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怎樣從零開(kāi)始規劃投資理財

時(shí)間:2024-06-06 20:28:52 理財規劃師 我要投稿
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怎樣從零開(kāi)始規劃投資理財

  根據美國人力資源最新調查,全球生活成本最貴的19個(gè)城市排行榜中,中國的北上廣深均排上榜。而據世聯(lián)行2016年發(fā)布的數據顯示,深圳首套房的購房門(mén)檻已提升至290萬(wàn)元,追平香港,超越北京、上海。這意味著(zhù),年輕人在深圳要想有一個(gè)自己的家,首付款需近100萬(wàn)元,月供過(guò)萬(wàn)元。而2012年至2014年,深圳首套房購房門(mén)檻分別是151萬(wàn)元、165萬(wàn)元、209萬(wàn)元。下面是yjbys小編為大家帶來(lái)的怎樣從零開(kāi)始規劃投資理財的知識,歡迎閱讀。

  一、為什么要投資理財?

  投資理財,可以更好的幫你規劃未來(lái);

  投資理財,可以更好的充分利用你的每一分收入與支出;

  投資理財,可以讓你更早地實(shí)現心中的理想;

  不管你現在的基礎如何,只要你下定決心,你有勇氣和毅力去努力,你的生活不止眼前有詩(shī),有遠方,還有無(wú)限美好。

  二、什么樣的投資理財觀(guān)是合適的理財觀(guān)?

  1熟記錢(qián)生錢(qián)的觀(guān)念,同時(shí),避開(kāi)金融騙局

  投資理財最好最有效的方式,就是讓錢(qián)生錢(qián)。

  不管你是將錢(qián)投了固定資產(chǎn),還是買(mǎi)了信托基金,亦或放進(jìn)馬云的余額寶,總之,不能讓錢(qián)呆在一個(gè)角落蒙塵,那就太對不住你自己了。

  2投資不限形式,不拘方法

  只要能對你的生活或是工作,或是未來(lái)能起到良好的影響或是作用都可以,全看各人的出發(fā)點(diǎn)。

  以前看過(guò)一則故事,關(guān)于感情上的投資:

  有個(gè)男生看上了一個(gè)女孩,在追的時(shí)候,各種買(mǎi),各種好,女孩喜歡什么買(mǎi)什么,各種高檔出游,半年左右的時(shí)間,就花掉了差不多20萬(wàn),后來(lái),自然兩人結婚了。

  但結婚后,女孩才知道,當時(shí)追她時(shí),花的錢(qián)是男生的所有積蓄。

  這也是一種投資,對于感情和未來(lái)一生愛(ài)情的投資。

  三、投資理財需要避開(kāi)的誤區

  1上班穩定,不愁吃穿用度

  我個(gè)人是贊同有條件的話(huà),盡量創(chuàng )業(yè),創(chuàng )業(yè)雖然有風(fēng)險,但成功的機會(huì )也有50%,況且,年輕的時(shí)候,都不折騰,還期望老了有能力有力氣來(lái)折騰嗎?

  創(chuàng )業(yè)不成功,可以再去上班,朝九晚五,但一旦成功,小的話(huà)實(shí)現財富自由,強大的連時(shí)間和財富同時(shí)自由了。

  但上班的話(huà),你幾乎可以預測到五年甚至十年后,而且,有些職業(yè)是有青春期的,年齡越大,越容易失去競爭力。

  總是覺(jué)得,上班也不是個(gè)穩定的活計,企業(yè)說(shuō)炒了你就炒了你,就算賠你三個(gè)月工資又如何呢?比自己創(chuàng )業(yè)還沒(méi)有保障,總是想不明白,為何,大伙都說(shuō)上班穩定。

  當然,如果你有幸在世界五百強企業(yè)工作,許可另當別論,你所在的平臺不一樣,能夠獲取的資源也不一樣,但也要為自己謀求良好的未來(lái)而努力。

  要不,就算你為企業(yè)貢獻了一生,臨到老,不還是說(shuō)炒就炒?!相信這個(gè)不久前發(fā)生的格力董小姐的事,大都有聽(tīng)過(guò)吧。

  所以,為什么努力去拼一把呢?

  2炒股可以發(fā)大財

  炒股可以發(fā)大財嗎?不可否認,有在股市上賺了大錢(qián),然后,全身而退者,就像買(mǎi)彩票,會(huì )中獎嗎?偶爾,不也看到電視播放某某中了幾千萬(wàn)或一億。

  但炒股,多半的散戶(hù)們,都在里面虧得一無(wú)所有。

  在政策沒(méi)有限制炒股融資時(shí),許多人利用杠桿放大炒股資金,銀行提供杠桿平臺,與證券公司一起合作,放大你炒股的本金,但同時(shí),也將你的風(fēng)險增大了很多倍。

  例如:

  你存進(jìn)帳戶(hù)30萬(wàn),銀行可以按5倍借本金給你,你便可以拿到150萬(wàn)的炒股金。但銀行會(huì )有個(gè)規定,強制平倉。意思是,你這150萬(wàn)的資金在虧損達到20%時(shí),銀行會(huì )強制平倉,以保存他們的資金的安全,一旦遭遇強平,你的30萬(wàn)本金便一無(wú)所有。

  去年的時(shí)候,有個(gè)朋友,以前家里兩豪車(chē),卡宴和寶馬,有2保姆負責照看小孩,3個(gè)傭人負責打理別墅。但就是因為用杠桿炒股,最終虧得一無(wú)所有,現在變成了到處躲債。

  3放銀行存定期最保險

  錢(qián)用來(lái)放銀行存定期,感覺(jué)是最愚蠢的一種做法。

  銀行給的利息,連每年的通脹都趕不上,錢(qián)無(wú)形中在不斷的縮水。

  不知道,為何還是有那么多人愿意把錢(qián)存在銀行,就算買(mǎi)點(diǎn)基金或是存余額寶都會(huì )銀行利息要高吧。

  四、怎樣從零開(kāi)始規劃投資理財?

  1想方設法借錢(qián),十年后看,現在借的錢(qián)都不是事兒

  以前也問(wèn)過(guò)一些朋友,勸他們買(mǎi)房子或是做投資,但有些人總是覺(jué)得需要靠自己的能力去實(shí)現這么個(gè)偉大的事兒,覺(jué)得向父母借錢(qián)是件非常羞恥的事情。

  然后,時(shí)間一年一年過(guò)去了,仍然停留在原地,那些,早投資的早就奔小康…..

  給父母借錢(qián),有什么難看的呢?你可以照樣付利息,并且,可以高于銀行同期利率。

  你父母的錢(qián)存銀行,按照現在通脹的速度,只有虧本的,你付利息,是幫了你父母。

  如果你父母的錢(qián)不夠,你還可以跟你親戚朋友借,照樣付他們利息就好。

  沒(méi)錢(qián),你談什么尊嚴?!

  沒(méi)錢(qián),你談什么風(fēng)花雪月與詩(shī)和遠方?!

  你連向父母開(kāi)口借錢(qián)都不敢,有什么是你敢的?!

  請記。核麄兇鸩淮饝枋且换厥,你敢不敢才是主要的。

  如果你實(shí)在覺(jué)得你父母沒(méi)錢(qián),親戚朋友也不可能借給你,就往下看吧,跟銀行借錢(qián),不需要看任何人臉色,只要你守信用就好。

  2適當購買(mǎi)商業(yè)保險,即對健康有保障也有利于提升整體資產(chǎn)

  商業(yè)保險是除了正常的社保之外的保險種類(lèi),商業(yè)保險可以在銀行質(zhì)押,然后按比例貸款出來(lái),一般可以貸款7成,且利息非常低,但你購買(mǎi)商業(yè)保險的本金和貸款都會(huì )被銀行算成你的資產(chǎn)。

  當你再去開(kāi)信用卡的時(shí)候,銀行就會(huì )按你這個(gè)整體的資產(chǎn)來(lái)核算你的授卡額度。

  比如,我在工行買(mǎi)了20萬(wàn)的分紅型商業(yè)保險,需要連續存繳三年,也就是三年內如果要贖回的話(huà),需要收取我一定比例的手續費,那么,我便將這20萬(wàn)的保險質(zhì)押給工行,便可以貸出差不多18萬(wàn)的現金出來(lái),按18萬(wàn)算的話(huà),我在工行的資產(chǎn)便是38萬(wàn)了。

  其中,20萬(wàn)的分紅收益,其年收益約為5%,貸款利息約為8%左右,中間相差的便是利息三個(gè)點(diǎn)的收入,還有2萬(wàn)左右的的錢(qián)相當于存在銀行當定期了,但如果去開(kāi)了張較滿(mǎn)意額度的信用卡,是不是這三個(gè)點(diǎn)的差額是可以抵消的?

  當然,你也可以不購買(mǎi)這么高額度的,也可以選擇按年繳納,可以根據你自身資產(chǎn)情況來(lái)進(jìn)行分析,一般購買(mǎi)商業(yè)保險時(shí),可以咨詢(xún)他們怎樣的方案合適。

  3多辦信用卡,合理使用,且必須按時(shí)還款,千萬(wàn)不要逾期

  (1)為什么要辦理信用卡?

  1)你可以享有免息使用和增加流動(dòng)用資金

  各家銀行根據政策不同,有20多天至45天左右的免息期,也就意味著(zhù),如果你手上的信用卡帳單日1號,你的還款日是不是28號,你在帳單日后使用你的信用卡,比如,你在1月2日使用,你就可以在2月28日進(jìn)行1月份的還款,而2月1日后使用的便在3月份還款。

  這中間便有個(gè)免息使用時(shí)間,比你像親戚朋友借錢(qián)要方便好多,唯一不同的時(shí)候,每個(gè)月要還款,但不需要看任何人臉色。

  而且,只要一個(gè)銀行給你開(kāi)出了信用卡,別的銀行在給你辦卡時(shí)除了會(huì )審核你的資產(chǎn)、負債、信用等綜合情況外,也會(huì )參考你已有信用卡的額度,當然,這個(gè)參考也僅是參考,銀行還是會(huì )根據你實(shí)際情況去審批的。

  我記得當年光大給我開(kāi)了張10萬(wàn)的信用卡后,交通銀行給我開(kāi)的立馬就超過(guò)了光大額度近五萬(wàn)。如果你有三張五萬(wàn)的信用卡,意味著(zhù)你每個(gè)月有15萬(wàn)的流動(dòng)資金可以使用。

  2)可以增加你在銀行的信用記錄

  銀行完全是個(gè)看數據的地方,銀行喜歡你跟他們有些債務(wù)上的往來(lái),加上你又是個(gè)守信用的人,借的錢(qián),如果能正常的歸還,銀行就特別喜歡了。

  銀行不怕你欠他們錢(qián),所以,你經(jīng)常使用信用卡,按時(shí)還款,銀行會(huì )視你為征信良好。那么,你再向銀行申請辦理業(yè)務(wù)時(shí),銀行便會(huì )更喜歡你的行為。

  (2)那么,哪些銀行辦信用卡較為‘舒適’呢?

  去銀行申請信用卡也是有小竅門(mén)的,目前四大國有銀行的信用卡審批額度是比較嚴格的,其額度大體上沒(méi)有非國有銀行審批那么寬松。

  特別是年底的時(shí)候,像浦發(fā)銀行、光大銀行、交通銀行、包商銀行、民生銀行等銀行的批卡額度稍為寬松,可以多去嘗試。

  辦卡的時(shí)候,盡量提交能證明你資產(chǎn)的材料,比如,房產(chǎn)證、行駛證、社?,如有買(mǎi)了商業(yè)保險,保單也一并帶上,銀行會(huì )整體評估你的資產(chǎn),你擁有的資產(chǎn)越多,給你批的額度相對應的會(huì )越高。

  當然,如果你有幸在五百強企業(yè)工作,或是你本身是公務(wù)人員,銀行工作人員等,在申請信用卡的時(shí)候,額度會(huì )比普通的要高,這是因為你的工作性質(zhì)或是企業(yè)在為你背書(shū),建議多去開(kāi)卡。

  (3)如果沒(méi)有資產(chǎn)想辦信用卡怎么辦?

  還有種情況就是,你剛畢業(yè)沒(méi)多久,上班也才一年左右,沒(méi)有存款,更別說(shuō)房子什么的了,這種情況也是可以開(kāi)出額度較高的信用卡的了。

  比如在深圳,花旗銀行,專(zhuān)門(mén)針對上班一族開(kāi)信用卡,只要你工資是從銀行代發(fā)超過(guò)六個(gè)月,有購買(mǎi)社保,基本上都可以審批到五萬(wàn)左右的信用卡。

  比如,浦發(fā)銀行,雖然你沒(méi)什么資產(chǎn),他們給你最開(kāi)始批的額度也有可能低,但他們一年調額四次,只要你用卡良好,比如,吃飯、買(mǎi)東西什么的都用信用卡,能用信用卡的地方絕不給現金,加上按時(shí)還款,他們調升額度很快的。

  (4)信用卡使用時(shí),請記得按時(shí)還款,千萬(wàn)不要逾期

  如果你擁有多家銀行的信用卡,請千萬(wàn)要統一管理,不要有逾期。

  如果信用卡有逾期會(huì )給你往后的生活帶來(lái)極度不便:

  比如:你要買(mǎi)房的時(shí)候,你曾有過(guò)逾期,銀行有可能就拒批你的房貸;

  你要買(mǎi)車(chē)的時(shí)候,你曾有過(guò)逾期,銀行有可能就拒批你的車(chē)貸;

  你需要向銀行申請信用貸款時(shí),你曾有過(guò)逾期,銀行有可能就拒批你的任何貸款業(yè)務(wù)。

  (5)如何統一管理你的信用卡?

  1、最原始的辦法是制作一張統一的EXCEL表格,記下你的所有信用卡基本情況,包括帳單日、還款日、額度以及按時(shí)更新還款情況。

  2、第二種非常方便實(shí)用的方法是,直接將你的信用卡與微信關(guān)聯(lián),微信—錢(qián)包—信用卡還款,你將你的信用卡添加進(jìn)去,關(guān)聯(lián)設置還款提醒等,微信便會(huì )時(shí)常按時(shí)提醒你什么時(shí)候要還款,要還多少等一目了然。

  3、第三種是用APP管理。有許多的APP專(zhuān)門(mén)是管理信用卡的,但用過(guò)之后,總感覺(jué)沒(méi)有微信錢(qián)包里的這個(gè)來(lái)得方便,因為我不喜歡在手機里面下載N多的APP,會(huì )占用我手機內存。

  4適當投資固定資產(chǎn),比如買(mǎi)房

  也許,你看到這個(gè)標題的時(shí)候,會(huì )心生無(wú)奈,會(huì )覺(jué)得自己沒(méi)有能力買(mǎi)房,特別是北上廣深,房?jì)r(jià)動(dòng)不動(dòng)幾萬(wàn)一平,貴得十幾萬(wàn)或是更高的也大把存在……

  你會(huì )覺(jué)得買(mǎi)房是件多么遙遠的事情,想著(zhù),在深圳或是上海努力幾年,然后,回老家去買(mǎi)套房子,過(guò)小日子就好了……

  其實(shí),類(lèi)似這樣的想法是非常片面和錯誤的。

  當然,我也不是說(shuō)在小城生活不好,只是想提醒,如果你一開(kāi)始就在大城市工作與生活,幾年后,你回到小城,大多是不習慣的。

  而且,等過(guò)幾年,房?jì)r(jià)再翻翻的時(shí)候,你會(huì )后悔,為何當年不提前買(mǎi)個(gè)房子,也許,咬咬牙,苦點(diǎn)也就過(guò)來(lái)了。

  1)房地產(chǎn)紅火年份可以買(mǎi)房賺本金

  2015年的深圳、南京等房地產(chǎn)紅火之勢,可能大多人都知曉,并且帶動(dòng)了周邊市場(chǎng)的火爆,沒(méi)有參與到這場(chǎng)活動(dòng)中的人,只是覺(jué)得房地產(chǎn)上漲,使有房子的人賺了錢(qián),但并不知曉真正的房地產(chǎn)上漲速度與賺錢(qián)的速度。

  例如:

  在2015年的‘3.30’政策出臺后,也就是4月份,你立馬跑去中介讓給你找房子,你在那時(shí)候在深圳市中心,買(mǎi)進(jìn)一個(gè)小二房的電梯房,約57平,價(jià)格約186萬(wàn)左右,你付定金10萬(wàn),多付點(diǎn)定金,防止賣(mài)家違約,然后,首付三層加上適當的高評,你實(shí)際需要支付的首付48萬(wàn),大約7月底,房子才交到手里。

  在房子還沒(méi)有交到手里的時(shí)候,你就可以委托中介幫你出租,先預先幫你找客戶(hù),租金是5000一個(gè)月,月供是7500左右,那么,你自己實(shí)際只需要支付2500元左右的月供。

  同時(shí),委托中介掛賣(mài)盤(pán)信息,因為去年那種行情,房子一天一個(gè)價(jià),有時(shí),上午和下午價(jià)格不一樣的都有,最終房子在2016年1月,以285萬(wàn)的成交。

  2)房地產(chǎn)低迷時(shí),可以‘零首付’賺房子

  當然,后來(lái),由于政府政策的干預,已經(jīng)很難有去年那樣的行情了,但房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷的時(shí)候,自有低迷時(shí)的投資方式。

  在深圳,由于政府一再調高評估價(jià),導致交稅價(jià)格不斷創(chuàng )造新的歷史,加上各方面的政策限制,導致深圳的房地產(chǎn)市場(chǎng)出現‘暫時(shí)性’的低迷。

  時(shí)常會(huì )看到中介公司推出廣告,零首付買(mǎi)房子的信息,零首付意味著(zhù),房子的出售價(jià)格遠低于銀行評估價(jià),銀行房貸是按銀行評估價(jià)給予貸款。例如:

  房子出售價(jià)為200萬(wàn),銀行評估價(jià)為280萬(wàn),你實(shí)際所出的首付便是這么計算:

  a:你需要出的首付款:200萬(wàn)*0.3=60萬(wàn)

  b:銀行給你的貸款:280*0.3=84萬(wàn)

  c:84萬(wàn)-60萬(wàn)=24萬(wàn)

  意味著(zhù),你不僅買(mǎi)回一套房子,同時(shí),你還拿回了24萬(wàn)現金,你此次的貸款利率4.5%左右。

  當房?jì)r(jià)上升后,你所有的負債同時(shí)也是你的資產(chǎn),因為,房?jì)r(jià)上升,是總資產(chǎn)上升。

  所以,在房地產(chǎn)低迷時(shí)期,會(huì )有大量的拋售盤(pán),因為接盤(pán)人少,拋售盤(pán)沒(méi)有足夠的市場(chǎng)接收,價(jià)格便會(huì )階段性地下跌,只要你仔細去尋找,主要是跟各大中介描述你的需求,讓中介公司天天幫你找房子,總能找到適合自己的筍盤(pán),以盡可能少的首付買(mǎi)到合適的房子。

  3)買(mǎi)了房子后,月供怎么辦?

  一般情況下,從你付定金到交清首付,然后收到房子,二手房市場(chǎng)交易時(shí)間,一般在三個(gè)月左右,有的時(shí)間拖的長(cháng)的,可能到四個(gè)月了。

  從銀行將貸款發(fā)放下來(lái)的第二個(gè)月起,你就需要支付月供。

  用信用卡還款

  那么,你之前辦的信用卡也就派上用場(chǎng)了,同時(shí),你的貸款銀行也會(huì )辦一張信用卡給你,你可以用信用卡還月供,然后將信用卡分期,如果感覺(jué)壓力大,可以分24期,慢慢還。

  由于國家政策調高了信用卡刷卡手續費,現在,許多銀行直接有信用卡現金分期業(yè)務(wù),你只需要致電信用卡中心,詢(xún)問(wèn)是否有現金分期業(yè)務(wù),如果有,你就直接現金分期,還省去了刷卡手續費,現金基本上在當天或是第二天可以到你儲蓄卡上。

  向銀行貸款

  你所有想辦法撐過(guò)六個(gè)月的還款期,因為,你月供超過(guò)六個(gè)月后,平安銀行便會(huì )有月供貸,可以貸款月供的20倍-22倍左右,但利息相對有點(diǎn)高,差不到月息1個(gè)點(diǎn)了。但貸下來(lái)的錢(qián),基本夠你月供一年了。

  申請生意貸

  如果你名下有開(kāi)公司,銀行還會(huì )有生意貸這種業(yè)務(wù),隨借隨還,利息只有使用時(shí)才會(huì )算你的。

  另外一種房子,是開(kāi)發(fā)商返租的方式,比如,你在開(kāi)發(fā)商里購買(mǎi)了房子,然后,同時(shí)與開(kāi)發(fā)商簽了份房子出租的協(xié)議書(shū),規定了房子回租給開(kāi)發(fā)商,每個(gè)月開(kāi)發(fā)商支付你一定的租金,你可以拿來(lái)抵月供。

  當然,這種房子,在市區比較少了,一般是酒店型的會(huì )這么做。

  5尋找保本項目進(jìn)行適度投資

  如果依靠工資,永遠不要期望能發(fā)大財,除非你像打工皇帝那樣,但許許多多的普通人都成不了那樣的氣候,所以,我們應該就自己的情況尋求資產(chǎn)的最大化。

  可以留意一些投資項目,但一定要謹慎,因為,市場(chǎng)上經(jīng)常會(huì )有人借著(zhù)投資的名義行騙,所以,在選擇上,一定要仔細,這也是放到最后來(lái)講的原因。

  這是個(gè)雙刃劍,用好了,可以以點(diǎn)撬動(dòng)大局,投錯了,可能血本無(wú)歸。

  我從不盲目投錢(qián)于任何項目,也不盲目聽(tīng)信別人對項目的夸大之詞,我會(huì )自行判斷項目的好壞,再決定投不投錢(qián)。

  6請經(jīng)常參加一些商業(yè)性的學(xué)習或聚會(huì )

  市場(chǎng)經(jīng)濟風(fēng)云變幻,且企業(yè)未來(lái)肯定是以金融發(fā)展為導向,如果你不參與學(xué)習,不留意最新的商業(yè)發(fā)展動(dòng)向,成天只悶在你的小世界,你便會(huì )發(fā)現,一年不見(jiàn)的朋友或同事,有可能就實(shí)現了財富自由,你與人的差距在無(wú)形中拉開(kāi)巨大。

  所以,我也會(huì )經(jīng);〞r(shí)間和精力去學(xué)習,當然,也交了不少學(xué)費,有幾百元的,也有幾萬(wàn)的,雖然金額不同,但只要某個(gè)課程聽(tīng)下來(lái),能讓我有一個(gè)點(diǎn)覺(jué)得欣賞或是學(xué)到了新的理論或知識,我就非常滿(mǎn)意了。

  不斷學(xué)習,才會(huì )讓自己的思想不落后,才有可能抓住各種蹦到面前的機會(huì )。

  當然,就這上面提到的任何一條,都可以仔細單獨成篇,但文章因為受到篇幅的限制,不能一一仔細地講。


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