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中小企業(yè)國際貿易融資策略有哪些
中小企業(yè)國際貿易融資策略分析：
一、我國中小企業(yè)國際貿易融資存在的主要問(wèn)題
(一)從中小企業(yè)自身來(lái)看
1.中小企業(yè)固有的經(jīng)營(yíng)管理弊端增加了銀行借貸難度
我國中小企業(yè)多數沒(méi)有建立起完善的企業(yè)制度，在經(jīng)營(yíng)管理方面存在很多不完善的地方。中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的資金更多的依靠自身積累或者個(gè)人借款，如果要擴到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規模則需要通過(guò)銀行貸款，但是，由于企業(yè)資產(chǎn)負債率偏高，加之一些中小企業(yè)為了滿(mǎn)足資金的迫切需求，通過(guò)押匯或者打包放款等方式套取銀行資金，銀行提供的短期借款往往很難及時(shí)收回，致使銀行不敢放貸或者放貸限額較低，很難滿(mǎn)足中小企業(yè)國際貿易業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要。
2.中小企業(yè)對貿易融資的認識不夠
我國中小企業(yè)對貿易融資方式缺乏足夠的了解，從銀行等金融機構直接貸款仍是多數企業(yè)融資的主要方式。過(guò)于單一的融資方式既增加了企業(yè)的融資風(fēng)險與資金成本，也使得銀行與企業(yè)承擔了風(fēng)大的財務(wù)風(fēng)險。
3.目前中小企業(yè)缺少選擇進(jìn)出口融資方式和條件的自主權
當期我國開(kāi)展結構性貿易融資的商業(yè)銀行還比較少，尤其是一些針對中小企業(yè)的地方商業(yè)銀行，企業(yè)能夠選擇的進(jìn)出口融資方式也比較少，銀行為了避免過(guò)高的風(fēng)險，已經(jīng)辦理的進(jìn)出口融資業(yè)務(wù)的條件要求也非常嚴格。
(二)從銀行等金融體系來(lái)看
首先，銀行對進(jìn)出口貿易融資設置了較為苛刻的條件，對企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jì)效或財務(wù)狀況的要求較高。其次，銀行在進(jìn)出口融資工具方面缺乏創(chuàng )新，對中小企業(yè)開(kāi)展的業(yè)務(wù)則更少，大多數銀行的國際金融業(yè)務(wù)局限于國際結算，所能提供的進(jìn)出口融資工具限于減免保證金開(kāi)證、出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等基本形式，國際保理和福費庭等較復雜的業(yè)務(wù)辦理的很少。最后，國內外的銀行機構偏重于大中型企業(yè)的國際大宗批發(fā)業(yè)務(wù)的貿易融資業(yè)務(wù)，對金額較小的貿易融資不愿涉及。
二、解決我國中小企業(yè)國際貿易融資問(wèn)題的對策建議
從上面的分析可以看出，我國中小企業(yè)國際貿易融資問(wèn)題涉及到許多方面，需要政府、金融機構以及企業(yè)共同努力才能得到妥善的解決，具體而言包括以下三個(gè)方面：
(一)政府應從多方面給與政策扶持
1.建立完善的貿易融資法律法規體系
國際貿易融資法律、法規體系是對企業(yè)融資行為的約束也是一種指導，為此，政府部門(mén)要充分研究當前國際貿易的實(shí)際情況，結合我國的實(shí)際情況，制定出適應未來(lái)發(fā)展要求的國際貿易融資法律法規體系。銀行和中小外貿企業(yè)則要熟練掌握我國現行的法律、法規，處理好我國外貿融資法律與國際慣例之間的差異，做好相關(guān)的對接工作，規避因操作不當帶來(lái)的法律風(fēng)險。
2.建立和完善中小企業(yè)信貸擔保體系
我國中小企業(yè)自身的信貸擔保能力差，需要由政府出面來(lái)支持建立以商業(yè)性擔保機構為主、多方面參與為輔的擔保體系，促進(jìn)我國擔保行業(yè)的持續健康發(fā)展，為中小企業(yè)的信貸擔保創(chuàng )造良好的條件。
(二)改進(jìn)我國中小企業(yè)進(jìn)出口貿易融資體系
各商業(yè)銀行要鼓勵出口單位在對外付匯時(shí)使用外匯貸款。在政策允許的范圍內,積極有效地推廣使用金融衍生工具,擴大出口押匯的范圍,引導外匯資金雙向均衡流動(dòng),彌補人民幣資金的不足。
1.加大銀行體制改革促進(jìn)企業(yè)貿易融資
我國各大商業(yè)銀行要建立有效的激勵機制，改變體制僵化導致整個(gè)企業(yè)沉穩有余而活力不足的局面。在國際貿易融資方面，銀行要鼓勵中小型外貿企業(yè)加大外匯貸款的力度，積極穩妥的應用金融衍生工具，擴大出口押匯、信用證貸款等方式的使用范圍。
2.建立完善的融資風(fēng)險控制機制
(1)在銀行內部建立獨立有效的風(fēng)險控制機制
銀行在不斷拓展中小企業(yè)貿易融資這個(gè)新的業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)的同時(shí)，應該清醒的認識到這個(gè)領(lǐng)域涉及的風(fēng)險，必須通過(guò)建立系統的風(fēng)險控制機制來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題。首先，要完善企業(yè)的內部監督機制，保證各項內部控制措施的有效實(shí)施。其次，加強內部員工的教育培訓，通過(guò)科學(xué)合理的崗位責任制度將責任落實(shí)到個(gè)人，調動(dòng)員工相互配合、相互監督的積極性，實(shí)現業(yè)務(wù)流程的合理化與標準化。最后，建立系統的風(fēng)險預警體系，通過(guò)加強信息的反饋實(shí)現對風(fēng)險的實(shí)時(shí)監控，將各項業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險控制在可以接受的范圍之內。
(2)培養高質(zhì)量的企業(yè)客戶(hù)
銀行應建立完善的企業(yè)信用評價(jià)體制，通過(guò)考察企業(yè)的國際貿易時(shí)間、信用履行情況等，根據企業(yè)的現金流量、業(yè)務(wù)對象的信用狀況、競爭對手及其客戶(hù)的信用狀況等，建立科學(xué)、客觀(guān)的客戶(hù)信用檔案資料。
3.制定符合企業(yè)實(shí)際需要的融資產(chǎn)品
企業(yè)要不斷拓展進(jìn)出口貿易融資業(yè)務(wù)，為我國企業(yè)提供更加多樣化、商品化的融資服務(wù)，探索票據融資、結構性貿易融資、融資租賃、出口信用保險等融資業(yè)務(wù)，立足我國國情不斷學(xué)習和引進(jìn)各國商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗，開(kāi)發(fā)更富有市場(chǎng)發(fā)展潛力的金融產(chǎn)品。在注重金融產(chǎn)品多樣化的同時(shí)，要努力實(shí)現貿易融資產(chǎn)品的個(gè)性化，根據企業(yè)的實(shí)際情況制定貿易融資的產(chǎn)品組合。
(三)提高中小企業(yè)的管理水平
1.中小企業(yè)應樹(shù)立良好的信譽(yù)形象
各級政府通過(guò)建立外貿行業(yè)信用體系建設，為每個(gè)企業(yè)建立信用信息檔案，可以督促企業(yè)加強自我約束，提高單位經(jīng)營(yíng)管理的透明度，為企業(yè)進(jìn)出口貿易融資提供便利條件。中小企業(yè)要從自身建設出發(fā)，通過(guò)建立良好的經(jīng)營(yíng)管理水平，提供優(yōu)質(zhì)高效的產(chǎn)品和服務(wù)等方式，改善企業(yè)的財務(wù)狀況，實(shí)現穩步的利潤增長(cháng)，提高企業(yè)的社會(huì )形象。
2.加強進(jìn)出口業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理
中小企業(yè)的管理者與財務(wù)人員要樹(shù)立風(fēng)險管理意識，轉變經(jīng)營(yíng)方式，完善企業(yè)的內部控制制度，內部審計制度，將風(fēng)險防范納入到中小外貿企業(yè)經(jīng)營(yíng)的管理中來(lái)。在國際貿易業(yè)務(wù)處理上，中小企業(yè)應認真研究國家的進(jìn)出口信貸政策，通過(guò)改變結算方式、投保出口信用保險等方式來(lái)規避風(fēng)險。
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