理財壞習慣有哪些

　　投資理財可以說(shuō)已經(jīng)超出了投資和保險的范疇，是根據生命周期理論，根據個(gè)人和家庭的財務(wù)狀況和非財務(wù)狀況運用科學(xué)的方法和程序制定切合實(shí)際的，可以操作的投資理財規劃，最終實(shí)現個(gè)人和家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由。那么，有哪些理財壞習慣應該改正呢?下文是由小編為大家整理的相關(guān)知識，歡迎大家參考學(xué)習。

　　投資、銀行理財

　　1、投資渠道過(guò)于單一

　　股票、房產(chǎn)、債券、銀行理財產(chǎn)品……市場(chǎng)的投資渠道越來(lái)越豐富，可是不少人總是習慣于單一的投資渠道，喜歡把所有的資金都集中投資于一種產(chǎn)品。把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子的壞處就在于，沒(méi)有分散風(fēng)險的機制和可能，當單個(gè)市場(chǎng)出現較大變化時(shí)，投資者缺乏有效的風(fēng)險規避手段。

　　2、過(guò)度害怕風(fēng)險

　　股 市，有風(fēng)險;房產(chǎn)，被調控;理財產(chǎn)品，不好說(shuō)……風(fēng)險意識沒(méi)有錯，可是過(guò)度放大風(fēng)險就不是一個(gè)好習慣了。在投資的過(guò)程中，有的人由于擔心承擔風(fēng)險，甚至不愿意對投資和投資產(chǎn)品進(jìn)行進(jìn)一步的了解和分析，就盲目地說(shuō)“不”，他們主要選擇的投資工具是儲蓄，原因在于儲蓄最安全。追求安全性沒(méi)有錯，但是產(chǎn)品的收益 與風(fēng)險是匹配的，投資的過(guò)度保守是資產(chǎn)的敵人而不是朋友。

　　3、投資無(wú)主見(jiàn)

　　很 多人在購買(mǎi)幾百元、幾千元的商品時(shí)很謹慎，會(huì )認真比較產(chǎn)品的質(zhì)量、價(jià)格，甚至不惜把網(wǎng)上的評價(jià)翻得底朝天，可是在面對幾萬(wàn)元甚至幾十萬(wàn)元的投資時(shí)，卻總是人云亦云，別人說(shuō)什么就相信什么，“我聽(tīng)說(shuō)”、“他介紹的準沒(méi)有錯”，根本不了解自己投資的是什么就貿然跟風(fēng)，結果呢?

　　4、投資規劃患“近視”

　　買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房，有的人看得見(jiàn)這些中短期的目標，卻很少愿意花心思考慮遠期的目標，像自己的退休金、子女的教育金，因為這些目標距離現在還有十幾年或是幾十年，需要的資金也比較龐大，“忽視”反而讓自己的心理輕松。

　　5、沒(méi)有應急儲備金

　　家 庭資產(chǎn)頗豐，卻缺乏可隨時(shí)調用的活期資金，一旦出現緊急狀況時(shí)，可能會(huì )給家庭財務(wù)帶來(lái)很大的威脅。一般來(lái)說(shuō)，在家庭資產(chǎn)中，必須留備6～12個(gè)月的資金作 為應急儲備金，一是應對家庭出現意外時(shí)的資金用度;二是防范失業(yè)等風(fēng)險出現時(shí)，家庭收入能力銳減，尤其對于高收入家庭來(lái)說(shuō)，應急儲備金更要準備充分。

　　6、只追求收益率

　　投資收益率是選擇投資產(chǎn)品的“剛性指標”，不過(guò)對于不同結構和不同投向的理財產(chǎn)品，預期收益率實(shí)現的機率往往存在著(zhù)很大的差異。如果盲目聽(tīng)信了"預期收益率"的預測，你在投資中難免會(huì )栽跟頭。

　　7、固定資產(chǎn)比例過(guò)高

　　升值能力強是人們青睞房產(chǎn)投資的主要原因，在不少人的資產(chǎn)表上，房產(chǎn)等固定資產(chǎn)占據了絕大部分比例，金融資產(chǎn)比例極低。但是房產(chǎn)的單個(gè)價(jià)值高，變現能力弱，過(guò)度的集中會(huì )給財務(wù)的流動(dòng)性帶來(lái)很大的問(wèn)題。

　　8、投資過(guò)于分散

　　這里投一點(diǎn)，那里投一點(diǎn)，股票籃子里買(mǎi)了幾十只股票，基金列表里有十幾只基金。對于普通資金量的投資者畢竟不是基金經(jīng)理，也沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的投資團隊，管理這么多產(chǎn)品的代價(jià)往往是顧得了這頭，顧不上那頭。

　　9、不進(jìn)行投資回顧和調整

　　投資前謹慎嚴謹，投資后就束之高閣，其實(shí)投資不是個(gè)一蹴而就的過(guò)程，市場(chǎng)的外部因素也在不斷發(fā)生變化，定期對投資進(jìn)行回顧和調整，及時(shí)糾偏才是好習慣。

　　10、拒絕網(wǎng)銀

　　很 多人都擔心網(wǎng)上銀行的風(fēng)險不愿意使用。其實(shí)，許多銀行都把大力發(fā)展電子銀行渠道作為傳統銀行網(wǎng)點(diǎn)的有效補充，加上電子銀行的運營(yíng)成本低，經(jīng)常推出眾多的優(yōu)惠活動(dòng)。如在網(wǎng)上銀行辦理匯款、結售匯業(yè)務(wù)等等，等有較大的手續費優(yōu)惠。一些銀行的“理財夜市”、“理財早市”等，通過(guò)網(wǎng)銀進(jìn)行理財產(chǎn)品的投資，收益率也 高出同類(lèi)型產(chǎn)品。

　　當然，對于網(wǎng)銀的使用安全，使用者也需要預備較高的安全方案，如使用USBkey、手機認證，不在不信任的電腦上使用網(wǎng)銀等等。

　　11、喜歡資金搬家

　　“A銀行推出了一款高收益理財產(chǎn)品”、“B銀行的存款利率提高了”面對這樣的誘惑，很多勤勞的投資者喜歡把自己的資金搬來(lái)搬去。其實(shí)，如果這些高收益產(chǎn)品只是暫時(shí)的，資金搬家卻需要耗費一定的手續費成本、時(shí)間成本，頻繁的資金搬家并不是個(gè)明智的主意。

　　12、資產(chǎn)分散在不同的銀行

　　在 這家銀行有存款、在那家銀行購買(mǎi)了理財產(chǎn)品……盤(pán)點(diǎn)下來(lái)，全家的家庭成員是五、六家銀行的客戶(hù)。我們的建議是，一個(gè)家庭應當選擇一家銀行作為資產(chǎn)管理的主要銀行，把存款、投資等集中在這家銀行。原因是，資產(chǎn)的集中易于為客戶(hù)帶來(lái)VIP資格，可以獲得多重的增值服務(wù)。同一個(gè)平臺進(jìn)行資產(chǎn)管理，也降低了理財的難度，提高了理財的效率。

　　13、不喜歡借貸，擔心承擔利息

　　害怕借貸是很多人都有的心理——想到欠了銀行那么多貸款，晚上都睡不著(zhù)!其實(shí)，如果我們能夠把負債的額度、負債的成本控制在理想的范圍內，借貸也能夠帶給我們好處——幫助我們提前實(shí)現生活目標，發(fā)揮資金杠桿的作用、借雞生蛋等等。

　　14、有錢(qián)就還貸

　　快到年底了，“我該不該提前還貸呢”是很多人會(huì )問(wèn)的問(wèn)題，有的人喜歡有錢(qián)就去還貸款。在這個(gè)時(shí)候，我們需要的是衡量一下債務(wù)成本和投資的機會(huì )收益。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，前幾年很多貸款人都獲得7折的優(yōu)惠房貸利率，但是由于房貸政策的變化，大部分房貸不僅不能打折，還可能面臨利率上浮，也就是說(shuō)以前的7折利率成為了 一種稀缺資源，一旦提前還貸就不可能再擁有如此便宜的貸款了。

　　15、隨便為他人提供擔保

　　“幫我個(gè)忙做個(gè)擔保”有些人在為他人擔保之前，往往是出于朋友情面、鄰里關(guān)系、哥們意義就在擔保合同上簽字，可是作為擔保人，如果借款人不還款時(shí)就需要承擔還款責任，一旦同意為貸款人擔保就等于同意為其承擔償貸風(fēng)險。不謹慎的擔保行為，很有可能讓你面臨債務(wù)的風(fēng)險。

　　16、公積金用年沖

　　很 多人都覺(jué)得年沖很合算，因為年沖可以直接沖低貸款的本金，這樣就可以省出貸款利息來(lái)了。但是，在組合貸款中，公積金賬戶(hù)余額沖還貸的過(guò)程中是有順序安排的，無(wú)論是年沖還是月沖，都是采用先償還公積金貸款部分，后償還商業(yè)住房貸款部分。所以，要想繼續保持公積金的低息貸款額度，購房者不必急于使用“年 沖”，而可以通過(guò)“月沖”用賬戶(hù)上的余額先沖還商業(yè)貸款。

　　17、忽視信用建設

　　忘 了信用卡的還款日，繳房貸時(shí)沒(méi)有存夠足額的資金、拖欠水電煤等公用事業(yè)費用……這些理財的壞習慣，卻可能在我們的信用記錄上造成“污點(diǎn)”�，F在，無(wú)論是申請房貸、車(chē)貸、信用卡，銀行都會(huì )首先調用我們的信用記錄，這些污點(diǎn)很有可能帶來(lái)無(wú)法申請貸款、貸款利率上浮等嚴重的后果，造成的損失不可估量。

　　18、過(guò)度負債

　　拿今天的錢(qián)、享受明天的生活，提前消費的觀(guān)念沒(méi)有錯，可是如果過(guò)度負債的話(huà)，不僅會(huì )帶來(lái)個(gè)人和家庭財務(wù)的隱患，還會(huì )給生活帶來(lái)過(guò)大的壓力，不敢消費、不敢跳槽，反而影響了正常的生活，因此，舉債不可怕，關(guān)鍵是要把債務(wù)控制在合理的范圍之內。

　　19、零儲蓄

　　很 多年輕人的存款賬戶(hù)上的數字屈指可數，有的人長(cháng)期保持“月光”、“年清”。剛工作一兩年，收入較低，沒(méi)有儲蓄可以理解，但是隨著(zhù)收入的上升，必須保持一定的儲蓄率，為將來(lái)的生活做儲備和綢繆。西方國家由于社會(huì )保障體系較為健全，在疾病、失業(yè)發(fā)生時(shí)尚可以依靠保障體系度日，但在我們國家實(shí)現這一點(diǎn)還不現實(shí)， 因此不要盲目“西為東用”。

　　20、不記賬

　　因為怕麻煩而不愿意記賬，對自己的收入、開(kāi)支一筆糊涂賬。其實(shí)記賬的目的在于審視花費，記賬能找出你花錢(qián)的漏洞�，F在很多智能手機上都可以使用記賬軟件，電腦系統上也有這樣的程序，大大降低記賬的困難程度。

　　21、不清理休眠賬戶(hù)

　　由于疏于打理，不少個(gè)人或者家庭都持有一些處于“休眠狀態(tài)”的閑置賬戶(hù)，賬戶(hù)上有多少資金自己并不清楚，時(shí)間一長(cháng)這筆資產(chǎn)就變成了被遺忘的角落，浪費了它們的使用價(jià)值。而且現在銀行對于小額賬戶(hù)將按年或是按月收取一定的管理費用，不經(jīng)意中你的資產(chǎn)就變成了銀行的收入哦。

　　22、小額外幣不打理

　　對 于旅游度假多余的外幣，很多人圖省事就直接扔在抽屜里�？墒沁@幾年人民幣升值幅度加快，美元、歐元等貨幣的匯率一路走跌，小額外幣的損失也不少。最好的做法是，旅游度假回來(lái)直接就到銀行辦理結售匯業(yè)務(wù)，一些網(wǎng)銀系統中也開(kāi)通了結售匯的功能，下次使用時(shí)直接購買(mǎi)外匯也非常方便。

　　23、不愿意和孩子談錢(qián)

　　帶孩子學(xué)英語(yǔ)學(xué)樂(lè )器學(xué)下棋，不愿讓孩子們輸在起跑線(xiàn)上，可是很多家長(cháng)就是不愿意和孩子們談錢(qián)，擔心他們沾染了金錢(qián)的“壞風(fēng)氣”�？墒�，正是因為缺乏正確的引導，很多小朋友對于金錢(qián)形成了不少錯誤的觀(guān)念。其實(shí)，從小為孩子樹(shù)立正確的金錢(qián)觀(guān)、理財觀(guān)，也是他們成長(cháng)中的必修課。

　　24、按基金排名選基金

　　選基金，歷史投資業(yè)績(jì)固然很重要，但這絕不是選擇基金的唯一標準。放眼國內的基金排行榜，上年的業(yè)績(jì)冠軍往往在第二年名落孫山。因此，在考慮基金投資時(shí)，同樣需要關(guān)注基金業(yè)績(jì)的持續性。

　　25、喜歡投資新基金

　　一 些人認為，新基金每份1元，比較便宜，未來(lái)上漲空間較大;而且基金公司在發(fā)行新基金時(shí)通常會(huì )進(jìn)行廣泛宣傳，投資者往往認為新基金更具吸引力。其實(shí)，雖然新基金凈值比較低，但是如果兩者盈利能力相同的話(huà)，投資者最終獲得的投資收益并沒(méi)有差別。在市場(chǎng)走低的環(huán)境下，新基金初建倉，業(yè)績(jì)可能較有優(yōu)勢，但是在震蕩 上漲的市場(chǎng)行情中，新基金的建倉成本就比較高。

　　26、喜歡高分紅的基金

　　個(gè) 人投資者投資基金實(shí)現的價(jià)差收入及紅利分配均免征個(gè)人所得稅，因此，對于個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，基金分紅等于左口袋放右口袋，并沒(méi)有顯著(zhù)區別。對于開(kāi)放式基金，投資者完全可以通過(guò)贖回一定份額來(lái)達到基金分紅的效果，只是增加了少量贖回費用，因此開(kāi)放式基金分紅對個(gè)人投資者實(shí)際意義不大，分紅多少與基金產(chǎn)品好壞沒(méi) 有直接關(guān)系。

　　27、投資黃金飾品

　　既 美觀(guān)，又能夠保值，近幾年來(lái)黃金的價(jià)格升幅顯著(zhù)，投資也成為了一些人購買(mǎi)黃金飾品的一個(gè)新理由。其實(shí)，黃金飾品在加工時(shí)由于工藝和制造成本，會(huì )在金價(jià)的基礎上增加一大筆溢價(jià)，而消費者售回金飾時(shí)只能按照當時(shí)的黃金價(jià)格來(lái)計價(jià)，所以黃金飾品只能作為裝飾用品，完全不是用于投資的工具。

　　信用卡

　　28、亂開(kāi)卡無(wú)節制

　　信用卡類(lèi)型眾多，各家卡中心的活動(dòng)又各不相同，不少人為此患上了“選擇障礙癥”，皮夾里塞滿(mǎn)各式各樣的信用卡。要知道，這可能會(huì )給你帶來(lái)無(wú)盡煩惱。

　　最 大的問(wèn)題就是記住這些卡片的還款日、還款金額，稍有閃失你就會(huì )損失利息，甚至影響信用記錄。其次，刷卡金額被分攤到不同卡片上，不利于積分的累積，致使每張卡片的積分都沒(méi)什么用處。此外，卡片到達一定數量后，反而會(huì )讓銀行對你的還款能力產(chǎn)生疑問(wèn)，要想提高額度會(huì )更加困難。

　　29、弄不清最后還款日

　　糊涂的持卡人大有人在，你是否也弄不起每張卡片的最后還款日呢?這可得引起警惕!

　　每月的最后還款日是賬單日之后，免息還款的到期日，在這一天之前將當期賬單金額全額還上，是不需要支付任何利息的，而超過(guò)這一天還款，不少銀行就會(huì )從消費當日開(kāi)始計收利息，每天萬(wàn)分之五的比例可不低。不僅如此，央行征信系統上還會(huì )留下你逾期的“灰色記錄”。

　　30、不記賬單日

　　“好像都到最后還款日了，怎么我沒(méi)收到賬單呢?是不是不用還款了?”由于大部分持卡人記不清自己的賬單日，所以當賬單寄送環(huán)節出現問(wèn)題時(shí)，也不易察覺(jué)，這很可能導致錯過(guò)到期還款時(shí)間。

　　要知道，無(wú)論是發(fā)送電子版的賬單，還是紙質(zhì)賬單，都有漏發(fā)、錯發(fā)的可能，持卡人千萬(wàn)不要以為沒(méi)收到賬單就是當期無(wú)欠款。比較妥當的做法是，在賬單日后致電卡中心確認當期賬單金額，并告知未收到賬單，由客服人員登記以免再次發(fā)生。

　　31、信息不保護

　　“你用我的卡吧!密碼是XXXXXX。”“我的卡片沒(méi)密碼的，你隨便用吧。”你是否習慣將自己的信用卡隨意借給他人使用?又或者在存有風(fēng)險的網(wǎng)站遞交信用卡的相關(guān)資料呢?這些壞習慣都會(huì )給卡片安全性帶來(lái)隱患。

　　值得注意的是，不少持卡人以為取款密碼不泄露就能保證卡片不被盜刷，這其實(shí)是不對的。信用卡查詢(xún)密碼、卡片有效期以及卡片背面3位數的CVV2代碼若被不法分子知曉，同樣可以盜刷卡片。

　　32、不設密碼

　　“國 外信用卡不都沒(méi)有密碼嗎?我也不需要密碼。”不設密碼的壞習慣讓你的卡片少了一道安全防線(xiàn)，一旦卡片被不法分子撿到，很容易被盜刷，而想要通過(guò)報警、信用卡盜刷保險來(lái)挽回損失，都費時(shí)費力，也未必能夠成功。所以，在國內這樣對信用卡簽名識別意識、識別技術(shù)還不成熟的時(shí)期，持卡人應養成在開(kāi)卡時(shí)設置取款密 碼、查詢(xún)密碼的習慣。

　　33、忽視積分有效期

　　信用卡積分可不都是終身有效的。據了解，大部分的信用卡積分都有有效期，通常在2-3年左右，如果持卡人沒(méi)有記住積分有效期的習慣，那么很可能你尚未使用的積分就在到期時(shí)清零。

　　34、沒(méi)有銷(xiāo)卡習慣

　　不 少持卡人習慣于將已經(jīng)不再使用的信用卡閑置在某個(gè)角落，或者在還未銷(xiāo)卡的情況下將其扔掉。殊不知，銷(xiāo)卡意味著(zhù)用卡活動(dòng)的停止，而未銷(xiāo)卡的情況下，持卡人隨意處置卡片容易泄露卡片信息，乃至被盜用。不僅如此，如今的免年費政策通常需要持卡人在一年內刷滿(mǎn)一定金額或筆數，若不銷(xiāo)卡又停用卡片，很可能因為達不到 這些要求而被扣收年費。若未及時(shí)支付年費，還可能產(chǎn)生罰息，隱患頗多。

　　35、不管額度常常刷爆

　　“爽啊!想怎么刷怎么刷，信用卡好像沒(méi)額度限制嘛，刷再多也能成功。”你是否像這樣常常刷爆信用卡?可別太高興，因為信用卡并非沒(méi)有額度，而是你已經(jīng)超額使用了。

　　盡管目前多數信用卡中心已經(jīng)停止收取超限費，即對持卡人超過(guò)信用額度使用卡片收取手續費，但仍有部分信用卡可能會(huì )有此風(fēng)險。所以，不記住自己的卡片額度，隨意使用很可能為自己增加不必要的成本。

　　36、向信用卡存錢(qián)

　　一些持卡人有事沒(méi)事就習慣往信用卡里存點(diǎn)錢(qián)，以為這樣可以減少還款的麻煩，但實(shí)際上，這個(gè)習慣不會(huì )帶給你任何好處。一來(lái)信用卡里的存款不會(huì )有利息產(chǎn)生，連活期存款的利息都沒(méi)有;二來(lái)，如果你需要再從卡里向外提款，還得支付溢繳款取現手續費，豈不是多此一舉嗎?

　　37不關(guān)注用卡活動(dòng)

　　只 要發(fā)個(gè)短信就能享受多倍積分，可偏偏持卡人不知道;報名以后的每筆刷卡金額都有機會(huì )返現，可就是刷再多都不知道要報名;去餐廳吃飯，明明有信用卡搞促銷(xiāo)活動(dòng)，可就是用了其他信用卡……你是否也是這樣的糊涂蟲(chóng)?而這都是因為你不關(guān)注信用卡的最新活動(dòng)，這種習慣性的疏忽會(huì )讓你花更多冤枉錢(qián)，實(shí)實(shí)在在的好處都無(wú) 法享受。

　　38、增值服務(wù)白白浪費

　　免費洗車(chē)、免費代駕、免費保險、免費機場(chǎng)貴賓室、免費預約專(zhuān)家門(mén)診、盜刷保障、高爾夫免費練習場(chǎng)……信用卡的增值服務(wù)千千萬(wàn)，可就是有那么多的持卡人不了解、不去用，你是否也是其中之一呢?

　　增值服務(wù)是信用卡的一大特色，除去增值服務(wù)，信用卡的價(jià)值就很難體現，對持卡人來(lái)說(shuō)也是一種損失。

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