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三農領(lǐng)域融資租賃
引導語(yǔ)：近年來(lái)，三農領(lǐng)域融資租賃興起，可以緩解‘三農’發(fā)展融資難的問(wèn)題，下面是詳細的信息，歡迎大家閱讀學(xué)習。
融資租賃作為近年來(lái)快速發(fā)展的金融服務(wù)模式，在滿(mǎn)足目前“三農”領(lǐng)域的融資需求上具有極大的優(yōu)勢和發(fā)展空間。與傳統貸款業(yè)務(wù)相比，融資租賃與特定租賃物結合，更看重承租人的未來(lái)收益和可持續性，具有門(mén)檻低、程序便捷、產(chǎn)品量身定做等特點(diǎn)，緩解了‘三農’發(fā)展融資難的問(wèn)題。
痛點(diǎn)中尋找機會(huì )
如今，農業(yè)的規�；�(jīng)營(yíng)對農業(yè)機械化的要求越來(lái)越高。隨著(zhù)土地流轉和農業(yè)規�；耐七M(jìn)，農業(yè)生產(chǎn)者對金融的需求越來(lái)越大。當前，農業(yè)生產(chǎn)者融資困難的主要原因是資產(chǎn)少、經(jīng)營(yíng)規模小、缺少抵押物，往往信用積累不足。在農業(yè)農村基礎設施建設方面，由于投資大、資金回收周期長(cháng)，也存在融資障礙。
而融資租賃的靈活性和可持續性解決了上述問(wèn)題。租賃公司可采取將設備買(mǎi)下來(lái)，然后租給客戶(hù)使用，客戶(hù)只需按期還租金即可，這就是農機融資租賃簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)模式，其受到了使用者的歡迎。
呼和浩特市武川縣種植大戶(hù)羅明娃在2014年與宜信租賃進(jìn)行了合作，融資10萬(wàn)元，購買(mǎi)了一臺價(jià)值17萬(wàn)元的拖拉機，并于當年還清了租金。他對這種新的金融模式非常認可，還想繼續購買(mǎi)一臺進(jìn)口的玉米收割機。
相比于傳統金融機構，這種新型的金融模式正在席卷農村。當前，農村小微金融主要包括提供給農村小微企業(yè)和農戶(hù)的經(jīng)營(yíng)性金融服務(wù)，以及農民的個(gè)人金融服務(wù)。
以一個(gè)農業(yè)的生產(chǎn)周期為例，由于生產(chǎn)投入與收成回款存在較長(cháng)的時(shí)間差，在生產(chǎn)的不同階段對金融服務(wù)有很強的周期性需求。然而，農村獲得的金融服務(wù)，與他們在經(jīng)濟中的貢獻率不成比例。
長(cháng)期以來(lái)，傳統金融機構向農村放貸占比偏低，無(wú)論是從風(fēng)險控制還是成本收益來(lái)看，都認為不劃算。例如，風(fēng)險較高，缺少農戶(hù)信用信息和高價(jià)值的抵押物;收益又很低，不同作物和養植物的生產(chǎn)周期和收益差異大，需要按需定制借貸方案，交易成本高。
這似乎給金融科技企業(yè)提供了機會(huì )。新型的金融科技服務(wù)是對傳統金融服務(wù)的有效補充。目前農村金融模式主要有四種，依靠第三方金融機構便是其中一種。
事實(shí)上，第三方平臺既沒(méi)有產(chǎn)業(yè)鏈資源可以依托，又沒(méi)有電商渠道獲取信息用戶(hù)的信息，要獲取優(yōu)質(zhì)的借貸資源就要辛苦得多。為了獲取用戶(hù)、按需提供借貸方案，第三方平臺幾乎都在線(xiàn)下建立了網(wǎng)點(diǎn)，依靠當地信貸員開(kāi)展業(yè)務(wù)。
加快培育涉農市場(chǎng)
目前，在美國、日本及歐洲等國家，融資租賃滲透率已達到15%～30%，而我國雖然開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)已走過(guò)30多年的歷程，但滲透率僅為3%左右，我國涉農融資租賃業(yè)務(wù)很少。
而這與我國涉農融資租賃市場(chǎng)不健全有著(zhù)密切的關(guān)聯(lián)。國開(kāi)聯(lián)發(fā)布的《中國融資租賃行業(yè)深度研究報告(2017年版)》認為：目前我國農業(yè)生產(chǎn)者普遍存在“重買(mǎi)輕租”的觀(guān)念，他們不具備金融領(lǐng)域知識，不了解現代金融服務(wù)具體內容和服務(wù)特點(diǎn)，對融資租賃更是知之甚少。這需要大力宣傳融資租賃業(yè)務(wù)的相關(guān)知識，讓農業(yè)生產(chǎn)者了解融資租賃服務(wù)三農的優(yōu)勢。融資租賃公司還應加強與各方的合作，探索共贏(yíng)的合作模式。
此外，農機制造商和經(jīng)銷(xiāo)商可以與融資租賃公司合作開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。這樣有助于他們與農業(yè)客戶(hù)建立緊密聯(lián)系，深入了解客戶(hù)需求，提供有針對性的培訓和售后服務(wù)，及時(shí)改進(jìn)農機產(chǎn)品、創(chuàng )造新產(chǎn)品。
2015年以來(lái)，中央一號文件也多次強調推進(jìn)農村金融體制改革，不斷深化農村金融改革創(chuàng )新。其中提到，要開(kāi)展大型農機具融資租賃試點(diǎn)，完善對新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)，強化農村普惠金融。
從國際經(jīng)驗來(lái)看，“三農”租賃一般選擇動(dòng)產(chǎn)租賃先行，而動(dòng)產(chǎn)租賃中農機租賃又是首選。我國經(jīng)濟步入新常態(tài)后，其中一個(gè)重要特征就是經(jīng)濟發(fā)展動(dòng)力從傳統增長(cháng)點(diǎn)轉向新的增長(cháng)點(diǎn)。
以農業(yè)機械化為重要標志的農業(yè)現代化蘊藏著(zhù)重大機遇，而農機租賃正是經(jīng)濟發(fā)展動(dòng)力的新渠道，通過(guò)農機租賃，既能大幅減輕農民自有資金的投入壓力，又能促進(jìn)農業(yè)生產(chǎn)機械化和土地規�；�(jīng)營(yíng)，是金融助力‘三農’、加快農業(yè)現代化的有效手段。
為“三農”提供融資租賃服務(wù)
多年以來(lái)，“三農”領(lǐng)域的金融活水還是非常稀缺，宜信公司主要致力于普惠金融，我們的融資租賃業(yè)務(wù)，目標就是為主流的、傳統的金融服務(wù)覆蓋不到的人群和小微企業(yè)提供服務(wù)，希望能夠為“三農”領(lǐng)域注入一股金融活水。
宜信的融資租賃最開(kāi)始主要做農業(yè)裝備，我們與租賃農戶(hù)之間的關(guān)系可以概括為三句話(huà)：“你選我付款，質(zhì)保廠(chǎng)商管;你租我才買(mǎi)，我買(mǎi)你必租;想要所有權，租金要付完。”簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是機器設備由農戶(hù)自己來(lái)選，我們付款購買(mǎi)之后把設備租給農戶(hù)，質(zhì)保就是由廠(chǎng)商來(lái)管，設備所有權屬于租賃公司，我們買(mǎi)完了設備后，農戶(hù)就必須租，在租賃期限內設備所有權是租賃公司的，農戶(hù)把租金交完后，設備所有權就可以轉讓了。
宜信從2013年起開(kāi)展農機租賃，設備種類(lèi)最初只是農業(yè)生產(chǎn)的耕種管收環(huán)節，后來(lái)又拓展到糧食的烘干、儲存、加工環(huán)節，可以說(shuō)我們實(shí)現了從“田間”到“餐桌”的全產(chǎn)業(yè)鏈農機金融業(yè)務(wù)覆蓋。
我們的產(chǎn)品創(chuàng )新完全是圍繞著(zhù)市場(chǎng)需求，最初主要租賃大型的耕種收機械，后期我們發(fā)現糧食收回來(lái)之后，儲藏烘干是個(gè)非常大的問(wèn)題，所以就開(kāi)始開(kāi)展租賃儲藏烘干設備的服務(wù)。中央提出“糧改飼”以后，我們預判到玉米青貯是一個(gè)發(fā)展方向，所以就做了玉米青貯設備的融資租賃，接著(zhù)我們又衍生到了下游的畜牧行業(yè)，我們非常大膽將牛作為租賃物來(lái)進(jìn)行融資租賃，租賃物的范圍擴大到了生物領(lǐng)域。
宜信涉足融資租賃已有4年的時(shí)間，通過(guò)實(shí)踐來(lái)看，農民的信用是不錯的。這些年我們一直是在做農村信用體系建設，在按時(shí)還款、認真履行完還款義務(wù)的農戶(hù)(包括農民合作社、家庭農場(chǎng))中開(kāi)展誠信之家評選，評選完后給他們授牌，以后當他們需要金融服務(wù)時(shí)，我們隨時(shí)提供金融服務(wù)產(chǎn)品。另外在整個(gè)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，農機生產(chǎn)廠(chǎng)家、租賃公司，在這個(gè)過(guò)程中必須要保證供應農戶(hù)需要的產(chǎn)品，這樣業(yè)務(wù)模式才能夠持續，所以對于攜手的合作伙伴，我們也會(huì )授予誠信伙伴的品牌，對他們提供增值服務(wù)。
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