二次騰飛點(diǎn)與面經(jīng)濟論文

　　作為一家全國性股份制商業(yè)銀行,民生銀行正面向“十二五”時(shí)期提出的“二次騰飛”戰略轉型,這一點(diǎn)面結合的升級被賦予了太多的信息化力量。 數據競爭力 民生銀行信息管理中心副總經(jīng)理李炅宇分析,從銀行業(yè)信息化發(fā)展脈絡(luò )來(lái)看,銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與信息科技應用的核心交匯是銀行數據,作為銀行業(yè)競爭的著(zhù)力“點(diǎn)”,誰(shuí)把握好

　　了數據誰(shuí)就有了殺手锏。作為銀行最重要的資產(chǎn)之一,數據能夠及時(shí)準確地反映出銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況,同時(shí)也是銀行信息科技創(chuàng )新的動(dòng)力之源。隨著(zhù)銀行業(yè)信息化建設從以計算機替代手工發(fā)展至全國性網(wǎng)絡(luò )互聯(lián)、電子銀行橫空出世,再到商務(wù)智能信息應用,銀行業(yè)務(wù)與IT技術(shù)的協(xié)作融合得到了長(cháng)足發(fā)展,這與銀行不斷提升數據的應用價(jià)值密不可分。最初,銀行數據價(jià)值僅體現在及時(shí)準確地記錄和更新銀行實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)生情況。而后,銀行數據價(jià)值又體現在滿(mǎn)足派生數據的快速加工、信息的快速生成,以及滿(mǎn)足數據在系統間、業(yè)務(wù)間的快速傳遞、及時(shí)交換等。與此同時(shí),銀行數據價(jià)值還體現在支持銀行電子渠道界面展現、業(yè)務(wù)操作等方面。

　　從2003年起,民生銀行信息管理中心重點(diǎn)圍繞“決策支持、營(yíng)銷(xiāo)支持、管理支持”三大職能定位開(kāi)始建設全行級數據倉庫。目前,民生銀行數字化管理平臺,經(jīng)過(guò)近五年的不斷發(fā)展與完善,民生銀行已完成了數據倉庫基礎積累階段的工作,建立了一個(gè)以客戶(hù)為中心、統一的信息共享數字化管理平臺。該平臺整合了包括核心業(yè)務(wù)系統在內的多個(gè)應用業(yè)務(wù)系統的數據,存儲了全部零售客戶(hù)以及公司客戶(hù)的概貌、資產(chǎn)、負債、交易、產(chǎn)品等信息,已處于國內同業(yè)領(lǐng)先地位。

　　在應用功能方面,數據倉庫應用已覆蓋行內統計分析、業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、業(yè)績(jì)管理、風(fēng)險預警以及對外報送等各個(gè)層面。截至目前,該應用門(mén)戶(hù)提供了1600多個(gè)應用功能模塊及報表,主要包括客戶(hù)關(guān)系管理、客戶(hù)信息管理、經(jīng)營(yíng)指標快報等核心應用模塊,銀監會(huì )監管報送、人行征信、反洗錢(qián)、集中報送、支付等面向銀行監管機構的報送及報表系統,零售客戶(hù)非凡積分、零售銀行客戶(hù)細分、分行績(jì)效考核及數據集市等面向該行業(yè)務(wù)部門(mén)與分行的應用系統,以及面向該行各業(yè)務(wù)線(xiàn)的數百張報表。

　　在應用范圍方面,數據倉庫應用用戶(hù)已覆蓋從管理層到一線(xiàn)人員、從前臺部門(mén)到中后臺部門(mén)各個(gè)條線(xiàn)的員工。授權用戶(hù)數已占民生銀行員工總數的50%;門(mén)戶(hù)行內日均訪(fǎng)問(wèn)量達到3000人次,并呈現不斷增長(cháng)趨勢。

　　數據倉庫應用體系已成為民生銀行日常業(yè)務(wù)管理的關(guān)鍵支持平臺,在營(yíng)銷(xiāo)、績(jì)效考核、產(chǎn)品、風(fēng)險、中后臺管理等方面,為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了信息支持與數據保障,推進(jìn)了民生銀行數字化管理水平的提升。

　　李炅宇認為,近年來(lái)基于數據倉庫的商務(wù)智能應用在國內大中型商業(yè)銀行中日益盛行。商務(wù)智能的引入使銀行從“拍腦袋”決策轉變?yōu)榭茖W(xué)決策。同時(shí),銀行數據價(jià)值也得到了進(jìn)一步提升,這體現在及時(shí)準確的業(yè)務(wù)全景動(dòng)態(tài)與業(yè)務(wù)歷史追蹤描述,并以靈活快捷的數據加工、數據分析、信息傳遞以及多樣化的信息展現為銀行日常經(jīng)營(yíng)與管理決策提供及時(shí)有效的信息支撐。毋庸置疑,商務(wù)智能為銀行發(fā)展帶來(lái)了前所未有的信息掌控力,為全國性商業(yè)銀行實(shí)現了經(jīng)營(yíng)決策上的“千里眼、順風(fēng)耳”,但銀行業(yè)務(wù)與IT技術(shù)間的協(xié)作關(guān)系仍是以“科技為輔”,而非“科技引領(lǐng)”。商務(wù)智能并未使銀行“被動(dòng)管理、被動(dòng)決策”的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)發(fā)生根本改變,比如出現客戶(hù)流失或客戶(hù)違約現象時(shí),銀行雖能及時(shí)掌握相關(guān)情況并迅速作出決策,展開(kāi)行動(dòng),但流失或違約已然發(fā)生,此時(shí)的客戶(hù)關(guān)懷或客戶(hù)催收顯得有些延后。

　　日前,在泰國曼谷揭曉的《亞洲銀行家》亞太地區銀行數據分析獎評選中,中國民生銀行信用卡中心攜手SAS公司憑借“客戶(hù)視圖360度分析管理”的成功應用,共同榮獲“最佳數據分析獎”。SAS大中華區總裁吳輔世表示,“民生銀行的客戶(hù)視圖360度分析管理系統體現了中國銀行業(yè)者對用戶(hù)深度理解的探求,而SAS在客戶(hù)分析與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)自動(dòng)化方面的技術(shù)、經(jīng)驗以及行業(yè)地位能夠幫助民生銀行實(shí)現這一探求。此項殊榮是對民生銀行與SAS在客戶(hù)關(guān)系管理方面的不斷改進(jìn)和優(yōu)異成績(jì)的充分肯定。

　　業(yè)務(wù)轉型塑新模式

　　在加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式、實(shí)現經(jīng)濟結構戰略調整的大背景下,我國銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展環(huán)境正在發(fā)生深刻的變化,利率市場(chǎng)化、匯率形成機制等金融改革將進(jìn)入提速階段,銀行必須加快轉變發(fā)展方式,積極推動(dòng)業(yè)務(wù)轉型。2010年,從打造競爭力的點(diǎn)轉到行業(yè)的面,民生銀行以前瞻的思維,主動(dòng)適應外部形勢變化,提出以民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、零售高端為定位,以建設特色銀行和效益銀行為核心目標的“二次騰飛”戰略轉型。面向“民營(yíng)、小微、 高端客戶(hù)”市場(chǎng),民生銀行要從信息化發(fā)展與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的協(xié)作融合人手,力求通過(guò)提升數據應用價(jià)值,提高銀行精細化管理水平,增強銀行核心競爭力,全面創(chuàng )建特色鮮明、效益顯著(zhù)、可持續的業(yè)務(wù)發(fā)展模式,全力打造一流金融服務(wù)品牌。 作為我國第一家以民營(yíng)資本投資入股為主的股份制商業(yè)銀行,民生銀行與民營(yíng)經(jīng)濟血脈相連,服務(wù)民營(yíng)

　　企業(yè)是時(shí)代賦予民生銀行的崇高使命。在我國民營(yíng)經(jīng)濟中,小型和微型企業(yè)是一個(gè)十分龐大的群體。從2008年開(kāi)始全力發(fā)展小微金融業(yè)務(wù)至今,民生銀行小微金融業(yè)務(wù)已步入提升階段,小微金融服務(wù)模式正在從單一的融資業(yè)務(wù)模式轉向提供全面金融解決方案的綜合業(yè)務(wù)模式。為此,民生銀行要充分掌握諸如“哪些客戶(hù)最具綜合業(yè)務(wù)提升潛力”、“什么情況下客戶(hù)將普遍需要某項小微金融產(chǎn)品或服務(wù)”、“客戶(hù)將同時(shí)需要哪些小微金融產(chǎn)品與服務(wù)”等預測信息,制定出明確的客戶(hù)綜合銷(xiāo)售、客戶(hù)貼心銷(xiāo)售、客戶(hù)交叉銷(xiāo)售等小微業(yè)務(wù)發(fā)展策略,力求在最適合的時(shí)間,以最適合的方式,選擇最適合的產(chǎn)品,為客戶(hù)提供最貼心的金融服務(wù),真正贏(yíng)得客戶(hù)。

　　三年多來(lái),民營(yíng)、小微金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展為民生銀行開(kāi)拓私人銀行業(yè)務(wù)提供了基礎保障。毋庸置疑,民營(yíng)、小微等大量?jì)?yōu)質(zhì)客戶(hù)資源的積累將為民生銀行在篩選高端零售目標客戶(hù)上創(chuàng )造有利的條件。為此,民生銀行亟待從現有客戶(hù)積累中辨識出“哪些民營(yíng)、小微企業(yè)主或高管人員具備向高端客戶(hù)提升的潛力”、“哪些高端專(zhuān)屬產(chǎn)品滿(mǎn)足民營(yíng)、小微企業(yè)主和高管人員需要”、“哪些新產(chǎn)品將在現有私人銀行客戶(hù)中熱銷(xiāo)”等預測信息,從而激發(fā)“民營(yíng)、小微”對“高端”市場(chǎng)的戰略協(xié)同,為民生銀行私人銀行業(yè)務(wù)創(chuàng )建獨具特色的專(zhuān)業(yè)化發(fā)展模式。

　　“十二五”期間,民生銀行將進(jìn)一步樹(shù)立以信息科技發(fā)展引領(lǐng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的思想。在不斷完善企業(yè)級信息共享平臺建設的基礎上,民生銀行將加強對“民營(yíng)、小微、高端”等特色業(yè)務(wù)數據的采集、補錄與整理,全面準確地搜集、匯集與特色業(yè)務(wù)相關(guān)的各類(lèi)行內外數據信息并有效整合;加強數據在信息展現上的應用價(jià)值,以數字地圖等直觀(guān)可視化技術(shù)改變特色業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中“盲人摸象”的情況,切實(shí)體現出業(yè)務(wù)發(fā)展對信息掌控的高要求;此外,最重要的是加強預測信息應用創(chuàng )新,強化數據挖潛能力,提升數據在銀行特色業(yè)務(wù)發(fā)展中的應用指導價(jià)值,展現出民生銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與戰略轉型的“決勝于千里”特色。

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