延遲退休已成定局，應如何緩解養老壓力

　　退休延遲從表面上看似乎降低了養老的成本,但從我國目前的養老金替代率略顯不足以及部分人群想要提早退休的意愿來(lái)看，通過(guò)自身儲備來(lái)彌補養老金不足也很有必要。對此，挖財社區理財師易曉表示，無(wú)論想要提前退休，還是想要高品質(zhì)退休生活，都需要靠理財來(lái)實(shí)現。

　　養老要提早規劃

　　目前我國的養老金替代率基本在50%到60%。但按照國際經(jīng)驗，養老金替代率大于70%，才能維持退休前的生活水平。所以，退休后想要保持退休前的生活水平，養老金略顯不足。另外，考慮到職業(yè)和家庭因素，部分人群會(huì )選擇提前退休。所以，為了應對退休以后的資金需求，提前做好養老規劃至關(guān)重要。

　　具體到該如何提早開(kāi)始理財，挖財挖財社區理財師易曉也給出了比較詳細的建議。理財師認為，“理財越早開(kāi)始越好，最好從有工資收入就開(kāi)始理財，因為年輕是最大的理財資本”。

　　另外，關(guān)于如何應對“月光”，理財師也提出了3步建議：

　　第一步，設立理財目標，我為什么要理財。這點(diǎn)很重要，是你理財的動(dòng)力所在。

　　第二步，記賬。通過(guò)記賬去看自己支出哪些方面是必要支出，哪些是不必要支出。不必要的支出，就慢慢減少乃至沒(méi)有。

　　第三步，強制儲蓄。有一個(gè)很關(guān)鍵的公式：支出=收入-儲蓄。也就是每次領(lǐng)到工資，我就趕緊用來(lái)儲蓄下來(lái)一部分，剩下的錢(qián)用作花費!

　　儲蓄下來(lái)的錢(qián)，需要留3-6個(gè)月的家庭必要支出，作為家庭應急金，用來(lái)預防一些臨時(shí)的大額支出、或者失業(yè)、意外等。剩下來(lái)的錢(qián)再用以理財，這需要做好家庭資產(chǎn)配置，挑選適合自己的理財產(chǎn)品。

　　配置合適的理財產(chǎn)品

　　關(guān)于挑選適合的理財產(chǎn)品來(lái)配置資產(chǎn)，易曉建議要根據風(fēng)險偏好、家庭構成、生命周期等多維度來(lái)綜合確定。其中，生命周期可以簡(jiǎn)單理解為年齡。在不考慮其他因素的情況下，選擇理財產(chǎn)品要遵循年齡越大，高風(fēng)險理財產(chǎn)品配比越低的原則。

　　比如，對于60年代出生的`朋友而言，大部分人已經(jīng)處于接近退休，即便延遲退休，總體影響不大。不過(guò)，距離退休時(shí)間越近，他們擁有工資收入的時(shí)間越來(lái)越短，因此準備退休金時(shí)，應以保本為原則。在家庭資產(chǎn)中,60后應當逐漸減少風(fēng)險性投資,增加保本型理財產(chǎn)品比例,比如銀行類(lèi)保本理財產(chǎn)品、國債、定存等，控制好整體投資風(fēng)險。

　　70年代的人在社會(huì )上已經(jīng)滾打多年，社會(huì )閱歷豐富，也有一定的資產(chǎn)積累。他們的理財重點(diǎn)是對自己的資金做一個(gè)合理配置�？梢越ㄗh取60%做一些中長(cháng)期投資，回避一些短期理財。70后的風(fēng)險承受能力相對比較強，可以根據自身的風(fēng)險承受能力，購買(mǎi)一定比例的股票或者股票型基金，剩余的可選擇債券基金、保本型人民幣理財等較為穩健的品種。另外，他們隨著(zhù)年齡的增加, 重大疾病的發(fā)病率也會(huì )隨之增加。有必要補充一定的重大疾病保險。重大疾病保險的保額，可以在家庭年收入的5-10倍之間。即一旦發(fā)生意外，理賠金能保障家庭生活品質(zhì)不受影響5~10年。

　　而對于80年代、90年代出生的朋友。因為正處于人生起步，并且工作迅速上升的階段，風(fēng)險承受能力較大。另外，考慮到他們距離退休的年齡比較久，未來(lái)基礎養老金的替代率可能會(huì )更低，所以建議他們采取比較積極的理財策略，以獲得更高的預期收益。對于他們可以推薦一種理財組合，75%積極型投資(比如股票、股票型基金、混合型基金)，20%穩健型投資(債券、儲蓄存款、貨幣基金)，5%保障型投資(保險)。有一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司平臺的固定收益產(chǎn)品，也是不錯選擇，需要嚴格篩選出比較安全的平臺。在保險保障方面，他們更適合選擇低保費、高保額的消費型保險,用于短期意外和健康保障。

　　不管政策怎么變，命運還是應當掌握在自己的手里。與其擔心自己今后的養老金能不能拿得回來(lái)，倒不如先理財投資，確保將來(lái)有穩定的收益。

【延遲退休已成定局，應如何緩解養老壓力】相關(guān)文章：

延遲退休養老金提高09-11

如何緩解職場(chǎng)壓力11-10

如何緩解考試的壓力08-07

如何緩解考試的壓力?10-22

如何緩解考試壓力英語(yǔ)10-22

如何緩解職場(chǎng)壓力04-17

英國留學(xué)如何緩解壓力08-13

工作壓力太大如何緩解10-18

如何緩解科二考試壓力10-22

如何緩解駕照考試壓力10-22