- 相關(guān)推薦
險企失利大病醫保 醫保體系陷支付“怪圈”
一方面，至2012年底全國城鎮基本醫療保險(下稱(chēng)醫保)累計結余7644億元，而居民卻被動(dòng)陷入看病貴、看病難困境，另一方面，本著(zhù)保本微盈原則進(jìn)入城鎮居民及新農合醫保領(lǐng)域的逾30家商業(yè)保險公司也呈虧損局面，醫保體系正陷入一個(gè)看不見(jiàn)的無(wú)形怪圈。
記者了解到，自2012年8月《關(guān)于開(kāi)展城鄉居民大病保險工作的指導意見(jiàn)》(下稱(chēng)《意見(jiàn)》)確定了商業(yè)保險機構參與醫保模式后，包括國壽、人保、太保、平安等在內的30家險企，無(wú)一在此項目上盈利。
險企參與難盈利
在保險業(yè)內人士看來(lái)，看病貴、看病難的現狀短期難以改變，而醫�；鸾Y余過(guò)多又是不爭的事實(shí)，大比例提高醫�；饒箐N(xiāo)規模又不可能，所以2012年8月才由發(fā)改委聯(lián)合保監會(huì )等六部委出臺了商業(yè)保險公司參與大病醫保的《意見(jiàn)》，以期扭轉醫保體系中最基本的現狀。
本報記者了解到，早在2011年，中國人保、中國太保、中國人壽等三大保險集團率先試點(diǎn)參與國內各地的大病醫保，但是在兩年多的運營(yíng)時(shí)間內，保險公司在承保該項業(yè)務(wù)上卻難實(shí)現保本微盈的目標。
來(lái)自人社部網(wǎng)站的信息顯示，目前全國已有25個(gè)省份制定了城鄉居民大病保險試點(diǎn)實(shí)施方案，確定了134個(gè)試點(diǎn)城市。
在中國人壽11月28日舉行的全球媒體開(kāi)放日上，中國人壽副總裁蘇恒軒稱(chēng)，參與大病醫保的目的并不在于賺錢(qián)，而是對于保險市場(chǎng)的二次開(kāi)發(fā)，挖掘更多的保險消費者。據其透露，中國人壽大病醫保項目已經(jīng)覆蓋東北三省以及國內其它多個(gè)地區。
12 月12日，記者從國壽、人保、太保三大保險公司獲得的最新數據顯示，截至10月底，國壽已經(jīng)在20個(gè)省級分公司中標城鄉居民人數1.3億人，中標保費規模突破25億元;中國人保承辦的大病保險項目為22個(gè)，覆蓋10個(gè)省份的22個(gè)地市，中國太保則在5個(gè)省市、8個(gè)地區承接了大病醫療項目，服務(wù)人群300萬(wàn)人次。與此同時(shí)，到今年3月底，保監會(huì )已經(jīng)批復34家具備開(kāi)展大病保險業(yè)務(wù)的保險公司。
但是商業(yè)保險公司承辦的大病醫保業(yè)績(jì)卻不甚理想。
中國人壽2013年半年報數據顯示，國壽在此項業(yè)務(wù)上已賺保費5.2億元，營(yíng)業(yè)支出為5.95億元，其中賠付支出為1.42億元，提取保險責任準備金4.09億元，業(yè)務(wù)及管理費0.44億元，利潤總額為虧損7500萬(wàn)元。
“商業(yè)保險公司的微利目標在三五年內都難實(shí)現，保險公司自身也坦言其作為準公共產(chǎn)品，盈利本不是首要目標，不過(guò)保本微利已經(jīng)比以前提出的‘量力而行、收支平衡’的原則有了很大提高，因為只有盈利才能鼓勵商業(yè)保險公司加大投入力度。”太保集團一負責人告訴本報記者。
平安證券最新的測算顯示，短期內商業(yè)保險機構承辦大病醫保對中國保險業(yè)的盈收貢獻不大，預計大病醫保目前潛在市場(chǎng)規模為320億左右，伴隨著(zhù)人均收入和人口數量的增長(cháng)，預計至2015年大病醫保的市場(chǎng)規模約453億元，貢獻商業(yè)健康保險保費收入約136億元，占中國商業(yè)健康保險保費收入的16.2%，占中國人身保險保費收入的1.3%。
在業(yè)內人士看來(lái)，這一數字與醫�；鸾Y余的7644億元相比，顯然微不足道。
為啥結余過(guò)多
目前國內民眾普遍存在看病貴、看病難問(wèn)題，與如此大規模的醫保結余，形成激烈的沖突。
對此，中國社科院經(jīng)濟所公共政策研究中心副主任王震一語(yǔ)道出其中玄機，王震稱(chēng)，較之于基金支出額，城鎮基本醫保的結余總量并不是過(guò)多，而且當前醫保的統籌層次很低，只在區(縣)一級，而優(yōu)質(zhì)醫療資源又集中于大城市，這客觀(guān)上造成了跨統籌區就診的自費比例居高不下，而本地醫�；馃o(wú)法支付。同時(shí)目前國內基本醫保制度中也有一個(gè)突出的問(wèn)題，即個(gè)人賬戶(hù)比例過(guò)大，且個(gè)人賬戶(hù)中的錢(qián)不參與風(fēng)險共濟，影響醫�；鸬慕y籌支付能力。
“國內除了4個(gè)直轄市實(shí)現醫�；鹗〖壗y籌之外，其余省份連實(shí)現市級統籌的都很少，很多地區還是縣區一級統籌，呈現碎片化模式。這也使得聚集最好的醫療資源的大城市醫�；鸾Y余不多，反而很多二三線(xiàn)城市卻會(huì )積累比較多的醫�；�，而這些地區的居民如果到大城市就醫，他們的很多醫療費用卻得不到當地醫�；鸬膱箐N(xiāo)，使得國內醫保和醫療之間形成割裂，甚至互相抵觸。醫保的動(dòng)力是控制費用，而醫療的職責是服務(wù)，所以為了解決這一問(wèn)題，國家多部委出臺商業(yè)保險機構參與大病醫保，以解決這一矛盾，但是更為關(guān)鍵的還是醫保和醫療之間應該統籌，形成綜合改革。”12月10日，國內一家大型保險集團負責大病醫保業(yè)務(wù)的高層接受本報記者采訪(fǎng)時(shí)坦言。
北京人社局數據顯示，截至2011年底，北京歷年醫保結余為200億元，大約為6個(gè)月的支出額。該局相關(guān)人士曾表示，北京醫�；疬\行平穩，不存在錢(qián)多花不出去的問(wèn)題。而上海到2010年底時(shí)醫�；鸾Y余僅30億，與北京相差甚遠，此前醫保賬戶(hù)更是出現收不抵支的狀況，直到上海將外地務(wù)工和經(jīng)商人員也納入到醫保領(lǐng)域后，才實(shí)現了扭虧為盈。
這與全國的醫保支付情況正好相反。相關(guān)統計數據顯示，2012年城鎮基本醫療保險基金總收入6939億元，支出5544億元，統籌基金累計結存4947億元，個(gè)人賬戶(hù)累計2697億元。
【險企失利大病醫保 醫保體系陷支付“怪圈”】相關(guān)文章：
鋼企陷賣(mài)得多賠得多怪圈07-25
國家大病醫保政策07-20
西安大病醫保范圍07-19
沈陽(yáng)大病醫保政策08-13
青島大病醫保政策03-07
廣東困境兒童大病醫保：不設最高支付限額03-21
大病醫保新政帶來(lái)的改變03-19
國家大病醫保政策201709-02