年輕小家庭完整理財規劃書(shū)

　　隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟的發(fā)展，人們收入水平逐步提高，每個(gè)人都希望找到適合于自己的投資理財方式。但是財富的增長(cháng)除了能給我們帶來(lái)快樂(lè )，也帶來(lái)了一點(diǎn)小小的煩惱——怎樣打理生生不息的個(gè)人資財，花最少的心思和成本來(lái)實(shí)現自己的財產(chǎn)管理意愿。那么，下面是小編為大家分享年輕小家庭完整理財規劃書(shū)，歡迎大家參考瀏覽。

　　【理財案例】

　　趙先生是一名外資企業(yè)的工程師，月收入1000萬(wàn)元，屬于中等水平，雖然不是太高，但是正處于事業(yè)蓬勃發(fā)展的階段，收入應該會(huì )逐步上升。妻子是一名醫生，月收入8000元，工作比較穩定，福利待遇好，但未來(lái)收入方面可能不會(huì )有太多的提高。趙先生的孩子三個(gè)月后即將出生。

　　趙先生家庭的收支情況以及家庭資產(chǎn)/債務(wù)情況，如下表：

　　家庭收支統計表一：

　　家庭資產(chǎn)/債務(wù)統計表二：

　　【案例分析】

　　趙先生家的日常生活費用占23.53%，房貸支出占20.59%，旅游、養育小孩、養車(chē)和人情支出及其它各占34.42%，保姆工資占14.71%，保險費占6.86%。低于合理的水平10%，根據趙先生小孩即將出生，家庭支出會(huì )進(jìn)一步提高，而且將來(lái)還要為孩子的健康、教育不斷投入。如何降低孩子成長(cháng)費用不足的風(fēng)險首先應是趙先生比較關(guān)注的問(wèn)題。

　　趙先生的家庭正處在穩定發(fā)展階段，之前趙先生和妻子已經(jīng)通過(guò)辛勤工作，積累了一定的經(jīng)濟基礎，家庭正處于財富積累階段，已經(jīng)擁有了一套住房和一定的儲蓄，而且負債比較少，所以可以考慮進(jìn)行一定的投資，此外還需要略微增加保險方面的投入，其和妻子都已經(jīng)購買(mǎi)了重大疾病保險，而且單位應該也為其和妻子購買(mǎi)了養老保險，社會(huì )保險等。但建議畢竟趙先生是一家的頂梁柱，再增加一份意外傷害，才能保障整個(gè)家庭。另外，寶寶在三個(gè)月后就要出生了，新生的寶寶抵抗力較弱，可以為其購買(mǎi)一份醫療保險。

　　【理財建議】

　　1、家庭保障計劃

　　在家庭的經(jīng)營(yíng)中隨時(shí)可能遭到意想不到的風(fēng)險，這些風(fēng)險很難規避，所以只能進(jìn)行合理的風(fēng)險轉移，這正是保險對于家庭的意義所在。從趙先生家的情況來(lái)看，他和妻子都已購買(mǎi)了大病保險，考慮到保單更換的成本，所以建議在此基礎上可以進(jìn)行一些補充。趙先生由于是家庭的頂梁柱，家庭收入的主要來(lái)源，所以對于趙生的保障應該是首要的，建議購買(mǎi)“聯(lián)泰大都會(huì )吉祥無(wú)優(yōu)定期兩全附加重大疾病和住院補貼保險”，保額10萬(wàn)，保至70周歲，年交保費3760。

　　同時(shí)新生兒由于抵抗力較差，容易生病，建議購買(mǎi)中國平安的“貝貝卡”，此卡的特點(diǎn)是繳費少，保障高，特別是住院醫療方面。每年只需交費300元，就享有6萬(wàn)住院醫療、1萬(wàn)意外醫療保障，還有5萬(wàn)意外傷害保障。

　　2、投資理財建議

　　1)對現有資產(chǎn)進(jìn)行處理

　　趙先生家目前的財產(chǎn)主要有，定期存款25萬(wàn)元，活期存款5萬(wàn)元，保險10萬(wàn)元，自主房產(chǎn)150萬(wàn)元，也由此可見(jiàn)趙先生家定期存款和房產(chǎn)占據比例較大，資產(chǎn)結構過(guò)于保守，這樣一味追求安全性會(huì )大大降低家庭的資產(chǎn)收益率，所以建議投資5萬(wàn)元的余額寶作為家庭緊急備用金，以備家庭不時(shí)之需。

　　2)建立新的資產(chǎn)組合配置

　　趙先生的投資經(jīng)驗相對不足，平時(shí)估計也沒(méi)有太多的時(shí)間精力進(jìn)行投資，因此建議購買(mǎi)風(fēng)險較小的固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品。首先將定期存款25萬(wàn)元投資宜盛財富月月盈產(chǎn)品，每月獲取2250元的投資收益，19年后25萬(wàn)元本金可以作為小孩出國留學(xué)的一部分費用。其次減少不必要的支出，強制儲蓄。宜盛財富目前有一款產(chǎn)品“月定投”在這一方面就發(fā)揮了很大的作用。假設每月投資5000元的月定投產(chǎn)品，1年后的本金和收益共計62210元，不到2年時(shí)間本金和收益就超過(guò)了10萬(wàn)元了，可以投資年化收益10%以上的宜盛宜盛寶產(chǎn)品了，來(lái)獲得更高的收益。不過(guò)，隨著(zhù)未來(lái)市場(chǎng)行情和家庭財務(wù)狀況的變化，建議趙先生家要隨時(shí)調整資產(chǎn)組合，確保家庭理財目標的實(shí)現。

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