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什么是供應鏈金融
銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險轉變?yōu)楣⿷溒髽I(yè)整體的可控風(fēng)險，通過(guò)立體獲取各類(lèi)信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。下面是小編整理的什么是供應鏈金融，歡迎大家分享。
一、供應鏈金融的發(fā)展現狀
所謂“供應鏈金融”是指銀行從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈角度出發(fā)，開(kāi)展綜合授信，把供應鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體，根據交易中構成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)設定融資方案，將資金有效注入到供應鏈上的相關(guān)企業(yè)，提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。
我國發(fā)展供應鏈金融在尚處于初期，深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、民生銀行等股份制商業(yè)銀行走在了我國金融機構發(fā)展供應鏈金融業(yè)務(wù)的前列。2006年深圳發(fā)展銀行將自身定位為專(zhuān)業(yè)的貿易融資銀行，并整合推出了供應鏈金融業(yè)務(wù)，通過(guò)制度支持、物流金融、產(chǎn)品支持、信息管理和組織管理的五大平臺，統籌資源，集中發(fā)展供應鏈金融模式業(yè)務(wù);2006年上海浦東發(fā)展銀行推出了“供應鏈融資解決方案”。2007年，浦發(fā)銀行在整合資源的基礎上繼續創(chuàng )新服務(wù)內涵，提出了“供應鏈金融”的整體服務(wù)理念，緊密連接了企業(yè)供應鏈管理的國內和國際市場(chǎng)，延伸了供應鏈金融的服務(wù)范圍，為供應鏈上各參與主體進(jìn)一步提升盈利空間。
二、供應鏈金融的潛在優(yōu)勢
供應鏈金融作為一種新的金融服務(wù)模式將可能成為我國商業(yè)銀行對企業(yè)融資的有效途徑，其優(yōu)勢表現在如下幾個(gè)方面：
1.降低準入門(mén)檻，幫助中小企業(yè)獲得銀行融資。在供應鏈金融模式下，銀行可以適當淡化對企業(yè)的財務(wù)分析和貸款準入控制，其關(guān)注的重心是每筆具體的業(yè)務(wù)交易。
2.銀行通過(guò)對物權單據的控制和融資款項的封閉運作，實(shí)施資金流和物流的雙向控制，使風(fēng)險監控直接滲透到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)節，有利于對風(fēng)險的動(dòng)態(tài)把握。同時(shí)在一定程度上實(shí)現了銀行授信與融資主體風(fēng)險的隔離。
3.交易對手的資信和履約能力對基于供應鏈融資的風(fēng)險具有很大影響，而在供應鏈金融模式中，中小企業(yè)的交易對手通常為大型核心企業(yè)，銀行可利用其與交易對手的資信捆綁，進(jìn)一步控制對中小企業(yè)的貸款風(fēng)險。
4.銀行更注重企業(yè)交易背景的真實(shí)性和連續性，通過(guò)對企業(yè)信用記錄、交易對手、客戶(hù)違約成本、銀行貸后管理和操作手續等情況的審查，確定企業(yè)在貿易過(guò)程中所產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入作為其融資的第一還款來(lái)源，貸款風(fēng)險相對較小。
三、供應鏈金融的業(yè)務(wù)模式
1.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)是銀行以借款人的自有貨物作為質(zhì)押物，向借款人發(fā)放授信貸款的業(yè)務(wù)。隨著(zhù)市場(chǎng)競爭和客戶(hù)需求的發(fā)展，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)也出現了發(fā)展和創(chuàng )新出了動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，即核定庫存質(zhì)押業(yè)務(wù)。
2.倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)�！吨腥A人民共和國擔保法》規定，倉單可以作為權利憑證進(jìn)行質(zhì)押，以倉單質(zhì)押的，應當在合同約定的期限內將權利憑證出質(zhì)給質(zhì)權人，質(zhì)押合同自憑證交付之日起生效。倉單一般是指倉庫業(yè)者接受顧客(貨主)的委托，將貨物受存入庫以后向存貨人開(kāi)具的說(shuō)明存貨情況的存單。倉單質(zhì)押一般可以分為標準倉單質(zhì)押和非標準倉單質(zhì)押兩種模式。
3.保兌倉(廠(chǎng)商銀)業(yè)務(wù)。保兌倉業(yè)務(wù)是基于上下游和商品提貨權的一種供應鏈金融業(yè)務(wù)，之所以也可以稱(chēng)為“廠(chǎng)商銀”業(yè)務(wù)，主要是因為該業(yè)務(wù)是通過(guò)生產(chǎn)商、經(jīng)銷(xiāo)商、倉庫和銀行的四方簽署合作協(xié)議而開(kāi)展的特定業(yè)務(wù)模式，銀行承兌匯票是該模式下的主要銀行產(chǎn)品和金融工具。商業(yè)銀行以控制經(jīng)銷(xiāo)商向生產(chǎn)商購買(mǎi)的有關(guān)商品的提貨權為手段，為經(jīng)銷(xiāo)商提供融資授信，并對應其銷(xiāo)售回款的金額逐筆釋放貨物的貨權。在此過(guò)程中，商業(yè)銀行會(huì )盡可能爭取生產(chǎn)商對經(jīng)銷(xiāo)商付款的擔�；驅ω浳锏幕刭徹熑�，并爭取由可以信任的第三方物流公司為貨物進(jìn)行全程監管，以規避業(yè)務(wù)風(fēng)險。
4.未來(lái)貨權質(zhì)押融資。這是指企業(yè)采購物資時(shí)，憑采購合同向金融機構融資支付貨款，然后憑融資機構簽發(fā)的提貨單向買(mǎi)方提取貨物的業(yè)務(wù)，是以企業(yè)未來(lái)貨權質(zhì)押開(kāi)證、進(jìn)口代收項下貨權質(zhì)押授信、進(jìn)口現貨質(zhì)押授信等方式為進(jìn)口企業(yè)提供覆蓋全過(guò)程的貨權質(zhì)押授信服務(wù)。特別適用于進(jìn)口大宗商品的中小企業(yè)、購銷(xiāo)渠道穩定的專(zhuān)業(yè)進(jìn)口外貿公司，以及需要擴大財務(wù)杠桿效應、降低擔保抵押成本的大型進(jìn)口企業(yè)。其特點(diǎn)是無(wú)需額外擔保、抵押，客戶(hù)繳納一定比例保證金后，以進(jìn)口貿易中的貨權質(zhì)押即可輕松獲得授信。使企業(yè)利用未來(lái)貨權進(jìn)行質(zhì)押、啟動(dòng)當前授信，實(shí)現未來(lái)貨權的“變現”。授信可以覆蓋進(jìn)口全流程，進(jìn)口來(lái)單后既可付款贖單，也可轉為現貨質(zhì)押繼續獲得融資，從而節省大量資金占用。
5.應收賬款融資池。ARP(Account Receivable Pool)應收賬款融資池是一種新型供應鏈融資模式，供應鏈上的企業(yè)只要將節點(diǎn)企業(yè)之間產(chǎn)生應收賬款委托與供應鏈合作的金融機構管理，即可獲得連續的融資安排和應收賬款管理服務(wù)。應收賬款融資池服務(wù)突破傳統授信要求，無(wú)須企業(yè)提供其他保證或抵押擔保，支持多種融資方式，便于企業(yè)靈活選擇合適的融資品種，合理控制財務(wù)成本;同時(shí)通過(guò)合理安排，使融資期限突破單筆應收賬款的金額和期限，降低企業(yè)資金管理難度。
供應鏈金融是做什么的
1、供應鏈金融是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域(銀行層面)，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。是銀行圍繞核心企業(yè)控制風(fēng)險的服務(wù)。銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險轉變?yōu)楣⿷溒髽I(yè)整體的可控風(fēng)險，通過(guò)立體獲取各類(lèi)信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。
2、金融公司供應鏈金融系統的開(kāi)發(fā)商。作為供應鏈金融的強大衍生物，供應鏈金融系統的存在至關(guān)重要，既可切實(shí)加強平臺的風(fēng)控能力，又能夠整合鏈條上的資源，使之實(shí)現“四流合一”，安全高效的推動(dòng)供應鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。
3、供應鏈金融是指金融機構(如商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺)對供應鏈內部的交易結構進(jìn)行分析的基礎上，引入核心企業(yè)、第三方企業(yè)(如物流公司)等新的風(fēng)險控制變量，對供應鏈的不同節點(diǎn)提供封閉的授信及其他結算、 理財 等綜合金融服務(wù)。
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