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2014年“以房養老”正式試點(diǎn) 網(wǎng)民眼中的“以房養老”
2014年“以房養老”正式試點(diǎn) 網(wǎng)民眼中的“以房養老”
網(wǎng)民熱議“以房養老”：看上去很美的“甜點(diǎn)”
這次出臺的“以房養老”是一種“反向抵押的養老保險”，具體而言，就是將住房抵押與終身養老年金保險相結合的商業(yè)養老保險業(yè)務(wù)，即擁有房屋完全產(chǎn)權的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權人同意的處置權，并按照約定條件領(lǐng)取養老金直至身故;老年人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權，處置所得將優(yōu)先用于償付養老保險相關(guān)費用。
這種“保險版以房養老”模式，在歐美發(fā)達國家已廣泛實(shí)行多年。但其究竟是否適用于我國、能否在我國“落地生根”?眾網(wǎng)友議論紛紛，莫衷一是。
一道看上去很美的“甜點(diǎn)”
“憑什么年輕時(shí)拼死拼活還房貸，好不容易到老了，還得把房子抵押出去來(lái)養老?”有網(wǎng)友在人民日報官方微博這樣留言。
新華網(wǎng)的一篇報道，把上述這種質(zhì)疑稱(chēng)為“國人難解的‘房情結’”。該報道說(shuō)，這一質(zhì)疑直接擊中了“以房養老”的道德軟肋，實(shí)際上，正是因為正常的社會(huì )養老保險可能難以支持養老費用，所以才會(huì )出現“以房養老”這種辦法。而住房是國人的一個(gè)普遍心結，很多人只有住在自己的房子里，才會(huì )感到踏實(shí)。顯然，“保險版以房養老”若過(guò)不了這個(gè)“坎”，就只會(huì )是一道看上去很美的“甜點(diǎn)”。
媒體人徐嵐認為，簽訂合同、抵押了房屋以后，能不能真正得到優(yōu)質(zhì)的養老服務(wù)，能不能實(shí)現老有所養才是關(guān)鍵所在。比如，60歲時(shí)簽了20年的合同，80歲后的生活又該由誰(shuí)來(lái)保障?諸如此類(lèi)的問(wèn)題，都將左右“保險版以房養老”能否真正落地。
除此之外，“保險版以房養老”還有一個(gè)最大障礙——我國房屋的產(chǎn)權只有70年。推行住房反向抵押養老保險后，如果所有權歸屬問(wèn)題得不到解決，保險公司難免會(huì )顧慮重重，積極性不高。對此，中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長(cháng)郝演蘇表示，“保險版以房養老”牽涉到金融、社會(huì )保障、房地產(chǎn)等多個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域，需要管理層實(shí)施頂層設計、統籌規劃，否則恐“雷聲大雨點(diǎn)小”，難有實(shí)質(zhì)進(jìn)展。
也有不少網(wǎng)友表示，“保險版以房養老”的收益還不如收租!中原地產(chǎn)首席分析師張大偉就認為，住房反向抵押養老保險的適用面非常窄：大部分老人會(huì )將房產(chǎn)遺留給子女，即使是孤寡老人，如果有房產(chǎn)，可選擇養老辦法也很多，比如出租城市房產(chǎn)或賣(mài)掉城市房產(chǎn)，到農村、郊區居住，都比保險獲得的收益高很多。
應時(shí)而生、值得一試的新探索
大部分網(wǎng)友表示應該理性看待這次“保險版以房養老”試點(diǎn)工作的開(kāi)展：如何養老是一個(gè)很復雜的社會(huì )問(wèn)題，而“保險版以房養老”則是養老市場(chǎng)化的一種模式;在北京、上海、廣州、武漢等城市開(kāi)展試點(diǎn)工作，為的就是不斷改進(jìn)完善這種養老新路徑。因此，不能一味批評，甚至將其“一棍子打死”，而應該給它一些成長(cháng)的空間，“且行且完善”。
網(wǎng)友劉英團也認為，“保險版以房養老”正式試點(diǎn)，是對我國養老模式的大膽改革。目前，我國已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì )，老年人越來(lái)越多，現有的養老模式已經(jīng)跟不上形勢，“保險版以房養老”正是在這種大背景下應運而生的。盡管其能不能成為養老的“主流模式”目前還不得而知，但不可否認這一模式是對我國現有養老保障機制的一項重要補充。因此，通過(guò)試點(diǎn)不斷探索、完善“保險版以房養老”，具有很大的積極意義。
騰訊網(wǎng)網(wǎng)友申曙光則認為，隨著(zhù)城市家庭規模逐步縮小，子女照顧老人的負擔也隨之加重，市場(chǎng)化養老理念也會(huì )因此而萌生和成長(cháng)，未來(lái)“以房養老”的空間應該會(huì )有所拓展。就“保險版以房養老”試點(diǎn)本身而言，它在探索過(guò)程中所收獲的經(jīng)驗、教訓，都會(huì )對整個(gè)社會(huì )養老模式的變革有所裨益。
既要讓市場(chǎng)唱主角，也要完善配套政策、措施
面對洶涌而來(lái)的人口老齡化趨勢，“保險版以房養老”試點(diǎn)所承載的厚望無(wú)需贅言，但也要看到，“試點(diǎn)”只是“萬(wàn)里長(cháng)征邁出的第一步”。“保險版以房養老”能否真正“扎根”，試點(diǎn)能否取得應有成效，除了讓市場(chǎng)在其中唱主角外，還需要相關(guān)的配套政策、服務(wù)措施緊緊跟上。
網(wǎng)友徐劍鋒認為，推進(jìn)“保險版以房養老”，核心在于找到經(jīng)濟效益和社會(huì )效益的最佳結合點(diǎn)。既要充分尊重市場(chǎng)規律，讓各類(lèi)保險機構在充分競爭中形成“百花齊放”的參與格局，最大限度地激發(fā)市場(chǎng)活力，也應用更完善的制度、更有力的監管，規范養老市場(chǎng)，讓老年人的權益充分得到保障。
網(wǎng)友何旭則認為，配套政策和措施要力戒模糊，應注重在細枝末節上“添磚加瓦”。從房產(chǎn)價(jià)值評估到壽命預估，再到糾紛仲裁、風(fēng)險分擔等，都需要通過(guò)嚴格而細致的調查研究、討論驗證，制定出周密的制度，明確具體的方法，盡可能地堵住各種漏洞，防范各種風(fēng)險，并隨著(zhù)試點(diǎn)工作的深入不斷加以完善和總結。這樣，“保險版以房養老”才能更好地為人們接受，試點(diǎn)工作才能更順利地開(kāi)展，試點(diǎn)所取得的經(jīng)驗也才能更加容易推廣和復制。
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