淺談社會(huì )信用的制度
一、導言
信用起初是指資本擁有者和資本需求者之間的一種借貸關(guān)系，社會(huì )信用則專(zhuān)指國家的一種債務(wù)。其實(shí)在工業(yè)文明以前，這種本質(zhì)上的賒欠行為就一直存在于人們的日常生活之中。它們都有一個(gè)共同的特點(diǎn)，即當事人雙方之間的誠信保證。而誠信則是整個(gè)社會(huì )正常運行的必要條件，它的內涵和外延又都遠遠超出了信用的狹義范疇。但是，在交換經(jīng)濟高度發(fā)達的當代社會(huì )，誠信在經(jīng)濟領(lǐng)域的意義就顯得尤其重要。所以，社會(huì )信用就逐漸替代了社會(huì )誠信這個(gè)倫理范疇，其自身也就完成了由經(jīng)濟領(lǐng)域向整個(gè)社會(huì )領(lǐng)域的轉化。本文就是在這個(gè)基礎上準備對社會(huì )信用的制度特性進(jìn)行一些有益的探討。
二、社會(huì )信用的產(chǎn)生
社會(huì )誠信在人類(lèi)的肇始階段是自然而然產(chǎn)生的。在一個(gè)比較封閉的、環(huán)境極其惡劣的氏族或部落之中，由于特殊的家庭關(guān)系，原始人之間的個(gè)體觀(guān)念和群體觀(guān)念幾乎沒(méi)有差別。氏族成員對公共權利的均占性保證了人們在有限的生活資料范圍內的公平，從而也為后來(lái)的社會(huì )公正播下了最原始的種子。如同一個(gè)十分民主的家庭一樣，誠信就自然而然地滲透到人們的血緣感情中去了。這時(shí)候自利和互利還處于渾然一體的狀態(tài)，而氏族的公共權利從本質(zhì)上而言也就是一個(gè)體現互利的制度。隨著(zhù)對偶婚和父權社會(huì )的出現，新的財產(chǎn)繼承方式的產(chǎn)生逐漸導致了不同家庭之間的財富分化，以家庭為單位的自利行為開(kāi)始沖破原來(lái)純粹的互利制度而爭取最有利于自己的分配方式，其中氏族最高軍事首領(lǐng)及其下一級軍事首領(lǐng)是瓜分互利剩余的第一批自利者。原始的存在于血緣感情中的誠信連同舊的家庭關(guān)系被一起炸毀了，自利釋放出的無(wú)窮力量開(kāi)始貪婪地攫取一切可能的財富，原始誠信在這種自利的盲目性中徹底消失了。 從此以后，社會(huì )誠信開(kāi)始了它艱難的重建過(guò)程。這個(gè)過(guò)程大體上可以分為三個(gè)不同的領(lǐng)域，它們在不斷的斗爭和妥協(xié)中向前融合演進(jìn)，形成了具有穩定特征的社會(huì )規范體系。第一個(gè)領(lǐng)域形成了社會(huì )最廣泛和樸素的誠信基礎，它是社會(huì )倫理體系的主要組成部分。之所以說(shuō)這種誠信是樸素的，是因為它還帶有原始社會(huì )時(shí)期遺留下來(lái)的后來(lái)被休謨稱(chēng)為“公共感情”的東西。在人充當生產(chǎn)資料的時(shí)期，劣勢自利和優(yōu)勢自利之間的絕對矛盾加深了前者在感情上的互相支持，出于互利的需要，劣勢自利之間逐漸產(chǎn)生了屬于自己的行為規則。而誠信所體現的就是一種在惡劣條件下的互相扶助，這種小范圍的、與落后生產(chǎn)方式相伴隨的誠信還處于不被優(yōu)勢自利認同的斷續發(fā)展狀態(tài)。當然，劣勢自利之間起初也并非必然地選擇了誠信規則，所謂必然，不僅意味著(zhù)“公共感情”的需要，而且還包含了對必然的背離和斗爭。
最后，在小范圍的落后的生產(chǎn)方式下，人們發(fā)現保持誠信成了一個(gè)生存下去的必需“技巧”。擁有它就意味著(zhù)融入了一個(gè)共同對付困難的劣勢自利團體，這是一種典型的物質(zhì)和精神的雙重歸屬需要，它并非人們自愿設計，而是出于對生存危機的本能反應。隨著(zhù)技術(shù)的發(fā)展和工業(yè)文明的到來(lái)，這種發(fā)軔于小范圍的誠信原則就逐漸突破了其狹小的疆域而演化為全社會(huì )倫理體系的一部分。第二個(gè)領(lǐng)域就是劣勢自利和優(yōu)勢自利以及優(yōu)勢自利之間的矛盾斗爭所產(chǎn)生的誠信原則。除了和第一個(gè)領(lǐng)域的誠信具有一定的共性之外，這種誠信則更多地體現了在規范上的強制性。不同自利之間的斗爭導致了資源在某種程度上的損失，風(fēng)險系數的差別有可能使得優(yōu)勢自利和劣勢自利之間形成一種暫時(shí)的和解，其保證就需要一種誠信。但這種誠信帶有雙方的被迫性和對各自自利的壓抑，所以它又往往具有不穩定性，有時(shí)反而會(huì )造成對社會(huì )誠信的懷疑和破壞。優(yōu)勢自利之間的斗爭則通常表現為一種雙贏(yíng)的格局，通過(guò)對利益的重新分配，他們需要遵守的是一種契約性的誠信。隨著(zhù)國家公共權利的出現，這種誠信也就逐漸地上升到了法律的高度。在一個(gè)各種自利可以制衡的格局中，國家就越處于中立者和執法者的地位，而其代表的公共權利則更多的是一種維護互利的權利，誠信也因而成了互利的應有之義。第三個(gè)領(lǐng)域就是國家與國家之間的斗爭所產(chǎn)生的誠信問(wèn)題。由于國家所代表的是一種抽象的公共權利，所以它更有可能會(huì )被自利集團利用來(lái)進(jìn)行有利于自己的交易。
由于主權的介入，國家之間的.誠信往往具有更加不穩定的特征，從而導致了第二個(gè)領(lǐng)域斗爭的向外延伸及其損失的可能增大。盡管各個(gè)國家斗爭的結果會(huì )達成一些共識性的原則，但緩解矛盾的根本點(diǎn)還在于劣勢自利和優(yōu)勢自利之間差距的進(jìn)一步縮小。誠信的力量暫時(shí)還無(wú)法突破人類(lèi)由于發(fā)展差距所導致的自利算計。 總之，社會(huì )誠信的產(chǎn)生主要導源于自利之間的相互斗爭，是各種自利力量制衡的結果。在普遍的倫理基礎之上，隨著(zhù)公共權利向互利體系的轉化，上升到法律高度的契約性誠信由保護優(yōu)勢自利而轉化為對普遍自利的保護。這種倫理要求和法律規范上的逐漸一致使得社會(huì )誠信獲得了真正的普適性，從而也使得它成為了互利制度體系的重要組成部分。
三、社會(huì )信用不同層面制度的互補性及外部性
社會(huì )誠信的倫理范疇是十分重要的，它是整個(gè)社會(huì )信用體系的基礎。正如上一部分所討論的，劣勢自利由于處在權利的控制之下，他們對于欺詐者的懲罰通常情況下不可能上升到法律的高度。為了避免“以牙還牙”的惡性循環(huán)，最有效的辦法就是剝奪欺詐者未來(lái)依靠誠信而可能獲取的利潤。而在一個(gè)小范圍的團體中，慣例就能夠起到這個(gè)作用。從花費資源的角度而言，慣例是比較節約交易成本的一種被團體成員默認的非正規規則。這種誠信慣例的建立起初是基于對“公共感情”的非自覺(jué)遵守，后來(lái)是自利遭受過(guò)懲罰損失的被迫性接受，而更重要的原因則在于大多數自利個(gè)體的誠信行為所帶來(lái)的團體的穩定以及團體對誠信者的認同性獎勵。當誠信經(jīng)過(guò)長(cháng)時(shí)期的系統強化之后，這種倫理觀(guān)念就變成了自利個(gè)體效用最大化的一個(gè)無(wú)意識的約束條件。所以，某種程度而言，在一個(gè)小范圍的團體中由于不存在信息的問(wèn)題，通常情況下倫理等非正規規則就可以起到一種準法律的作用。對于一個(gè)資源稀缺的系統來(lái)說(shuō)，這種基礎規則體系就是高效的。隨著(zhù)交換經(jīng)濟的飛速發(fā)展，一個(gè)國家甚至整個(gè)人類(lèi)在某種程度上都變成了一個(gè)密不可分的系統。信息問(wèn)題的出現給一些純粹自利者創(chuàng )造了超越小范圍的、利用欺詐獲取超額利潤的機會(huì )，這時(shí)候誠信者就變成了弱者，而倫理規則所具有的懲罰功能對這種游弋性的自利欺詐者也就失去了作用。如果這個(gè)欺詐者具有對公共權利的表決權，那么就會(huì )出現公共權利的代理問(wèn)題。它所導致的可能后果就是遭受侵犯的倫理規則由于長(cháng)期做不到對欺詐者的懲罰而失去了社會(huì )群體的繼續認同。這樣的系統就變成了一個(gè)具有極高交易成本的非穩定系統，擴大的交換經(jīng)濟也將因為得不到誠信的保證而有可能退縮到以前的小范圍經(jīng)濟。
但是，整個(gè)社會(huì )誠信的喪失同時(shí)也非常不利于優(yōu)勢自利最大化效用的實(shí)現，所以完成對利用信息問(wèn)題欺詐的限制和懲罰任務(wù)的往往不是劣勢自利，而是優(yōu)勢自利之間經(jīng)過(guò)斗爭而達成的合作性規范。這種規范屬于行業(yè)的層面，它的目的在于通過(guò)確保成員的誠信而維續行業(yè)在市場(chǎng)上的優(yōu)勢地位。如果行業(yè)能夠通過(guò)欺詐而達到長(cháng)期的收益，那么這種行業(yè)的規范就失去了存在的意義。同樣的，如果行業(yè)內其他成員一直容忍個(gè)別成員對劣勢自利的欺詐行為，那就意味著(zhù)這個(gè)行業(yè)的衰弱直至消亡。換句話(huà)說(shuō)，也就意味將自己的利潤毫不設防地拱手讓于欺詐者。而這種和個(gè)體自利相違背的做法是非理性的。所以，本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，行業(yè)層面的規范體系是經(jīng)濟交換擴大之后欺詐者向誠信者的一個(gè)理性回歸，它 不是自愿的，而是通過(guò)實(shí)際的或預期的效用損失迫使雙方達成的一個(gè)互利的均衡。這種行為規范和前面的倫理規范顯然極其不同，它是對法人行為的規范。而倫理誠信則是對自然人的規范，它可以彌補行業(yè)規范的不足，因此具有普遍的適用基礎。 當倫理規范和行業(yè)規范尚不足以解決純粹自利的誠信問(wèn)題時(shí)，最后的途徑就只有訴諸于法律。這是一種表面上看來(lái)最耗費資源的制度行為，然而對于一些非理性的盲目自利而言的確有其存在的必要性。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，它反而能夠防范更大范圍的社會(huì )損失。當然，我們在這里所指的是一個(gè)體現互利的法律體系，唯有如此，才能使得任何個(gè)體自利徹底放棄對公共權利的尋租行為，從而確信法律的公正性。如果公共權利還處于個(gè)別優(yōu)勢自利的控制之中，則這種壟斷就會(huì )不惜以損害社會(huì )效用而增大個(gè)體效用。而其主張的法律通常情況下就會(huì )導致自利強烈的尋租行為。所以，對公共權利的制衡是十分重要的。 從上面的論述中可以看出，社會(huì )誠信的三個(gè)不同層面都具有十分重要的作用，它們是一種互補性的關(guān)系。其中倫理規范是行業(yè)規范和法律規范的基礎，而法律規范則是運用公共權利對前兩者的一種強制性保證。但是，正因為法律所體現的是一種公共權利，所以一旦對它失去了控制或運用不當，則有可能導致對其它兩個(gè)規范體系的外部負效應。
四、我國社會(huì )誠信發(fā)展的三維分析
通常情況下，任何公共權利都會(huì )要求其他個(gè)體遵守普遍的誠信規則。不管這種公共權利是屬于個(gè)體的還是全體的，誠信規則都有利于系統的正常維續。帝制時(shí)代的中國是一個(gè)完全由個(gè)體自利占據公共權利的狀態(tài)，它在本質(zhì)上和一個(gè)巨型的私人公司幾乎沒(méi)有什么區別，官員是僅僅對皇權負責的“管理者”，所有的其他個(gè)體都變成了“雇員”。占有者往往處于一個(gè)難以克服的悖論之中：他永遠不可能清楚地知道屬于自己的財富到底有多少。這種對財富邊界的模糊性很容易誘致其他個(gè)體自利的占有行為，所以要求“管理者”和“雇員”的忠誠就顯得十分重要。在某種程度上，公共權利的最終占有者就會(huì )倡導一個(gè)符合誠信的倫理規范，這和他的根本利益是一致的。對于劣勢自利來(lái)說(shuō)，倫理規范本身就是他們長(cháng)期經(jīng)驗之后的一種較優(yōu)選擇。但是，我們也看到由于最高權利的參與，這種倫理規范又帶有一定的為純粹自利服務(wù)的內容，從而程度不同地偏離了其演進(jìn)的互利性方向。這種最高權利對普遍倫理體系的有意識改造形成了一個(gè)有利于純粹自利生存的“企業(yè)文化”，而生于斯長(cháng)于斯的“管理者”和“雇員”所養成的思維和行為模式就自然地維持了這種閉環(huán)系統的穩定�？梢哉f(shuō)法律在帝制時(shí)代的本質(zhì)不在于對互利的保護，而純粹體現了皇權對本身自利的一種維護，它和倫理規范有時(shí)是渾然一體的。這種“普天之下，莫非王土”的文化霸權主義導致了工業(yè)文明在中國發(fā)展的嚴重滯后，因為在一個(gè)絕對私人壟斷的領(lǐng)域不可能容許法律意義上其他個(gè)體所有權的存在。這就天然地缺少了一個(gè)優(yōu)勢自利之間相互斗爭的環(huán)節，從而導致了產(chǎn)生互利制度的主體缺位。在這種類(lèi)似巨型的私人公司中，巨額的交易成本就經(jīng)常被耗費于對其他個(gè)體所有權的剝奪方面。而正是因為“管理者”對個(gè)體所有權未來(lái)預期效用的低估，才導致了他們之間的勾結或短期的奢侈性消費。所以，帝制時(shí)代“管理者”的代理問(wèn)題是最讓權利終極擁有者頭疼的事，它也造成了對符合誠信的倫理信念的破壞。從這個(gè)角度而言，法律又主要是針對“管理者”的行為的，因為他們最有可能導致皇家財富的流失。 任何制度除了層次的不同外都具有一定的路徑依賴(lài)性，其中倫理觀(guān)念應該是最容易深入人心的。從某種程度上而言，中國兩千多年來(lái)的文化具有極強的向心力，這也是過(guò)去的帝制時(shí)代所需要并加以培養了的。除了這些之外，中國倫理觀(guān)念中對誠信的要求處于十分重要的地位。它基本上仍然屬于休謨所謂的“公共感情”范疇，而缺少西方國家由于交換經(jīng)濟所衍生的“互利”內容。但是，相對于符合社會(huì )誠信而言，建立在小范圍的基于社區感情的倫理體系則具有更大的認同性和傳承性。每一次大的政治變革都會(huì )對既有的倫理體系造成不同的影響，這也是新的公共權利需要建立有利于自己的倫理基礎的必然選擇。然而如果政治目的對倫理規則的“公共感情”基礎也進(jìn)行了控制甚至破壞，那么就有可能導致整個(gè)社會(huì )倫理體系的崩潰。而這種歷史可能性卻不幸在上個(gè)世紀60年代中期發(fā)生了。它的觸角直接延伸到了基本的社會(huì )細胞——家庭之中，從而不可避免地破壞了倫理規則的感情基礎。所以，對于一個(gè)還沒(méi)有來(lái)得及修復倫理創(chuàng )傷的民族來(lái)說(shuō)，它的下一代就失去了對過(guò)去倫理規則的可欲性。正是在這種情況下，相伴改革而來(lái)的西方文化、倫理觀(guān)念等也就毫無(wú)阻擋地進(jìn)入到了人們的日常生活之中。加上經(jīng)濟的飛速發(fā)展和個(gè)體自利的不斷膨脹，整個(gè)社會(huì )就被帶入了一個(gè)缺乏沉靜思考的困境，這時(shí)候就難免會(huì )出現社會(huì )誠信問(wèn)題。相對于倫理誠信來(lái)說(shuō)，在社會(huì )誠信體系的“三架馬車(chē)”中，行業(yè)規范在中國還基本上沒(méi)有得到機會(huì )發(fā)展。帝制時(shí)代根本不容許其他個(gè)體所有者的存在，所以那種手工作坊式的約定俗成也僅僅處于萌芽狀態(tài)。而全民所有制的結果則更是從根本上消滅了任何個(gè)體所有制，它和帝制時(shí)代的所有制正好走了兩個(gè)極端。由于公共權利不承認自利的存在，由此導致的就只能是“公地悲劇”。和帝制時(shí)代所面臨的情形一樣，誠信就只能夠依靠法律對權利代理者的監督來(lái)實(shí)現。而這種不是個(gè)體自利之間經(jīng)過(guò)斗爭達致互利結果的公共權利也就只能帶來(lái)交易成本的大幅度提高。一旦當個(gè)體所有權有了發(fā)展的機會(huì )，自利的盲目性就會(huì )不顧一切地追逐短期的最大利潤，這和帝制時(shí)代的道理是一樣的，因為公共權利都具有對個(gè)體所有權剝奪的可能性。加上基本倫理規范的殘缺性和法律完善上的滯后性，行業(yè)層面的誠信就容易出現失控的局面。而公共權利的代理問(wèn)題是一個(gè)極其普遍的現象，它的嚴重性也反映了個(gè)體自利在改革后的膨脹傾向。由于權利主體虛位所必然伴隨的監督不力，造成了優(yōu)勢自利對公共財富的強烈尋租浪潮。而這種漸進(jìn)式的對部分個(gè)體分配額度的不斷增大，盡管保證了社會(huì )改革的穩定，同時(shí)也帶來(lái)了劣勢自利對社會(huì )公正的普遍懷疑并進(jìn)而引致了對社會(huì )的信任危機。這對于符合誠信的倫理體系的重建無(wú)疑是十分不利的。這時(shí)候作為公共權利組成要件的法律就處于一個(gè)十分重要的位置，它既要謹慎地引導社會(huì )倫理走上符合誠信的道路，又要堅決地促成符合誠信的行業(yè)規范的建立。從目前來(lái)看，盡管政府在這方面已經(jīng)做了不少的工作，但距離社會(huì )誠信體系的真正完善還有很長(cháng)的路要走。
五、結論
社會(huì )誠信從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)是不同的個(gè)體自利之間斗爭所達成的一個(gè)互利均衡結果。一般意義上，在一個(gè)相對落后的小范圍經(jīng)濟中，符合誠信的倫理規則就能夠起到對個(gè)體自利的完全規范；而行業(yè)規范則主要是工業(yè)文明之后所逐漸形成的一種對法人誠信的規范體系；這兩種規范所不能夠解決的問(wèn)題則通過(guò)對公共權利的訴求獲取了法律上的強制保證。我國的社會(huì )誠信體系由于歷史原因所導致的對作為倫理基礎的公共感情的破壞，造成了人們對倫理規則的非可欲性和傳承上的斷裂；加上公共權利對個(gè)體所有權的否認，我們就從根本上缺少了一個(gè)工業(yè)文明和社會(huì )誠信的重新擬和過(guò)程；而公共權利的主體虛位所導致的權利失控則造成了對倫理誠信和行業(yè)誠信的進(jìn)一步?jīng)_擊；在沒(méi)有形成完整的社會(huì )誠信體系以前，體現互利的法律保證作用就凸現了。
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