上班一賺錢(qián)：人無(wú)外財不富

　　中國有句古諺，“馬無(wú)外草不肥，人無(wú)外財不富�！敝v的是超常規發(fā)展，如果墨守成規就很難快速達到目的。要馬肥人富，就得靠外草和外財。

　　當然，在人們的觀(guān)念中，外草、外財往往又不是什么褒義詞。既然不是通過(guò)正常渠道獲得的，那就可能跟腐朽、黑金脫不了干系。

　　從成xx、胡xx到慕xx、馬向東，貪官們用“外財”富了起來(lái)，滿(mǎn)足了一己私利，這些是用手中的權力交換來(lái)的。從褚時(shí)艦仰融到李經(jīng)緯、黎元江，傳統體制下的經(jīng)營(yíng)精英們確實(shí)締造了一個(gè)個(gè)神話(huà)，確實(shí)功不可沒(méi)，但他們拿了不該拿的錢(qián)。從楊斌、周xx到錢(qián)永偉、顧雛軍，富翁們的成長(cháng)是“外財”致富的最好例證，但這其中卻包含了無(wú)數的原罪。

　　看來(lái)，黑色的“外財”真不是什么好東西。清清白白做人，老老實(shí)實(shí)掙份內的錢(qián)，才能做到心里踏實(shí)。

　　然而，外財的顏色就一定是黑色的嗎？看來(lái)未必。只要不違法違紀，只要是勞動(dòng)所得或資本利得等正當收入，那又何樂(lè )而不為呢？

　　在符合社會(huì )法律規范與道德規范的前提下，“人無(wú)外財不富”則是經(jīng)驗之談，因為它揭示了投資理財的重要性。僅靠一日復一日的埋頭苦干，很難使財富快速積累，財務(wù)自由的夢(mèng)想則永遠會(huì )遙不可及。

　　有人估算過(guò)，城市白領(lǐng)家庭一輩子需要幾百萬(wàn)，其中僅子女撫養費一項就高達約49萬(wàn)(據上海社科院調研報告《孩子的經(jīng)濟成本：轉型期的結構變化和優(yōu)化》)。而夫婦雙方正常的工資收入是根本無(wú)法達到要求的，中間有很大的缺口。要彌補財務(wù)缺口，就必須設法去掙外財(投資收入、兼職收入等)，或者把外財轉變成內財(創(chuàng )業(yè)、給自己打工)。

　　清崎在《富爸爸，窮爸爸》一書(shū)中將所有人劃分為四象限：雇員、自由職業(yè)者、企業(yè)主和投資者。要實(shí)現財務(wù)自由，人們必須去做企業(yè)主和投資者，也就是創(chuàng )業(yè)或者投資理財。相反，如果固守自己的一點(diǎn)點(diǎn)工資收入，只會(huì )落進(jìn)“老鼠賽跑”的怪圈。

　　所謂“老鼠賽跑”，清崎解釋為“起床，上班，付賬，再起床，再上班，再付賬……他們的生活就是在無(wú)窮盡地為這兩種感覺(jué)而奔忙：恐懼和貪婪。給他們更多的錢(qián)，他們就會(huì )以更高的開(kāi)支重復這種循環(huán)�！焙�(jiǎn)言之，就是收入的增長(cháng)比不上支出的增長(cháng)，收支缺口不斷擴大的一種狀態(tài)。那為什么通常說(shuō)來(lái)，外財(投資收入)會(huì )大于內財(工資收入)呢？這是大概兩方面的原因。

　　首先，在一家企業(yè)中，投資者承擔的風(fēng)險最大，一旦成功，他們得到的回報自然也最高，既包括分紅，也包括資產(chǎn)增值；管理者花費的精力非常多，人均貢獻率最高，他們得到的回報也會(huì )比較高；至于普通員工，本身風(fēng)險就小，大不了再換份工作，人均貢獻率也不高，自然回報也比較低。

　　當然，你可以說(shuō)資本家“剝削”工人、榨勸剩余價(jià)值”，但不能不承認的是，這種分配遵循了經(jīng)濟規律，因為資本在其中舉足輕重。如果江南春不是遇上孫正義，分眾傳媒斷不會(huì )有今天的輝煌。我們知道，江南春可能并不是樓宇廣告創(chuàng )意的第一人，但別人沒(méi)有他那么幸運，大投資強力支撐了新媒體事業(yè)的快速推進(jìn)。

　　其次，我們知道，一個(gè)人的能力是有限的，他的邊際財富轉換率必然是下降的。要創(chuàng )造更多的財富，突破個(gè)人能力的天花板，就必須有更多的人參與進(jìn)來(lái)；形成一個(gè)團隊，才能做更多的事情。當然，要把很多人聚合起來(lái)，并不是每個(gè)人都能做股東或合伙人，就必須靠資本。雇傭關(guān)系的出現，讓企業(yè)開(kāi)始做大。而這些，也是為什么資本比單個(gè)勞動(dòng)的貢獻率要大的原因。

　　掙外財的本質(zhì)含義，其實(shí)也就是改變這樣一種靠勞動(dòng)賺錢(qián)的模式，把“人賺錢(qián)”轉變成“錢(qián)賺錢(qián)”。無(wú)論投資，還是親自創(chuàng )業(yè)，都是讓我們去分享資本帶來(lái)的高回報。

　　可我們要記住，收益永遠跟風(fēng)險相生相伴。低風(fēng)險、高收益的東西，就像天上掉下的餡餅，發(fā)生的機率非常低。而外財總是有機會(huì )成本的，那就是在一定程度上對穩定的放棄和對風(fēng)險的追逐。

　　當然，在你沒(méi)有準備好的時(shí)候，不妨先從低風(fēng)險的少量外財開(kāi)始，買(mǎi)些國債、貨幣市場(chǎng)基金或是外匯理財產(chǎn)品。等能夠承擔較高風(fēng)險時(shí)，可以投資股票、房地產(chǎn)、期貨等，乃至親自操刀，弄潮商海。

　　總而言之，只要外財不是黑色的，就不妨用它快速構建你的財富堡壘。

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