xiě)了有效的營(yíng)銷(xiāo)員號)。
4.保險系統在投保單和通用憑證上加蓋電子印章后，連同保單、現金價(jià)值表和保險條款等單證放入專(zhuān)用封套內交投保人。其中，通用憑證打印兩聯(lián)，一聯(lián)投保人留存，一聯(lián)上交營(yíng)業(yè)主管。
5.按照部分保險公司要求，投保人在保險公司“保險合同送達回執”上簽名。
6.日終，普通柜員將投保單(銀行聯(lián))、投保單(保險公司聯(lián))、通用憑證(銀行聯(lián))、一年期以上產(chǎn)品(不含一年期)“人身保險投保提示書(shū)”、“客戶(hù)風(fēng)險承受力評估報告”、“保險合同送達回執”(根據保險公司要求提供)和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復印件[2份，根據《中國郵政儲蓄銀行客戶(hù)身份識別客戶(hù)身份資料和交易記錄保存管理辦法》(郵銀發(fā)〔2012〕1326號)和投保要求確定是否留存]上交營(yíng)業(yè)主管。
7.營(yíng)業(yè)主管將投保單(銀行聯(lián))或投保單(保險公司聯(lián))復印件、通用憑證(銀行聯(lián))、“客戶(hù)風(fēng)險承受力評估報告”和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復印件[保險費金額人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)或者外幣等值2萬(wàn)美元以上(含2萬(wàn)美元)留存]上交會(huì )計稽核;將投保單(保險公司聯(lián))、一年期以上產(chǎn)品(不含一年期)“人身保險投保提示書(shū)”、“保險合同送達回執”(根據保險公司要求提供)和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復印件[保險費金額人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)或者外幣等值2萬(wàn)美元以上(含2萬(wàn)美元)留存]上交上級業(yè)務(wù)部門(mén)。
8.新保承保信息營(yíng)業(yè)主管可在“新保承保登記簿”中進(jìn)行查詢(xún)。
9.新保承保交易可做當日取消處理，即“當日撤單”。
(1)投保人須持本人有效身份證件到原投保營(yíng)業(yè)機構辦理;
(2)普通柜員收回投保成功時(shí)交給投保人的全部憑證(投保單、保單和通用憑證等)，加蓋作廢章戳;
(3)普通柜員審核投保人交回單證無(wú)誤后，在系統中錄入信息，經(jīng)營(yíng)業(yè)主管授權后辦理。打印通用憑證(一式兩聯(lián))，交投保人簽字，銀行聯(lián)上交營(yíng)業(yè)主管，客戶(hù)聯(lián)投保人留存;
(4)交易成功后，保費資金實(shí)時(shí)退回投保人原繳費賬戶(hù);
(5)“當日撤單”交易成功后不能取消;
(6)日終，普通柜員將加蓋作廢章戳的投保單(客戶(hù)聯(lián))、保單、新保承保交易使用的通用憑證(客戶(hù)聯(lián))以及當日撤單交易使用的通用憑證(銀行聯(lián))上交營(yíng)業(yè)主管;
(7)營(yíng)業(yè)主管將當日撤單交易使用的通用憑證(銀行聯(lián))、加蓋作廢章戳的新保承保交易使用的通用憑證(客戶(hù)聯(lián))上交會(huì )計稽核;將加蓋作廢章戳的投保單(客戶(hù)聯(lián))、保單上交上級業(yè)務(wù)部門(mén)。
(8)“當日撤單”信息營(yíng)業(yè)主管可在“當日撤單登記簿”中進(jìn)行查詢(xún)。
10.若因監管規定或代銷(xiāo)非實(shí)時(shí)出單產(chǎn)品等原因不能實(shí)時(shí)出單的，需選擇“非實(shí)時(shí)保單錄入”或“聯(lián)機非實(shí)時(shí)”交易。
(1)普通柜員根據投保單內容，進(jìn)行投保信息錄入，錄入時(shí)確保與投保單填寫(xiě)內容一致。
(2)待保險公司審核通過(guò)后，保險公司返回“非實(shí)時(shí)保單錄入”或“聯(lián)機非實(shí)時(shí)”確認信息，投保金額以保險公司出單金額為準。
(3)非實(shí)時(shí)保單錄入信息營(yíng)業(yè)主管可在“非實(shí)時(shí)保單登記簿”中進(jìn)行查詢(xún)。
(4)日終，普通柜員將投保單(銀行聯(lián))、投保單(保險公司聯(lián))、通用憑證(銀行聯(lián))、一年期以上產(chǎn)品(不含一年期)“人身保險投保提示書(shū)”、“客戶(hù)風(fēng)險承受力評估報告”、“保險合同送達回執”(根據保險公司要求提供)和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復印件[保險費金額人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)或者外幣等值2萬(wàn)美元(含2萬(wàn)美元)以上留存]上交營(yíng)業(yè)主管。
(5)營(yíng)業(yè)主管將投保單(銀行聯(lián))或投保單(保險公司聯(lián))復印件、通用憑證(銀行聯(lián))、“客戶(hù)風(fēng)險承受力評估報告”和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復印件[保險費金額人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)或者外幣等值2萬(wàn)美元以上(含2萬(wàn)美元)留存]上交會(huì )計稽核;將投保單(保險公司聯(lián))、一年期以上產(chǎn)品(不含一年期)“人身保險投保提示書(shū)”、“保險合同送達回執”(根據保險公司要求提供)和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復印件[保險費金額人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)或者外幣等值2萬(wàn)美元以上(含2萬(wàn)美元)留存]上交上級業(yè)務(wù)部門(mén)。
11.聯(lián)機非實(shí)時(shí)交易可做當日取消處理，即“聯(lián)機非實(shí)時(shí)保單取消”。
(1)投保人須持本人有效身份證件到原投保營(yíng)業(yè)機構辦理;
(2)普通柜員收回聯(lián)機非實(shí)時(shí)保單錄入交易成功時(shí)交給投保人的全部憑證(投保單和通用憑證等)，加蓋作廢章戳;
(3)普通柜員審核投保人交回單證無(wú)誤后，在系統中錄入信息，經(jīng)營(yíng)業(yè)主管授權后辦理。打印通用憑證(一式兩聯(lián))，交投保人簽字，銀行聯(lián)上交營(yíng)業(yè)主管，客戶(hù)聯(lián)投保人留存;
(4)如果投保時(shí)選擇實(shí)時(shí)扣費，則聯(lián)機非實(shí)時(shí)保單取消交易成功后，保費資金實(shí)時(shí)退回投保人原繳費賬戶(hù);
(5)“聯(lián)機非實(shí)時(shí)保單取消”交易成功后不能取消;
(6)日終，普通柜員將加蓋作廢章戳的投保單(客戶(hù)聯(lián))、聯(lián)機非實(shí)時(shí)交易使用的通用憑證(客戶(hù)聯(lián))以及聯(lián)機非實(shí)時(shí)保單錄入取消交易使用的通用憑證(銀行聯(lián))上交營(yíng)業(yè)主管;
(7)營(yíng)業(yè)主管將聯(lián)機非實(shí)時(shí)保單錄入取消交易使用的通用憑證(銀行聯(lián))、加蓋作廢章戳的聯(lián)機非實(shí)時(shí)交易使用的通用憑證(客戶(hù)聯(lián))上交會(huì )計稽核;將加蓋作廢章戳的投保單(客戶(hù)聯(lián))上交上級業(yè)務(wù)部門(mén)。
(二)卡式保單錄入
1.投保人購買(mǎi)固定金額的卡式保單時(shí)，選擇“卡式保單錄入”交易。
2.普通柜員錄入購買(mǎi)件數、繳費賬號等相關(guān)信息后，打印通用憑證(一式兩聯(lián))，加蓋電子印章后，客戶(hù)聯(lián)交客戶(hù)留存，銀行聯(lián)上交營(yíng)業(yè)主管，并由營(yíng)業(yè)主管日終上交會(huì )計稽核。
3.卡式保單一經(jīng)售出，不再退回，也不提供卡式保單錄入錯誤取消交易。
4.營(yíng)業(yè)主管可在“卡式保單登記簿”中對“卡式保單錄入”交易進(jìn)行查詢(xún)。
(三)手工記賬錄入
1.因監管規定或代銷(xiāo)非實(shí)時(shí)出單產(chǎn)品等原因不能實(shí)時(shí)出單的，可選擇“手工記賬錄入”交易;
2.普通柜員錄入投保單及繳費賬戶(hù)相關(guān)信息后，打印通用憑證(一式兩聯(lián))，加蓋電子印章，投保人簽字，客戶(hù)聯(lián)交投保人留存，銀行聯(lián)上交營(yíng)業(yè)主管;
3.日終，普通柜員將投保單(銀行聯(lián))、投保單(保險公司聯(lián))、通用憑證(銀行聯(lián))、一年期以上產(chǎn)品(不含一年期)“人身保險投保提示書(shū)”、“客戶(hù)風(fēng)險承受力評估報告”和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復印件[保險費金額人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)或者外幣等值2萬(wàn)美元以上(含2萬(wàn)美元)留存]上交營(yíng)業(yè)主管。
4.營(yíng)業(yè)主管將投保單(銀行聯(lián))或投保單(保險公司聯(lián))復印件、通用憑證(銀行聯(lián))、“客戶(hù)風(fēng)險承受力評估報告”和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復印件[保險費金額人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)或者外幣等值2萬(wàn)美元以上(含2萬(wàn)美元)留存]上交會(huì )計稽核;將投保單(保險公司聯(lián))、一年期以上產(chǎn)品(不含一年期)“人身保險投保提示書(shū)”和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復印件[保險費金額人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)或者外幣等值2萬(wàn)美元以上(含2萬(wàn)美元)留存]上交上級業(yè)務(wù)部門(mén)。保險公司審核投保資料后在保險公司系統出單，并根據客戶(hù)的要求由保險公司或銀行人員將保單送交至客戶(hù)。
5.“手工記賬錄入”交易經(jīng)營(yíng)業(yè)主管授權當日可做“手工記賬錄入取消”交易，打印手工記賬取消通用憑證(一式兩聯(lián))，交投保人簽字后，客戶(hù)聯(lián)投保人留存，普通柜員將加蓋作廢章戳的投保單(客戶(hù)聯(lián))、手工記賬錄入交易使用的通用憑證(客戶(hù)聯(lián))以及手工記賬取消交易使用的通用憑證(銀行聯(lián))上交營(yíng)業(yè)主管。
6.營(yíng)業(yè)主管將手工記賬取消交易使用的通用憑證(銀行聯(lián))、加蓋作廢章戳的手工記賬錄入交易使用的通用憑證(客戶(hù)聯(lián))上交會(huì )計稽核;將加蓋作廢章戳的投保單(客戶(hù)聯(lián))上交上級業(yè)務(wù)部門(mén)。
7.營(yíng)業(yè)主管可在“手工記賬登記簿”中對“手工記賬錄入”及“手工錄入取消”交易進(jìn)行查詢(xún)。
第八條 非實(shí)時(shí)保單錄入、聯(lián)機非實(shí)時(shí)與手工記賬均不能實(shí)現實(shí)時(shí)出單。非實(shí)時(shí)保單錄入交易只記錄客戶(hù)投保信息，不扣收保險費;聯(lián)機非實(shí)時(shí)交易記錄客戶(hù)投保信息，可以選擇是否扣收保險費;手工記賬交易記錄客戶(hù)投保信息，并實(shí)時(shí)扣收保險費。
第九條 如投保人選擇入賬單繳費方式，普通柜員應先選擇企業(yè)客戶(hù)投保登記交易，再操作新保承保、非實(shí)時(shí)保單錄入、聯(lián)機非實(shí)時(shí)或手工記賬。
(一)個(gè)人業(yè)務(wù)普通柜員應告知投保人郵儲銀行的企業(yè)客戶(hù)投保資金內部賬戶(hù)，該賬戶(hù)信息規則如下：
1.賬戶(hù)名稱(chēng)：中國郵政儲蓄銀行代理保險客戶(hù)資金戶(hù)。
2.賬號：總共16位，營(yíng)業(yè)機構可以向一級支行確認具體賬號信息。
(二)客戶(hù)在郵儲銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理公司存款。流程如下：
1.客戶(hù)將所知投保資金內部賬戶(hù)信息告知公司業(yè)務(wù)普通柜員，公司業(yè)務(wù)普通柜員在公司系統選擇“活期存款支取”，并打印內部通用憑證。
2.公司業(yè)務(wù)普通柜員在公司系統選擇“保險憑證打印”，打印投保資金入賬憑證，交投�？蛻�(hù)。
(三)客戶(hù)將投保資金入賬憑證交給個(gè)人業(yè)務(wù)普通柜員，個(gè)人業(yè)務(wù)普通柜員根據投保資金入賬憑證，辦理“企業(yè)客戶(hù)資金狀態(tài)查詢(xún)”，查詢(xún)入賬單號及入賬信息后，將入賬憑證上交個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)主管。
(四)個(gè)人業(yè)務(wù)普通柜員辦理“企業(yè)客戶(hù)投保登記”對投保人要投保的保險公司以及險種進(jìn)行預分配登記。所有記錄的分配金額之和應該等于該入賬單的可用余額。投保登記完成后可以根據需要進(jìn)行相應修改。交易成功后打印客戶(hù)支票詳細登記信息一份，加蓋電子印章，日終上交個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)主管。
(五)個(gè)人業(yè)務(wù)普通柜員選擇“新保承�！薄笆止び涃~”交易，繳費方式選擇入賬單。
(六)投保成功后，個(gè)人業(yè)務(wù)普通柜員操作企業(yè)投保人投保完成確認交易，打印投保人投保完成確認單一式兩聯(lián)，加蓋電子印章，交投保人簽字確認，一聯(lián)投保人留存，一聯(lián)日終上交個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)主管。
(七)如投保人投保資金小于入賬單金額，個(gè)人業(yè)務(wù)普通柜員在系統內操作“申請退回投保人資金”交易，公司業(yè)務(wù)普通柜員做退款交易，打印通用憑證(一式兩聯(lián))，加蓋電子印章，一聯(lián)投保人留存，一聯(lián)上交公司業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)主管。
(八)日終，個(gè)人業(yè)務(wù)普通柜員將入賬憑證、投保人支票詳細登記信息、投保人投保完成確認單及客戶(hù)在辦理新保承保、手工記賬時(shí)留存的單證一并上交個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)主管。
(九)營(yíng)業(yè)主管將入賬憑證、投保人支票詳細登記信息、投保人投保完成確認單及客戶(hù)在辦理新保承保、手工記賬時(shí)留存的投保單(銀行聯(lián))或投保單(保險公司聯(lián))復印件、通用憑證(銀行聯(lián))、“客戶(hù)風(fēng)險承受力評估報告”和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復印件[保險費金額人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)或者外幣等值2萬(wàn)美元以上(含2萬(wàn)美元)留存]上交會(huì )計稽核;將投保單(保險公司聯(lián))、一年期以上產(chǎn)品(不含一年期)“人身保險投保提示書(shū)”、“保險合同送達回執”(根據保險公司要求提供;手工單交易不用上交該資料)和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復印件[保險費金額人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)或者外幣等值2萬(wàn)美元以上(含2萬(wàn)美元)留存]上交上級業(yè)務(wù)部門(mén)。
(十)在企業(yè)投保人投保完成確認交易之前，投保交易可做取消，即可操作“當日撤單”交易，取消后可繼續操作“新保承�！苯灰�。
(十一)支票繳費后，剩余的可用余額可通過(guò)“申請退回客戶(hù)資金”交易退回投保人在公司業(yè)務(wù)系統的投保人賬戶(hù)。
(十二)營(yíng)業(yè)主管可在“新保承保登記簿”中查詢(xún)企業(yè)投保人投保信息。
第十條 保全業(yè)務(wù)是指郵儲銀行接受保險公司的委托，受理投保人關(guān)于合同變更、年金或滿(mǎn)期金給付等項目的申請。保全業(yè)務(wù)包括聯(lián)機猶撤申請、聯(lián)機退保申請、聯(lián)機滿(mǎn)期申請、猶撤申請代收單、退保申請代收單和滿(mǎn)期申請代收單等。
(一)聯(lián)機猶撤/退保申請
1.聯(lián)機猶撤申請需投保人持本人有效身份證件、保單、本人有效個(gè)人結算賬戶(hù)到原網(wǎng)點(diǎn)辦理，聯(lián)機退保申請需投保人持本人有效身份證件、保單、本人有效個(gè)人結算賬戶(hù)到投保所在省份開(kāi)辦退保業(yè)務(wù)的郵儲銀行營(yíng)業(yè)機構辦理。
2.投保人填寫(xiě)保險公司提供的“猶豫期撤保申請表”“退保申請表”或其他類(lèi)似申請表(根據保險公司要求，部分保險公司提供資料交接清單且清單中已包含申請表的內容)并簽字。
3.普通柜員收回投保成功時(shí)交給投保人的保單等重要憑證、投保人填寫(xiě)的申請表，核對填寫(xiě)內容是否相符，審核無(wú)誤后，普通柜員做“聯(lián)機猶豫期撤單/退保申請”交易，錄入相關(guān)信息。
4.保險公司實(shí)時(shí)返回猶豫期撤單/退保申請處理結果。
5.普通柜員打印加蓋電子印章的通用憑證(一式兩聯(lián))，交投保人簽字確認后，客戶(hù)聯(lián)交客戶(hù)，銀行聯(lián)日終上交營(yíng)業(yè)主管，由營(yíng)業(yè)主管上交會(huì )計稽核。
6.普通柜員打印加蓋電子印章的保全批單(根據保險公司需求而定，部分公司不需要打印批單)，一聯(lián)交投保人，一聯(lián)聯(lián)同投保人有效身份證復印件及投保資料日終上交營(yíng)業(yè)主管。
7.日終，營(yíng)業(yè)主管將通用憑證(銀行聯(lián))上交會(huì )計稽核;將保單、猶豫期撤保/退保申請表、批單、客戶(hù)身份證復印件、客戶(hù)郵政儲蓄賬戶(hù)復印件等資料上交上級業(yè)務(wù)部門(mén)。
8.業(yè)務(wù)部門(mén)將上述資料交保險公司指定人員。
9.保險公司根據實(shí)時(shí)返回的處理結果，選擇是否退回投保人保費資金。
(1)猶豫期撤單成功后，T+3工作日內將保費資金扣除工本費后，通過(guò)批存交易轉入投保人原繳費賬戶(hù)。
(2)退保成功后，T+3工作日內將保費資金按保單現金價(jià)值，通過(guò)批存交易退回投保人原賬戶(hù)。
10.營(yíng)業(yè)主管可在“猶豫期撤單/退保登記簿”中查詢(xún)猶豫期撤單/退保信息。
(二)聯(lián)機滿(mǎn)期申請
1.滿(mǎn)期保險金的申領(lǐng)人原則上為被保險人，分紅的申領(lǐng)人原則上為投保人，申領(lǐng)人為未成年人的，可由監護人代為申請，但須出具申領(lǐng)人和監護人的關(guān)系證明。受益人與投保人可相互委托辦理，但必須填寫(xiě)委托書(shū)，必須有一個(gè)資格人親自申請。
2.保單到期后，領(lǐng)取人需持保單正本、投保人/受益人有效身份證件、投保人/受益人同名郵政儲蓄卡(折)及投保資料，受托人還需提供授權委托書(shū)和委托人身份證件到郵儲銀行開(kāi)辦該項業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機構辦理滿(mǎn)期給付申請。
3.領(lǐng)取人按保險公司要求填寫(xiě)滿(mǎn)期給付申請表并簽字。
4.普通柜員收齊客戶(hù)身份證件和郵政儲蓄卡(折)等資料，與投保人填寫(xiě)的申請表進(jìn)行核對。
5.在被保險人或者受益人請求賠償或者給付保險金時(shí)，如金額為人民幣1萬(wàn)元以上(含1萬(wàn)元)或者外幣等值1000美元以上(含1000美元)，應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人和受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件2份，一份交給保險公司，一份上交會(huì )計稽核。
6.普通柜員做“聯(lián)機滿(mǎn)期申請”交易，錄入相關(guān)信息。
7.保險公司實(shí)時(shí)返回猶豫期撤單/退保申請處理結果。
8.普通柜員打印加蓋電子印章的滿(mǎn)期給付通用憑證，交投保人簽字確認，客戶(hù)聯(lián)交由客戶(hù)留存，銀行聯(lián)日終上交營(yíng)業(yè)主管。
9.普通柜員打印加蓋電子印章的批單(根據保險公司需求而定，部分公司不需要打印批單)，一聯(lián)交投保人，一聯(lián)連同投保人有效身份證復印件及投保資料日終上交營(yíng)業(yè)主管。
10.日終，營(yíng)業(yè)主管將通用憑證(銀行聯(lián))、客戶(hù)(投保人或被保險人、受委托人)身份證復印件上交會(huì )計稽核;將保單、滿(mǎn)期給付授權委托書(shū)(根據是否有授權委托)、滿(mǎn)期給付申請表、批單、客戶(hù)(投保人或被保險人、受委托人)身份證復印件、客戶(hù)郵政儲蓄賬戶(hù)復印件等資料上交上級業(yè)務(wù)部門(mén)。
11.業(yè)務(wù)部門(mén)將上述資料交保險公司指定人員。
12.保險公司根據實(shí)時(shí)返回的處理結果，選擇是否同意進(jìn)行滿(mǎn)期給付;滿(mǎn)期給付申請通過(guò)后，T+3工作日內滿(mǎn)期資金及紅利通過(guò)批存交易轉入投保人指定賬戶(hù)。
13.營(yíng)業(yè)主管可在“滿(mǎn)期給付登記簿”中查詢(xún)滿(mǎn)期給付信息。
(三)猶撤/退保申請代收單
1.猶撤申請代收單需投保人持本人有效身份證件、保單、本人有效個(gè)人結算賬戶(hù)到原網(wǎng)點(diǎn)辦理，退保申請代收單需投保人持本人有效身份證件、保單、本人有效個(gè)人結算賬戶(hù)到投保所在省份開(kāi)辦退保業(yè)務(wù)的郵儲銀行營(yíng)業(yè)機構辦理。
2.投保人填寫(xiě)保險公司提供的“猶豫期撤保申請表”“退保申請表”或其他類(lèi)似申請表并簽字。
3.普通柜員收回投保成功時(shí)交給投保人的保單等重要憑證、投保人填寫(xiě)的申請表，核對填寫(xiě)內容是否相符，審核無(wú)誤后，普通柜員做“猶豫期撤單/退保申請代收單”交易，錄入相關(guān)信息。
4.普通柜員打印加蓋電子印章的通用憑證(一式兩聯(lián))，交投保人簽字確認后，客戶(hù)聯(lián)交客戶(hù)，銀行聯(lián)日終上交營(yíng)業(yè)主管，由營(yíng)業(yè)主管上交會(huì )計稽核。
5.日終，營(yíng)業(yè)主管將通用憑證(銀行聯(lián))上交會(huì )計稽核;將保單、猶豫期撤保/退保申請表、客戶(hù)身份證復印件、客戶(hù)郵政儲蓄賬戶(hù)復印件等資料上交上級業(yè)務(wù)部門(mén)。
6.業(yè)務(wù)部門(mén)將上述資料交保險公司指定人員。
7.保險公司審核投保人填寫(xiě)的猶豫期撤單/退保申請、保單等資料，審核無(wú)誤后，退回投保人保費資金。
(1)猶豫期撤單成功后，將保費資金扣除工本費后，通過(guò)批存交易轉入投保人原繳費賬戶(hù)。
(2)退保成功后，將保費資金按保單現金價(jià)值，通過(guò)批存交易退回投保人原賬戶(hù)。
8.營(yíng)業(yè)主管可在“猶豫期撤單/退保登記簿”中查詢(xún)猶豫期撤單/退保信息。
(四)滿(mǎn)期申請代收單
1.滿(mǎn)期保險金的申領(lǐng)人原則上為被保險人，分紅的申領(lǐng)人原則上為投保人，申領(lǐng)人為未成年人的，可由監護人代為申請，但須出具申領(lǐng)人和監護人的關(guān)系證明。受益人與投保人可相互委托辦理，但必須填寫(xiě)委托書(shū)，必須有一個(gè)資格人親自申請。
2.保單到期后，領(lǐng)取人需持保單正本、投保人/受益人有效身份證件、投保人/受益人同名郵政儲蓄卡(折)及投保資料，受托人還需提供授權委托書(shū)和委托人身份證件到郵儲銀行開(kāi)辦該項業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機構辦理滿(mǎn)期給付申請。
3.領(lǐng)取人按要求填寫(xiě)滿(mǎn)期給付申請表并簽字。
4.普通柜員收齊保單、客戶(hù)身份證件和郵政儲蓄卡(折)等資料，與投保人填寫(xiě)的申請表進(jìn)行核對。
5.在被保險人或者受益人請求賠償或者給付保險金時(shí)，如金額為人民幣1萬(wàn)元以上(含1萬(wàn)元)或者外幣等值1000美元以上(含1000美元)，應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人和受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件2份，一份交給保險公司，一份上交會(huì )計稽核。
6.普通柜員做“滿(mǎn)期申請代收單”交易，錄入相關(guān)信息。
7.普通柜員打印加蓋電子印章的滿(mǎn)期給付通用憑證，交投保人簽字確認留存，日終上交營(yíng)業(yè)主管。
8.日終，營(yíng)業(yè)主管將通用憑證(銀行聯(lián))、客戶(hù)(投保人或被保險人、受委托人)身份證復印件上交會(huì )計稽核;將保單、滿(mǎn)期給付授權委托書(shū)(根據是否有授權委托)、滿(mǎn)期給付申請表、客戶(hù)(投保人或被保險人、受委托人)身份證復印件、客戶(hù)郵政儲蓄賬戶(hù)復印件等資料上交上級業(yè)務(wù)部門(mén)。
9.業(yè)務(wù)部門(mén)將上述資料交保險公司指定人員。
10.保險公司審核投保人填寫(xiě)的滿(mǎn)期給付申請、“滿(mǎn)期給付授權委托書(shū)”及投保單等資料，審核無(wú)誤后，滿(mǎn)期資金及紅利通過(guò)批存交易轉入投保人指定賬戶(hù)。
11.營(yíng)業(yè)主管可在“滿(mǎn)期給付登記簿”中查詢(xún)滿(mǎn)期給付信息。
第十一條 普通柜員對于因打印機故障等原因導致保單、批單和郵儲銀行通用憑證等單據打印失敗的情況，可進(jìn)行單證重打。
(一)重打單據交易必須在業(yè)務(wù)辦理成功而打印出現問(wèn)題后立即進(jìn)行，即只能重打上筆交易的單證，不得在進(jìn)行了除查詢(xún)交易外的其他交易以后再重打。其中，重空憑證重打選擇“重打單據”交易，非重空憑證重打選擇“收據重打”交易。
(二)重打單據所使用的重要空白憑證的印刷號應為當前可用憑證的最小號碼。
(三)普通柜員錄入相關(guān)信息，營(yíng)業(yè)主管授權后進(jìn)行單證重打。
(四)重打單證交易完成后，按正常交易進(jìn)行單證管理。原打印失敗的單證作廢并加蓋作廢章戳，按照作廢單證規定處理。
第三節 日終處理
第十二條 普通柜員將當日辦理的新契約投保、保全等業(yè)務(wù)的留存資料核對無(wú)誤后，日終上交營(yíng)業(yè)主管，營(yíng)業(yè)主管按照相關(guān)規定上交會(huì )計稽核及上級業(yè)務(wù)部門(mén)。
第十三條 日終，普通柜員憑證日結、將所有重要空白憑證上交營(yíng)業(yè)主管、上交尾箱、正式簽退。
第十四條 接受客戶(hù)滿(mǎn)期給付、猶豫期撤單、退保資料未進(jìn)系統處理的，應仿照代理保險系統中打印的代理保險憑證清單建立手工清單。
第十五條 營(yíng)業(yè)主管上交尾箱，正式簽退，并聯(lián)動(dòng)營(yíng)業(yè)機構簽退。
【代理保險業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)機構業(yè)務(wù)處理流程】相關(guān)文章：
建筑業(yè)全業(yè)務(wù)流程銷(xiāo)項業(yè)務(wù)的會(huì )計處理流程03-07
裝修墻面處理流程01-12
醫療廢物處理流程01-29
出口企業(yè)出口退稅的申報流程及賬務(wù)處理流程03-07
常見(jiàn)的寬帶故障處理流程與方法03-29
國際貨運代理具體流程06-02
PS圖像處理的規范流程和技巧12-22