物流金融與供應鏈金融知識匯總

　　供應鏈金融是為某供應鏈中一個(gè)或多個(gè)企業(yè)的融資請求提供服務(wù)，它的出現避免了供應鏈因資金短缺造成的斷裂。下面是小編為大家分享物流金融與供應鏈金融知識匯總，歡迎大家點(diǎn)擊查看。

　　一、物流金融與供應鏈金融的發(fā)展

　　在國外，眾多的銀行及大型物流公司(如UPS)對物流金融和供應鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了實(shí)踐，獲得了良好收益。在國內，經(jīng)濟的發(fā)展和企業(yè)融資的迫切需求為物流金融和供應鏈金融的發(fā)展提供了內在動(dòng)力，和國外相比，它們雖然起步較晚但發(fā)展較快。

　　這是因為：一是銀行迫于競爭壓力，需要對金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng )新。例如深圳發(fā)展銀行及交通銀行提出的供應鏈金融，招商銀行提出的物流金融等服務(wù)，均表明企業(yè)的融資需求越來(lái)越受到金融機構的重視。

　　二是物流企業(yè)的蓬勃發(fā)展、不斷創(chuàng )新以及第三方、第四方甚至第五方物流的服務(wù)方式相繼出現，為物流金融及供應鏈金融提供了物流保障;目前，國內大型的物流公司，如中國外運、中國遠洋、中國儲運等均與金融機構合作開(kāi)展了商品融資及物流監管業(yè)務(wù)。

　　實(shí)踐證明，這兩種融資方式既能有效盤(pán)活企業(yè)存量資產(chǎn)，緩解融資難問(wèn)題，又為金融機構及物流企業(yè)拓展業(yè)務(wù)范圍，開(kāi)拓廣闊的市場(chǎng)。

　　二、物流金融與供應鏈金融的相關(guān)概念及區別

　　1兩種融資方式的相關(guān)概念

　　1、物流金融

　　(1)定義。物流金融(Logistics Finance)指在面向物流業(yè)的運營(yíng)過(guò)程，通過(guò)應用和開(kāi)發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運動(dòng)。這些資金運動(dòng)包括發(fā)生在物流過(guò)程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現、保險、有價(jià)證券發(fā)行與交易，以及金融機構所辦理的各類(lèi)涉及物流業(yè)的中間業(yè)務(wù)等。

　　為通常意義上的物流金融業(yè)務(wù)關(guān)系，從可以看出，物流金融僅為供應鏈或非供應鏈的某一貸款企業(yè)進(jìn)行服務(wù)，由于僅面向一個(gè)企業(yè)，此融資方式流程簡(jiǎn)潔，不存在關(guān)聯(lián)擔保，且融資關(guān)系簡(jiǎn)單清楚，風(fēng)險性小。

　　(2)運作主體。從定義可以看出，物流金融主要涉及三個(gè)主體：物流企業(yè)、金融機構和貸款企業(yè)(客戶(hù))。貸款企業(yè)是融資服務(wù)的需求者;物流企業(yè)與金融機構為貸款企業(yè)提供融資服務(wù);三者在物流管理活動(dòng)中相互合作、互利互惠。

　　(3)運作模式。根據金融機構參與程度的不同，物流金融的運作模式可分為資本流通模式、資產(chǎn)流通模式及綜合模式。其中資本流通模式是金融機構直接參與物流活動(dòng)的流通模式，包含四種典型模式：倉單質(zhì)押模式、授信融資模式、買(mǎi)方信貸模式和墊付貸款模式;資產(chǎn)流通模式是金融機構間接參與物流活動(dòng)的流通模式，其流通模式有兩種：替代采購模式和信用證擔保模式;綜合模式是資本和資產(chǎn)流通模式的結合。

　　2、供應鏈金融

　　(1)定義。供應鏈金融(Supply Chain Finance),SCF,是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域(銀行層面)，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)側面)。指銀行向客戶(hù)(核心企業(yè))提供融資和其他結算、理財服務(wù)，同時(shí)向這些客戶(hù)的供應商提供貸款及時(shí)收達的便利，或者向其分銷(xiāo)商提供預付款代付及存活融資服務(wù)。(簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。)

　　供應鏈金融是為某供應鏈中一個(gè)或多個(gè)企業(yè)的融資請求提供服務(wù)，它的出現避免了供應鏈因資金短缺造成的斷裂。在具體融資過(guò)程中，物流企業(yè)輔助金融機構完成整條供應鏈的融資，供應鏈金融模式不同其參與程度也不同。由于面對整條供應鏈的企業(yè)，金融機構易于掌握資金的流向及使用情況。

　　(2)運作主體。供應鏈金融主要涉及三個(gè)運作主體：金融機構、核心企業(yè)和上下游企業(yè)。其中核心企業(yè)和上、下游企業(yè)是融資服務(wù)的需求者，金融機構為融資服務(wù)的提供者;物流企業(yè)僅作為金融機構的代理人或服務(wù)提供商為貸款企業(yè)提供倉儲、配送、監管等業(yè)務(wù)。

　　(3)運作模式。從風(fēng)險控制體系的差別以及解決方案的問(wèn)題導向維度，供應鏈金融的運作模式分為存貨融資、預付款融資、應收賬款融資模式;采取的標準范式為“1+N”，即以核心企業(yè)“1”帶動(dòng)上、下游的中小企業(yè)“N”進(jìn)行融資活動(dòng)，“+”則代表兩者之間的利益、風(fēng)險進(jìn)行的連接。

　　2兩種融資方式的區別

　　通過(guò)前面論述可以看出，物流金融與供應鏈金融在具體的融資活動(dòng)中既有共性也有差別，除去運作模式的不同，其他主要區別如下：

　　1、服務(wù)對象

　　物流金融是面向所有符合其準入條件的中小企業(yè)，不限規模、種類(lèi)和地域等;而供應鏈金融是為供應鏈中的上、下游中小企業(yè)及供應鏈的核心企業(yè)提供融資服務(wù)。

　　2、擔保及風(fēng)險

　　開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)時(shí)，中小企業(yè)以其自有資源提供擔保，融資活動(dòng)的風(fēng)險主要由貸款企業(yè)產(chǎn)生。

　　供應鏈金融的擔保以核心企業(yè)為主，或由核心企業(yè)負連帶責任，其風(fēng)險由核心企業(yè)及上下游中小企業(yè)產(chǎn)生;供應鏈中的任何一個(gè)環(huán)節出現問(wèn)題，將影響整個(gè)供應鏈的安全及貸款的順利歸還，因此操作風(fēng)險較大。但是，金融機構的貸款收益也會(huì )因整條供應鏈的加入而隨之增大。

　　3、物流企業(yè)的作用

　　對于物流金融，物流企業(yè)作為融資活動(dòng)的主要運作方，為貸款企業(yè)提供融資服務(wù);供應鏈金融則以金融機構為主，物流企業(yè)僅作為金融機構的輔助部門(mén)提供物流運作服務(wù)。

　　4、異地金融機構的合作程度

　　在融資活動(dòng)中，物流金融一般僅涉及貸款企業(yè)所在地的金融機構;對于供應鏈金融，由于上、下游企業(yè)及核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)和生產(chǎn)的異地化趨勢增強，因而涉及多個(gè)金融機構間的業(yè)務(wù)協(xié)作及信息共享，同時(shí)加大了監管難度。

　　3問(wèn)題及對策

　　物流金融與供應鏈金融能有效盤(pán)活中小企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)資源，兩者具有獨特優(yōu)勢的同時(shí)也存在一些問(wèn)題，以下將逐一進(jìn)行分析，并提出相應的對策。

　　(一)存在問(wèn)題

　　1、在融資業(yè)務(wù)之初，由于存在對兩種融資方式的認識偏差，運作主體選擇融資方式時(shí)易產(chǎn)生混淆。

　　2、中小商業(yè)銀行因存在規模小、資金少等先天問(wèn)題，在為中小企業(yè)提供物流金融和供應鏈金融服務(wù)時(shí)，其未能設計出符合自身特點(diǎn)的融資產(chǎn)品，無(wú)法充分滿(mǎn)足中小企業(yè)多樣化的融資需求。

　　3、貸款企業(yè)的融資方案均由金融機構和物流企業(yè)為其量身定做，由于物流金融、供應鏈金融在我國尚處于起步階段，融資流程設計往往不完善;如金融機構在設計存貨融資流程時(shí)，貨物出、入庫的物權控制在物流企業(yè)與貸款企業(yè)之間易出現混亂。

　　4、目前，供應鏈金融只面向國內企業(yè)進(jìn)行服務(wù)，對于上、下游企業(yè)是國外公司的跨國供應鏈還未提出合適的融資方案;同時(shí)，供應鏈金融對供應鏈的種類(lèi)及核心企業(yè)的要求較高，其業(yè)務(wù)大多只集中在鋼鐵、汽車(chē)、能源和電子等穩定的大型供應鏈中，對于臨時(shí)組建或中小型供應鏈的融資涉足較少，并未實(shí)現真正意義上的面向中小企業(yè)的融資服務(wù)。

　　5、實(shí)際操作中，不同的融資對象產(chǎn)生不同的風(fēng)險，運作主體對于各類(lèi)風(fēng)險的分析、規避和及時(shí)處置等工作并未到位;加上信息不對稱(chēng)、運作主體各方溝通不及時(shí)，易造成信息流、資金流、物流、倉單流阻塞;同時(shí)，兩種融資方式的外部環(huán)境發(fā)展滯后，造成融資生態(tài)系統不穩定。

　　(二)解決方法

　　上述問(wèn)題既影響了融資活動(dòng)的順利進(jìn)行，又阻礙了物流金融和供應鏈金融的發(fā)展。在此，為兩種融資方式的各運作主體提出如下對策：

　　1、在運作過(guò)程中若發(fā)現融資方式混淆，應采取相應的補救措施：對于誤納入供應鏈金融的貸款企業(yè)，金融機構應適當提高企業(yè)的風(fēng)險敞口，增加抵押品或倉單數量，同時(shí)加強物流企業(yè)對貸款企業(yè)及其抵押物的監管;對于誤納入物流金融的貸款企業(yè)，若為供應鏈的上、下游企業(yè)，金融機構可及時(shí)引人核心企業(yè)對貸款企業(yè)進(jìn)行信用擔保，并相應增加融資金額;若為核心企業(yè)，可增加放貸金額，同時(shí)，引入上、下游企業(yè)，擴大客戶(hù)群。

　　2、中小商業(yè)銀行應根據自身特點(diǎn)開(kāi)發(fā)與大型金融機構差異化的融資產(chǎn)品，以此適應中小企業(yè)融資多樣性的需求，開(kāi)拓廣闊的市場(chǎng)空間。

　　3、設計融資流程和方案時(shí)，金融機構可將管理方法如六西格瑪方法應用到物流金融及供應鏈金融的流程優(yōu)化設計中，并建立顧客市場(chǎng)細分模型，以期提高運作主體的綜合競爭能力及盈利水平。

　　4、金融機構應提高核心企業(yè)的準入條件，加強與物流企業(yè)合作，在與大型供應鏈合作的同時(shí)重點(diǎn)扶持中小型供應鏈，關(guān)注其經(jīng)營(yíng)狀態(tài)和發(fā)展趨勢，并開(kāi)發(fā)相應的融資產(chǎn)品;同時(shí)，針對跨國供應鏈的特點(diǎn)，與大型物流企業(yè)及境外金融機構合作，提出相應的融資和質(zhì)押品監管方案。

　　5、為擴大信息的采集半徑，提高信息的準確性，運作主體應加強信息平臺的建設，建立市場(chǎng)的前饋、反饋體系;對于可能產(chǎn)生的風(fēng)險，設立風(fēng)險等級，加強風(fēng)險預警工作，如物流企業(yè)在質(zhì)押品監管和交接過(guò)程中的風(fēng)險，各運作主體應提出防范和規避策略;同時(shí)，運作主體應加強與保險公司、擔保機構、法律機構、統計部門(mén)等相關(guān)機構的合作，保障融資活動(dòng)的順利進(jìn)行，形成符合物流金融、供應鏈金融發(fā)展的穩定生態(tài)系統。

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