保險合同的解釋與爭議處理

　　保險合同是標準化文本，條款統一，但在具體實(shí)踐中，合同雙方當事人往往會(huì )就各種條件變化進(jìn)一步磋商，對此大多采用批注、附加條款、加貼批單等形式對原合同條款進(jìn)行修正。當修改與原合同條款相矛盾時(shí)，采用批注優(yōu)于正文、后批優(yōu)于先批、書(shū)寫(xiě)優(yōu)于打印、加貼批注優(yōu)于正文批注的解釋原則。下面是yjbys小編為大家帶來(lái)的關(guān)于保險合同的解釋與爭議處理的知識，歡迎閱讀。

　　一、保險合同條款的解釋

　　(一)保險合同條款的解釋原則

　　1.文義解釋原則

　　即按照保險合同條款通常的文字含義并結合上下文解釋的原則。如果同一詞語(yǔ)出現在不同地方，前后解釋?xiě)�一致，�?zhuān)門(mén)術(shù)語(yǔ)應按本行業(yè)的通用含義解釋。

　　2.意圖解釋原則

　　指必須尊重雙方當事人在訂約時(shí)的真實(shí)意圖進(jìn)行解釋的原則。這一原則一般只能適用于文義不清，條款用詞不準確、混亂模糊的情形，解釋時(shí)要根據保險合同的文字、訂約時(shí)的背景、客觀(guān)實(shí)際情況進(jìn)行分析推定。

　　3.有利于被保險人和受益人的原則

　　按照國際慣例，對于單方面起草的合同進(jìn)行解釋時(shí)，應遵循有利于非起草人的解釋原則。由于保險合同條款大多是由保險人擬定的，當保險條款出現含糊不清的意思時(shí)，應從有利于被保險人和受益人的角度作解釋。但這種解釋?xiě)�有一定的規則，不能隨意濫用，此外，采用保險協(xié)議書(shū)形式訂立保險合同時(shí)，由保險人與投保人共同擬定的保險條款，如果因含義不清而發(fā)生爭議，并非保險人一方的過(guò)錯，其不利的`后果不能僅由保險人一方承擔。如果一律作對于被保險人有利的解釋?zhuān)�顯然是不公平的。

　　4.批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的解釋原則

　　保險合同是標準化文本，條款統一，但在具體實(shí)踐中，合同雙方當事人往往會(huì )就各種條件變化進(jìn)一步磋商，對此大多采用批注、附加條款、加貼批單等形式對原合同條款進(jìn)行修正。當修改與原合同條款相矛盾時(shí)，采用批注優(yōu)于正文、后批優(yōu)于先批、書(shū)寫(xiě)優(yōu)于打印、加貼批注優(yōu)于正文批注的解釋原則。

　　5.補充解釋原則

　　指當保險合同條款約定內容有遺漏或不完整時(shí)，借助商業(yè)習慣、國際慣例、公平原則等對保險合同的內容進(jìn)行務(wù)實(shí)、合理的補充解釋?zhuān)�以便合同的繼續執行。

　　二、保險合同條款的解釋效力

　　對于保險合同條款的解釋?zhuān)�依據解釋者身份的不同，可以分為有權解釋和無(wú)權解釋。

　　(一)有權解釋

　　指具有法律約束力的解釋?zhuān)�其解釋可以作為處理保險合同條款爭議的依據。對保險條款有權解釋的機關(guān)主要包括全國人大及其工作機關(guān)、人民法院、仲裁機構和保險監督管理部門(mén)。有權解釋可以分為立法解釋、司法解釋、行政解釋和仲裁解釋。

　　1.立法解釋。指國家最高權力機關(guān)的常設機關(guān)——全國人大常委會(huì )對保險法的解釋。全國人大是我國的最高權力機關(guān)，也是最高立法機關(guān)，因此，只有全國人大常委會(huì )對《中華人民共和國保險法》的解釋才是最具有法律效力的解釋?zhuān)�其他解釋不能與此相沖突，否則無(wú)效。

　　2.司法解釋。指國家最高司法機關(guān)在適用法律的過(guò)程中對于具體應用法律問(wèn)題所作的解釋。國家最高司法機關(guān)是最高人民法院。對于保險合同條款中有關(guān)保險法的內容，在適用法律時(shí)，必須遵守司法解釋。

　　3.行政解釋。指國家最高行政機關(guān)及其主管部門(mén)對自己根據憲法和法律所制定的行政法規及部門(mén)規章所作的解釋。中國保險監督管理委員會(huì )是中國保險業(yè)的最高行政主管機關(guān)，其有權解釋保險合同條款中有關(guān)規章類(lèi)或視同規章部分，有權解釋由中國保險監督管理委員會(huì )審批的保險條款。這些解釋雖對法院的判決具有重要的影響，但不具有必須執行的強制力。

　　4.仲裁解釋。指保險合同爭議的雙方當事人達成協(xié)議把爭議提交仲裁機構仲裁后，仲裁機構對保險合同條款的`解釋。仲裁機構對保險合同條款的解釋同樣具有約束力。當一方當事人不執行時(shí)，另一方當事人可以申請人民法院強制執行。

　　(二)無(wú)權解釋

　　指不具有法律約束力的解釋。除有權解釋外，其他單位和個(gè)人對保險條款的解釋均為無(wú)權解釋。保險合同爭議的當事人雙方均可對保險條款作出自己的理解和解釋。對于這些解釋?zhuān)�法院在判決時(shí)可以參考，但不具有法律上的約束力。一般社會(huì )團體、專(zhuān)家學(xué)者等均可對保險條款提出自己的理解和解釋。對于這部分的解釋?zhuān)�一般稱(chēng)為學(xué)理解釋。學(xué)理解釋同樣只能作為仲裁、審判過(guò)程中的參考，不具有法律效力。

　　三、保險合同爭議的處理方式

　　(一) 協(xié)商

　　協(xié)商是指合同雙方在自愿、互諒、實(shí)事求是的基礎上，對出現的爭議直接溝通，友好磋商，消除糾紛，求大同存小異，對所爭議問(wèn)題達成一致意見(jiàn)，自行解決爭議的辦法。

　　協(xié)商解決爭議不僅可以節約時(shí)間、節約費用，更重要的是可以在協(xié)商過(guò)程中，增進(jìn)彼此了解，強化雙方互相信任，有利于圓滿(mǎn)解決糾紛，并繼續執行合同。

　　(二) 仲裁

　　仲裁指由仲裁機構的仲裁員對當事人雙方發(fā)生的爭執、糾紛進(jìn)行居中調解，并做出裁決。仲裁做出的裁決，由國家規定的合同管理機關(guān)制作仲裁決定書(shū)。申請仲裁必須以雙方自愿基礎上達成的仲裁協(xié)議為前提。仲裁協(xié)議可以是訂立保險合同時(shí)列明的仲裁條款，也可以是在爭議發(fā)生前或發(fā)生時(shí)或發(fā)生后達成的仲裁協(xié)議。

　　仲裁機構主要是指依法設立的仲裁委員會(huì )，它是獨立于國家行政機關(guān)的民間團體，而且不實(shí)行級別管轄和地域管轄。仲裁委員會(huì )由爭議雙方當事人協(xié)議選定，不受級別管轄和地域管轄的限制。仲裁裁決具有法律效力，當事人必須執行。仲裁實(shí)行“一裁終局”的制度，即裁決書(shū)做出之日即發(fā)生法律效力，一方不履行仲裁裁決的，另一方當事人可以根據民事訴訟的有關(guān)規定向法院申請執行仲裁裁決。當事人就同一糾紛不得向同一仲裁委員會(huì )或其他仲裁委員會(huì )再次提出仲裁申請，也不得向法院提起訴訟，仲裁委員會(huì )和法院也不予受理，除非申請撤銷(xiāo)原仲裁裁決。

　　(三) 訴訟

　　訴訟是指保險合同當事人的任何一方按法律程序，通過(guò)法院對另一方當事人提出權益主張，由人民法院依法定程序解決爭議、進(jìn)行裁決的一種方式。這是解決爭議最激烈的方式。

　　在我國，保險合同糾紛案屬民事訴訟法范疇。與仲裁發(fā)生不同，法院在受理案件時(shí)，實(shí)行級別管轄和地域管轄、專(zhuān)屬管轄和選擇管轄相結合的方式�！吨腥A人民共和國民事訴訟法》第二十六條規定：“因保險合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者保險標的物所在地人民法院管轄。”最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>若干問(wèn)題的意見(jiàn)》中規定：“因保險合同糾紛提起的訴訟，如果保險標的物是運輸工具或者運輸中的貨物，由被告住所地或者運輸工具登記注冊地、運輸目的'地、保險事故發(fā)生地的人民法院管轄。”所以，保險合同雙方當事人只能選擇有權受理的法院起訴。

　　我國現行保險合同糾紛訴訟案件與其他訴訟案一樣實(shí)行的是兩審終審制，且當事人不服一審法院判決的，可以在法定的上訴期內向高一級人民法院上訴申請再審。第二審判決為最終判決。一經(jīng)終審判決，立即發(fā)生法律效力，當事人必須執行;否則，法院有權強制執行。當事人對二審判決還不服的，只能通過(guò)申訴和抗訴程序。

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