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2017年證券從業(yè)市場(chǎng)基礎知識考題及答案解析
單選題(以下各小題所給出的四個(gè)選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)
1.下列貨幣政策操作中，會(huì )引起貨幣供應量增加的是( )。
A.提高法定存款準備率
B.提高再貼現率
C.降低再貼現率
D.中央銀行賣(mài)出債券
2.從業(yè)務(wù)運作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費廷是( )。
A.銀行保函
B.保付代理
C.遠期票據貼現
D.質(zhì)押貸款
3.金融市場(chǎng)功能不包括( )。
A.融通貨幣資金 B.優(yōu)化資源配置
C.風(fēng)險分散 D.保險功能
4.假設某銀行今年的凈利潤為5000萬(wàn)元，負債總額為450000萬(wàn)元，股東權益總額為50000萬(wàn)元，則該銀行資產(chǎn)利潤率為( )。
A.1%
B.2.5%
C.3.5%
D.5%
5.貿易從屬費用的收款一般采用( )。
A.出口托收
B.進(jìn)口托收
C.光票托收
D.跟單托收
6.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項是正確的?( )
A.銀行資本等于會(huì )計資本、監管資本和經(jīng)濟資本之和
B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本
C.商業(yè)銀行的會(huì )計資本等于經(jīng)濟資本
D.監管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求
7.以下哪一項用于衡量銀行實(shí)際承擔損失超出預計損失的那部分損失?( )
A.經(jīng)濟資本 B.監管資本
C.會(huì )計資本 D.核心資本
8.直接標價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為( )。
A.14
B.0.0714
C.3.5
D.0.2857
9.匯款的三種方式中，( )多用于急需用款和大額匯款。
A.電匯 B.票匯
C.信匯 D.電匯和信匯
10.國民經(jīng)濟可以分為( )產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于( )產(chǎn)業(yè)。
A.三個(gè);第一 B.三個(gè);第三
C.二個(gè);第二D.三個(gè);第二
參考答案及解析
1C【解析】A項提高法定存款準備率使得貨幣乘數減少，從而貨幣供應量減少;B項提高再貼現率，使得商業(yè)銀行的貼現成本上升，減少商業(yè)銀行的貼現，使得貨幣供應量減少，反之，降低貼現率使得貨幣供應量增加;D項中央銀行賣(mài)出債券，回收貨幣，使得貨幣供應量減少。
2C【解析】福費廷是銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權的貼現，從業(yè)務(wù)運作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費廷就是遠期票據貼現。
3D【解析】金融市場(chǎng)一方面為社會(huì )上資金不足的一方提供了籌集資金的機會(huì )，另一方面也為資金的富余一方提供了投資機會(huì )，為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁。融資功能是金融市場(chǎng)的基本功能，至于其他功能均從融資功能中衍化出來(lái)的，如優(yōu)化資源配置、風(fēng)險分散、定價(jià)功能。保險不屬于金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。
4A【解析】資產(chǎn)利潤率=凈利潤÷總資產(chǎn)，該銀行的資產(chǎn)利潤率=5000÷5000000×=1%，式中，總資產(chǎn)=450000+50000=500000(萬(wàn)元)。
5C【解析】A項出口托收是指我國只限于滯銷(xiāo)商品和新、小商品及要進(jìn)入競爭激烈市場(chǎng)的商品;B項進(jìn)口托收主要用于購買(mǎi)舊船的貿易;C項光票托收是指僅附金融單據，用于非貿易結算或貿易從屬費用的收款;D項跟單托收是指附有金融單據和發(fā)票等商業(yè)單據，用于進(jìn)出口貿易款項的收付，沒(méi)有銀行信用介入。
6D【解析】A會(huì )計資本、監管資本和經(jīng)濟資本是銀行資本從不同角度的定義。B經(jīng)濟資本取決于銀行的內部管理人員計算的銀行所承擔風(fēng)險。C會(huì )計資本通常大于經(jīng)濟資本。當小于時(shí)意味著(zhù)銀行面臨破產(chǎn)的危險。監管資本是銀行監管當局為了滿(mǎn)足監管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。
57A【解析】會(huì )計資本也稱(chēng)為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債的余額，即所有者權益。經(jīng)濟資本是指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風(fēng)險計算的，銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線(xiàn)。監管資本是銀行監管當局為了滿(mǎn)足監管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。
8A【解析】直接標價(jià)法是以一定單位的外國貨幣為標準來(lái)計算應付出多少單位的本國貨幣，則有1英鎊=14元人民幣，因此，選擇A項。
9A【解析】電匯是指采用加押電傳或SWIFT形式指示匯入行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費用高。這種方式多用于急需用款和大額匯款;票匯是指匯出行開(kāi)立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款;信匯是指匯出行將信匯委托書(shū)通過(guò)郵局或快遞傳遞給匯入行，授權匯入行付款給收款人。但是這種方式目前基本不再使用。
10B【解析】國民經(jīng)濟分為三個(gè)產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農林牧漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)指采礦業(yè)、制造業(yè)、電力燃氣和水的生產(chǎn)和供應業(yè)、建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的產(chǎn)業(yè)。而金融業(yè)就屬于第三產(chǎn)業(yè)。
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