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2016銀行賬戶(hù)新規Ⅰ類(lèi)戶(hù)是什么意思
2016年12月1日起，銀行為個(gè)人開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)的，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)，再新開(kāi)戶(hù)的，應當開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。yjbys小編下面為你整理了關(guān)于2016銀行賬戶(hù)新規Ⅰ類(lèi)戶(hù)是什么意思的文章，希望對你有所幫助�！ �
�、耦�(lèi)戶(hù)是全功能賬戶(hù)，目前人們手里具有實(shí)體介質(zhì)的借記卡、活期一本通等均為Ⅰ類(lèi)戶(hù)。Ⅰ類(lèi)戶(hù)相當于家里的“大錢(qián)柜”，可辦理存款、轉賬、消費繳費、購買(mǎi)投資理財產(chǎn)品等，使用范圍和金額不受限制。個(gè)人的工資收入、大額轉賬、銀證轉賬，以及繳納和支付醫療保險、社會(huì )保險、養老金、公積金等業(yè)務(wù)應當通過(guò)Ⅰ類(lèi)戶(hù)辦理。
�、蝾�(lèi)戶(hù)相當于“錢(qián)包”，需與Ⅰ類(lèi)戶(hù)綁定使用，資金來(lái)源于Ⅰ類(lèi)戶(hù)，可以辦理存款、購買(mǎi)銀行投資理財產(chǎn)品，以及用于消費繳費等日常稍大的開(kāi)支。
�、箢�(lèi)戶(hù)相當于“零錢(qián)包”，主要用于網(wǎng)絡(luò )支付、線(xiàn)下手機支付等小額支付。
此外，Ⅱ類(lèi)Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)在資金使用額度上均有限制。其中，Ⅱ類(lèi)戶(hù)非綁定賬戶(hù)轉入資金、存入現金，或用于消費和繳費、向非綁定賬戶(hù)轉出資金、取出現金，每天累計限額合計為1萬(wàn)元，年累計限額合計為20萬(wàn)元。而Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)權限更低。“261號文”規定余額不得超過(guò)1000元。最新下發(fā)的“302號文”新增了可用渠道，Ⅲ類(lèi)戶(hù)可以辦理非綁定賬戶(hù)資金轉入、消費和繳費等業(yè)務(wù)，日累計限額為5000元、年累計限額為10萬(wàn)元，但必須現場(chǎng)當面確認身份。
與此同時(shí)，為了防范電信詐騙，新規還對銀行轉賬業(yè)務(wù)等做了調整。
最引人注目的是，自12月1日起，個(gè)人通過(guò)自助柜員機具(ATM)轉賬，除了向本人同行賬戶(hù)轉賬外，發(fā)卡行將在受理24小時(shí)后辦理資金轉賬。個(gè)人在24小時(shí)內，可向發(fā)卡行申請撤銷(xiāo)轉賬。據悉，這是為了防止受害人在不知情的情況下被不法分子引導進(jìn)行轉賬操作。新規實(shí)行后，可使受害人得到“反悔”機會(huì )。
除了自助柜員機具，在其他渠道，銀行也必須向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。
此外，為了保護社會(huì )公眾的合法權益，2017年1月1日起，經(jīng)認定存在出租、出借、出售、購買(mǎi)銀行賬戶(hù)(含銀行卡)或支付賬戶(hù)等情形的單位和個(gè)人，5年內停止其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，3年內不得新開(kāi)立賬戶(hù)。
現有賬戶(hù)可正常使用
實(shí)行分類(lèi)管理后，現有賬戶(hù)怎么辦?央行明確，為減少對社會(huì )公眾的影響，此次主要對增量賬戶(hù)進(jìn)行規范。個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開(kāi)立的Ⅰ類(lèi)戶(hù)不受此次規定影響，仍然保持正常使用。不過(guò)，個(gè)人于2016年11月30日前在同一家銀行開(kāi)立多個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)的，銀行應當進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出說(shuō)明，核實(shí)其開(kāi)戶(hù)的合理性。對于無(wú)法核實(shí)開(kāi)戶(hù)合理性的，銀行應當引導存款人，將一些閑置不用或用得較少的賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)，或將一些主要用于網(wǎng)絡(luò )支付或小額高頻支付的賬戶(hù)降級為Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。這樣，既可以集中管理個(gè)人資金，又可以防范網(wǎng)絡(luò )支付風(fēng)險。
賬戶(hù)分類(lèi)管理引出的另一個(gè)問(wèn)題是：在全國范圍內，每個(gè)人今后只能在同一銀行擁有一個(gè)I類(lèi)賬戶(hù)，那么，到外地存取款、轉賬，手續費有調整嗎?對此，9月30日下發(fā)的“261號文”稱(chēng)，銀行對本銀行行內異地存取現、轉賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續費的，應當自通知發(fā)布之日起三個(gè)月內實(shí)現免費。不過(guò)，目前該規定只針對同行，跨行依舊要收取一定費用。
新規實(shí)施還要防新風(fēng)險
對普通人來(lái)說(shuō)，閑置賬戶(hù)越多，往往意味著(zhù)風(fēng)險越大。而個(gè)人賬戶(hù)分級管理的最大好處，是避免互聯(lián)網(wǎng)支付便捷伴生的風(fēng)險，最大限度地保護持卡人的財富。
耿忠表示，加強支付結算管理，防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪，需要社會(huì )公眾的理解和配合。他建議社會(huì )公眾，為保障自身資金安全，科學(xué)地管理財富，防范網(wǎng)絡(luò )支付風(fēng)險，應主動(dòng)梳理本人名下的銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)，撤銷(xiāo)已經(jīng)不用或極少使用的賬戶(hù)。同時(shí)，按照銀行和支付機構要求，積極配合確認開(kāi)立多個(gè)賬戶(hù)的合理性，并根據需要配合開(kāi)展身份核實(shí)。如果因身份被不法分子冒用開(kāi)戶(hù)，個(gè)人獲知情況后，應當及時(shí)向銀行和支付機構出具被冒用身份開(kāi)戶(hù)并同意銷(xiāo)戶(hù)的聲明。
另外，人民銀行太原中心支行特別提醒社會(huì )公眾，新規實(shí)施過(guò)程中，要防范新的風(fēng)險。例如，銀行和支付機構向個(gè)人重新核實(shí)身份，不會(huì )以任何理由要求個(gè)人提供密碼、短信驗證碼等敏感信息，也不會(huì )以任何理由要求個(gè)人進(jìn)行轉賬等涉及賬戶(hù)資金的操作。個(gè)人只需攜帶本人身份證件到銀行柜面或者按照銀行和支付機構規定流程核實(shí)身份即可。而“自助柜員機具轉賬24小時(shí)后到賬”的規定實(shí)行后，個(gè)人通過(guò)自助柜員機發(fā)起轉賬業(yè)務(wù)，在受理后24小時(shí)之內可撤銷(xiāo)。不法分子可能會(huì )利用轉賬撤銷(xiāo)實(shí)施新的詐騙。請銀行客戶(hù)務(wù)必審慎確認，防止不法分子借機行騙。
個(gè)人資金多了“防火墻”
據央行此前下發(fā)的“261號文”，個(gè)人銀行賬戶(hù)實(shí)行分類(lèi)管理后，分為Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。12月1日起，如果去銀行開(kāi)立賬戶(hù)，工作人員查詢(xún)到您名下已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)，那么再開(kāi)戶(hù)只能是Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。
為何要對個(gè)人賬戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)管理?人民銀行太原中心支行支付結算處副處長(cháng)耿忠解釋?zhuān)饕菫榱俗钄嚯娦啪W(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪資金轉移通道，為個(gè)人資金設立“防火墻”。
截至2016年6月末，國內個(gè)人銀行結算賬戶(hù)人均數達5.69戶(hù)，一人多戶(hù)現象較為普遍。公眾投資理財、繳納社保費用、購買(mǎi)人身保險……往往要開(kāi)設多個(gè)賬戶(hù)。部分人對賬戶(hù)管理不善，潛藏風(fēng)險。據了解，在電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪活動(dòng)中，犯罪分子轉移詐騙資金的銀行賬戶(hù)主要來(lái)源于兩個(gè)途徑：一是直接購買(mǎi)個(gè)人開(kāi)立的銀行賬戶(hù);二是收購居民身份證后冒名或者虛構代理關(guān)系開(kāi)戶(hù)。所以，建立個(gè)人賬戶(hù)保護機制勢在必行。
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