人身保險的投保流程及注意事項

　　保險營(yíng)銷(xiāo)員經(jīng)保險公司授權，代表保險公司銷(xiāo)售保險產(chǎn)品。保險營(yíng)銷(xiāo)員需要經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓和通過(guò)從業(yè)資格考試。消費者可以要求保險營(yíng)銷(xiāo)員出示資格證和展業(yè)證，并可以通過(guò)保險公司核查營(yíng)銷(xiāo)員的身份。下面是yjbys小編為大家帶來(lái)的人身保險的投保流程及注意事項的知識，歡迎閱讀。

　　1 投保人身保險的一般流程是什么?

　　消費者若要購買(mǎi)人身保險產(chǎn)品,可向保險公司提出購買(mǎi)意向,不同公司、不同渠道銷(xiāo)售的產(chǎn)品投保流程可能會(huì )有不同,一般來(lái)說(shuō),流程如下：

　　投保人身保險的一般流程

　　2 購買(mǎi)人身保險產(chǎn)品有哪些途徑?

　　(1)通過(guò)保險營(yíng)銷(xiāo)員購買(mǎi)

　　保險營(yíng)銷(xiāo)員經(jīng)保險公司授權，代表保險公司銷(xiāo)售保險產(chǎn)品。保險營(yíng)銷(xiāo)員需要經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓和通過(guò)從業(yè)資格考試。消費者可以要求保險營(yíng)銷(xiāo)員出示資格證和展業(yè)證，并可以通過(guò)保險公司核查營(yíng)銷(xiāo)員的身份。

　　消費者可以請保險營(yíng)銷(xiāo)員為自己提供專(zhuān)業(yè)建議，并針對自身實(shí)際情況，設計靈活、全面的保險計劃。

　　(2)通過(guò)銀行等兼業(yè)代理機構購買(mǎi)

　　目前，很多保險公司通過(guò)銀行等兼業(yè)代理機構銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，兼業(yè)代理機構可以代理一家或多家保險公司的產(chǎn)品。

　　銀行等兼業(yè)代理機構的網(wǎng)點(diǎn)分布比較廣，方便消費者就近購買(mǎi)保險產(chǎn)品。

　　通過(guò)銀行等兼業(yè)代理機構銷(xiāo)售的人身保險產(chǎn)品通常比較簡(jiǎn)單，投保方便。

　　(3)通過(guò)專(zhuān)業(yè)中介機構購買(mǎi)

　　消費者可以通過(guò)保險代理公司、保險經(jīng)紀公司等專(zhuān)業(yè)中介機構購買(mǎi)人身保險產(chǎn)品。

　　(4)保險公司直銷(xiāo)

　　目前，部分保險公司采取了公司直銷(xiāo)的方式銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，即保險公司通過(guò)電視、電話(huà)、廣告信函或互聯(lián)網(wǎng)等方式直接向消費者銷(xiāo)售保險產(chǎn)品。

　　隨著(zhù)電信、電腦網(wǎng)絡(luò )、互動(dòng)媒體等高新技術(shù)的高速發(fā)展，直銷(xiāo)方式近年來(lái)發(fā)展很快。

　　3 誰(shuí)可以為未成年人投保人身保險?為什么對未成年人死亡給付保險金額有限制?

　　我國《保險法》規定，“投保人不得為無(wú)民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規定限制，因被保險人死亡給付的保險金總和不得超過(guò)國務(wù)院保險監督管理機構規定的限額�！�

　　對未成年人死亡給付保險金額進(jìn)行限制主要是為了保護未成年人權益，防止道德風(fēng)險;同時(shí)，從整個(gè)家庭看，父母是家庭的主要經(jīng)濟來(lái)源和支柱，以父母為被保險人購買(mǎi)保險，可以使整個(gè)家庭獲得更加全面的保險保障。

　　4 購買(mǎi)人身保險新型產(chǎn)品應注意哪些事項?

　　(1)購買(mǎi)分紅保險產(chǎn)品應注意的事項：

　　如果投保人選擇購買(mǎi)分紅保險產(chǎn)品，投保人應當了解分紅保險可分配給投保人的紅利是不確定的，沒(méi)有固定的比率。分紅水平主要取決于保險公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果好于預期，保險公司才會(huì )將部分盈余分配給投保人。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果比預期差，保險公司可能不會(huì )進(jìn)行盈余分配。不要將分紅保險產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品(如國債、銀行存款等)等同或進(jìn)行片面比較。

　　(2)購買(mǎi)萬(wàn)能保險產(chǎn)品應注意的事項

　　如果投保人選擇購買(mǎi)萬(wàn)能保險產(chǎn)品，投保人應當詳細了解萬(wàn)能保險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、手續費、退保費用等;萬(wàn)能保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投保人要承擔部分投資風(fēng)險;產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險利益測算書(shū)中關(guān)于未來(lái)收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。

　　(3)購買(mǎi)投資連結保險產(chǎn)品應注意的事項

　　如果投保人選擇購買(mǎi)投資連結保險產(chǎn)品，投保人應當詳細了解投資連結保險的費用扣除情況，包括初始費用、買(mǎi)入賣(mài)出差價(jià)、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、資產(chǎn)管理費、手續費、退保費用等;投資連結保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投資風(fēng)險完全由投保人承擔;產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險利益測算書(shū)中關(guān)于未來(lái)收益的測算純粹是描述性的，實(shí)際投資可能贏(yíng)利或出現虧損。

　　5 人身保險合同一般包括哪些材料?

　　人身保險合同一般包括投保單、保險單、保險條款、批單(或批注)及其他合同雙方共同認可的與合同權利義務(wù)有關(guān)的書(shū)面協(xié)議。其中：

　　投保單是投保人向保險公司申請訂立保險合同的書(shū)面要約。

　　保險單是保險公司承保后簽發(fā)的，記載保險金額、保險費數額等合同具體信息的單證。

　　保險條款詳細記載了保險合同當事人的權利和義務(wù)，具體包括保險責任、責任免除、保險費交納、保險金申請、合同解除、爭議處理等事項。

　　批單(或批注)是合同雙方變更合同內容的補充協(xié)議，一般會(huì )附在原合同上。

　　6 投保人填寫(xiě)投保單時(shí)，應注意哪些事項?

　　投保單是保險合同的重要組成部分，也是保險公司進(jìn)行核保及核定給付、賠付的重要原始資料，因此，投保人在填寫(xiě)投保單時(shí)，應注意以下事項：

　　第一，對投保人、被保險人和受益人的姓名、性別、年齡、職業(yè)、地址、電話(huà)等內容按照投保時(shí)的實(shí)際情況填寫(xiě)，姓名和身份證號碼要與身份證或戶(hù)口簿上所登記的內容相符;在填寫(xiě)地址時(shí)，要詳細寫(xiě)明地址全稱(chēng)。一般情況下，應填寫(xiě)常用的通訊地址，以便保險公司聯(lián)系。

　　第二，準確填寫(xiě)要求投保的產(chǎn)品名稱(chēng)、保險金額及相關(guān)信息。

　　第三，投保人及被保險人應如實(shí)回答投保單上所提的問(wèn)題，對投保單上要求提供詳細情況的問(wèn)題，應在投保單備注欄中說(shuō)明詳情或提供相關(guān)的書(shū)面材料。

　　第四，投保人在填寫(xiě)完畢后，應對投保單內容進(jìn)行復核，確認內容真實(shí)完整，并應親筆簽名確認。必要時(shí)，被保險人也需要親筆簽名確認，如簽訂以身故為保險金給付條件的合同時(shí)。投保人、被保險人切勿在空白或未填寫(xiě)完整的投保單上簽字。

　　7 什么是如實(shí)告知義務(wù)?不如實(shí)告知會(huì )有什么后果?

　　訂立保險合同，保險人應當向投保人說(shuō)明保險合同的條款內容，并可以就被保險人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)，投保人應當入時(shí)告知，即投保人應將其知道的與被保險人有關(guān)的所有重要事實(shí)如實(shí)告知保險公司。需要如實(shí)告知的重要事項一般會(huì )在投保單上列出，投保人需如實(shí)回答投保單上所提的問(wèn)題。

　　投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU費率的，根據合同約定，保險公司可以依法解除合同。

　　8 在簽收保險單時(shí)應注意哪些事項?

　　在提交了投保單、交納了首期保險費，并經(jīng)保險公司審核同意承保后，投保人將收到保險公司正式簽發(fā)的保險單。在簽收保險單時(shí)，應注意以下事項：

　　第一，仔細審核保險公司提供的整套保單材料。一般保險產(chǎn)品的保單材料都包含有保險單、保險條款、投保單(副本)、送達回執、客戶(hù)服務(wù)指南、首期保險費發(fā)票等。長(cháng)期保險產(chǎn)品的保單材料還有現金價(jià)值表，提供減額交清功能的產(chǎn)品還有減額交清保額表。應逐條核對保險單及首期保險費發(fā)票上的所有項目，如有錯誤，及時(shí)通知保險公司予以更正。

　　第二，認真閱讀保險條款和有關(guān)說(shuō)明。收到保險單后，應注意了解保險合同的生效時(shí)間、保險期間、每年的交費時(shí)間，并認真閱讀保險責任、責任免除、現金價(jià)值表以及退保約定等內容。

　　第三，妥善保管整套保單材料。保險單及有關(guān)單證票據務(wù)必妥善保管，注意防水、防潮、防蛀。若保單材料丟失，應及時(shí)到保險公司掛失補辦。

　　9 什么是猶豫期?猶豫期內解除保險合同如何計算退保金?

　　通常情況下，長(cháng)期人身保險產(chǎn)品都設有猶豫期。猶豫期是從投保人收到保單并書(shū)面簽收之日起10日內的一段時(shí)期。在這段時(shí)間內，投保人可以仔細考慮所購買(mǎi)的產(chǎn)品是否合適。如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以解除合同，保險公司會(huì )在扣除不超過(guò)10元的工本費后退還已交保險費。投保人在猶豫期解除合同的，保險公司對在猶豫期內發(fā)生的事故將不承擔保險責任。

　　10 猶豫期后，投保人中途如何退保?

　　猶豫期結束后，保險合同有效期內，投保人可以要求解除保險合同(退保)。保險合同解除后，保險公司會(huì )按照合同的約定向投保人支付退保金。

　　11 投保人退保后會(huì )受到什么影響?

　　第一，退保后，消費者將失去已有的保險保障。

　　第二，隨著(zhù)被保險人年齡的增長(cháng)，消費者若重新購買(mǎi)相應的保險保障，在一般情況下，費率、核保要求都會(huì )提高。

　　第三，猶豫期過(guò)后退保，保險公司將收取退保費用，消費者會(huì )有一定損失。

　　12 什么是保單貸款?保單貸款有什么作用?

　　保單貸款是長(cháng)期人身保險合同特有的功能，是指投保人在合同生效一定期限后，按照合同約定將其保單的現金價(jià)值作為質(zhì)押，向保險公司申請貸款。

　　對于在財務(wù)上需要短期周轉資金的投保人，保單貸款既可以有助于解決投保人短期財務(wù)問(wèn)題，又可以繼續維持保險合同的效力，按照合同約定得到保險保障。此外，保險公司對于辦理保單貸款的投保人會(huì )收取利息，主要目的在于保證保單現金價(jià)值正常的保值增值。

　　13 什么是續期保險費?如果沒(méi)有按時(shí)交納續期保險費，保險合同效力是否會(huì )受影響?

　　大多數長(cháng)期人身保險合同會(huì )提供分期交納保險費的交費方式，其中，首期保險費以后的分期保險費稱(chēng)為續期保險費。

　　為保證保單的有效性，選擇分期交納保險費的投保人要按時(shí)交納續期保險費。如果未按時(shí)交納續期保險費，被保險人不幸在60天的寬限期內發(fā)生保險事故，保險公司承擔保險責任，但在給付保險金時(shí)要扣除欠交的保險費;如果未按時(shí)交納續期保險費，被保險人在寬限期后發(fā)生保險事故，除合同另有約定外，保險合同效力中止，此時(shí)保單已經(jīng)失效，被保險人將無(wú)法得到保險保障。

　　14 保險合同效力中止后如何“復效”?

　　在保險合同效力中止后2年內，投保人可以申請恢復合同效力(即“復效”)，保險公司在對被保險人的情況進(jìn)行重新審核后做出是否同意復效的決定。如果保險公司同意復效，在雙方協(xié)商一致，投保人補交保險費后，合同效力恢復。合同效力中止后2年內雙方未達成復效協(xié)議的，保險公司可以解除合同。

　　15 保險事故發(fā)生后，申請領(lǐng)取保險金都有什么方式?

　　若發(fā)生了保險合同約定的保險事故，要及時(shí)通知保險公司，一般可采取撥打保險公司客戶(hù)服務(wù)電話(huà)、聯(lián)系保險營(yíng)銷(xiāo)員、直接到保險公司柜面、發(fā)送傳真或信函等方式通知保險公司。

　　辦理保險金申請手續時(shí)，要填寫(xiě)保險金給付申請書(shū)，并按合同約定提供相關(guān)的證明和資料。

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