58.5%的女大學(xué)生認為資金是制約自己創(chuàng )業(yè)最重要的因素；女性知識分子在三類(lèi)人群中經(jīng)濟基礎最好，但仍然有45.7%的女性知識分子將資金限制列為創(chuàng )業(yè)的第一困難。

現在的商業(yè)銀行信貸擔保制度設置條件較高，對女性尤其是失業(yè)下崗女性限制較大。同時(shí)，多數女性群體并沒(méi)有銷(xiāo)售關(guān)系和背景，對市場(chǎng)的適應能力較差，被調查者中不少計劃創(chuàng )業(yè)者正是因為考慮到她們產(chǎn)品的銷(xiāo)售和市場(chǎng)因素，而放棄了創(chuàng )業(yè)。就地區而言，江蘇、浙江等沿海地區資金較充足、融資渠道相對通暢，還仍有一半以上企業(yè)家認為資金不足是創(chuàng )業(yè)的最大困難。

調查顯示，我國中小企業(yè)女企業(yè)家創(chuàng )業(yè)資金有5個(gè)來(lái)源：個(gè)人儲蓄、銀行貸款、家人朋友集資、政府支持、遺產(chǎn)繼承。其中個(gè)人儲蓄、銀行貸款、家人朋友集資，是創(chuàng )業(yè)資金的主要來(lái)源，政府支持占28.9%，遺產(chǎn)繼承占2.2%。

民營(yíng)企業(yè)貸款難，缺乏融資渠道，中小企業(yè)投融資體制與政策尚需完善，這三方面是創(chuàng )業(yè)資金不足的主要原因。

目前，許多中小企業(yè)已步入規范、快速發(fā)展的軌道，一些企業(yè)在完成原始積累后正面臨第二次創(chuàng )業(yè)；還有大量起點(diǎn)高、技術(shù)含量大的高科技企業(yè)正處于創(chuàng )業(yè)時(shí)期，這些企業(yè)對資金的需求也進(jìn)入更迫切的階段。如果融資難的問(wèn)題得不到很好解決，不僅會(huì )影響中小企業(yè)的發(fā)展，而且會(huì )進(jìn)一步加劇正式金融體系之外的融資活動(dòng)，從而影響整個(gè)經(jīng)濟體制的健康運行。

從企業(yè)方面說(shuō)，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險比較大，前景不確定性因素較多，信用流失且信用水平相對低一些，可抵押的資產(chǎn)較少，財務(wù)的透明度較低，使得銀行對中小企業(yè)的貸款條件較嚴，放款較少；從銀行方面，商業(yè)銀行本身有加強規避風(fēng)險的管理要求，推行授信制度以及資

信評估制度等，都偏好大中企業(yè)，相對而言，中小企業(yè)得到的資金就少，結果中小企業(yè)信貸問(wèn)題無(wú)形中就成為一根“雞肋”。

面對資金不足的困難，中國的女性創(chuàng )業(yè)者該如何應對？有關(guān)人士認為，中國女企業(yè)家要為融資和貸款創(chuàng )造良好的內部條件，努力建立現代企業(yè)制度，轉換經(jīng)營(yíng)機制，完善法人治理結構；注意發(fā)展各類(lèi)中介為中小企業(yè)提供理財、技術(shù)咨詢(xún)、人才培訓等配套服務(wù)，提高中小企業(yè)的綜合素質(zhì)。

同時(shí)，還要充分利用政府完善中小企業(yè)金融支持體系的良好環(huán)境氣候，提升中小企業(yè)的融資能力。對企業(yè)來(lái)說(shuō)，要想得到資金的支持，關(guān)鍵是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的科技導向及產(chǎn)品的科技含量。女企業(yè)家構思企業(yè)發(fā)展戰略時(shí)，應有科技意識、環(huán)保意識和國際視野，視條件逐步實(shí)現產(chǎn)品的升級，開(kāi)拓海外市常陳守玉則認為，中小企業(yè)要拓展更多的融資渠道，關(guān)鍵是要仔細研究自身的優(yōu)勢、國家的優(yōu)惠政策，以及資金、資本市場(chǎng)的最新發(fā)展，以便充分利用各種資金、解決發(fā)展中的資金瓶頸問(wèn)題。

探索建立女性創(chuàng )業(yè)發(fā)展的專(zhuān)項基金、貸款擔�；�金，形成專(zhuān)門(mén)針對女性企業(yè)的融資支持體系，不但能為女性創(chuàng )業(yè)提供經(jīng)濟保證，而且還能促進(jìn)女性創(chuàng )業(yè)。