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供應鏈金融發(fā)展趨勢及演變方向
從供應鏈金融服務(wù)商的角度看，供應鏈金融的本質(zhì)是產(chǎn)品，但在金融市場(chǎng)，產(chǎn)品同質(zhì)化程度高，供應鏈金融僅依靠產(chǎn)品競爭難以獲得長(cháng)期的競爭優(yōu)勢。那么，下面是小編為大家整理的供應鏈金融發(fā)展趨勢及演變方向，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、供應鏈金融的三個(gè)發(fā)展趨勢
1. 產(chǎn)品競爭轉變?yōu)榉⻊?wù)平臺的競爭
從供應鏈金融服務(wù)商的角度看，供應鏈金融的本質(zhì)是產(chǎn)品，但在金融市場(chǎng)，產(chǎn)品同質(zhì)化程度高，供應鏈金融僅依靠產(chǎn)品競爭難以獲得長(cháng)期的競爭優(yōu)勢。為提高競爭力和客戶(hù)黏度，金融機構開(kāi)始搭建供應鏈金融的線(xiàn)上化服務(wù)平臺，用以整合供應鏈上的資金流、物流、商流和信息流，利用科技手段特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提升業(yè)務(wù)操作的便利性和作業(yè)效率，降低業(yè)務(wù)運營(yíng)成本。
線(xiàn)上化系統的信息交互和整合，為金融機構提供了客戶(hù)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和銷(xiāo)售信息，有助于金融機構提供有針對性的差異化服務(wù)，提高客戶(hù)的忠誠度，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或直聯(lián)技術(shù)，讓客戶(hù)快速鏈接供應鏈，鏈接一切相關(guān)的行業(yè)、貿易、交易服務(wù)等信息集群，這種改變讓供應鏈金融公司的客戶(hù)體驗呈現“零售客戶(hù)化”，操作體驗出現根本變化�？梢灶A見(jiàn)的是，供應鏈金融的競爭將轉化為供應鏈金融服務(wù)平臺的服務(wù)渠道和服務(wù)能力兩者疊加的競爭。
2. 供應鏈生態(tài)主體尋求結合
在供應鏈金融的發(fā)展過(guò)程中，核心企業(yè)暫且不說(shuō)，金融機構、物流商、交易平臺、電商平臺等存在一定微妙關(guān)系，均希望介入對方的領(lǐng)域實(shí)現供應鏈一體化的服務(wù)功能，就目前而言，對于大多數金融機構、物流商、電商而言，加強合作實(shí)現共贏(yíng)是提升整體競爭力的有效手段，并且已經(jīng)出現了更深層次的合作。物流商一直伴隨著(zhù)供應鏈金融的探索和成長(cháng)，并已成為金融服務(wù)的重要參與者，未來(lái)物流商金融參與度和衍生的金融服務(wù)將會(huì )持續增加，包括在途融資、遠程控貨、倉單創(chuàng )新融資、風(fēng)險參與等，物流與金融機構的合作會(huì )繼續加深。
交易平臺、電商平臺上的交易背景、客戶(hù)全體、渠道管理都是清晰和透明的，加上供應鏈金融對資金流的控制，能夠有效提高平臺交易量和融資效率，交易平臺、電商平臺與金融機構合作，供應鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)模式嵌入交易、電商平臺成為供應鏈金融發(fā)展的現實(shí)路徑。隨著(zhù)創(chuàng )新和變革的要求，未來(lái)各方的兩兩結合，甚至三三結合，都不會(huì )讓業(yè)界感到奇怪，合作的方式也許會(huì )突破傳統思維，出現跨界交融的嶄新供應鏈金融服務(wù)模式，如某某物流金融公司、某某平臺供應鏈金融公司等。
3. 不可回避的“大數據”時(shí)代來(lái)臨
當今經(jīng)濟社會(huì )已經(jīng)進(jìn)入“大數據”時(shí)代，隨著(zhù)商業(yè)數據的積累和數據處理技術(shù)的革新，如何運用商流中的信息進(jìn)行決策支持已成為經(jīng)濟主體學(xué)習的課題。大數據的運用與互聯(lián)網(wǎng)金融的出現，會(huì )讓供應鏈金融服務(wù)更直接、更簡(jiǎn)單、更有效，核心企業(yè)、供應商、經(jīng)銷(xiāo)商的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數據將與金融機構直聯(lián)，金融機構可直接通過(guò)數據分析，目前最初級的手段是ERP對接，完成對企業(yè)直接授信關(guān)鍵信息的核定，客戶(hù)選擇更加自如，融資流程更加簡(jiǎn)單，風(fēng)險預警更加及時(shí)。
“大數據”時(shí)代來(lái)臨，金融機構想要順利接棒，就需要依靠數據運用的科技力量和變革決心，從海量數據中提取價(jià)值信息，對數據價(jià)值的認定是前提。在市場(chǎng)上，盡管已經(jīng)涌現了許多數據服務(wù)商，但應該有這樣的認識：只有基于某行業(yè)的數據才能體現更大的價(jià)值，只有金融機構本身具備一定行業(yè)專(zhuān)長(cháng)，金融機構才敢于涉足“大數據”金融領(lǐng)域，而供應鏈金融金融機構恰恰滿(mǎn)足這個(gè)基本要求。因此，供應鏈金融比任何領(lǐng)域都更適合迎接“大數據”時(shí)代的來(lái)臨。舉個(gè)例子，云圖供應鏈金融平臺，通過(guò)對接核心企業(yè)的ERP系統的基礎上，自主研發(fā)了風(fēng)險識別系統和風(fēng)險警報系統，一旦客戶(hù)發(fā)生違約行為，系統就會(huì )發(fā)出警報，從而把風(fēng)險降到最低。
二、供應鏈金融的三個(gè)演變方向
1. 交易金融機構
供應鏈金融通過(guò)對核心企業(yè)的信用捆綁，實(shí)現對其上下游企業(yè)的融資支持和金融服務(wù)，融資產(chǎn)品強調對交易的理解和控制，第一還款來(lái)源于交易的自?xún)斝�。交易本身是復雜的，如何識別交易的真實(shí)性，并分析交易的安全性，控制交易產(chǎn)生的現金回流到指定賬戶(hù)，需要有專(zhuān)業(yè)的人才、產(chǎn)品、組織和系統的支持。供應鏈金融涉及金融服務(wù)堅守金融機構基本服務(wù)職能，其中，結算與支付的金融服務(wù)更是和交易行為息息相關(guān)。
金融機構在識別和解決交易融資問(wèn)題的過(guò)程中，逐漸形成適合自身發(fā)展的產(chǎn)品體系、人才體系和風(fēng)險管理體系，這有助于金融機構持續在交易融資和交易服務(wù)方面實(shí)現專(zhuān)業(yè)專(zhuān)長(cháng)，最終在業(yè)內成為從客戶(hù)交易中發(fā)現業(yè)務(wù)機會(huì )，提供交易全程融資、產(chǎn)品和服務(wù)的交易金融機構。未來(lái)，交易或將脫離實(shí)物范疇，演變?yōu)榉菍?shí)物交易，供應鏈金融的理念也將擴展到解決非實(shí)物交易的金融服務(wù)領(lǐng)域。
2. 行業(yè)金融機構
供應鏈金融產(chǎn)品在特定行業(yè)具有“可復制性”，是占領(lǐng)行業(yè)的最佳模式。與單純靠資源投放的方式相比，供應鏈金融更具技術(shù)含量和風(fēng)險緩釋能力，通過(guò)“行業(yè)認知、分析角色、了解需求、設計方案、行業(yè)復制”的五步閉環(huán)式營(yíng)銷(xiāo)模式，讓成功的融資解決方案可迅速在同類(lèi)企業(yè)復制，解決行業(yè)內企業(yè)的融資問(wèn)題。對于行業(yè)內的龍頭企業(yè)，除了設計行業(yè)服務(wù)模式外，其個(gè)性化的需求也會(huì )得到金融機構的高度重視，尋求行業(yè)模式和個(gè)性化需求的高度協(xié)同，這種變化是實(shí)體行業(yè)固有的趨同力所致，這種現象被稱(chēng)為“行業(yè)趨同”。
金融機構開(kāi)展供應鏈金融自然提出占領(lǐng)行業(yè)的若干規模目標，目前，市場(chǎng)上出現的專(zhuān)業(yè)分行、專(zhuān)業(yè)支行就是最好的跡象。金融機構通過(guò)行業(yè)服務(wù)模式，盡可能捕獲更多的行業(yè)核心企業(yè)，通過(guò)核心企業(yè)完成對其上下游客戶(hù)的融資支持，專(zhuān)業(yè)、個(gè)性化的操作模式，增加客戶(hù)黏性，形成客戶(hù)規模。金融機構在與行業(yè)的核心企業(yè)群體的合作過(guò)程中，逐漸明確行業(yè)金融的責任和利益規則。就金融機構而言，供應鏈金融金融機構學(xué)習行業(yè)生態(tài)，傳播行業(yè)生態(tài)，尊重行業(yè)生態(tài)，影響行業(yè)生態(tài)，逐漸成為一家行業(yè)金融機構，實(shí)現對若干行業(yè)的基本占領(lǐng)是行業(yè)金融機構成功的標志。
3. 產(chǎn)業(yè)金融機構
供應鏈金融專(zhuān)業(yè)金融機構對行業(yè)供應鏈的研究進(jìn)一步加深，不再滿(mǎn)足于對供應鏈上下游交易融資，而是依托于對供應鏈的認識，利用自身能力幫助客戶(hù)完善渠道管理，完善上下游的交易模式，完善關(guān)聯(lián)行業(yè)的相互作用，協(xié)助企業(yè)完成對產(chǎn)業(yè)的管理。
產(chǎn)業(yè)金融機構的主要表現包括以下幾個(gè)方面：對供應鏈中實(shí)體產(chǎn)業(yè)提供綜合金融服務(wù)，縱向對核心企業(yè)上下游的再延伸，橫向介入產(chǎn)業(yè)的發(fā)展生態(tài)圈加強金融職能橫向服務(wù)的能力。這是因為金融機構開(kāi)展供應鏈金融積聚的行業(yè)能力，讓金融機構具備優(yōu)化產(chǎn)業(yè)模式的獨到見(jiàn)解和能力，金融機構敢于更深層次地嵌入關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)，將行業(yè)金融機構升華至產(chǎn)業(yè)金融機構層面。
供應鏈金融對產(chǎn)業(yè)的貢獻是顯著(zhù)的，金融機構對行業(yè)生態(tài)深入了解后，事實(shí)上可以在金融的層面幫客戶(hù)做產(chǎn)業(yè)，具備深厚產(chǎn)業(yè)背景的金融機構更深知其中的意義，有理由相信金融機構未來(lái)供應鏈金融發(fā)展就是金融更深地嵌入相關(guān)行業(yè)，相互哺育，形成互利，建造獨具特色的、難以復制的產(chǎn)業(yè)金融機構模式。
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