2016年理財規劃師考點(diǎn)分析：理財規劃概述（目標原則）

　　成功理財規劃是有計劃、有步驟、持續地執行并能及時(shí)調整的理財方案。那么在進(jìn)行理財規劃之前，你清楚關(guān)于理財規劃的概念嗎?快跟yjbys小編一起來(lái)看看吧!

　　一、理財規劃目標

　　理財規劃：運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶(hù)(主要是個(gè)人和中小企業(yè))制定切合實(shí)際、具有可操作性規劃：現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風(fēng)險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃和財產(chǎn)分配傳承規劃，提高客戶(hù)生活品質(zhì)，最終達到終生的財務(wù)安全、自主和自由的過(guò)程。

　　總目標：財務(wù)安全和財務(wù)自由

　　首要問(wèn)題：財務(wù)安全，達到人生各階段收支平衡

　　最終目標：財務(wù)自由，投資收入完全覆蓋各項支出

　　財務(wù)安全：個(gè)人或家庭對自己財務(wù)狀況有充分信心，認為現有財富足以應對未來(lái)的財務(wù)支出和其他生活目標出現，不會(huì )出現太大財務(wù)危機。

　　財務(wù)安全的標志：是否有充足穩定收入、個(gè)人是否有發(fā)展潛力、是否有充足的現金準備、是否有適當的住房是否購買(mǎi)了適當的財產(chǎn)和人身保險、是否有適當、收益穩定的投資是否享受社會(huì )保障、是否有額外的養老保障計劃。

　　財務(wù)自由：個(gè)人或家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而非被動(dòng)工作，個(gè)人或家庭的生活目標比財務(wù)安全更有保障

　　主要體現：投資收入完全覆蓋各項支出;個(gè)人從被迫工作壓力中解放;已有財富成為創(chuàng )造更多財富工具;財務(wù)安全與財務(wù)自由的區別還可以通過(guò)幾何圖形表示：

　　財務(wù)安全：總收入﹥總支出﹥投資收入

　　財務(wù)自由：總收入﹥投資收入﹥總支出

　　理財規劃的具體目標：

　　 必要的資產(chǎn)流動(dòng)性：持有現金動(dòng)機(預防、交易和投機);

　　 合理的消費支出：住房、車(chē)和信用卡消費;

　　 實(shí)現教育期望：有能力合理支付自己及子女教育費用;

　　 完備的風(fēng)險保障：保險規劃將意外事件帶來(lái)的損失降到最小;

　　 合理的納稅安排：稅收籌劃減少或延緩稅負支出;

　　 積累財富：投資規劃，增加收入，最終實(shí)現財務(wù)自由;

　　 安享晚年：退休規劃“老有所養，老有所終，老有所樂(lè )”;

　　 有效的財產(chǎn)分配與傳承：減少財產(chǎn)分配支出，制定遺產(chǎn)分配方案等。

　　二、理財規劃的原則

　　 通觀(guān)全盤(pán)，整體規劃

　　綜合性規劃：現金、消費、投資、稅收、退休、風(fēng)險管理、遺產(chǎn)等整體性解決方案

　　 客戶(hù)家庭類(lèi)型不同，核心策略不同

　　青年家庭風(fēng)險承受力強--進(jìn)攻型策略

　　中年家庭風(fēng)險承受能力中等--攻守兼備

　　老年家庭風(fēng)險承受能力較低--防守型

　　 建立現金保障

　　日常生活覆蓋儲備：失去勞動(dòng)能力或失業(yè)或失去收入來(lái)源，保障家庭生活;

　　意外現金儲備：為應對客戶(hù)疾病、災難、犯罪、突發(fā)事件等的準備;

　　家族支援現金儲備：家族親友的重大緊急支援準備;

　　 風(fēng)險管理優(yōu)先于追求收益

　　理財規劃首先應考慮的因素是風(fēng)險，而非收益;

　　保值是增值的前提;

　　 消費、投資與收入相匹配

　　消費和投資規模與收入相匹配;

　　投資和消費支出安排與現金流狀況相匹配;

　　開(kāi)源與節流并舉 開(kāi)展第二職業(yè) 賺取投資收益

　　未雨綢繆，早作規劃

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