投資與理財必知入門(mén)知識

　　理財也涵蓋了風(fēng)險管理。因為未來(lái)的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場(chǎng)風(fēng)險，都會(huì )影響到現金流入(收入中斷風(fēng)險)或現金流出(費用遞增風(fēng)險)。下面由小編為大家整理的投資與理財必知入門(mén)知識，歡迎大家點(diǎn)擊查看。

　　一、理財的三個(gè)環(huán)節

　　一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)：以管錢(qián)為中心，攢錢(qián)為起點(diǎn)，生錢(qián)為重點(diǎn)，護錢(qián)為保障。

　　1、攢錢(qián)

　　掙一個(gè)花兩個(gè)一輩子都是窮人。一個(gè)月強制拿出10%的錢(qián)存在銀行里。

　　給自己做個(gè)強制儲蓄，發(fā)下錢(qián)后直接將10%的錢(qián)存入銀行，不邁出這一步，你就永遠沒(méi)有錢(qián)花。

　　2、生錢(qián)

　　基金、股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)。

　　3、護錢(qián)

　　天有不測風(fēng)云，誰(shuí)也不知道會(huì )出什么事，所以要給自己買(mǎi)保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。

　　生錢(qián)就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個(gè)堤壩——意外、住院、大病。

　　二、多少錢(qián)可以開(kāi)始理財?

　　錢(qián)的秉性：你不愛(ài)我，我不愛(ài)你。

　　不在乎多少，一個(gè)月省下100元買(mǎi)基金，從20歲存到60歲，是637800元;30歲存到60歲，是22萬(wàn);40歲起存，7萬(wàn);50歲，2萬(wàn)。錢(qián)生錢(qián)是長(cháng)跑冠軍，理財一定要從年輕時(shí)開(kāi)始。

　　三、如何進(jìn)行資產(chǎn)配置?

　　個(gè)人的水庫應該分成三份。

　　第一份，應急的錢(qián)：6個(gè)月至一年的生活費

　　存銀行，活期、定期，或者貨幣市場(chǎng)基金。

　　第二份，保命的錢(qián)：三至五年生活費

　　定存、國債、商業(yè)養老保險。應該是保本不賠，只會(huì )多不會(huì )少的東西。

　　第三份，閑錢(qián)：五年到十年不用的錢(qián)

　　只有這種錢(qián)才可以買(mǎi)股票、買(mǎi)基金、做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起開(kāi)個(gè)什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢(qián)。

　　四、理財的兩個(gè)好習慣

　　1、節儉

　　少打一次車(chē)，少做一次美容，少點(diǎn)一個(gè)菜，省下來(lái)的錢(qián)積攢起來(lái)去投資，讓錢(qián)生錢(qián)。富人錢(qián)生錢(qián)，窮人債養債。

　　節省錢(qián)、尊重錢(qián)是很多富人的習慣。李嘉誠生活節儉大家都知道。常說(shuō)富人越有錢(qián)越摳，因為他們知道錢(qián)來(lái)之不易。

　　2、記賬

　　每天記賬，不行的話(huà)三天記一次也可以。記賬會(huì )讓你清楚每一筆開(kāi)銷(xiāo)去了哪里，也有利于養成計劃花錢(qián)的習慣。

　　五、理財的七大誤區

　　這7大理財誤區，你中了哪幾種?

　　1、理財是有錢(qián)人的事?

　　窮人、有錢(qián)人都能理財，養成良好的習慣，去投資，讓錢(qián)自己去辦事。

　　2、忙，沒(méi)有時(shí)間理?

　　有時(shí)間打麻將沒(méi)時(shí)間理財?

　　3、理財就是買(mǎi)股票買(mǎi)保險?

　　所有錢(qián)都拿去買(mǎi)股票那是賭博不是理財。保險公司都說(shuō)自己產(chǎn)品既有保障又能儲蓄又能投資，那還要基金公司干嘛?

　　4、錢(qián)少，理財沒(méi)什么效果?

　　理財的秘密是“愛(ài)惜錢(qián)、節省錢(qián)、錢(qián)生錢(qián)，堅持不懈。”

　　5、我不懂理財?

　　不懂可以學(xué)，理財并不難，任何時(shí)候開(kāi)始學(xué)都不晚。

　　6、理財就是發(fā)財?

　　理財和發(fā)財沒(méi)有必然聯(lián)系。理財是未雨綢繆，幫助你的財富安全、穩健增長(cháng)。

　　7、理財要從眾?

　　理財不能隨大流，要有個(gè)性化。

　　六、理財的五個(gè)一工程

　　理財也有“五個(gè)一工程”，需要長(cháng)期堅守。

　　1、一生恪守量入為出

　　拳王泰森到40歲時(shí)掙了將近4億美元，但他花錢(qián)無(wú)度，別墅有100個(gè)房間，幾十輛跑車(chē)，養老虎當寵物，結果破產(chǎn)時(shí)還欠了國家稅務(wù)局1000萬(wàn)美元。

　　如果你不是含著(zhù)金鑰匙出生，享受應該是40歲以后的事，年輕時(shí)必須付出、拼搏，老來(lái)窮才是最苦的事情。

　　2、不要夢(mèng)想一夜暴富

　　天上沒(méi)有餡餅。中國有句俗話(huà)“財不進(jìn)急門(mén)”，無(wú)論是宣傳冊還是朋友介紹，一年40%—50%的機會(huì )不可信!

　　3、不要讓債務(wù)纏住一生

　　房奴、車(chē)奴、卡奴。中國的“負翁”大多28—35歲。改變生活要從小錢(qián)開(kāi)始還，還卡——還車(chē)——還房——攢錢(qián)——投資。

　　4、一夫一妻一個(gè)孩

　　你永遠算不過(guò)銀行，擺脫財務(wù)要還本而不是還息。結婚不是最大的財就是最大的債，不要輕易結和離婚。

　　5、專(zhuān)心一項投資

　　中國有一句老話(huà)叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會(huì )過(guò)上美滿(mǎn)的幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。

　　七、看懂這些名詞再投資

　　這些專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)你都弄明白了嗎?

　　1、固定收益與預期收益

　　固定收益，即到期收益是固定的，固定收益與到期實(shí)際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實(shí)際收益率就為9.6%。

　　而預期收益并非理財產(chǎn)品到期的實(shí)際收益，而是金融機構在發(fā)行理財產(chǎn)品初期對產(chǎn)品最終收益率的一個(gè)估值，實(shí)際收益不確定。

　　2、復利計息

　　復利計息是把本金和利息加在一起來(lái)計算下一次的利息。比如投入5000元，年利率為6%，一年下來(lái)就是5300元;第二年，就是5618元。

　　值得注意的是，復利利息的產(chǎn)品，需要長(cháng)期堅持投資才能享受到復利帶來(lái)的豐厚利益。

　　3、保本比例

　　即產(chǎn)品到期時(shí)，投資者可以獲得的本金保障比率。不是很明白?看下面的例子就懂了。

　　比如，銀行一款結構性理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中，詳細寫(xiě)明產(chǎn)品的保本比例80%，意味著(zhù)到期時(shí)本金可能虧損20%。

　　因此，在選購理財產(chǎn)品時(shí)要看清收益類(lèi)型、保本比例，不要一味聽(tīng)從銷(xiāo)售人員的宣傳。

　　4、清算期

　　即常見(jiàn)到的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。“T”是產(chǎn)品到期日，“0、1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過(guò)的時(shí)間，即清算期。

　　要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長(cháng)，利息損失也越大。

　　5、年收益率與年化收益率

　　年化收益率指進(jìn)行一筆投資，1年的實(shí)際收益率。但是，很多人會(huì )把年收益率與年化收益率搞混。

　　年化收益率是變動(dòng)的，是把當前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)換算成年收益率計算。

　　比如，某款90天銀行理財產(chǎn)品年化收益率為5%，10萬(wàn)元投資，到期的實(shí)際收益為10萬(wàn)*5%*90/365=1232.87元，絕不是5000元。

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