美國商業(yè)銀行治理：政治經(jīng)濟視角的一個(gè)歷史考察

摘 要：銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟中極為特殊的一類(lèi)企業(yè)，其治理模式及其演進(jìn)也有別于其他企業(yè)。通過(guò)對美國商業(yè)銀行歷史的考察，我們發(fā)現美國商業(yè)銀行治理模式的形成受到了危機和金融監管的巨大影響，進(jìn)而表現出較為濃重的事前治理色彩，即監管部門(mén)充當關(guān)系型投資者的角色，對銀行的日常運營(yíng)進(jìn)行較高程度的干預。近20年來(lái)，來(lái)自市場(chǎng)的并購與業(yè)績(jì)敏感報酬等激勵約束機制開(kāi)始在美國的銀行治理中發(fā)揮作用，出現了事前治理模式與事后治理模式的融合。美國商業(yè)銀行治理模式的起源與演變不僅是經(jīng)濟效率取向變革的結果，而且也是根植于其特有的平民主義、聯(lián)邦主義等政治傳統以及相關(guān)利益集團的斗爭，具有較為明顯的國別特性。 　　關(guān)鍵詞：美國商業(yè)銀行；公司治理；歷史演變　　從某種意義上說(shuō)，源自所有權與控制權分離，由企業(yè)組織形式中的契約不完全導致的公司治理問(wèn)題可能是近十幾年來(lái)各國公共政策領(lǐng)域以及經(jīng)濟、法律理論與實(shí)務(wù)界最引人關(guān)注、爭論也最為激烈的主題之一。但從現有文獻看，盡管學(xué)術(shù)界普遍認為銀行等金融機構對于市場(chǎng)經(jīng)濟的健康運行具有極為重要的作用，他們對銀行等機構經(jīng)營(yíng)乃至效率均極為關(guān)鍵的銀行治理理論與實(shí)踐的關(guān)注度卻顯得非常缺乏。容易理解，盡管銀行治理與其他企業(yè)存在諸多共性，但作為市場(chǎng)經(jīng)濟中極為特殊的一類(lèi)企業(yè)，銀行治理模式不僅具有特殊性，而且在過(guò)去30年間，伴隨著(zhù)外部競爭環(huán)境與內部組織架構、業(yè)務(wù)模式的變化，其本身也經(jīng)歷了巨大的變革。本文試圖在分析銀行治理特殊性的基礎上，通過(guò)描述美國建國以來(lái)商業(yè)銀行治理模式歷史演變以及對這種歷史演變背后的政治經(jīng)濟動(dòng)因進(jìn)行一個(gè)較為詳盡的分析，使我們對美國的商業(yè)銀行治理模式的特殊性有所了解�！　∫�、為什么銀行治理具有特殊性?　　按照Shle

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