2017年最新投資理財套路分析

　　近年來(lái)，各類(lèi)投資交易平臺如雨后春筍般出現。此類(lèi)平臺多是采用計算機軟件而搭建的交易場(chǎng)所，里面會(huì )包含一些交易指標、趨勢圖表、K線(xiàn)等要素。下面是小編為大家分享2017年最新投資理財套路分析，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　套路一：投資平臺無(wú)資質(zhì)　交易軟件有后門(mén)

　　近年來(lái)，各類(lèi)投資交易平臺如雨后春筍般出現。此類(lèi)平臺多是采用計算機軟件而搭建的交易場(chǎng)所，里面會(huì )包含一些交易指標、趨勢圖表、K線(xiàn)等要素。交易品種涉及外匯、原油、黃金、白銀、稀有金屬等商品的期貨、現貨等。該類(lèi)平臺的合法身份存疑，欺詐客戶(hù)的現象屢見(jiàn)不鮮，給投資者造成嚴重損失，容易引發(fā)涉眾性糾紛。

　　從上海法院受理的相關(guān)案件看，該類(lèi)投資交易平臺存在以下問(wèn)題：

　　其一，該類(lèi)機構通常沒(méi)有經(jīng)營(yíng)期貨交易的資質(zhì)，但采用保證金杠桿、標準化合約、當日無(wú)負債結算等具有典型期貨性質(zhì)的交易方式。故此種交易行為存在非法金融活動(dòng)的嫌疑，投資理財合同可能被認定無(wú)效。

　　其二，業(yè)務(wù)人員在推銷(xiāo)時(shí)重點(diǎn)宣傳的代客理財服務(wù)，而實(shí)際在客戶(hù)與公司間簽訂的書(shū)面投資合同中又是被明確禁止的。投資公司一方面借代客理財刻意宣傳投資收益，另一方面又借此規避公司責任，轉嫁操作風(fēng)險�？蛻�(hù)遭遇虧損時(shí)無(wú)法起訴公司，起訴業(yè)務(wù)人員也往往因去向不明無(wú)法送達，難以維權。

　　其三，受托代客理財的業(yè)務(wù)人員通過(guò)頻繁交易獲取大量傭金，損害客戶(hù)利益。

　　其四，交易平臺通過(guò)大量代理機構發(fā)展客戶(hù)，多為中老年人，而其在合同中又約定采用異地仲裁方式解決爭議。中老年投資者前往維權路途遙遠，存在諸多實(shí)際困難。

　　其五，一些平臺使用的交易軟件留有后門(mén)，后臺人員可操縱市場(chǎng)行情，從而詐騙客戶(hù)財產(chǎn)。

　　相關(guān)監管部門(mén)應依法嚴肅查處各類(lèi)非法交易平臺，杜絕以金融創(chuàng )新為名濫設交易所，清理規范現貨、期貨交易平臺;健全便捷有效的合法交易所名單查詢(xún)機制，便于投資者了解查詢(xún)，防范投資陷阱。

　　避免誤入非法交易平臺而受損;對于業(yè)務(wù)人員鼓吹交易平臺合法、安全、操作便捷、團隊輔助、高收益，以及通過(guò)微信、QQ等通訊工具傳播虛假盈利曬單等違規行為嚴肅查處。

　　套路二：網(wǎng)絡(luò )理財不實(shí)名　鮮有財產(chǎn)擔保

　　隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)日益深入人們的經(jīng)濟生活，網(wǎng)絡(luò )平臺理財也隨之興起，典型的包括P2P網(wǎng)絡(luò )貸款、眾籌等等。其中P2P網(wǎng)絡(luò )貸款案件的大幅增長(cháng)成為近年來(lái)金融審判中的突出現象。一些P2P平臺單筆借款涉及投資者眾多，由個(gè)人追索債務(wù)操作困難，故相關(guān)交易合同中一般都存在債權轉讓條款。

　　即一旦借款人發(fā)生合同約定的違約情形，全體投資者同意將債權轉移給P2P平臺，由平臺進(jìn)行債權追索。由于絕大多數的借款人及擔保人為自然人，訴訟中有三分之二左右去向不明，債權風(fēng)險凸顯。此外，由于一般只存在信用擔保，雖然每筆借款均由第三方作保證擔保。

　　但財產(chǎn)擔保鮮見(jiàn)，一旦發(fā)生違約情形，債權落空的可能性仍然較大。而借款合同中使用投資人及借款人網(wǎng)絡(luò )用戶(hù)名，不顯示真實(shí)姓名，并采用電子協(xié)議方式進(jìn)行簽約，而一些P2P平臺就網(wǎng)絡(luò )用戶(hù)名與實(shí)名對接，形成有效電子證據鏈的技術(shù)保障不盡如人意。

　　投資者參與網(wǎng)絡(luò )理財，應重點(diǎn)關(guān)注平臺機構的信用情況，避免片面追求高回報而造成投資損失。建議相關(guān)部門(mén)針對網(wǎng)絡(luò )理財業(yè)務(wù)，應完善相關(guān)法律法規和監管規則，重點(diǎn)規范平臺主體資格、經(jīng)營(yíng)范圍、擔保規則等問(wèn)題;整合監管資源，加大監管力度，促使網(wǎng)絡(luò )理財機構合規經(jīng)營(yíng)，防止其變相非法集資或變相從事金融機構專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù);建立有資質(zhì)的P2P公司名單查詢(xún)機制，便于投資者了解和查詢(xún)。

　　套路三：拋高回報誘餌　多針對中老年人

　　近年來(lái)，一些財富公司、金融信息咨詢(xún)公司、投資管理公司等理財機構以高額回報吸引投資者。近期，e租寶、大大集團、中晉資產(chǎn)等理財公司紛紛出現延遲兌付、關(guān)門(mén)跑路甚至遭到公安機關(guān)查處，引起廣泛社會(huì )關(guān)注。

　　例如，在涉某投資集團有限公司投資理財糾紛系列案件中，投資人作為有限合伙人與投資公司簽訂了《入伙協(xié)議》，約定投資公司作為普通合伙人發(fā)起設立有限合伙企業(yè)，原告為認繳出資的投資人。

　　投資標的涉及股權投資基金、房地產(chǎn)固定收益基金、酒店股權投資基金等等，約定預期年化收益率根據實(shí)際投資期限為5%到13%不等。投資人因未能取得約定的投資回報而訴至法院。后該案因涉嫌非法集資犯罪被移送至公安機關(guān)。

　　理財機構往往采取高額回報、明星代言、廣告轟炸、豪華門(mén)店等方式吸引投資者，且多面向中老年進(jìn)行重點(diǎn)宣傳推廣。監管部門(mén)應加強對此類(lèi)金融理財產(chǎn)品的傳銷(xiāo)廣告管理，政府相關(guān)部門(mén)也可廣泛動(dòng)員社會(huì )力量，多渠道加強投資者教育工作。

　　套路四：涉境外理財　合同效力有問(wèn)題

　　近期，上海法院受理的涉境外理財糾紛案件有所增加，當事人的爭議焦點(diǎn)往往涉及理財合同的效力等問(wèn)題。該類(lèi)案件也有明顯的涉眾性趨勢。例如，在一起金融理財合同糾紛中，原告宋某與香港某國際控股有限公司簽訂投資理財合同購買(mǎi)境外基金，其后該公司董事長(cháng)、總經(jīng)理張某因犯非法經(jīng)營(yíng)罪被判處有期徒刑。

　　該刑事案件涉及有關(guān)合同981份、被害人多達844人，涉及多個(gè)省市，影響廣泛。其中反映的境外投資風(fēng)險需引起高度重視。在呼吁監管部門(mén)加強對境外理財投資公司在境內行為的法律規制，嚴格取締境外公司在境內的非法金融經(jīng)營(yíng)行為的同時(shí)，投資者也要小心謹慎，防止陷入不法金融交易陷阱。

　　套路五：投資私募股權　運作不規范

　　私募股權投資在鼓勵創(chuàng )新、創(chuàng )業(yè)方面發(fā)揮了重要作用，但由于規范私募股權的法律架構仍有待進(jìn)一步完善。私募股權投資在設立、營(yíng)運活動(dòng)中仍存在不少有待解決的問(wèn)題。

　　例如，上海法院近期受理的一起金融委托理財合同糾紛案，某個(gè)人與基金公司簽訂投資協(xié)議，約定投資400萬(wàn)元委托基金公司購買(mǎi)某非上市公司股權。

　　若該公司IPO成功，則繼續進(jìn)行退出操作，若不成功，則進(jìn)行并購運作，后因被告遲遲未購買(mǎi)約定公司股權而涉訴。

　　本案中雙方對股權投資行為是否超越基金公司業(yè)務(wù)范圍產(chǎn)生爭議。法院經(jīng)審查發(fā)現，原告的資金事實(shí)上來(lái)源于數十名自然人。

　　業(yè)界人士呼吁，加快證券法、投資基金法、信托法等法律法規的修訂，對私募股權投資加強法律規制;全面建立適格投資者制度，根據財富、投資經(jīng)驗等因素設定適格投資者條件;

　　嚴肅查處違法違規的私募股權投資行為，保護投資者權益，維護正常金融秩序。

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