農村養老保險制度亟待完善
在世界60億總人口中，超過(guò)65歲以上的老年人已經(jīng)達到5.78億,接近10%,中國是世界上總人口和老年人口最多的國家，至今60歲及其以上老年人已達1.3億之多，占世界老年人口的1／5，并且超過(guò)了我國總人口的10％。如果以65歲及以上的老年人口的比例為標準,一旦這一指標超過(guò)7%,即可認為該國(或地區)的人口進(jìn)入了老齡化進(jìn)程。當今世界已有50多個(gè)國家(或地區)進(jìn)入老齡化,主要是歐美發(fā)達國家,70年代中期許多發(fā)展中國家如澳大利亞、新西蘭、日本、香港、新加坡先后步入老齡化的行列，我國也將在本世紀初進(jìn)入老齡化階段。多年以來(lái)為解決老有所養的問(wèn)題,各國根據自己國情建立起富有特點(diǎn)的養老保險制度,其中包括以反映貢獻與享受相聯(lián)系的德國模式,反映優(yōu)厚公共補貼特點(diǎn)的瑞典模式以及僅對特定低收入者提供的澳大利亞模式。各種模式，具有情弊，中國養老保險市場(chǎng)何去何從？
養老保險是社會(huì )保障制度的重要組成部分，是社會(huì )保險五大險種中最重要的險種之一。所謂養老保險是國家和社會(huì )根據一定的法律和法規，為解決勞動(dòng)者在達到國家規定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì )保險制度。這一概念主要包含以下三層含義：養老保險是在法定范圍內的老年人完全或基本退出社會(huì )勞動(dòng)生活后才自動(dòng)發(fā)生作用的。養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來(lái)源。養老保險是以社會(huì )保險為手段來(lái)達到保障的目的。養老保險是世界各國較普遍實(shí)行的一種社會(huì )保障制度。養老保險由國家立法，強制實(shí)行，企業(yè)單位和個(gè)人都必須參加，符合養老條件的人，可向社會(huì )保險部門(mén)領(lǐng)取養老金；養老保險費用來(lái)源，一般由國家、單位和個(gè)人三方或單位和個(gè)人雙方共同負擔，實(shí)現廣泛的社會(huì )互濟；養老保險具有社會(huì )性，影響很大，享受人多且時(shí)間較長(cháng)，費用支出龐大，必須設置專(zhuān)門(mén)機構，實(shí)行現代化、專(zhuān)業(yè)化、社會(huì )化的統一規劃和管理。中國原有的養老保險制度屬于”現收現付”模式，即將當年所收保險費全部用于支付當期應付養老金，沒(méi)有養老金的積累；但是面對人口老齡化的`發(fā)展趨勢，中國必須改變這一舊的制度，實(shí)施有積累的養老保險制度。進(jìn)入九十年代以后，國務(wù)院先后頒布了三個(gè)重要法律文件，用以指導中國養老保險制度的改革。按照這些文件的精神，中國養老保險制度開(kāi)始由舊的”現收現付”模式向新的模式轉變。但由于我國目前實(shí)行的養老保險制度是在計劃經(jīng)濟體制下建立的，隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟體制的建立,舊的保險體制與新的經(jīng)濟體制之間的矛盾不斷加深,養老保險表現在：
(1)保險對象范圍過(guò)窄�，F行的保險制度,實(shí)施范圍一般僅限于全民所有制的國有企業(yè)、事業(yè)單位、國家機關(guān)的固定職工。廣大農村老年人無(wú)法享受養老保險的待遇,在傳統的養兒防老的思想誘導下,偷生、超生現象嚴重，也影響了養老保險事業(yè)的發(fā)展。
(2)保障資金籌集渠道單一，社會(huì )保障所需費用巨大,單一的養老保險層次使企業(yè)不堪退休職工養老保險金的重負。國營(yíng)企業(yè)職工迫于退休后老有所養,傷殘后病有所醫的考慮,不愿意輕易離開(kāi)國有單位。這不僅為人才的自由流動(dòng),勞動(dòng)力的優(yōu)化組合設置了障礙。
(3)社會(huì )統籌和個(gè)人帳戶(hù)難結合，個(gè)人帳戶(hù)資金缺乏科學(xué)有效的管理制度。在社會(huì )統籌和個(gè)人帳戶(hù)的建立過(guò)程中，國家、企業(yè)和個(gè)人有著(zhù)不同的權利和義務(wù)。如果把社會(huì )統籌和個(gè)人帳戶(hù)的資金界限模糊地結合在一個(gè)框架中，在缺乏養老保險法律對個(gè)人帳戶(hù)保護機制的情況下，個(gè)人帳戶(hù)財產(chǎn)很容易被挪用來(lái)彌補社會(huì )統籌基金的支付不足。
因此，建設一個(gè)完整良好的養老保險體制，應基于中國養老保險市場(chǎng)目前的弊病，逐一克服，選擇合適的渠道。
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