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到底該不該買(mǎi)商業(yè)養老保險？
有不少人覺(jué)得社保提供的基本養老保險保障不足，但不知道自己到底該不該買(mǎi)商業(yè)養老保險。理財師指出判斷商業(yè)養老保險是否值得購買(mǎi)，不用大費周章地去計算，只要看它能不能跑贏(yíng)通貨膨脹就行了。
數據顯示，我國的通脹率大概在3.5%左右。換句話(huà)說(shuō)，一款商業(yè)養老保險的年均收益率(記住是“年均”而非某單一結算日)如果達不到3.5%，那么它肯定不能幫你實(shí)現資產(chǎn)保值。
1、用大筆的銀子購買(mǎi)養老保險，不值
都說(shuō)配置商業(yè)養老保險可以在退休后，作為社會(huì )養老保險的補充，提高自己的晚年生活質(zhì)量。但錢(qián)可不是白領(lǐng)的，我們從投保之日起，每年都要支出1-3萬(wàn)元不等的保費，還得堅持10-20年，如果分紅所得和收益無(wú)法跑贏(yíng)通脹，我們就賠本兒了!
2、我國的商業(yè)養老險還有些“虛”
從目前我國商業(yè)養老保險的保障范圍上看，還不足以稱(chēng)其為“養老保險”。隨著(zhù)未來(lái)退休年齡的上調，等自己退休時(shí)都60多歲了，此時(shí)你最需要或者擔心的是什么?兒女孝順、幾代同堂什么的先不說(shuō)，擁有一個(gè)健康的身體，或者有病敢去醫院才是我們最迫切需求的。
但是很遺憾，目前的商業(yè)養老保險在這方面的保障還很欠缺。如果單純購買(mǎi)養老險，沒(méi)有額外購買(mǎi)重疾險的話(huà)，交了那么高的保費，一旦罹患重大疾病是得不到賠付的。
3、到底多不值?
以某保險的終身年金保險舉例，基本保額1萬(wàn)元，選擇10年繳費每年10973元，10年合計109730元。55-60歲時(shí)，每年返還500元，60歲-終生，每年返還2000元，身故返還所繳保費。如果此時(shí)拿10萬(wàn)塊錢(qián)買(mǎi)個(gè)五年期的國債，一年還5千多塊錢(qián)的的收益呢。
【點(diǎn)評】
如果不屬于高收入高凈值的人群，盡量不要購買(mǎi)商業(yè)養老保險。千萬(wàn)不要聽(tīng)保險銷(xiāo)售人員說(shuō)的每年能穩穩當當的獲得百分之多少的收益。什么都不如從現在開(kāi)始每年拿繳保費的錢(qián)去做長(cháng)期的投資來(lái)的劃算。
哪些人可以買(mǎi)商業(yè)養老保險?這類(lèi)養老保險并非一無(wú)是處，誰(shuí)都不能買(mǎi)，它還是適合一部分群體的。
1.高收入人群。你有很多很多的錢(qián)，可以輕松負擔每年1萬(wàn)元以上的養老險保費，以及額外必需的健康險、意外險的保費。年保費支出控制在年收入的10%-15%之間。
2.年輕群體。提早購買(mǎi)此類(lèi)保險，保費負擔相對較輕。如果你的父母沒(méi)有社會(huì )保險，勸你不要盲目的花重金購買(mǎi)商業(yè)養老保險，很可能出現“保費倒掛”(即所繳保費高于所獲保額)的現象。
3.無(wú)法承擔投資風(fēng)險，可以接受穩定收益的人群。就目前來(lái)看，養老保險的平均年收益大多在2%-3.5%左右。購買(mǎi)養老保險的好處是不會(huì )有資金虧損的風(fēng)險，但收益就比較低了。
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