個(gè)人理財計劃案例分析

　　目前，我國利率尚未完全市場(chǎng)化，同時(shí)我國有關(guān)法律明確規定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，因此業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)特征與境外差別較大。下面是小編為大家整理的個(gè)人理財計劃案例分析，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　步驟/方法：

　　1、確定目標。定出你的短期財務(wù)目標(1個(gè)月、半年、1年、2年)和長(cháng)期財務(wù)目標(5年、10年、20年)。拋開(kāi)那些不切實(shí)際的幻想。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。

　　2、排出次序。確定各種目標的實(shí)現順序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來(lái)說(shuō)最重要?

　　3、所需現金。計算出要實(shí)現這些目標，你需要每個(gè)月省出多少錢(qián)。

　　4、個(gè)人凈資產(chǎn)。計算出自己的凈資產(chǎn)。

　　5、了解自己的支出�；仡欁约哼^(guò)去三個(gè)月的所有賬單和費用，按照不同的類(lèi)別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。

　　6、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點(diǎn)的(例如下館子吃飯)?哪些項目是應該增加的(例如保險)?

　　7、堅持儲蓄。計算出每個(gè)月應該存多少錢(qián)，在放工資的那一天，就把這筆錢(qián)直接存入你的銀行賬戶(hù)。這是實(shí)現個(gè)人理財目標的關(guān)鍵一環(huán)。

　　8、控制透支�？刂谱约旱馁徺I(mǎi)性購買(mǎi)。每次你想買(mǎi)東西之前，問(wèn)一次自己：真的需要這件東西嗎?沒(méi)有了它就不行嗎?

　　9、投資生財。投資總是伴隨著(zhù)風(fēng)險。如果你還沒(méi)有足夠的知識來(lái)防范風(fēng)險，可以試著(zhù)先購買(mǎi)國債和投資基金。接下來(lái)你可以嘗試P2P網(wǎng)貸理財，但是一定要選擇網(wǎng)貸行業(yè)內較可靠的平臺。

　　10、保險。保險會(huì )未雨綢繆，保護你和家人的將來(lái)。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無(wú)法賺錢(qián)。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少錢(qián)?

　　11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節省你的租金費用�，F在就開(kāi)始為買(mǎi)房子的首期作準備。

　　2017年理財計劃案例

　　一、我的理財啟蒙老師

　　小的時(shí)候家里經(jīng)濟條件不好，自己家和自己家的親戚都是恨不得一分錢(qián)掰成兩瓣花的隊伍，再加上家里的孩子多，能夠吃飽穿暖就算不錯了，根本談不上什么理財，但是叔叔是個(gè)例外，那個(gè)時(shí)候他家也不富裕，有三個(gè)孩子，前兩個(gè)是女兒，為了要個(gè)兒子，硬是生了第三個(gè)，上面還有一個(gè)年邁的爺爺要贍養。但是叔叔的腦子好使，不知道從哪里學(xué)會(huì )了做麻雀牌的手藝(麻雀牌是黃梅農村里流行的一種類(lèi)似撲克牌的東東)，農閑時(shí)分，他們夫妻倆就在家里糊麻雀牌，每天家里都是漿糊的味道。就靠著(zhù)這個(gè)手藝養活著(zhù)家里的幾口人，所以他們家的生活條件比我家要好很多，以現在的觀(guān)點(diǎn)來(lái)看他所做的就是開(kāi)源，并且他有開(kāi)源的能力，而我家呢，雖然也想這么做，但是父母親一直都沒(méi)沒(méi)有找到合適的途徑。

　　二、四十歲之前的理財方法

　　在我十九歲的時(shí)候參加了工作，那個(gè)時(shí)候工資低，當然我的消費也很低，因為工作的原因，我沒(méi)什么額外的消費，只是因為小時(shí)候窮怕了，很節儉，發(fā)了工資喜歡存銀行，只會(huì )存一些活期和定期，但是依然沒(méi)什么錢(qián)，結婚后，老公是個(gè)花錢(qián)沒(méi)有節制的人，突然跟著(zhù)這樣的一個(gè)男人生活，激發(fā)了我無(wú)限的花錢(qián)欲望，每個(gè)星期要去逛街，一件T恤160元，(要知道那是在90年代)眼皮不眨的就買(mǎi)下了，想吃什么就從餐館里去端，結婚一年后好朋友問(wèn)我借錢(qián)買(mǎi)房子，我竟然只有幾千元，那是我全部的家當，人家硬是不相信，因為老公當時(shí)算是個(gè)高收入人群了。后來(lái)又開(kāi)始了存銀行，除了存銀行也找不到別的合適的方式了。三十幾歲才學(xué)會(huì )怎么買(mǎi)股票，當然最后虧的一塌糊涂。要說(shuō)四十歲之前理財最成功的就是在生活的城市里買(mǎi)了兩套房，怎么買(mǎi)的，以后專(zhuān)門(mén)再寫(xiě)一篇文章講述。

　　三、四十歲之后的理財計劃

　　如今孩子讀高三，家里房產(chǎn)兩套，現金若干，覺(jué)得不能再糊里糊涂的理財了，開(kāi)始了一年的理財學(xué)習之旅，對自己家的理財制定了一個(gè)長(cháng)期的計劃：

　　1、房產(chǎn)購買(mǎi)

　　城市限購之后，我們家的指標已經(jīng)用完，但是慶幸的是兒子快滿(mǎn)18歲了，可以有自己的購房指標，對于我生活的這個(gè)二線(xiàn)省會(huì )城市來(lái)說(shuō)，房?jì)r(jià)下跌的空間有限，所以繼續購房是我的重要計劃之一，至于兒子以后不在這個(gè)城市工作也沒(méi)關(guān)系，賣(mài)掉也可以變現，至少不會(huì )讓我的資產(chǎn)貶值。五年之內，希望可以實(shí)現這個(gè)目標。

　　2、基金定投

　　目前我買(mǎi)了三只定投的基金，因為還在觀(guān)察階段，所以每次定投的數目都不大，一只的匯添富環(huán)�；�金，一只是三公子推薦的阿牛，一只是螞蟻聚寶上的具體名字我還真不清楚，我認為只要是定投，時(shí)間換收益一定是可以的，匯添富基金目前表現良好，因為中途大跌后回本我急急忙忙的賣(mài)掉了一次，所以本金不是太多，現在想想，沒(méi)有定力就是我的最大的缺點(diǎn)。但是沒(méi)關(guān)系，我會(huì )吸取教訓，繼續定投下去。為了讓自己有更多堅持下去的理由，我分別把三只基金取了三個(gè)名字，匯添富是我的養老金，阿牛是兒子的結婚基金，螞蟻上的呢?暫時(shí)沒(méi)有想好，就當做老公的養老金吧，要不他會(huì )認為自己在家里沒(méi)有地位滴。

　　3、寶寶類(lèi)

　　寶寶類(lèi)的收益雖然不高，但是流動(dòng)性非常的好，我已經(jīng)買(mǎi)了好幾年了，用得非常順手，家里的生活開(kāi)支基本都是在這里拿，每天賺個(gè)牛奶費也是好的，蚊子腿也是肉嘛，這個(gè)好習慣還會(huì )堅持下去的。

　　4、P2P類(lèi)

　　這個(gè)是我的最?lèi)?ài)，雖然經(jīng)歷了跑路風(fēng)波，損失了我的一大塊肉，但是我依然非常喜歡這類(lèi)產(chǎn)品。在家庭配置中分量比較大�，F在的我學(xué)會(huì )了多看，多想，盡量選擇一些口碑不錯，有風(fēng)投的、排名比較靠前的產(chǎn)品,看自己的收益增長(cháng)，那種躺在床上賺錢(qián)的感覺(jué)確實(shí)很爽，但是曾經(jīng)的失敗也在每天提醒我風(fēng)險、風(fēng)險、風(fēng)險。重要的事情一定要說(shuō)三遍。

　　5、保險產(chǎn)品

　　我屬于風(fēng)險意識很強的人，所以早在八年前就給家里人買(mǎi)了保險，而且我買(mǎi)的是我和老公的，兒子的一直就沒(méi)有買(mǎi)過(guò)，因為他的醫療隨我，保障性能不錯，而且在我的觀(guān)念中，只有我們好好的，他就能好好的，所以應該優(yōu)先保障大人，在他即將滿(mǎn)18歲的時(shí)候準備送一份保險給他，具體買(mǎi)那種類(lèi)型的我還在進(jìn)一步的考察中。

　　6、做好開(kāi)源

　　光靠工資是不太可能生活的很好的，這是我的工作性質(zhì)決定的，老公的工作隨著(zhù)社會(huì )的進(jìn)步，收入也在逐步降低，我稱(chēng)之為夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。開(kāi)源顯得特別重要，好在我已經(jīng)從四年前就找到了開(kāi)源的好方法，每個(gè)月基本可以和工資持平，就是有點(diǎn)累，但是能夠用自己的勞動(dòng)去獲得收入，讓自己過(guò)上更好的生活，對我來(lái)說(shuō)是非常樂(lè )意去做的事，這些收入在最初階段是被我揮霍一空的，因為我感覺(jué)是額外的，所以花起來(lái)也不心疼，現在不能這樣想了，我決定把他們分成三份，加大對基金定投的投入力度，如果本金不夠多，即使以后的行情變好了，自己也不會(huì )有多好的收益。堅決抵制亂花錢(qián)。

　　7、控制消費

　　女人天生就是一個(gè)喜歡消費的動(dòng)物，買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)是最?lèi)?ài)。但是買(mǎi)回來(lái)的東西大部分都是擱貨，所以要時(shí)刻保持一顆冷靜不沖動(dòng)的心非常重要，但是有一種消費不能少，旅游和學(xué)習。

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