為何住房公積金要改革
訪(fǎng)談嘉賓：尹伯成(復旦大學(xué)房地產(chǎn)研究中心主任、教授)
解放評論：最近，住房和城鄉建設部再次將《住房公積金管理條例》的修訂列為今年工作任務(wù)重點(diǎn)，此前，該項工作已連續兩年無(wú)法按計劃完成�，F行的住房公積金制度是否有必要進(jìn)行改革?
尹伯成：現行的住房公積金制度在解決職工買(mǎi)房難方面發(fā)揮了積極作用，但也面臨著(zhù)如何改進(jìn)，以使這種作用發(fā)揮得更好的問(wèn)題。最需要改進(jìn)之處，在于更好地處理好效率與公平之間的矛盾。這里有幾個(gè)問(wèn)題需要注意。
首先在繳存方面，住房公積金沒(méi)有實(shí)現全覆蓋。黨政機關(guān)、國有企事業(yè)單位覆蓋率高，民營(yíng)企業(yè)覆蓋率低，很多進(jìn)城農民工更是沒(méi)有覆蓋到，甚至同一個(gè)單位里也不是人人都可以參加。福利保障的程度也不同，效益好的單位往往多繳存，效益差的單位少繳存，甚至干脆不繳存。還有一些單位把住房公積金當成附加的福利，偏離了解決住房困難這個(gè)宗旨。
其次在提取方面，按照住房公積金制度的設計初衷，是幫助職工解決自住住房的問(wèn)題。當然對于自住住房有很多解讀，我認為應該重點(diǎn)幫助職工解決首套住房的購買(mǎi)。但現在的情況是，不管是不是購買(mǎi)首套住房，只要你繳存公積金在里面，并且符合政策規定，你就可以提取資金或者申請貸款。而且住房公積金沒(méi)有找到很好的機制，去解決保值增值問(wèn)題。如果你一直沒(méi)有買(mǎi)房，退休之后才提取公積金，這個(gè)錢(qián)就貶值了，可能遠遠比不上繳存的多。
住房公積金還面臨一種兩難。如果按照權利義務(wù)對等原則的要求，應該是有繳存才可提取和貸款，多繳存就可以多提取和貸款。但如此一來(lái)，就容易造成“濟富不濟貧”，甚至可能造成“劫貧濟富”。因為低收入群體一方面繳存得少，可用貸款額度很小，另一方面由于他們收入低，可能一輩子都買(mǎi)不起房，從而被排斥在公積金制度之外，結果變成收入低的群體幫助收入高的群體享受住房公積金福利。但如果反過(guò)來(lái)，讓貧困群體比富裕群體更多更好地享受公積金福利的話(huà)，又可能違背權利義務(wù)對等的原則。這個(gè)兩難如何解決，是住房公積金制度改革中的一大難題。
解放評論：對于這些不足之處，如何通過(guò)改革加以改進(jìn)?
尹伯成：《住房公積金管理條例》修訂工作連續兩年無(wú)法按計劃完成，從一個(gè)側面說(shuō)明了改革的.復雜性和難度。但有十八屆三中全會(huì )的東風(fēng)，改革前景應該比以前更樂(lè )觀(guān)。
我認為，改革的總體思路，還是要按照十八屆三中全會(huì )關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定精神，由易到難、由簡(jiǎn)單到復雜逐步解決問(wèn)題，推進(jìn)改革。第一就是要擴大覆蓋面，讓更多人能夠參與進(jìn)來(lái)，享受這項福利。有些用人單位
由著(zhù)性子，高興繳就繳，不高興繳就不繳;
高興繳多少就繳多少，法律拿它們沒(méi)辦法。
這個(gè)問(wèn)題要解決好。作為一項重要的福利
制度，公積金繳存要有一定的強制性。與此
同時(shí)，也要防止某些單位把公積金變成變相小金庫，通過(guò)公積金制度為自己謀利。第二，要下工夫解決好有錢(qián)人享受福利、窮人無(wú)法享受福利的問(wèn)題。如何在公平和效率之間進(jìn)行權衡取舍?關(guān)鍵在于，要更加強調住房公積金惠及中低收入家庭買(mǎi)房、租房這個(gè)宗旨，更加突出其福利性，而不能變成商品等價(jià)交換的關(guān)系。對于已經(jīng)申請過(guò)公積金貸款的，如果再次申請，就不能隨便批準，否則恐怕不合理。另一方面，對于一輩子都買(mǎi)不起房的人，也應該保障他們的權利。比如說(shuō)，公積金不僅能用于買(mǎi)房，也能用于解決其他一些與居住有關(guān)的困難，使買(mǎi)不起房的困難群眾也能享受福利。
實(shí)事求是地講，制度不可能十全十美，但要盡可能完善。住房公積金改革涉及面廣、情況復雜，但千頭萬(wàn)緒之中，有一個(gè)重點(diǎn)，那就是要解決好公平和效率之間的矛盾，解決好窮人和富人之間的矛盾，不能讓這項惠民政策變成只會(huì )錦上添花，卻不能雪中送炭。
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