- 相關(guān)推薦
融資性擔保的運作模式知識
擔保公司是指依法設立，經(jīng)營(yíng)融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。那么融資性擔保是怎么運作的?以下是小編精心整理的融資性擔保的運作模式知識，希望能夠幫助到大家。
融資性擔保的運作模式知識
1、設立：
(1)設立融資性擔保公司應當經(jīng)監管部門(mén)審查批準。
(2)設立條件：章程、持續出資的股東、注冊資本、合格的從業(yè)人員、內部管理制度、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、其他條件。
(3)注冊資本最低限額5000萬(wàn)元，為實(shí)繳貨幣資本。(但目前銀行在選擇合作擔保機構時(shí)對注冊資本有較高的要求，如交通銀行不低于1億元。大部分擔保公司一般采取分次出資的模式到位。)
(4)融資性擔保公司一般采取有限責任公司或股份有限公司兩種方式，且會(huì )引入多種資本，共同出資，共擔風(fēng)險。
2、業(yè)務(wù)運作：
經(jīng)監管部門(mén)批準，可以經(jīng)營(yíng)融資性擔保業(yè)務(wù)、非融資性擔保業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)。
融資性擔保業(yè)務(wù)包括：貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保等;
非融資性擔保業(yè)務(wù)包括：訴訟保全擔保、投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務(wù);
其它業(yè)務(wù)包括：融資咨詢(xún)、財務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)以及以自有資金進(jìn)行投資等業(yè)務(wù)。
3、內部管理模式：
(1)融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。在內部機構設置上一般會(huì )有綜合部、業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、法律部等。
(2)融資性擔保公司應當建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規范的業(yè)務(wù)操作規程，加強對擔保項目的風(fēng)險評估和管理。
4、風(fēng)險控制模式：
(1)細化客戶(hù)準入：制定客戶(hù)準入標準，嚴格按照標準進(jìn)行融資擔�？蛻�(hù)的準入，風(fēng)險評價(jià)按照金融機構風(fēng)險管理標準及手段進(jìn)行嚴格的風(fēng)險控制。
(2)嚴格流程管理：
保前調查主要內容為申請人基本情況、申請人經(jīng)營(yíng)管理情況、資產(chǎn)狀況、貸款用途及還款來(lái)源分析、反擔保分析、分析風(fēng)險點(diǎn)并提出防范措施等綜合分析。
保中審查主要有申請人的審查、還款來(lái)源審查、反擔保審查、貸款用途審查、風(fēng)險指標審查、信用結構審查、合規合法審查。
保后管理主要內容有保后檢查及保后管理、風(fēng)險分類(lèi)、風(fēng)險預警、到逾期催收等內容。
(3)落實(shí)反擔保措施：包括有抵、質(zhì)押、連帶責任責任保證反擔保、保證金反擔保等綜合反擔保措施。
5、融資性擔保的政策
2010年3月8日，中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會(huì )、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行國家工商行政管理總局公布《融資性擔保公司管理暫行辦法》為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進(jìn)融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會(huì )、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務(wù)院批準，現予公布。自公布之日起施行。
融資性擔保的運作模式知識
一、融資擔保公司最基本的運營(yíng)模式
實(shí)際上，融資擔保公司的業(yè)務(wù)就是幫助企業(yè)或者個(gè)人向商業(yè)銀行申請融資貸款時(shí)提供擔保，從中收取擔保費用。如果貸款人逾期未還，則融資擔保公司需要作為擔保人為貸款人償還貸款，償還貸款后對貸款人進(jìn)行催收。簡(jiǎn)單而言，就是給別人做擔保，收取費用。如果別人沒(méi)還錢(qián)，就幫人還銀行錢(qián)的一個(gè)擔保機構。
二、融資擔保+小額貸款公司運營(yíng)模式
融資擔保公司與小額貸款公司的運營(yíng)模式實(shí)際上是將銀行出資變?yōu)樾☆~貸款公司出資，由擔保公司做擔保，如果發(fā)生逾期，也是由融資擔保公司墊付債務(wù)，再進(jìn)行催收。近年來(lái)因為小額貸款容易出現逾期欠款。因此，融資擔保公司與小額貸款公司合作時(shí)，一般都會(huì )有自己的催收團隊。
融資擔保公司與小額貸款公司合作，是可以拓寬自己的業(yè)務(wù)范圍和營(yíng)業(yè)收入。而對于小額貸款公司而言，因為有融資擔保公司做擔保，所以一定程度上可以降低借款人的違約風(fēng)險，對小額貸款公司的運營(yíng)風(fēng)險也有一定的降低。就目前政策法規而言，沒(méi)有限制融資擔保公司為關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)提供擔保。因此，許多的小額貸款公司也會(huì )并購一家融資擔保公司做為合作業(yè)務(wù)進(jìn)行放貸。
三、融資擔保+助貸公司運營(yíng)模式
融資擔保公司與助貸公司的運營(yíng)模式主要是為借款人跟助貸公司申請借款，助貸公司會(huì )對借款人進(jìn)行資質(zhì)評估篩選，并向金融機構推薦合格的借款人。金融機構收到推薦后再次進(jìn)行風(fēng)控審核和放貸。而在這個(gè)過(guò)程中助貸公司需引進(jìn)融資擔保公司，如果發(fā)生逾期，融資擔保公司需向金融機構做擔保賠付。
四、零售擔保的運營(yíng)模式
這指的是融資擔保公司將業(yè)務(wù)標準降低，面向的群體由大額擔保業(yè)務(wù)轉為小微企業(yè)融資擔保。在2019年銀保監會(huì )就關(guān)于加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的通知里就首次提出“零售擔�！�。而向零售擔保業(yè)務(wù)的轉型，也是打破普惠金融轉型難的僵局必要之舉。
當然，融資擔保行業(yè)內還有其他眾多的運營(yíng)模式，例如實(shí)業(yè)向上下游企業(yè)融資擔保、金融機構合作擔保等。這些都是融資擔保行業(yè)從業(yè)者對融資擔保深入研究后開(kāi)發(fā)的運營(yíng)模式。
【融資性擔保的運作模式知識】相關(guān)文章：
融資性擔保的運作模式05-02
融資性擔保機構擔保業(yè)務(wù)模式及風(fēng)險05-02
網(wǎng)絡(luò )融資擔保模式05-02
中小企業(yè)融資擔保模式發(fā)展05-02
融資擔保機構商業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng )新05-02
融資性擔保公司與一般擔保公司的區別05-02
融資性擔保公司管理暫行辦法08-04
項目融資模式06-10