淺析金融創(chuàng )新對金融業(yè)的沖擊及策略

　　【摘要】原有的金融體制已滿(mǎn)足不了金融機構對利益的要求，所以金融機構就要對現有的金融體制進(jìn)行改革，借助于新的金融工具使金融機構可以產(chǎn)生更大的利益，這種策略稱(chēng)之為金融創(chuàng )新，金融創(chuàng )新雖然給金融機構帶來(lái)了利益，但對金融業(yè)的沖擊也由此產(chǎn)生。本文詳細的闡述了金融創(chuàng )新對金融業(yè)產(chǎn)生了哪些沖擊及解決這些沖擊的辦法。

　　【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng )新 金融業(yè) 沖擊 研究

　　一、金融創(chuàng )新對金融業(yè)產(chǎn)生了哪些沖擊

　　轉變了銀行經(jīng)營(yíng)策略，并伴隨風(fēng)險。商業(yè)銀行的傳統業(yè)務(wù)已經(jīng)無(wú)法達到所規定的贏(yíng)利的目標，甚至還出現了贏(yíng)利點(diǎn)下滑的現象，這時(shí)商業(yè)銀行為使贏(yíng)利點(diǎn)可以上升，就要借助于表外業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)是指不反映在財務(wù)狀況表上的業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)一般指的是與傳統信貸相結合的業(yè)務(wù)、與有價(jià)證券衍生工具買(mǎi)賣(mài)相關(guān)的業(yè)務(wù)。這兩種業(yè)務(wù)都會(huì )使銀行的管理增加風(fēng)險。與傳統信貸相結合的業(yè)務(wù)通常是銀行借助金融工具為用戶(hù)提供資金，在提供的過(guò)程中銀行只是賺取相應的手續費用，但這卻給銀行帶來(lái)了潛在的義務(wù)，這種潛在義務(wù)會(huì )給銀行帶來(lái)風(fēng)險，而這些風(fēng)險給銀行帶來(lái)的損失卻大于銀行賺取的手續費用。銀行在開(kāi)展表外業(yè)務(wù)開(kāi)初期，會(huì )將資本充足比率作為限制開(kāi)展表外業(yè)務(wù)的因素之一，表外業(yè)務(wù)的資金流動(dòng)情況在財務(wù)狀況表上是無(wú)法查詢(xún)的，這就間接的逃避了監管部門(mén)的監管。監管部門(mén)就無(wú)法了解商業(yè)銀行承受風(fēng)險的真實(shí)情況，隨著(zhù)表外業(yè)務(wù)的不斷擴大，資本充足比率逐漸降低，銀行承受風(fēng)險的能力也會(huì )隨之降低，銀行就會(huì )存在很大的風(fēng)險。

　　轉變了金融體系的構成，使風(fēng)險擴大。傳統的金融體系僅僅是由銀行金融機構來(lái)構成的，但在金融創(chuàng )新的影響下，近年來(lái)，許多非銀行金融機構發(fā)展迅速，并很快的占領(lǐng)了市場(chǎng)，轉變了金融原來(lái)的體系也間接的增加了金融體系中的風(fēng)險。因為，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍是有限的，例如有些證券業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不能開(kāi)展的或開(kāi)展的范圍受到限制，無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，而非銀行金融機構的業(yè)務(wù)范圍恰恰就是商業(yè)銀行不可涉及的范圍，光從這一點(diǎn)就增加了客戶(hù)的數量，另外非銀行金融機構愿意承受在交易過(guò)程中帶來(lái)的潛在風(fēng)險，使客戶(hù)的利益可以最大化。金融界是時(shí)刻都在變化的，當非銀行金融機構面對巨大的金融危機時(shí)，就會(huì )對金融界造成嚴重的創(chuàng )傷，后果不堪設想。由于非銀行金融機構不受監管部門(mén)的監管，對非銀行金融機構沒(méi)有統一的規定制度，有時(shí)會(huì )被投資者誤解，市場(chǎng)上也沒(méi)有有效的自發(fā)監督制度，這就使存在的風(fēng)險很容易擴大，對金融機構造成損害。

　　使存在的風(fēng)險集中也降低了金融監管的有效性。金融的創(chuàng )新淺析金融創(chuàng )新對金融業(yè)的沖擊及策略不只是創(chuàng )新原有的金融監管體制，還會(huì )借助其他金融工具為客戶(hù)創(chuàng )造利益，但在使用金融工具為客戶(hù)提供風(fēng)險保證時(shí)，金融工具并不能消除所要承擔的風(fēng)險，它只是將要承擔的風(fēng)險轉移到了其他經(jīng)濟體制中去了，如果大家把承擔的風(fēng)險都轉移到某種經(jīng)濟體制中，這就造成了風(fēng)險的集中，由于這些體制是相互關(guān)聯(lián)的，風(fēng)險的增加會(huì )導致這種經(jīng)濟體制崩潰，整個(gè)金融體系必定會(huì )受到牽連。由于表外業(yè)務(wù)的增加和創(chuàng )新金融工具的使用不受到監管部門(mén)的監管，而非銀行金融機構的管理并沒(méi)有一個(gè)統一的標準。監管部門(mén)監管時(shí)因為沒(méi)有明確的相關(guān)規定所以很難對其進(jìn)行管理，也不能真實(shí)的了解機構的情況，這就促使了金融監管有效性的降低。

　　二、金融創(chuàng )新對金融業(yè)產(chǎn)生沖擊的解決辦法

　　雖然金融創(chuàng )新給金融界增加了許多的風(fēng)險，但它是一把雙刃劍，是時(shí)代必定的產(chǎn)物，它為金融界產(chǎn)生的積極作用遠遠大于它產(chǎn)生的風(fēng)險，所以，在金融創(chuàng )新的過(guò)程中，要進(jìn)行全方位的考慮，要減少或解決金融創(chuàng )新對金融業(yè)產(chǎn)生的沖擊，怎樣解決產(chǎn)生的這些沖擊呢?我認為：

　　完善現有的金融監管體制。在我國，金融業(yè)的未來(lái)走向必定會(huì )是統一監管、混合經(jīng)營(yíng)的模式。所以，國家和中央銀行不僅要完善相應的管理制度，還要為進(jìn)行創(chuàng )新業(yè)務(wù)的機構單獨的成立監管部門(mén)，這樣既有了完善的管理制度又有專(zhuān)人進(jìn)行監理，既提高了監管的效率，監管部門(mén)也會(huì )真正的了解機構的真實(shí)情況，待機構發(fā)生變化時(shí)可以提前做好相應的準備，避開(kāi)經(jīng)濟的危機。

　　明確金融創(chuàng )新的監管概念。金融機構要明確金融創(chuàng )新的監管概念，金融創(chuàng )新的監管概念并不是要求金融機構或非金融機構要過(guò)于重視安全穩重，因為金融界本身就存在風(fēng)險，如果太過(guò)于注重安全，金融創(chuàng )新就變得毫無(wú)作用，所以，金融創(chuàng )新的概念是要求要以效率和競爭力為前提的，監管部門(mén)監管的目的并不是為保證金融機構不破產(chǎn)而設定的，它只是用來(lái)提醒機構將要面對的處境，避開(kāi)機構破產(chǎn)現象的發(fā)生。要提高各機構間的競爭力和效率就要對其進(jìn)行創(chuàng )新。而且要勇于創(chuàng )新，不能因為了安全穩重金融機構就不像外拓展業(yè)務(wù)，如果那樣金融機構就會(huì )漸漸的失去市場(chǎng)競爭力，業(yè)績(jì)也會(huì )隨之下降，也會(huì )面對破產(chǎn)的危險。

　　學(xué)會(huì )通過(guò)法律手段進(jìn)行監管。目前，在金融創(chuàng )新的過(guò)程中，監管部門(mén)雖然可以對金融機構的交易狀況進(jìn)行管理，但沒(méi)有權利對其進(jìn)行法律的制裁，因為金融創(chuàng )新的根本目的在于是利益得到最大化，有些金融機構就會(huì )在利益的驅使下做出違反法律道德的事情，如果這些事情發(fā)生就會(huì )使金融業(yè)逐漸失去原有的平衡，經(jīng)濟逐漸崩潰，出現危機，所以，國家要為金融創(chuàng )新設定相關(guān)的法律來(lái)使金融機構可以自律，避開(kāi)銀行金融機構和非銀行金融機構進(jìn)行非法交易，造成嚴重的后果。

　　監管要與國際相結合。金融創(chuàng )新也是需要相互借鑒的，因為，要想在金融業(yè)存活，金融機構彼此是要相互依靠的，一旦金融創(chuàng )新產(chǎn)生了新的模式或新的策略，這種新策略會(huì )在整個(gè)金融業(yè)迅速發(fā)展，但同時(shí)風(fēng)險也會(huì )隨之相互擴散、轉移。加強金融監管的國際合作勢在必行，我國的金融機構要學(xué)會(huì )借鑒國外對創(chuàng )新金融工具風(fēng)險制約的經(jīng)驗，來(lái)維護金融業(yè)的安全。

　　三、總結

　　綜上所述，了解了金融創(chuàng )新會(huì )給金融業(yè)帶來(lái)許多風(fēng)險，但這些風(fēng)險遠遠小于金融創(chuàng )新為金融界帶來(lái)的利益，要正確的利用金融創(chuàng )新，學(xué)會(huì )用監管的解決金融創(chuàng )新存在的理由，減小金融風(fēng)險的產(chǎn)生，使金融創(chuàng )新的作用發(fā)揮到最大，揚長(cháng)避短，為用戶(hù)創(chuàng )造更大的利益。

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