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創(chuàng )業(yè)的五種融資方式
融資方式即企業(yè)融資的渠道。它可以分為兩類(lèi):債務(wù)性融資和權益性融資。前者包括銀行貸款、發(fā)行債券和應付票據、應付賬款等，后者主要指股票融資。以下是小編整理的創(chuàng )業(yè)的五種融資方式，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
創(chuàng )業(yè)的五種融資方式1：銀行貸款
這是人們在資金籌措不足情況下首先想到的融資方式。目前，銀行也在不斷擴大對個(gè)人創(chuàng )業(yè)的信貸支持力度，貸款種類(lèi)越來(lái)越多，條件也不斷放松，創(chuàng )業(yè)者可視情況選擇適合自己的。
個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款：創(chuàng )業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng )業(yè)或再創(chuàng )業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認可有效擔保后而發(fā)放的一種專(zhuān)項貸款。符合條件的借款人，根據個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持；對創(chuàng )業(yè)達一定規�；虺蔀樵倬蜆I(yè)明星的人員，還可提出更高額度的貸款申請。創(chuàng )業(yè)貸款的期限一般為1年，最長(cháng)不超過(guò)3年。
商業(yè)抵押貸款：目前，銀行對外辦理的許多個(gè)人貸款，只要抵押手續符合要求，銀行就會(huì )不問(wèn)貸款用途。需要創(chuàng )業(yè)的人，可以靈活地將個(gè)人消費貸款用于創(chuàng )業(yè)。抵押貸款金額一般不超過(guò)抵押物評估價(jià)的70%，貸款最高限額為30萬(wàn)元。如果創(chuàng )業(yè)需要購置沿街商業(yè)房，可以用擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過(guò)擬購商業(yè)用房評估價(jià)值的60%，貸款期限最長(cháng)不超過(guò)10年。
保證貸款：如果你沒(méi)有存單、國債，也沒(méi)有保單，但你的家人或親朋好友有一份穩定的收入，那么這也能成為絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鐘，律師、醫生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對象，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一到兩個(gè)同事?lián)�，就可以在金融機構獲得10萬(wàn)元左右的保證貸款。而且，這種貸款不用辦理任何抵押、評估手續。如果你有這樣的親屬，可以以他的名義辦理貸款，在準備好各種材料的情況下，當天即能獲得創(chuàng )業(yè)資金。
創(chuàng )業(yè)的五種融資方式2：典當貸款
典當是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物所有權轉移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式。典當物品的范圍包括：金銀珠寶、古玩字畫(huà)、有價(jià)證券、家用電器、汽車(chē)、服裝等私人財物。典當行一般按照抵押商品現時(shí)市場(chǎng)零售價(jià)的50%－80%估價(jià)，到期不能辦理贖回的可以辦理續當手續。
典當貸款也是一條簡(jiǎn)便、快捷、安全、可靠的融資渠道。與銀行貸款相比，典當有銀行貸款所無(wú)法相比的優(yōu)勢。首先，典當行對客戶(hù)的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價(jià)實(shí)。而且一般商業(yè)銀行只做不動(dòng)產(chǎn)抵押，而典當行則可以動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。其次，到典當行典當物品的起點(diǎn)低，千元、百元的物品都可以當。與銀行相反，典當行更注重對個(gè)人客戶(hù)和中小企業(yè)服務(wù)。第三，與銀行貸款手續繁雜、審批周期長(cháng)相比，典當貸款手續十分簡(jiǎn)便，大多立等可取，即使是不動(dòng)產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。第四，客戶(hù)向銀行借款時(shí)，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問(wèn)貸款的用途，借款使用起來(lái)十分自由。周而復始，大大提高了資金使用率。
創(chuàng )業(yè)的五種融資方式3：貸款擔保
政府提供的政策性扶持資金掌握著(zhù)高科技成果，那么不妨爭取這種政策性的支持，一旦成功，資金問(wèn)題自然迎刃而解。另外，各地對農業(yè)項目的支持力度也是較大的，特別是取消糧食訂購任務(wù)后，各地都將大力發(fā)展高效農業(yè)，你若有意到農村去創(chuàng )業(yè)，完全可以申請"農業(yè)發(fā)展基金"的支持，有些偏遠的農村為了加快發(fā)展步伐，還有給開(kāi)發(fā)者免費使用土地若干年等優(yōu)惠，都是節省創(chuàng )業(yè)資金的有效辦法 。
下崗失業(yè)人員乃至一部分困難企業(yè)的富余人員雖然創(chuàng )業(yè)意識高，但融資難又是他們處于起步階段共同面臨的普遍問(wèn)題。自2003年起，中國人民銀行會(huì )同財政部、國家經(jīng)貿委、勞動(dòng)和社會(huì )保障部共同推出了"下崗失業(yè)人員小額擔保貸款"，為有志于個(gè)人創(chuàng )業(yè)的下崗職工提供資金幫助。很多地區還成立了擔�；�、協(xié)會(huì )、中心等，為個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款籌資提供擔保。
創(chuàng )業(yè)的五種融資方式4：合伙入股
合伙創(chuàng )業(yè)不但可以有效籌集到資金，還可以充分發(fā)揮人才的作用，并且有利于對各種資源的利用與整合。合伙投資要特別注意以下問(wèn)題：一是要明晰投資份額，個(gè)人在確定投資合伙經(jīng)營(yíng)時(shí)應確定好每個(gè)人的投資份額，也并不一定平分股權就好，平分投資份額往往為以后的矛盾埋下禍根。因為沒(méi)有合適的股份額度，將導致權利和義務(wù)的相等，結果使所有的事情大家都有同樣多的權利，都有同樣多的義務(wù)，經(jīng)營(yíng)意圖難以實(shí)現。二是要加強信息溝通。很多人合作總是因為感情好，你辦事我放心，所以就相互信任。長(cháng)此以往，容易產(chǎn)生誤解和分歧，不利于合伙基礎的穩定。三是要事先確立章程。合伙企業(yè)不能因為大家感情好，或者有血緣關(guān)系，就沒(méi)有企業(yè)的章程，沒(méi)有章程是合作的大忌。
創(chuàng )業(yè)的五種融資方式5：特許加盟
特許經(jīng)營(yíng)是指特許者將自己所擁有的商標、商號、產(chǎn)品、專(zhuān)利、和專(zhuān)有技術(shù)、經(jīng)營(yíng)模式等以合同的形式授予被特許者使用，被特許者按合同規定，在特許者統一的業(yè)務(wù)模式下從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并向特許經(jīng)營(yíng)者支付相應的費用，現階段連鎖經(jīng)營(yíng)已成為一種引領(lǐng)市場(chǎng)潮流的營(yíng)銷(xiāo)模式。
之所以把特許經(jīng)營(yíng)作為創(chuàng )業(yè)融資的一種手段，是因為目前很多銀行也積極參與特許經(jīng)營(yíng)，為創(chuàng )業(yè)者提供貸款，如工行與柯達公司聯(lián)合推出助業(yè)貸款，對個(gè)人投資的9.9萬(wàn)元由銀行貸款提供，由柯達幫其建一個(gè)彩擴店。而浦發(fā)銀行的個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款是支持聯(lián)華便利的"投資7萬(wàn)元、做個(gè)小老板"特許加盟方案。這種助業(yè)貸款，可以達到一舉三得的效果：銀行的信貸資金可以獲得比較安全的投放渠道；借款人通過(guò)銀行貸款可以達到投資創(chuàng )業(yè)的目的；企業(yè)達到了銷(xiāo)售自己產(chǎn)品的目的。
拓展：創(chuàng )業(yè)融資的小妙招
巧選銀行貸款也要“貨比三家”
按照金融監管部門(mén)的規定，各家銀行發(fā)放商業(yè)貸款時(shí)可以在一定范圍內上浮或下浮貸款利率，比如許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%。其實(shí)，到銀行貸款和去市場(chǎng)買(mǎi)東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價(jià)廉的商品。
相對來(lái)說(shuō)，國有商業(yè)銀行的貸款利率要低一些，但手續要求比較嚴格。如果你的貸款手續完備，為了節省籌資成本，可以采用個(gè)人“詢(xún)價(jià)招標”的方式，對各銀行的貸款利率以及其他額外收費情況進(jìn)行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理抵、質(zhì)押或擔保貸款。
合理挪用住房貸款也能創(chuàng )業(yè)
如果你有購房意向，并且手中有一筆足夠的購房款，這時(shí)你可以將這筆購房款“挪用”于創(chuàng )業(yè)，然后買(mǎi)房時(shí)再向銀行申請辦理住房按揭貸款。
住房貸款是商業(yè)貸款中利率最低的品種，如5年以?xún)茸》抠J款年利率為4.77%，而普通3至5年商業(yè)貸款的年利率為5.58%，因此，辦理住房貸款“曲線(xiàn)”創(chuàng )業(yè)，成本更低。如果創(chuàng )業(yè)者已經(jīng)購買(mǎi)有住房，也可以用現房作抵辦理普通商業(yè)貸款，這種貸款不限用途，可以當作創(chuàng )業(yè)啟動(dòng)資金。
精打細算合理選擇貸款期限
銀行貸款一般分為短期貸款和中長(cháng)期貸款，貸款期限越長(cháng)利率越高，如果創(chuàng )業(yè)者資金使用需求的時(shí)間不是太長(cháng)，應盡量選擇短期貸款。比如原打算辦理兩年期貸款的，可以一年一貸，這樣可以節省利息支出。
另外，創(chuàng )業(yè)融資也要關(guān)注利率的走勢情況，如果利率趨勢走高，應搶在加息之前辦理貸款；如果利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應暫緩辦理貸款，等降息后再適時(shí)辦理。
用好政策享受政府低息待遇
創(chuàng )業(yè)貸款是近年來(lái)銀行推出的一項新業(yè)務(wù)，凡是具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng )業(yè)或再創(chuàng )業(yè)需要，均可以向開(kāi)辦此項業(yè)務(wù)的銀行申請專(zhuān)項創(chuàng )業(yè)貸款。創(chuàng )業(yè)貸款的期限一般為1年，最長(cháng)不超過(guò)3年，按照有關(guān)規定，創(chuàng )業(yè)貸款的利率不得向上浮動(dòng)，并且可按銀行規定的同檔次利率下浮20%；許多地區推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng )業(yè)貸款還可以享受60%的政府貼息；有的地區對困難職工進(jìn)行家政服務(wù)、衛生保健、養老服務(wù)等微利創(chuàng )業(yè)還實(shí)行政府全額貼息。
提前還貸提高資金使用效率
創(chuàng )業(yè)過(guò)程中，如果因效益提高、貨款回籠以及淡季經(jīng)營(yíng)、壓縮投入等原因致使經(jīng)營(yíng)資金出現閑置，這時(shí)可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后，銀行會(huì )根據貸款時(shí)間和貸款金額據實(shí)收取利息，從而降低貸款人的利息負擔，提高資金使用效率。
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