信貸標準化是資金效率之本的工作報告
農村信用社發(fā)展經(jīng)歷了五十余年的歷程，在支持“三農”服務(wù)過(guò)程中，農村信用社信貸資金成為支持農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的源源不斷的動(dòng)力，做為農村金融的主力軍，在新的形勢下農村信用社的地位越來(lái)越重要，這已是農村工作中不爭的事實(shí)，近年來(lái)農業(yè)貸款的投放更是達到了前所未有的大進(jìn)步，尤其是2002年以農戶(hù)貸款為標志的農村信貸工作取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，當年農戶(hù)貸款增長(cháng)73.4％。出現這種現象的根本原因是什么，其中有無(wú)較大的信貸制度變遷？帶著(zhù)這一問(wèn)題我們就農村信用社信貸支農產(chǎn)品進(jìn)行了專(zhuān)項調查，本次調查共實(shí)地調查信用社8家，農戶(hù)60戶(hù)，在調查中切實(shí)感覺(jué)到了信貸產(chǎn)品標準化給農村信用社所帶來(lái)的極大變化。
�。ㄒ唬藴手贫�，需求為本。標準跟著(zhù)需求走，信貸支農產(chǎn)品標準的制定首先應該選擇好切入點(diǎn)，比如對迫切需要進(jìn)一步加大工作力度的農戶(hù)貸款工作，可結合各地實(shí)際經(jīng)驗，在信貸制度中先行推進(jìn)標準化，其次注意將現有的關(guān)于信用戶(hù)評定、農戶(hù)小額信用貸款、貸款證發(fā)放與管理等分散的標準整合起來(lái)，形成集約化，真正為信貸支農制定切實(shí)的標準，以在實(shí)踐中檢驗過(guò)的效果為主要參照標準，三是結合地區實(shí)際，針對農業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調整中出現的新動(dòng)向，及時(shí)制定適應種、養、牧、漁等不同特色產(chǎn)業(yè)的支農產(chǎn)品，按照資金使用周期、數量合理確定標準，避免在標準化過(guò)程中的制度缺陷，在對標準化強調其穩定性的基礎上及時(shí)適應新的需求，這樣可以使得信貸支農產(chǎn)品更加符合標準化的多樣性，加速支農產(chǎn)品的發(fā)展并使品種豐富多彩，最大限度地發(fā)揮信貸支農產(chǎn)品標準的最大自由度。
�。ǘ藴手贫ㄒ骖櫦夹g(shù)的先進(jìn)性和收益的最大化。信貸支農產(chǎn)品標準的制定首先必須考慮技術(shù)的先進(jìn)性，在信用社信貸工作中建立起最佳的貸款審批管理程序，在貸款投放的.每個(gè)方面、每個(gè)環(huán)節都建立起互相適應的配套標準體系，使得信貸工作更加有序，避免混亂，以達到充分的效率性。同時(shí)信貸支農產(chǎn)品標準化的制定，要在考慮技術(shù)先進(jìn)性基礎上，充分考慮經(jīng)濟上的合理性，使得信用社在具體執行標準的過(guò)程中參照標準化體系就可以獲得自身效益，壓濾機濾布保證利潤和目標的實(shí)現，這也是制定標準的重要目的之一，要使標準成為產(chǎn)生利潤的“法寶”。
�。ㄈ┳ズ檬痉锻茝V，使信貸支農產(chǎn)品標準化工作盡快實(shí)現由點(diǎn)到面的突破。實(shí)現信貸產(chǎn)品標準化，是一項長(cháng)期的工作，要由點(diǎn)及面，循序漸進(jìn)。目前的“點(diǎn)”，而且是重“點(diǎn)”，就是農戶(hù)貸款，要盡快總結近年來(lái)農戶(hù)貸款工作的成績(jì)，把信用村、戶(hù)的評定，小額信用貸款的發(fā)放，貸款證的實(shí)際操作，因地制宜地搞好標準的考察、論證、設計，以農戶(hù)貸款的成功經(jīng)驗，制定出適合一定地區的標準，并推而廣之，迅速擴大市場(chǎng)范圍，進(jìn)而帶動(dòng)例如“公司＋農戶(hù)”貸款、農戶(hù)消費貸款、農戶(hù)大額貸款等一系列支農產(chǎn)品標準化的建設。
�。ㄋ模┲匾晫W(xué)習與交流濾布，提高標準化工作的整體水平。目前農村信貸標準化工作只能稱(chēng)之為標準的初步范疇，我們僅有部分操作程序的規范化，對比標準化的要求來(lái)講，還有很大的距離，要加快標準化的進(jìn)程除了需要我們在改革中不斷實(shí)踐、開(kāi)發(fā)外，還要重視加強國際交流與合作。比如2001年人民銀行總行合作司舉辦了一期中加合作金融培訓班，其中就有從事國際小額貸款研究的專(zhuān)家，他們對小額貸款已經(jīng)有了“實(shí)踐——理論——驗證——深化理論——應用”的完整過(guò)程，他們的標準化工作更為先進(jìn)，我們可以借鑒這種國際標準化小額貸款的經(jīng)驗，結合各地自身實(shí)際情況，制定出或適應種植需求或適應大規模生產(chǎn)的信貸支農產(chǎn)品的標準。
�。ㄎ澹┘訌姌藴驶ぷ魅藛T的培訓。在標準化制定工作中，要有計劃、有針對性地對從事信貸工作標準化設計、討論、研究的人員進(jìn)行標準化理論知識培訓，提高對標準化工作重要性的認識，使他們不僅是信貸方面的專(zhuān)家、而且也成為貸款標準化領(lǐng)域的專(zhuān)家，主動(dòng)積極地參加標準化工作，提高標準化工作的整體水平。
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