怎樣從零開(kāi)始規劃投資理財

　　根據美國人力資源最新調查，全球生活成本最貴的19個(gè)城市排行榜中，中國的北上廣深均排上榜。而據世聯(lián)行2016年發(fā)布的數據顯示，深圳首套房的購房門(mén)檻已提升至290萬(wàn)元，追平香港，超越北京、上海。這意味著(zhù)，年輕人在深圳要想有一個(gè)自己的家，首付款需近100萬(wàn)元，月供過(guò)萬(wàn)元。而2012年至2014年，深圳首套房購房門(mén)檻分別是151萬(wàn)元、165萬(wàn)元、209萬(wàn)元。下面是yjbys小編為大家帶來(lái)的怎樣從零開(kāi)始規劃投資理財的知識，歡迎閱讀。

　　一、為什么要投資理財?

　　投資理財，可以更好的幫你規劃未來(lái);

　　投資理財，可以更好的充分利用你的每一分收入與支出;

　　投資理財，可以讓你更早地實(shí)現心中的理想;

　　不管你現在的基礎如何，只要你下定決心，你有勇氣和毅力去努力，你的生活不止眼前有詩(shī)，有遠方，還有無(wú)限美好。

　　二、什么樣的投資理財觀(guān)是合適的理財觀(guān)?

　　1熟記錢(qián)生錢(qián)的觀(guān)念，同時(shí)，避開(kāi)金融騙局

　　投資理財最好最有效的方式，就是讓錢(qián)生錢(qián)。

　　不管你是將錢(qián)投了固定資產(chǎn)，還是買(mǎi)了信托基金，亦或放進(jìn)馬云的余額寶，總之，不能讓錢(qián)呆在一個(gè)角落蒙塵，那就太對不住你自己了。

　　2投資不限形式，不拘方法

　　只要能對你的生活或是工作，或是未來(lái)能起到良好的影響或是作用都可以，全看各人的出發(fā)點(diǎn)。

　　以前看過(guò)一則故事，關(guān)于感情上的投資：

　　有個(gè)男生看上了一個(gè)女孩，在追的時(shí)候，各種買(mǎi)，各種好，女孩喜歡什么買(mǎi)什么，各種高檔出游，半年左右的時(shí)間，就花掉了差不多20萬(wàn)，后來(lái)，自然兩人結婚了。

　　但結婚后，女孩才知道，當時(shí)追她時(shí)，花的錢(qián)是男生的所有積蓄。

　　這也是一種投資，對于感情和未來(lái)一生愛(ài)情的投資。

　　三、投資理財需要避開(kāi)的誤區

　　1上班穩定，不愁吃穿用度

　　我個(gè)人是贊同有條件的話(huà)，盡量創(chuàng )業(yè)，創(chuàng )業(yè)雖然有風(fēng)險，但成功的機會(huì )也有50%，況且，年輕的時(shí)候，都不折騰，還期望老了有能力有力氣來(lái)折騰嗎?

　　創(chuàng )業(yè)不成功，可以再去上班，朝九晚五，但一旦成功，小的話(huà)實(shí)現財富自由，強大的連時(shí)間和財富同時(shí)自由了。

　　但上班的話(huà)，你幾乎可以預測到五年甚至十年后，而且，有些職業(yè)是有青春期的，年齡越大，越容易失去競爭力。

　　總是覺(jué)得，上班也不是個(gè)穩定的活計，企業(yè)說(shuō)炒了你就炒了你，就算賠你三個(gè)月工資又如何呢?比自己創(chuàng )業(yè)還沒(méi)有保障，總是想不明白，為何，大伙都說(shuō)上班穩定。

　　當然，如果你有幸在世界五百強企業(yè)工作，許可另當別論，你所在的平臺不一樣，能夠獲取的資源也不一樣，但也要為自己謀求良好的未來(lái)而努力。

　　要不，就算你為企業(yè)貢獻了一生，臨到老，不還是說(shuō)炒就炒?!相信這個(gè)不久前發(fā)生的格力董小姐的事，大都有聽(tīng)過(guò)吧。

　　所以，為什么努力去拼一把呢?

　　2炒股可以發(fā)大財

　　炒股可以發(fā)大財嗎?不可否認，有在股市上賺了大錢(qián)，然后，全身而退者，就像買(mǎi)彩票，會(huì )中獎嗎?偶爾，不也看到電視播放某某中了幾千萬(wàn)或一億。

　　但炒股，多半的散戶(hù)們，都在里面虧得一無(wú)所有。

　　在政策沒(méi)有限制炒股融資時(shí)，許多人利用杠桿放大炒股資金，銀行提供杠桿平臺，與證券公司一起合作，放大你炒股的本金，但同時(shí)，也將你的風(fēng)險增大了很多倍。

　　例如：

　　你存進(jìn)帳戶(hù)30萬(wàn)，銀行可以按5倍借本金給你，你便可以拿到150萬(wàn)的炒股金。但銀行會(huì )有個(gè)規定，強制平倉。意思是，你這150萬(wàn)的資金在虧損達到20%時(shí)，銀行會(huì )強制平倉，以保存他們的資金的安全，一旦遭遇強平，你的30萬(wàn)本金便一無(wú)所有。

　　去年的時(shí)候，有個(gè)朋友，以前家里兩豪車(chē)，卡宴和寶馬，有2保姆負責照看小孩，3個(gè)傭人負責打理別墅。但就是因為用杠桿炒股，最終虧得一無(wú)所有，現在變成了到處躲債。

　　3放銀行存定期最保險

　　錢(qián)用來(lái)放銀行存定期，感覺(jué)是最愚蠢的一種做法。

　　銀行給的利息，連每年的通脹都趕不上，錢(qián)無(wú)形中在不斷的縮水。

　　不知道，為何還是有那么多人愿意把錢(qián)存在銀行，就算買(mǎi)點(diǎn)基金或是存余額寶都會(huì )銀行利息要高吧。

　　四、怎樣從零開(kāi)始規劃投資理財?

　　1想方設法借錢(qián)，十年后看，現在借的錢(qián)都不是事兒

　　以前也問(wèn)過(guò)一些朋友，勸他們買(mǎi)房子或是做投資，但有些人總是覺(jué)得需要靠自己的能力去實(shí)現這么個(gè)偉大的事兒，覺(jué)得向父母借錢(qián)是件非常羞恥的事情。

　　然后，時(shí)間一年一年過(guò)去了，仍然停留在原地，那些，早投資的早就奔小康…..

　　給父母借錢(qián)，有什么難看的呢?你可以照樣付利息，并且，可以高于銀行同期利率。

　　你父母的錢(qián)存銀行，按照現在通脹的速度，只有虧本的，你付利息，是幫了你父母。

　　如果你父母的錢(qián)不夠，你還可以跟你親戚朋友借，照樣付他們利息就好。

　　沒(méi)錢(qián)，你談什么尊嚴?!

　　沒(méi)錢(qián)，你談什么風(fēng)花雪月與詩(shī)和遠方?!

　　你連向父母開(kāi)口借錢(qián)都不敢，有什么是你敢的?!

　　請記�。核麄兇鸩淮饝�借是一回事，你敢不敢才是主要的。

　　如果你實(shí)在覺(jué)得你父母沒(méi)錢(qián)，親戚朋友也不可能借給你，就往下看吧，跟銀行借錢(qián)，不需要看任何人臉色，只要你守信用就好。

　　2適當購買(mǎi)商業(yè)保險，即對健康有保障也有利于提升整體資產(chǎn)

　　商業(yè)保險是除了正常的社保之外的保險種類(lèi)，商業(yè)保險可以在銀行質(zhì)押，然后按比例貸款出來(lái)，一般可以貸款7成，且利息非常低，但你購買(mǎi)商業(yè)保險的本金和貸款都會(huì )被銀行算成你的資產(chǎn)。

　　當你再去開(kāi)信用卡的時(shí)候，銀行就會(huì )按你這個(gè)整體的資產(chǎn)來(lái)核算你的授卡額度。

　　比如，我在工行買(mǎi)了20萬(wàn)的分紅型商業(yè)保險，需要連續存繳三年，也就是三年內如果要贖回的話(huà)，需要收取我一定比例的手續費，那么，我便將這20萬(wàn)的保險質(zhì)押給工行，便可以貸出差不多18萬(wàn)的現金出來(lái)，按18萬(wàn)算的話(huà)，我在工行的資產(chǎn)便是38萬(wàn)了。

　　其中，20萬(wàn)的分紅收益，其年收益約為5%,貸款利息約為8%左右，中間相差的便是利息三個(gè)點(diǎn)的收入，還有2萬(wàn)左右的的錢(qián)相當于存在銀行當定期了，但如果去開(kāi)了張較滿(mǎn)意額度的信用卡，是不是這三個(gè)點(diǎn)的差額是可以抵消的?

　　當然，你也可以不購買(mǎi)這么高額度的，也可以選擇按年繳納，可以根據你自身資產(chǎn)情況來(lái)進(jìn)行分析，一般購買(mǎi)商業(yè)保險時(shí)，可以咨詢(xún)他們怎樣的方案合適。

　　3多辦信用卡，合理使用，且必須按時(shí)還款，千萬(wàn)不要逾期

　　(1)為什么要辦理信用卡?

　　1)你可以享有免息使用和增加流動(dòng)用資金

　　各家銀行根據政策不同，有20多天至45天左右的免息期，也就意味著(zhù)，如果你手上的信用卡帳單日1號，你的還款日是不是28號，你在帳單日后使用你的信用卡，比如，你在1月2日使用，你就可以在2月28日進(jìn)行1月份的還款，而2月1日后使用的便在3月份還款。

　　這中間便有個(gè)免息使用時(shí)間，比你像親戚朋友借錢(qián)要方便好多，唯一不同的時(shí)候，每個(gè)月要還款，但不需要看任何人臉色。

　　而且，只要一個(gè)銀行給你開(kāi)出了信用卡，別的銀行在給你辦卡時(shí)除了會(huì )審核你的資產(chǎn)、負債、信用等綜合情況外，也會(huì )參考你已有信用卡的額度，當然，這個(gè)參考也僅是參考，銀行還是會(huì )根據你實(shí)際情況去審批的。

　　我記得當年光大給我開(kāi)了張10萬(wàn)的信用卡后，交通銀行給我開(kāi)的立馬就超過(guò)了光大額度近五萬(wàn)。如果你有三張五萬(wàn)的信用卡，意味著(zhù)你每個(gè)月有15萬(wàn)的流動(dòng)資金可以使用。

　　2)可以增加你在銀行的信用記錄

　　銀行完全是個(gè)看數據的地方，銀行喜歡你跟他們有些債務(wù)上的往來(lái)，加上你又是個(gè)守信用的人，借的錢(qián)，如果能正常的歸還，銀行就特別喜歡了。

　　銀行不怕你欠他們錢(qián)，所以，你經(jīng)常使用信用卡，按時(shí)還款，銀行會(huì )視你為征信良好。那么，你再向銀行申請辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行便會(huì )更喜歡你的行為。

　　(2)那么，哪些銀行辦信用卡較為‘舒適’呢?

　　去銀行申請信用卡也是有小竅門(mén)的，目前四大國有銀行的信用卡審批額度是比較嚴格的，其額度大體上沒(méi)有非國有銀行審批那么寬松。

　　特別是年底的時(shí)候，像浦發(fā)銀行、光大銀行、交通銀行、包商銀行、民生銀行等銀行的批卡額度稍為寬松，可以多去嘗試。

　　辦卡的時(shí)候，盡量提交能證明你資產(chǎn)的材料，比如，房產(chǎn)證、行駛證、社�？�，如有買(mǎi)了商業(yè)保險，保單也一并帶上，銀行會(huì )整體評估你的資產(chǎn)，你擁有的資產(chǎn)越多，給你批的額度相對應的會(huì )越高。

　　當然，如果你有幸在五百強企業(yè)工作，或是你本身是公務(wù)人員，銀行工作人員等，在申請信用卡的時(shí)候，額度會(huì )比普通的要高，這是因為你的工作性質(zhì)或是企業(yè)在為你背書(shū)，建議多去開(kāi)卡。

　　(3)如果沒(méi)有資產(chǎn)想辦信用卡怎么辦?

　　還有種情況就是，你剛畢業(yè)沒(méi)多久，上班也才一年左右，沒(méi)有存款，更別說(shuō)房子什么的了，這種情況也是可以開(kāi)出額度較高的信用卡的了。

　　比如在深圳，花旗銀行，專(zhuān)門(mén)針對上班一族開(kāi)信用卡，只要你工資是從銀行代發(fā)超過(guò)六個(gè)月，有購買(mǎi)社保，基本上都可以審批到五萬(wàn)左右的信用卡。

　　比如，浦發(fā)銀行，雖然你沒(méi)什么資產(chǎn)，他們給你最開(kāi)始批的額度也有可能低，但他們一年調額四次，只要你用卡良好，比如，吃飯、買(mǎi)東西什么的都用信用卡，能用信用卡的地方絕不給現金，加上按時(shí)還款，他們調升額度很快的。

　　(4)信用卡使用時(shí)，請記得按時(shí)還款，千萬(wàn)不要逾期

　　如果你擁有多家銀行的信用卡，請千萬(wàn)要統一管理，不要有逾期。

　　如果信用卡有逾期會(huì )給你往后的生活帶來(lái)極度不便：

　　比如：你要買(mǎi)房的時(shí)候，你曾有過(guò)逾期，銀行有可能就拒批你的房貸;

　　你要買(mǎi)車(chē)的時(shí)候，你曾有過(guò)逾期，銀行有可能就拒批你的車(chē)貸;

　　你需要向銀行申請信用貸款時(shí)，你曾有過(guò)逾期，銀行有可能就拒批你的任何貸款業(yè)務(wù)。

　　(5)如何統一管理你的信用卡?

　　1、最原始的辦法是制作一張統一的EXCEL表格，記下你的所有信用卡基本情況，包括帳單日、還款日、額度以及按時(shí)更新還款情況。

　　2、第二種非常方便實(shí)用的方法是，直接將你的信用卡與微信關(guān)聯(lián)，微信—錢(qián)包—信用卡還款，你將你的信用卡添加進(jìn)去，關(guān)聯(lián)設置還款提醒等，微信便會(huì )時(shí)常按時(shí)提醒你什么時(shí)候要還款，要還多少等一目了然。

　　3、第三種是用APP管理。有許多的APP專(zhuān)門(mén)是管理信用卡的，但用過(guò)之后，總感覺(jué)沒(méi)有微信錢(qián)包里的這個(gè)來(lái)得方便，因為我不喜歡在手機里面下載N多的APP，會(huì )占用我手機內存。

　　4適當投資固定資產(chǎn)，比如買(mǎi)房

　　也許，你看到這個(gè)標題的時(shí)候，會(huì )心生無(wú)奈，會(huì )覺(jué)得自己沒(méi)有能力買(mǎi)房，特別是北上廣深，房?jì)r(jià)動(dòng)不動(dòng)幾萬(wàn)一平，貴得十幾萬(wàn)或是更高的也大把存在……

　　你會(huì )覺(jué)得買(mǎi)房是件多么遙遠的事情，想著(zhù)，在深圳或是上海努力幾年，然后，回老家去買(mǎi)套房子，過(guò)小日子就好了……

　　其實(shí)，類(lèi)似這樣的想法是非常片面和錯誤的。

　　當然，我也不是說(shuō)在小城生活不好，只是想提醒，如果你一開(kāi)始就在大城市工作與生活，幾年后，你回到小城，大多是不習慣的。

　　而且，等過(guò)幾年，房?jì)r(jià)再翻翻的時(shí)候，你會(huì )后悔，為何當年不提前買(mǎi)個(gè)房子，也許，咬咬牙，苦點(diǎn)也就過(guò)來(lái)了。

　　1)房地產(chǎn)紅火年份可以買(mǎi)房賺本金

　　2015年的深圳、南京等房地產(chǎn)紅火之勢，可能大多人都知曉，并且帶動(dòng)了周邊市場(chǎng)的火爆，沒(méi)有參與到這場(chǎng)活動(dòng)中的人，只是覺(jué)得房地產(chǎn)上漲，使有房子的人賺了錢(qián)，但并不知曉真正的房地產(chǎn)上漲速度與賺錢(qián)的速度。

　　例如：

　　在2015年的‘3.30’政策出臺后，也就是4月份，你立馬跑去中介讓給你找房子，你在那時(shí)候在深圳市中心，買(mǎi)進(jìn)一個(gè)小二房的電梯房，約57平，價(jià)格約186萬(wàn)左右，你付定金10萬(wàn)，多付點(diǎn)定金，防止賣(mài)家違約，然后，首付三層加上適當的高評，你實(shí)際需要支付的首付48萬(wàn)，大約7月底，房子才交到手里。

　　在房子還沒(méi)有交到手里的時(shí)候，你就可以委托中介幫你出租，先預先幫你找客戶(hù)，租金是5000一個(gè)月，月供是7500左右，那么，你自己實(shí)際只需要支付2500元左右的月供。

　　同時(shí)，委托中介掛賣(mài)盤(pán)信息，因為去年那種行情，房子一天一個(gè)價(jià)，有時(shí)，上午和下午價(jià)格不一樣的都有，最終房子在2016年1月，以285萬(wàn)的成交。

　　2)房地產(chǎn)低迷時(shí)，可以‘零首付’賺房子

　　當然，后來(lái)，由于政府政策的干預，已經(jīng)很難有去年那樣的行情了，但房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷的時(shí)候，自有低迷時(shí)的投資方式。

　　在深圳，由于政府一再調高評估價(jià)，導致交稅價(jià)格不斷創(chuàng )造新的歷史，加上各方面的政策限制，導致深圳的房地產(chǎn)市場(chǎng)出現‘暫時(shí)性’的低迷。

　　時(shí)常會(huì )看到中介公司推出廣告，零首付買(mǎi)房子的信息，零首付意味著(zhù)，房子的出售價(jià)格遠低于銀行評估價(jià)，銀行房貸是按銀行評估價(jià)給予貸款。例如：

　　房子出售價(jià)為200萬(wàn)，銀行評估價(jià)為280萬(wàn)，你實(shí)際所出的首付便是這么計算：

　　a：你需要出的首付款：200萬(wàn)*0.3=60萬(wàn)

　　b：銀行給你的貸款：280*0.3=84萬(wàn)

　　c：84萬(wàn)-60萬(wàn)=24萬(wàn)

　　意味著(zhù)，你不僅買(mǎi)回一套房子，同時(shí)，你還拿回了24萬(wàn)現金，你此次的貸款利率4.5%左右。

　　當房?jì)r(jià)上升后，你所有的負債同時(shí)也是你的資產(chǎn)，因為，房?jì)r(jià)上升，是總資產(chǎn)上升。

　　所以，在房地產(chǎn)低迷時(shí)期，會(huì )有大量的拋售盤(pán)，因為接盤(pán)人少，拋售盤(pán)沒(méi)有足夠的市場(chǎng)接收，價(jià)格便會(huì )階段性地下跌，只要你仔細去尋找，主要是跟各大中介描述你的需求，讓中介公司天天幫你找房子，總能找到適合自己的筍盤(pán)，以盡可能少的首付買(mǎi)到合適的房子。

　　3)買(mǎi)了房子后，月供怎么辦?

　　一般情況下，從你付定金到交清首付，然后收到房子，二手房市場(chǎng)交易時(shí)間，一般在三個(gè)月左右，有的時(shí)間拖的長(cháng)的，可能到四個(gè)月了。

　　從銀行將貸款發(fā)放下來(lái)的第二個(gè)月起，你就需要支付月供。

　　用信用卡還款

　　那么，你之前辦的信用卡也就派上用場(chǎng)了，同時(shí)，你的貸款銀行也會(huì )辦一張信用卡給你，你可以用信用卡還月供，然后將信用卡分期，如果感覺(jué)壓力大，可以分24期，慢慢還。

　　由于國家政策調高了信用卡刷卡手續費，現在，許多銀行直接有信用卡現金分期業(yè)務(wù)，你只需要致電信用卡中心，詢(xún)問(wèn)是否有現金分期業(yè)務(wù)，如果有，你就直接現金分期，還省去了刷卡手續費，現金基本上在當天或是第二天可以到你儲蓄卡上。

　　向銀行貸款

　　你所有想辦法撐過(guò)六個(gè)月的還款期，因為，你月供超過(guò)六個(gè)月后，平安銀行便會(huì )有月供貸，可以貸款月供的20倍-22倍左右，但利息相對有點(diǎn)高，差不到月息1個(gè)點(diǎn)了。但貸下來(lái)的錢(qián)，基本夠你月供一年了。

　　申請生意貸

　　如果你名下有開(kāi)公司，銀行還會(huì )有生意貸這種業(yè)務(wù)，隨借隨還，利息只有使用時(shí)才會(huì )算你的。

　　另外一種房子，是開(kāi)發(fā)商返租的方式，比如，你在開(kāi)發(fā)商里購買(mǎi)了房子，然后，同時(shí)與開(kāi)發(fā)商簽了份房子出租的協(xié)議書(shū)，規定了房子回租給開(kāi)發(fā)商，每個(gè)月開(kāi)發(fā)商支付你一定的租金，你可以拿來(lái)抵月供。

　　當然，這種房子，在市區比較少了，一般是酒店型的會(huì )這么做。

　　5尋找保本項目進(jìn)行適度投資

　　如果依靠工資，永遠不要期望能發(fā)大財，除非你像打工皇帝那樣，但許許多多的普通人都成不了那樣的氣候，所以，我們應該就自己的情況尋求資產(chǎn)的最大化。

　　可以留意一些投資項目，但一定要謹慎，因為，市場(chǎng)上經(jīng)常會(huì )有人借著(zhù)投資的名義行騙，所以，在選擇上，一定要仔細，這也是放到最后來(lái)講的原因。

　　這是個(gè)雙刃劍，用好了，可以以點(diǎn)撬動(dòng)大局，投錯了，可能血本無(wú)歸。

　　我從不盲目投錢(qián)于任何項目，也不盲目聽(tīng)信別人對項目的夸大之詞，我會(huì )自行判斷項目的好壞，再決定投不投錢(qián)。

　　6請經(jīng)常參加一些商業(yè)性的學(xué)習或聚會(huì )

　　市場(chǎng)經(jīng)濟風(fēng)云變幻，且企業(yè)未來(lái)肯定是以金融發(fā)展為導向，如果你不參與學(xué)習，不留意最新的商業(yè)發(fā)展動(dòng)向，成天只悶在你的小世界，你便會(huì )發(fā)現，一年不見(jiàn)的朋友或同事，有可能就實(shí)現了財富自由，你與人的差距在無(wú)形中拉開(kāi)巨大。

　　所以，我也會(huì )經(jīng)�；〞r(shí)間和精力去學(xué)習，當然，也交了不少學(xué)費，有幾百元的，也有幾萬(wàn)的，雖然金額不同，但只要某個(gè)課程聽(tīng)下來(lái)，能讓我有一個(gè)點(diǎn)覺(jué)得欣賞或是學(xué)到了新的理論或知識，我就非常滿(mǎn)意了。

　　不斷學(xué)習，才會(huì )讓自己的思想不落后，才有可能抓住各種蹦到面前的機會(huì )。

　　當然，就這上面提到的任何一條，都可以仔細單獨成篇，但文章因為受到篇幅的限制，不能一一仔細地講。

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