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談?wù)撠敭a(chǎn)保險公司的發(fā)展途徑論文

時(shí)間:2024-08-25 08:29:07 其他類(lèi)論文 我要投稿

談?wù)撠敭a(chǎn)保險公司的發(fā)展途徑論文

  部分中小型財產(chǎn)保險公司在業(yè)務(wù)拓展時(shí),盲目的追求保費規模、機構數目等指標,反而忽視了保險公司經(jīng)營(yíng)最為核心的部分———業(yè)務(wù)結構管理。如非車(chē)險業(yè)務(wù)和車(chē)險業(yè)務(wù)的占比失衡、承保險別之間結構的不合理等。上述不合理的業(yè)務(wù)結構帶來(lái)的是中小保險公司風(fēng)險損失率的不斷上升,承保利潤的不斷下降,理賠和客戶(hù)服務(wù)壓力的不斷增加。造成這種局面的主要原因,就是各公司高層決策者在決策中只注重眼前利益而忽視公司的長(cháng)遠發(fā)展,以及保險專(zhuān)業(yè)知識的匱乏,這些都將直接影響到保險公司業(yè)務(wù)價(jià)值的實(shí)現和公司經(jīng)營(yíng)成果。作為保險公司的命脈,業(yè)務(wù)銷(xiāo)售能力起著(zhù)舉足輕重的作用。只有銷(xiāo)售能力提高,保險公司才能獲取足夠多的保費收入來(lái)進(jìn)行企業(yè)的日常運營(yíng)。大型財產(chǎn)保險公司由于設立早、資金和實(shí)力雄厚,因此擁有絕對性的銷(xiāo)售資源,包括:廣闊覆蓋的機構網(wǎng)點(diǎn)、長(cháng)期合作的保險代理渠道,以及參與設立的新興銷(xiāo)售渠道———電銷(xiāo)、網(wǎng)銷(xiāo)。相較而言,中小型保險公司在這一方面則存在著(zhù)絕對弱勢,無(wú)法與之匹敵。

談?wù)撠敭a(chǎn)保險公司的發(fā)展途徑論文

  大型財產(chǎn)保險公司由于保費規模保持在一定的水平,因此盡管其機構和人員眾多,但依然可以通過(guò)保費規模的分攤,將公司的整體固定成本率控制在較低水平,從而提高了公司的整體盈利能力。而對于中小型財產(chǎn)保險公司來(lái)說(shuō),有限的保費規模很難對其固定成本進(jìn)行分攤,因而其固定成本率往往是大型財產(chǎn)保險公司的1.5~3倍。由于中小保險公司具有業(yè)務(wù)規模小、人力資源管理制度不完善,以及無(wú)法提供具有吸引力的職業(yè)規劃等問(wèn)題,很難留住專(zhuān)業(yè)人才。即使是公司自行培養的人才,雖然初始忠誠度較高,但技能和經(jīng)驗成熟后,在大公司有競爭力的工作職位和優(yōu)厚的福利待遇的吸引下,也很容易流失。

  中小保險公司應結合自身實(shí)際制定恰當的公司發(fā)展戰略,并且要在不同的發(fā)展階段中找準自身的市場(chǎng)定位。雖然在與大型保險公相比,中小保險公司在市場(chǎng)競爭方面存在一定劣勢,但中小保險公司仍具有相當的局部資源優(yōu)勢。因此,準確定位目標市場(chǎng)和目標客戶(hù),是中小財產(chǎn)保險公司在制定決策和發(fā)展戰略時(shí)首要確定的關(guān)鍵點(diǎn)。當前我國保險市場(chǎng)參與者眾多,但市場(chǎng)仍存在一定的“真空地帶”,中小保險公司可以充分發(fā)掘和利用這些空白點(diǎn)來(lái)增強自身競爭力,成為特定服務(wù)和特定客戶(hù)群的“首選”。對于中小保險公司來(lái)說(shuō),加強企業(yè)文化建設,應主要從三個(gè)方面入手:一是結合自身實(shí)際情況和地域特點(diǎn),選擇恰當的文化發(fā)展方向;二是以四個(gè)“核心”———“維護股東權益、維護消費者權限、合規經(jīng)營(yíng)、效益發(fā)展”出發(fā),創(chuàng )造自身的企業(yè)文化;三是既要注重企業(yè)內部的文化建設與發(fā)展,不斷完善內控制度,同時(shí)也要注重外部的輿論與監督,重視消費者和監管部門(mén)的聲音與意見(jiàn)。

  中小保險公司應結合自身的發(fā)展情況、地域特點(diǎn)和股東關(guān)系的資源優(yōu)勢,量身打造具有各自特點(diǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)。不盲目的追求“大而全”的經(jīng)營(yíng)思路,專(zhuān)注部分目標領(lǐng)域或市場(chǎng),走專(zhuān)業(yè)化的特色道路,從而最終實(shí)現從“模仿者”到“創(chuàng )新者”、“革新者”的轉變。效益和利潤是企業(yè)維持生存和不斷發(fā)展的關(guān)鍵所在,因此作為競爭力較弱的中小保險公司更應該注重業(yè)務(wù)的“精耕細作”。一是重視業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數據,通過(guò)不斷學(xué)習先進(jìn)理念和引進(jìn)先進(jìn)技術(shù),不斷提升對業(yè)務(wù)數據的分析和觀(guān)察能力,為業(yè)務(wù)政策和業(yè)務(wù)方向提供準確的支持和判斷;二是重視風(fēng)險管理,建立風(fēng)險監控體系,定期或隨時(shí)發(fā)布業(yè)務(wù)質(zhì)量監控情況;三是加強業(yè)務(wù)來(lái)源分析,準確了解業(yè)務(wù)來(lái)源的情況,包括各類(lèi)代理、經(jīng)紀,以及銷(xiāo)售團隊;四加強市場(chǎng)關(guān)注度,包括監管部門(mén)和同業(yè)公司的動(dòng)態(tài),對于影響業(yè)務(wù)發(fā)展的重要事件要及時(shí)了解、分析,并提出相應措施,F在的保險市場(chǎng)已經(jīng)進(jìn)入了買(mǎi)方市場(chǎng),中小保險公司必須學(xué)會(huì )站在消費者立場(chǎng)思考和解決問(wèn)題,這既是生存的法則,也是公司長(cháng)遠發(fā)展的核心戰略。中小保險公司應以客戶(hù)為中心,提升客戶(hù)的體驗感,同時(shí)從內部入手,提高全員的服務(wù)意識,改進(jìn)服務(wù)流程,改善服務(wù)水平。

  加強專(zhuān)業(yè)化隊伍建設,注重專(zhuān)業(yè)人才培養。首先要完善公司人力資源管理制度,建立起健全、具有充分吸引力的人力資源管理體系,為人才的引進(jìn)、培育和發(fā)展提供有效的支持和保障。包括:加強人才職業(yè)生涯規劃的管理,完善保險公司的長(cháng)期人才激勵機制和培訓平臺,完善人才引進(jìn)與儲備機制;健全以合規和業(yè)績(jì)?yōu)閷虻娜瞬趴己嗽u價(jià)體系,設計科學(xué)的薪酬方案,強化戰略性薪酬決策。其次保險公司需要完善內部培訓制度,加大教育培訓投入,做好保險從業(yè)人員在職培訓,建立并完善人才成長(cháng)長(cháng)效機制,完善培訓規劃。

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