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人人理財師：獨立理財師理想很豐滿(mǎn)，現實(shí)很骨干
獨立理財師精神自由，時(shí)間自由，財富自由。這些目標看上去很美，但是也是要付出代價(jià)的。
自由的代價(jià)就是風(fēng)險。獨立理財師面臨什么樣的風(fēng)險?
人人理財師創(chuàng )始人占冰強認為，獨立理財師面臨的首要風(fēng)險是信譽(yù)風(fēng)險。在金融機構工作的時(shí)候，理財師本人沒(méi)有太多的信譽(yù)可言，所做的一切都有機構背書(shū)，客戶(hù)來(lái)的時(shí)候主要奔著(zhù)機構的規模、品牌和聲譽(yù)，一旦出現糾紛，損害的也是機構的信譽(yù)。然而，獨立理財師要自己為自己的職業(yè)生涯負責。負面信息傳播得快，與客戶(hù)發(fā)生糾紛，即使不是自己的責任，也很容易傷害自己的信譽(yù)和品牌。
其次，由于主體變化，獨立理財師會(huì )面臨法律風(fēng)險。理財師與客戶(hù)之間的關(guān)系，法律上有委托代理、信托、居間和行紀幾種。國內信托的受托人被限制為必須是機構，行紀的主體一般也是機構。當前中國社會(huì )的信用環(huán)境堪憂(yōu)，客戶(hù)對于獨立理財師個(gè)人的信任一般不足，因此委托代理關(guān)系會(huì )受到很大限制。所以獨立理財師個(gè)人與客戶(hù)之間一般是以居間關(guān)系為主，收取費用的方式一般是從金融產(chǎn)品的提供方收取居間費用。
居間在法律上的定義是指居間人向委托人報告訂立合同的機會(huì )或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，由委托人支付報酬。在這種法律關(guān)系中，居間人向委托人報告訂立合同的機會(huì )或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人是否與第三人訂立合同，與居間人無(wú)關(guān)，居間人不是委托人與第三人之間的合同的當事人。居間人對委托人與第三人之間的合同沒(méi)有介入權。居間人只負責向委托人報告訂立合同的機會(huì )或者為委托人與第三人訂約居中斡旋，傳達雙方意思，起牽線(xiàn)搭橋的作用，對合同沒(méi)有實(shí)質(zhì)的介入權。
故此，一般居間人的法律風(fēng)險較小。但是，居間人是有相應義務(wù)的。違反了義務(wù)，就要承擔責任。居間人有報告訂約機會(huì )或者提供訂立合同媒介的義務(wù);忠實(shí)義務(wù);負擔居間費用的義務(wù);隱名和保密義務(wù)。一般來(lái)說(shuō)，如果居間人故意隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實(shí)或者提供虛假情況，損害委托人利益的，不得要求支付報酬并應承擔損害賠償責任。
考慮到信譽(yù)風(fēng)險和法律風(fēng)險，很多獨立理財師為了防止客戶(hù)出現損失，所以只給客戶(hù)推薦固定收益類(lèi)產(chǎn)品。其實(shí)，這樣做有些極端，也顯示不了任何理財師的專(zhuān)業(yè)性�？蛻�(hù)可以在你這里買(mǎi)固定收益，當然也可以在別處買(mǎi)固定收益。甚至，現在直接面對客戶(hù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺越來(lái)越多，一樣的產(chǎn)品，客戶(hù)為何要在你那里買(mǎi)，還得向你支付傭金?
獨立理財師的價(jià)值還是應該體現在為客戶(hù)提供的專(zhuān)業(yè)服務(wù)上邊，包括規劃、擇時(shí)調整和選擇產(chǎn)品。只有這樣，客戶(hù)才愿意長(cháng)期合作。
這就出來(lái)了新問(wèn)題，獨立理財師在尋找產(chǎn)品合作方的時(shí)候，如何規避風(fēng)險?在這里，人人理財師創(chuàng )始人占冰強也有小方法�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品平臺沒(méi)有1000家，也有800家，但是真正風(fēng)險大的平臺，是自融式的平臺。這種平臺一般的產(chǎn)品都是自己生產(chǎn)，客戶(hù)簽訂合同時(shí)乙方就是這家平臺本身，以高收益攬客是它們的特點(diǎn)�？蛻�(hù)簽約一定要和真正大型的金融機構簽約，而不是和平臺簽約，這是獨立理財師選擇平臺的第一鐵律。這樣，起碼客戶(hù)的錢(qián)有了初步保障。
其次，要看平臺代理的都是什么樣的產(chǎn)品。適合不適合自己的客戶(hù)，風(fēng)險多大，專(zhuān)業(yè)的理財師都能分辨。
最后，有些新獨立的理財師還抱有當初在機構工作時(shí)的誤區，希望平臺能夠扮演原來(lái)所在機構的角色，一旦客戶(hù)購買(mǎi)的產(chǎn)品出現虧損，由平臺承擔。
其實(shí)，這類(lèi)平臺只是一個(gè)中介平臺，只要充分披露了產(chǎn)品信息，展示了產(chǎn)品風(fēng)險，就盡到了居間人的責任。一旦出現大的風(fēng)險，比如信托剛性?xún)陡洞蚱�，即使有平臺當初向獨立理財師承諾可以包賠客戶(hù)虧損，這么大的風(fēng)險也不可能承擔得了，這種承諾其實(shí)也就是心里安慰而已。
風(fēng)險與收益是對應的。勇于面對風(fēng)險，正確面對風(fēng)險，才是一個(gè)真正獨立理財師應有的態(tài)度。
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