單據被拒付技巧操作有哪些

　　開(kāi)證行拒付并不意味著(zhù)開(kāi)證申請人拒付，如果開(kāi)證申請人最終放棄不符點(diǎn)，盡管開(kāi)證行并不受開(kāi)證申請人決定的約束，但一般會(huì )配合開(kāi)證申請人付款。下面是小編為大家分享單據被拒付技巧操作有哪些，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　對于單據被拒付，我們要先弄清幾個(gè)問(wèn)題：

　　1.對于包含有不符點(diǎn)的單據拒付是國際慣例賦予開(kāi)證行的權利。我們知道， 信用證 是開(kāi)證行有條件的付款承諾，只要是 單證 相符，開(kāi)證行必須付款，但一旦單據有不符點(diǎn)，開(kāi)證行有權向提交單據的一方提出不符點(diǎn)而解除自己的付款責任，這也是開(kāi)證行保護自己的一種做法。拒付后將不符點(diǎn)提示給開(kāi)證申請人，如果開(kāi)證申請人接受不符點(diǎn)，開(kāi)證行一般都會(huì )付款。

　　2.單據被拒付后，受益人擁有對單據的處置權，這就意味著(zhù)貨權并未喪失，受益人可以根據實(shí)際情況處置貨物，不過(guò)這要有一個(gè)前提，就是信用證要求的必須是全套提單，若1/3提單已寄給申請人，提交給銀行的是信用證所要求的2/3提單，則難免錢(qián)貨兩失的風(fēng)險。

　　3.單據被拒付后，有可能帶來(lái)額外的利益。單據被拒付后，從理論上來(lái)講，即使申請人接受不符點(diǎn)，開(kāi)證行也無(wú)權擅自向申請人放單。如果市場(chǎng)情況好，出口商可以選擇以更高的價(jià)格轉賣(mài)給第三者，從中獲得更大的利益。

　　4.貨物質(zhì)量在任何時(shí)候都是收回貨款的最關(guān)鍵因素。賺取利潤是買(mǎi)賣(mài)雙方共同的愿望，如果貨物質(zhì)量過(guò)硬，市場(chǎng)情況好，進(jìn)口商一般會(huì )接受不符點(diǎn)并付款。

　　那么，面對國外提出的不符點(diǎn)，我們到底應該怎么辦呢?

　　1.認真審核不符點(diǎn)。

　　我們都知道認真審核出口信用證條款是必不可少的，殊不知審核不符點(diǎn)內容也很重要。一則銀行信譽(yù)良莠不齊，一些信譽(yù)欠佳的開(kāi)證行往往會(huì )極力配合開(kāi)證申請人，對單據無(wú)端挑剔，以無(wú)害不符點(diǎn)拒付甚至無(wú)理拒付，二則銀行素質(zhì)參差不齊，對國際慣例理解也不一樣，有時(shí)所提出的不符點(diǎn)經(jīng)不起推敲，這就給我們反駁不符點(diǎn)創(chuàng )造了機會(huì )，留下了許多余地，而在未弄清不符點(diǎn)內容的情況下就匆忙對外應對就好比瞎人騎瞎馬，雖不致于象夜半臨深池般的驚險，但其盲目是可以想見(jiàn)的，這樣下來(lái)的結果也可想而知。審核不符點(diǎn)是否成立，要求審核者要通曉國際慣例，并有豐富的國際結算經(jīng)驗和熟練的技巧，對此公司可以咨詢(xún)銀行。

　　一般來(lái)說(shuō)，審核不符點(diǎn)包括三部分內容：

　　(1)以國際慣例和國際標準銀行慣例為依據，看開(kāi)證行所提的不符點(diǎn)是否成立。開(kāi)證行是以 單證 相符、單單一致為條件，來(lái)決定是否接受信用證項下的單據，單據不符可以拒付，單據相符，其必須接受單據并履行信用證項下付款責任，另外開(kāi)證行不得以單據以外的理由拒絕付款。由此如單據在表面上符合信用證，同時(shí)單據與單據之間并無(wú)不一致，可以認定所提不符點(diǎn)不成立，而理直氣壯地要求開(kāi)證行履行付款的義務(wù)。

　　(2)看開(kāi)證行提出不符點(diǎn)的前提是否已滿(mǎn)足。根據國際慣例，開(kāi)證行提出不符點(diǎn)必須①在合理的時(shí)間內提出不符點(diǎn)，即在開(kāi)證行收到單據次日起算的七個(gè)工作日之內向單據的提示者提出不符點(diǎn);②無(wú)延遲地以電訊方式，如做不到，須以其他快捷方式將不符點(diǎn)通知提示者;③不符點(diǎn)必須一次性提出，即如第一次所提不符點(diǎn)不成立，即使單據還存在實(shí)質(zhì)性不符點(diǎn)，開(kāi)證行也無(wú)權再次提出;④通知不符點(diǎn)同時(shí)，必須說(shuō)明單據代為保管聽(tīng)候處理，或徑退交單者。以上條件必須同時(shí)滿(mǎn)足，如有一項條件開(kāi)證行未做到，開(kāi)證行便無(wú)權聲稱(chēng)單據有不符點(diǎn)而拒付，如國際商會(huì )第535號出版物中有一則案例，開(kāi)證行拒付，因議付行所在地發(fā)生地震，不能以電訊方式通知不符點(diǎn)，遂采取快郵方式，議付行以開(kāi)證行未在七個(gè)工作日內通知為由要求開(kāi)證行付款，而國際商會(huì )認為在那種情況下，快郵方式是開(kāi)證行所能采用的最快捷的方式，其拒付行為是有效的。我們可以設想，假如開(kāi)證行不是因為議付行所在地區發(fā)生地震，電訊方式通知不到而采用快郵，而是直接就用快郵方式通知，則議付行就此提出異議是有道理的。

　　(3)看所提不符點(diǎn)是否模糊不符點(diǎn)。有時(shí)開(kāi)證行提出不符點(diǎn)的條件均已滿(mǎn)足，單據也確實(shí)存在不符點(diǎn)，但開(kāi)證行由于自身素質(zhì)或 英語(yǔ) 水平的限制，提出的不符點(diǎn)與實(shí)際存在的不符點(diǎn)大相徑庭，完全不是那么一回事，在這時(shí)實(shí)質(zhì)上開(kāi)證行所提的不符點(diǎn)是不存在的，而其后來(lái)對不符點(diǎn)所做的解釋?zhuān)�可能是正確的不符點(diǎn)，但我們可以指其是第二次提出不符點(diǎn)，系無(wú)效的拒付行為而要求開(kāi)證行付款。

　　2.研究是否可以換單。

　　根據國際慣例，如果單據確實(shí)存在不符點(diǎn)，開(kāi)證行并已就此提出拒付，只要受益人改正的單據在信用證規定的有效期和議付期內提交到指定銀行，且新提交的單據沒(méi)有新的不符點(diǎn)，則視為單據不存在不符點(diǎn)，開(kāi)證行必須付款。為此，一旦獲知開(kāi)證行提出不符點(diǎn)，公司的反應一定要快，看是否可以以及是否來(lái)得及改單，如有可能，應迅速改單并及時(shí)將單據交到指定銀行手中。為了達到有不符點(diǎn)改單的目的，事先事后應做到幾點(diǎn)：①在審核信用證時(shí)，一定要注意信用證的有效地點(diǎn)須在國內;②發(fā)貨時(shí)盡量提前，不要在即將到效期時(shí)才發(fā)貨，以保證在開(kāi)證行提出不符點(diǎn)后，受益人有時(shí)間改單;③一俟裝船，立即交單，以保證拒付后，能在議付期內重新制單;④重新補制單據時(shí)，一定要認真仔細，確保沒(méi)有新的不符點(diǎn)。

　　3.密切關(guān)注貨物下落。

　　在信用證業(yè)務(wù)中，相關(guān)各方處理的是單據，而不是與貨物有關(guān)的貨物及/或服務(wù)，之所以如此，最主要的原因是信用證所涉及的單據尤其是作為貨權單據的提單，使得信用證的當事人能夠控制貨權，對單據的買(mǎi)賣(mài)，就意味著(zhù)對貨權的買(mǎi)賣(mài)，所以UCP500規定，銀行拒付后必須要么持單聽(tīng)候指示，要么將單據徑退交單者，也即是說(shuō)開(kāi)證行拒付后不經(jīng)受益人或議付行同意，不得擅自向開(kāi)證申請人放單，否則其必須付款。另外，關(guān)注貨物下落還可以了解到開(kāi)證申請人是否已憑開(kāi)證行的提貨擔保提取貨物，憑保提貨雖然構不成開(kāi)證行拒付后必須付款的責任，但如受益人或議付行要求退單，然后向船公司索要貨物，船公司因無(wú)法提供貨物，必然轉而找開(kāi)證行，要求其履行提貨擔保項下的責任，則開(kāi)證行信譽(yù)損失不說(shuō)，還可能承擔比貨款更多的經(jīng)濟損失，所以在這種情況下，一經(jīng)向其說(shuō)明已知曉客戶(hù)憑其提貨擔保提貨的事實(shí)，開(kāi)證行往往會(huì )立即付款。

　　4.積極與開(kāi)證申請人洽談。

　　開(kāi)證行拒付并不意味著(zhù)開(kāi)證申請人拒付，如果開(kāi)證申請人最終放棄不符點(diǎn)，盡管開(kāi)證行并不受開(kāi)證申請人決定的約束，但一般會(huì )配合開(kāi)證申請人付款。所以開(kāi)證行拒付后，如果不符點(diǎn)確實(shí)成立，應分析與開(kāi)證申請人之間的關(guān)系以及此筆交易的實(shí)際情況，以決定怎樣與其交涉，說(shuō)服開(kāi)證申請人接受不符點(diǎn)并付款。只要貨物質(zhì)量過(guò)關(guān)，商品市場(chǎng)價(jià)格較好，開(kāi)證申請人一般不會(huì )以此為借口拒絕接受單據。

　　5.降價(jià)或另尋買(mǎi)主。

　　如果不符點(diǎn)確實(shí)是成立的，且貨物質(zhì)量有缺陷，因市場(chǎng)不佳或客戶(hù)信譽(yù)不好，申請人有時(shí)會(huì )拒絕付款，或為轉嫁市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險，而提出降價(jià)的要求，遇到這種情況，一般可采取三個(gè)步驟：一是從合作角度考慮，盡量爭取開(kāi)證申請人的讓步，并在日后的貿易往來(lái)中給以其他優(yōu)惠，而避免當筆業(yè)務(wù)的經(jīng)濟損失;二是在交涉不力的前提下，可答應客戶(hù)降價(jià)的請求;三是可權衡利弊，根據市場(chǎng)情況，積極聯(lián)系新的買(mǎi)主，如市場(chǎng)情況較好的話(huà)，也可以將此作為與客戶(hù)交涉的策略，就一般情形而言，客戶(hù)關(guān)心的是自身的利潤，如果商品市場(chǎng)價(jià)格趨升，諒開(kāi)證申請人不至于冒利潤和客戶(hù)同時(shí)損失的風(fēng)險而堅持拒付。

　　6.退單退貨。

　　在開(kāi)證行提出實(shí)質(zhì)性不符點(diǎn)、拒付行為又很規范、與客戶(hù)交涉不力、尋找新買(mǎi)主而不得的情況下，就只有退單退貨一途了，不過(guò)在作出此決定之前，一定要仔細核算運回貨物所需的費用和貨值之間，是否有帳可算，有利益即迅速安排退運，因為時(shí)間拖得愈久，費用(港雜、倉儲等)就越高;若運回貨物得不償失，則不如將貨物放在目的港，任由對方 海關(guān) 去處理了。

　　另外，開(kāi)證行提不符點(diǎn)拒付時(shí)，作為議付行必須履行自己的職責。受益人既然將出口單據交給議付行，是基于對議付行的信任，但目前一些國內銀行采取極其不負責任的態(tài)度，怕字當頭，開(kāi)證行一拒付，就慌不迭地將責任推到受益人頭上，反映在業(yè)務(wù)操作上，是有理不爭，對外軟對內硬，不積極配合受益人向開(kāi)證行力爭。為此，受益人一定要挺起腰板，理直氣壯地要求議付行予以配合，只要不符點(diǎn)不成立，其必須盡最大努力與開(kāi)證行交涉，以維護受益人和國家的利益。

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