- 相關(guān)推薦
保險公估行業(yè)的發(fā)展現狀與未來(lái)方向
保險公估機構是指接受委托，專(zhuān)門(mén)從事保險標的或者保險事故評估、勘驗、鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)，并按約定收取報酬的機構。保險公估人既可受托于保險人，也可以受托于投保人，但它不代表保險人，也不代表投保人，而是站在獨立的立場(chǎng)上，與上述雙方保持著(zhù)等距離的關(guān)系，能對委托事件作出客觀(guān)、公正的評價(jià)，不僅可以減少賠償糾紛，更好地實(shí)現保險的經(jīng)濟補償功能，還可以幫助保險公司節省大量的人力、物力和財力，提高保險公司的信譽(yù)。下面是小編為大家帶來(lái)的關(guān)于保險公估行業(yè)的發(fā)展現狀與未來(lái)方向的知識，歡迎閱讀。
保險公估行業(yè)的發(fā)展現狀與未來(lái)方向
公估市場(chǎng)份額占全國40%以上
全國擁有保險公估機構305家，從業(yè)人員達到3萬(wàn)多人，估損金額195億元，業(yè)務(wù)收入約12億元。近幾年來(lái)，公估市場(chǎng)發(fā)展迅猛，公估市場(chǎng)份額一直占全國40%以上，其中車(chē)險公估份額達到65%，公估機構數量占全國35個(gè)監管轄區第1位。已經(jīng)成為我國保險公估的產(chǎn)業(yè)集群及總部集聚地，初步成為我國“保險公估之都”。從制度建設上看，保險公估服務(wù)收費指導標準也已確立，還舉辦了三屆國際保險公估高峰論壇，并發(fā)布了公估市場(chǎng)發(fā)展報告，這在業(yè)界都具有示范作用。
保險公估具有天然的公正性
公估在英國產(chǎn)生時(shí)，當時(shí)保險公司依賴(lài)本身雇員以及建筑商、測量師等各類(lèi)代理人處理賠案，導致串謀騙賠事件屢見(jiàn)不鮮，給保險業(yè)的發(fā)展帶來(lái)很大損害。19世紀中葉，英國防火保險委員會(huì )提出應由獨立的并且具有相應法律地位的代理人即估價(jià)人負責賠案損失的調查;1867年，該委員會(huì )又進(jìn)一步提出，保險公司在支付賠款時(shí)，必須委托獨立人士提供關(guān)于火災原因的調查報告，使調查結果免受雙方關(guān)系人的左右，具有客觀(guān)公正性;為此，該委員會(huì )又批準通過(guò)了一張估價(jià)人名單，名單列明估價(jià)人的專(zhuān)業(yè)技能，保險公司理賠時(shí)必須從中選擇。1941年，英國公估師協(xié)會(huì )成立，1961年，演變?yōu)橛卦S公估師協(xié)會(huì )。從公估在歐洲產(chǎn)生的歷史背景和發(fā)展演變來(lái)看，保險公估具有天然的公正性。
保險公估具有天然的公正性。公估的概念就是“公”與“估”行為的結合，公即公平、公正、公道，估即估計、估價(jià)、估量的行為。公估業(yè)應該以科學(xué)技術(shù)為手段，以法律法規和相關(guān)政策為準繩，以客觀(guān)事實(shí)和各項數據為依據，進(jìn)行客觀(guān)、合理、科學(xué)的評定。從歷史的發(fā)展來(lái)看，公估本身就是為維護消費者權益而生的。公估的價(jià)值一定要回到它應有的地位上，這樣的價(jià)值判斷，一是源于公估技術(shù)的稀缺性，二是源于專(zhuān)業(yè)分工的效率性：保險業(yè)的外包趨勢。
保險業(yè)的外包趨勢是規模增大，外包業(yè)務(wù)向高端發(fā)展。其中理賠外包業(yè)務(wù)從2004 年興起，主要原因是因為人工和IT成本提升，保險公司理賠費用持續上升，而外包可以有效降低成本;理賠作為一項程序性業(yè)務(wù)，不是保險公司戰略核心競爭力所在。舉個(gè)例來(lái)說(shuō)，Met Life將理賠流程離岸外包給ACS，理賠速度提高9倍，成本降低75%，準確性提高了40%。
公估業(yè)正是基于這樣的時(shí)代背景才迅速發(fā)展起來(lái)的。
制約公估發(fā)揮作用的主要因素
從政策因素上看，國家對公估行業(yè)的扶持力度尚顯不足。在中國保險業(yè)“十一五”規劃綱要關(guān)于中介發(fā)展的論述里，僅僅在“發(fā)展保險中介市場(chǎng)”相關(guān)內容里，提到“發(fā)展保險代理、經(jīng)紀、公估機構，規范兼業(yè)代理機構，積極促進(jìn)保險中介機構與保險公司形成合理的專(zhuān)業(yè)分工，推動(dòng)保險中介服務(wù)的規范化�！边@里“公估”字樣只出現過(guò)一次。在中國保險業(yè)十二五規劃綱要關(guān)于公估發(fā)展的論述里，同樣也只有“優(yōu)化保險中介市場(chǎng)格局，鼓勵保險代理、經(jīng)紀、公估機構向專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域深化發(fā)展，提高中介機構服務(wù)保險消費者的能力”這樣一句。此外，政策層面上很少有關(guān)于公估的內容，公估行業(yè)的發(fā)展方向和發(fā)展目標更是從未提及。
從市場(chǎng)環(huán)境因素的制約來(lái)看，這跟保險市場(chǎng)發(fā)展階段緊密相關(guān)，目前保險公司的強勢地位導致保險公估人的獨立性難以保證，投保人對保險公估人的認知程度也較低。
再就是公估業(yè)自身建設因素的制約。公估業(yè)總的來(lái)說(shuō)規模小，整體實(shí)力不足，不具備與保險人抗衡的實(shí)力。再就是專(zhuān)業(yè)力量有待加強，行業(yè)競爭同質(zhì)化問(wèn)題突出。專(zhuān)業(yè)人員短缺，整體素質(zhì)有待提高，缺乏統一的行業(yè)標準。
未來(lái)公估業(yè)的發(fā)展方向
首先是完善政策法律體系�？梢钥紤]通過(guò)立法明確必須由公估人出面進(jìn)行評估的事項;在行業(yè)發(fā)展規劃中加大對于公估行業(yè)發(fā)展的論述，至少應該有專(zhuān)門(mén)論述的語(yǔ)句;盡快出臺“十二五”規劃細則，明確公估行業(yè)的發(fā)展方向和發(fā)展目標;出臺《關(guān)于保險中介市場(chǎng)發(fā)展的若干意見(jiàn)》的實(shí)施細則，推動(dòng)落實(shí)意見(jiàn)中提到的發(fā)展事項。
再就是優(yōu)化保險市場(chǎng)環(huán)境。加強保險知識的普及，加強消費者教育，加強消費者對于保險公估人的認知;保險公司、行業(yè)協(xié)會(huì )應聯(lián)手推動(dòng)理賠服務(wù)標準的建設：例如研究制定統一的公估報告、研究制定統一的賠付標準;逐步建立保險公估人的分級評價(jià)機制：例如，將對理賠服務(wù)質(zhì)量評價(jià)的信息放入車(chē)險信息發(fā)布平臺，對理賠質(zhì)量進(jìn)行匿名評價(jià);未來(lái)與保險交易市場(chǎng)進(jìn)行銜接等。
最后要說(shuō)的是加強公估人自身建設。資本實(shí)力的保障、專(zhuān)業(yè)特長(cháng)的積淀、人才隊伍的建設、與保險經(jīng)紀人的協(xié)同作戰，都有利于公估人突破規模小、整體實(shí)力不足、專(zhuān)業(yè)人員短缺的自身制約。
保險公估行業(yè)的發(fā)展現狀與未來(lái)方向
從發(fā)展現狀來(lái)看，保險公估行業(yè)在全球范圍內已經(jīng)形成了較為成熟的運營(yíng)模式。在發(fā)達國家如美國、日本，保險公估人經(jīng)營(yíng)的承保和理賠業(yè)務(wù)占據了保險人理賠和風(fēng)險評估業(yè)務(wù)的較大份額。而在我國，保險公估行業(yè)的發(fā)展雖然起步較晚，但近年來(lái)也取得了顯著(zhù)的進(jìn)步。自1990年新中國第一家現代公估人成立以來(lái)，保險公估行業(yè)經(jīng)歷了從無(wú)到有、從小到大的發(fā)展歷程。目前，我國已經(jīng)擁有了一定數量的保險公估機構和從業(yè)人員，業(yè)務(wù)規模也在逐年攀升。
然而，與發(fā)達國家相比，我國保險公估行業(yè)仍然存在較大的差距。一方面，保險公估的社會(huì )需求不足，限制了行業(yè)的發(fā)展。這主要是由于保險公司傳統的經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)理念制約了保險公估業(yè)的發(fā)展，大部分潛在的公估業(yè)務(wù)被保險公司的理賠部門(mén)自我“消化”掉了。另一方面，保險公估機構的認知度不足，社會(huì )公眾對保險公估的了解不夠，對保險公估的認同度低。此外，保險公估機構在獨立性、專(zhuān)業(yè)性、規模實(shí)力等方面也存在一定的問(wèn)題。
面對這些挑戰，保險公估行業(yè)需要積極尋求突破和創(chuàng )新。未來(lái)，保險公估行業(yè)的發(fā)展方向將主要圍繞以下幾個(gè)方面展開(kāi)：
一是完善政策法律體系。政府應加大對保險公估行業(yè)的扶持力度，通過(guò)立法明確必須由公估人出面進(jìn)行評估的事項，推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的規范化、法制化。同時(shí)，在行業(yè)發(fā)展規劃中加大對公估行業(yè)發(fā)展的論述，明確行業(yè)的發(fā)展方向和發(fā)展目標。
二是優(yōu)化保險市場(chǎng)環(huán)境。加強保險知識的普及和消費者教育，提高社會(huì )公眾對保險公估的認知度和接受度。保險公司和行業(yè)協(xié)會(huì )應聯(lián)手推動(dòng)理賠服務(wù)標準的建設，研究制定統一的公估報告和賠付標準，提高理賠服務(wù)的透明度和公正性。
三是加強公估人自身建設。保險公估機構應努力提高自身的專(zhuān)業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量，加強人才培養和引進(jìn)，提高從業(yè)人員的素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)技能。同時(shí)，積極拓展業(yè)務(wù)范圍，提高市場(chǎng)競爭力，逐步建立起具有中國特色的保險公估體系。
四是推動(dòng)數字化轉型和創(chuàng )新發(fā)展。隨著(zhù)大數據、人工智能等技術(shù)的廣泛應用，保險公估行業(yè)也應積極擁抱數字化轉型，利用科技手段提高業(yè)務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)，推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，滿(mǎn)足消費者多樣化的需求。
【保險公估行業(yè)的發(fā)展現狀與未來(lái)方向】相關(guān)文章：
保險公估的發(fā)展03-09
保險公估如何發(fā)展03-05
促進(jìn)我國保險公估業(yè)發(fā)展的相關(guān)建議03-29
保險公估人的歷史03-29
保險經(jīng)紀與保險公估的異同03-04
關(guān)于保險公估人的職能03-29
保險公估靠什么吃飯03-18
保險公估從業(yè)人員03-20