保險經(jīng)紀人如何發(fā)揮“橋梁”作用

　　在發(fā)達國家的保險市場(chǎng)中，保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的比重很大，如英國保險市場(chǎng)60%以上的財險保費都是由保險經(jīng)紀人帶來(lái)的。與國外相比，我國保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)發(fā)展程度仍然很低，2008年通過(guò)保險經(jīng)紀人實(shí)現的保費僅占全年保費總額的2.5%，因此與發(fā)達國家保險市場(chǎng)相比有著(zhù)很大差距。

　　保險經(jīng)紀是銜接保險公司與客戶(hù)的中間環(huán)節，保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)要得到較好發(fā)展，就得發(fā)揮好這個(gè)“橋梁”作用，成為實(shí)現保險需求與保險供給有效對接的業(yè)務(wù)平臺。因此，當前我國保險經(jīng)紀人要做好以下幾個(gè)方面工作。

　　首先，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的、全方位的咨詢(xún)。保險經(jīng)紀人要給客戶(hù)做好參謀，針對每個(gè)客戶(hù)的實(shí)際情況進(jìn)行詳細分析。不同的客戶(hù)風(fēng)險的類(lèi)別是不同的，保險經(jīng)紀人必須具備相應領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)知識，從而才能對客戶(hù)的風(fēng)險進(jìn)行深入剖析，確定客戶(hù)的保險需求，并在客戶(hù)財務(wù)能力允許的基礎上做出相應的保險安排。

　　其次，為客戶(hù)選擇最合適的保險產(chǎn)品。保險經(jīng)紀人了解保險公司與客戶(hù)兩方面的信息，可以在一定程度上降低保險市場(chǎng)中存在的信息不對稱(chēng)，從而降低市場(chǎng)的交易成本，提高交易的效率。一方面，保險經(jīng)紀人要做好“導購”的角色，收集保險市場(chǎng)上的產(chǎn)品信息，并對產(chǎn)品進(jìn)行分析與比較，針對每個(gè)客戶(hù)具體的保險需求，對保險市場(chǎng)產(chǎn)品進(jìn)行深入分析，使客戶(hù)得到符合自身狀況的保險產(chǎn)品。另一方面，保險經(jīng)紀人可以協(xié)助保險公司進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng )新，從而滿(mǎn)足不同客戶(hù)的具體保險需求。

　　再者，代表客戶(hù)與保險公司談判。保險經(jīng)紀人代表的是客戶(hù)的利益，當保險經(jīng)紀人擁有的客戶(hù)達到一定規模后，在與保險公司談判時(shí)，就享有話(huà)語(yǔ)權，從而以公平的市場(chǎng)價(jià)格獲得保險，降低每個(gè)客戶(hù)的保險成本，產(chǎn)生出規模經(jīng)濟效應。

　　最后，協(xié)助客戶(hù)辦理投保與索賠工作。一般客戶(hù)對投保和理賠環(huán)節不熟悉，保險經(jīng)紀人提供這方面的服務(wù)，可以促進(jìn)交易的達成，實(shí)現保險需求與供給的有效對接。在購買(mǎi)保險時(shí)幫助客戶(hù)進(jìn)行投保，在發(fā)生保險事故時(shí)幫助客戶(hù)進(jìn)行索賠，減少客戶(hù)自己去做安排投保與索賠的時(shí)間成本，從而提高市場(chǎng)的效率。

　　總之，保險經(jīng)紀人作為保險中介，要清晰自己的市場(chǎng)定位，發(fā)揮溝通保險公司與客戶(hù)之間的“橋梁”作用，使保險市場(chǎng)的需求與供給能夠有效地對接，從而實(shí)現又好又快的發(fā)展。

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