淺論移動(dòng)金融的發(fā)展前景及銀行的應策略
【摘要】在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，移動(dòng)銀行等金融創(chuàng )新業(yè)務(wù)將在百姓生活中扮演越來(lái)越重要的角色，銀行必須適應趨勢，構建“水泥+鼠標+拇指”的全新業(yè)務(wù)發(fā)展模式。尋求金融服務(wù)變革，打破交易時(shí)間和空間限制，將傳統業(yè)務(wù)和新型業(yè)務(wù)結合，利用電子銀行的優(yōu)勢彌補傳統銀行的服務(wù)，形成新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并且提供增值服務(wù)，是銀行金融轉型的目標，更是對整個(gè)金融行業(yè)提出的新要求。
【關(guān)鍵詞】移動(dòng)金融 銀行移動(dòng) 應策略略
一、引言
近年來(lái)，基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的應用和服務(wù)創(chuàng )新正在以前所未有的速度轉變著(zhù)人們的工作和生活方式。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速普及、大規模3G網(wǎng)絡(luò )建設、終端智能化等有利因素為商業(yè)銀行拓展移動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng )造了良好的客戶(hù)、網(wǎng)絡(luò )、終端等外部環(huán)境，移動(dòng)金融服務(wù)迎來(lái)了前所未有的發(fā)展機遇。本文介紹了當前移動(dòng)金融服務(wù)的發(fā)展目前狀況，分析了移動(dòng)金融面對的各種挑戰，探討銀行在移動(dòng)金融發(fā)展中應對的策略，并對移動(dòng)金融的發(fā)展前景作了展望。
二、移動(dòng)金融發(fā)展面對的挑戰
(一)市場(chǎng)接受度有待提高
無(wú)論是在發(fā)達國家還是新興發(fā)展中國家，絕大多數用戶(hù)都習慣于使用傳統的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)或網(wǎng)上金融服務(wù)，對移動(dòng)金融的使用習慣尚未養成。金融機構和相關(guān)企業(yè)對移動(dòng)金融的宣傳和推廣工作尚處于起步階段，收到的效果還不明顯。多數用戶(hù)對移動(dòng)金融缺乏了解，難以產(chǎn)生使用的興趣。此外，目前很多移動(dòng)金融服務(wù)界面操作較復雜、使用過(guò)程繁瑣，導致移動(dòng)金融最大的優(yōu)勢便捷性蕩然無(wú)存，使得很多嘗試過(guò)的用戶(hù)放棄了再次使用。
(二)產(chǎn)品安全性有待提升
安全理由是否解決是決定移動(dòng)金融今后能否保持高速發(fā)展的關(guān)鍵因素。與網(wǎng)絡(luò )金融服務(wù)相比，移動(dòng)金融的安全性更加薄弱。移動(dòng)客戶(hù)終端(包括智能手機、掌上電腦等)往往缺乏安全系統的保護，更容易受到智能化病毒的侵害，從而導致風(fēng)險。
三、銀行在移動(dòng)金融發(fā)展中應對的策略
在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，移動(dòng)銀行等金融創(chuàng )新業(yè)務(wù)將在百姓生活中扮演越來(lái)越重要的角色，我行必須適應趨勢，構建‘水泥+鼠標+拇指’的全新業(yè)務(wù)發(fā)展模式。尋求金融服務(wù)變革，打破交易時(shí)間和空間限制，將傳統業(yè)務(wù)和新型業(yè)務(wù)結合，利用電子銀行的優(yōu)勢彌補傳統銀行的服務(wù)，形成新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并且提供增值服務(wù)，是銀行金融轉型的目標，更是對整個(gè)金融行業(yè)提出的新要求。
(一)加強對移動(dòng)金融市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)
移動(dòng)金融的發(fā)展首先要克服用戶(hù)對現有金融服務(wù)方式的依賴(lài)性和習慣性。有效的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)能夠使用戶(hù)意識到移動(dòng)金融的便捷性、高效性等優(yōu)點(diǎn)，讓用戶(hù)逐漸轉變原有的習慣，開(kāi)始使用移動(dòng)金融服務(wù)。應對用戶(hù)需求和用戶(hù)行為進(jìn)行深入地研究，對市場(chǎng)進(jìn)行細分，確定目標客戶(hù)，進(jìn)而展開(kāi)有針對性的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。同時(shí)，發(fā)展移動(dòng)金融對金融機構提升網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)分流率，降低柜面壓力解決銀行排隊難題，也具有十分重要的作用。
(二)提高移動(dòng)金融的安全性
移動(dòng)金融服務(wù)安全性的提高，需要執法部門(mén)、金融機構、移動(dòng)運營(yíng)商、移動(dòng)金融服務(wù)提供商、用戶(hù)等各方的共同努力。作為金融機構，應該與移動(dòng)運營(yíng)商、移動(dòng)金融服務(wù)提供商一道加強技術(shù)攻關(guān)，進(jìn)一步提高移動(dòng)金融服務(wù)的安全保障，在產(chǎn)品研發(fā)階段就充分考慮安全因素，并不斷完善現有產(chǎn)品的安全性。
(三)改善移動(dòng)金融的用戶(hù)體驗
現有的移動(dòng)金融服務(wù)具有操作過(guò)程繁瑣、程序復雜等缺點(diǎn)，限制了移動(dòng)金融的進(jìn)一步發(fā)展。因此，我行在開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)時(shí)，應充分考慮到業(yè)務(wù)的便捷性，盡量減少操作流程和菜單層次，使用戶(hù)可以快速進(jìn)入服務(wù)界面完成所需的服務(wù)。此外，還應該深入了解用戶(hù)的需求，加大研發(fā)力度，開(kāi)發(fā)出更多的符合市場(chǎng)需求的新型移動(dòng)金融業(yè)務(wù)。
(四)加強各方合作實(shí)現互利共贏(yíng)
我行必須同移動(dòng)金融價(jià)值鏈上的各個(gè)成員(如電信運營(yíng)商)通過(guò)共同協(xié)商的方式，調整好各方的利益關(guān)系，確定一個(gè)和諧互利的收入分配模式，從而調動(dòng)各方的積極性，共同在研發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)、維護等方面發(fā)揮自身特長(cháng)，推動(dòng)移動(dòng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，最終達成共贏(yíng)的效果。
四、展望移動(dòng)金融服務(wù)發(fā)展前景
隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，在未來(lái)快速發(fā)展的信息時(shí)代里，手機將會(huì )替代現有的銀行卡部分業(yè)務(wù)。用戶(hù)只需在移動(dòng)設備端操作，即可查詢(xún)到所需的信息，辦理所用的業(yè)務(wù)，其便捷性是最大的優(yōu)點(diǎn)之一。
移動(dòng)銀行已在國外大量普及且發(fā)展趨勢仍在上升。在美國地區，2011年6月就有3250萬(wàn)美國人通過(guò)移動(dòng)設備使用應用程序查詢(xún)個(gè)人銀行信息，占美國移動(dòng)用戶(hù)總數的13.9%，同比2010年第四季度增長(cháng)約45%。短短半年時(shí)間，使用移動(dòng)銀行用戶(hù)就增長(cháng)近一半，凸顯移動(dòng)銀行的重要性和受歡迎度。同時(shí)，2011年我國網(wǎng)上支付行業(yè)保持增長(cháng)勢頭，交易規模突破2萬(wàn)億元大關(guān)。
在未來(lái)，廣大客戶(hù)的基本金融需求被滿(mǎn)足后，為客戶(hù)提供更加方便、附加值高的增值服務(wù)也將成為銀行間競爭的重點(diǎn)領(lǐng)域。從傳統的銀行網(wǎng)點(diǎn)到網(wǎng)上銀行，再到今天功能強大的移動(dòng)銀行，銀行服務(wù)渠道和模式不斷發(fā)展變化，轉變著(zhù)我們的生活。實(shí)踐表明，誰(shuí)主動(dòng)順應市場(chǎng)發(fā)展的潮流，誰(shuí)就可能搶占市場(chǎng)先機，并進(jìn)一步鞏固自己的市場(chǎng)地位。只要堅持“以客戶(hù)為中心”的理念，不斷創(chuàng )新，為消費者提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和產(chǎn)品，移動(dòng)金融必將為金融企業(yè)注入新的活力。
參考文獻
[1]陳敬民.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的若干深思[J].金融縱橫，2013(09).
[2]蔚趙春，凌鴻.商業(yè)銀行大數據應用的理論、實(shí)踐與影響[J].上海金融，2013(09).
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